這個話題應(yīng)該很久前就有定下來咕村，卻一直都沒有發(fā)布场钉！這跟我上學(xué)時每次老師布置作文一樣，總覺得哪里需要改改非得等到必須得交了才硬著頭皮上交懈涛，這不又被問了逛万，趁著兒子睡了趕緊再改一改。

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從這張我手工繪制的糙圖來簡單了解下國家的醫(yī)保批钠。

1.醫(yī)保報銷的局限（福建省為例）

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政策范圍內(nèi)報銷比例永遠(yuǎn)＞實(shí)際報銷

2.三個目錄

a.《藥品目錄》

甲類：直接納入報銷

乙類：先部分自費(fèi)宇植，再納入報銷

丙類：全自費(fèi)

b.《診療項(xiàng)目目錄》

檢查費(fèi)、手術(shù)費(fèi)等限價報銷埋心。

c.《服務(wù)設(shè)施目錄》

床位費(fèi)等指郁。三級醫(yī)院32元/床/日，二級25元/床/日拷呆，一級18元/床/日闲坎。

事實(shí)上納入醫(yī)保目錄的藥品主要是使用廣泛、療效較好茬斧、價格較低的藥品腰懂，但絕對不是最好的藥品！在臨床上项秉，自費(fèi)藥及器材占比很高绣溜，在一線城市的腫瘤等專科醫(yī)院中娄蔼，治療用的自費(fèi)藥占比甚至可以達(dá)到90%

很多時候大家都會認(rèn)為是不是醫(yī)生為了多賺錢采用了名貴的藥呢怖喻？其實(shí)事實(shí)上不是這樣的，大部分醫(yī)生都是好醫(yī)生岁诉，都是本著治病救人罢防，經(jīng)濟(jì)利益永遠(yuǎn)都不是醫(yī)生考慮的因素。其實(shí)在一線城市的尠χ叮科醫(yī)院中，治療用的自費(fèi)藥占比較高野建，有醫(yī)患雙方?jīng)Q定的属划。比如說醫(yī)生給患者診斷治療恬叹，手術(shù)非常成功，手術(shù)后要用藥物來進(jìn)行康復(fù)治療同眯，有時候擺在醫(yī)生和患者面前都是：醫(yī)保范圍的全額報銷甲類藥绽昼，服用廣泛。價格低廉使用時間久服用之后五年的存活率75%须蜗，還有就是全額自費(fèi)的丙類藥硅确，剛剛列入醫(yī)保范圍價格昂貴，服用之后五年的存存活力95%以上明肮×馀患者會如何選擇呢？

雖然大家的收入有高低柿估、層次有高低循未、購買能力有高有低，但是當(dāng)我們?nèi)サ结t(yī)院的時候期望的結(jié)果都是一樣的秫舌。我們國家的醫(yī)保報銷比例太低了的妖！

如何購買一份全面的保障？

1.重大疾病保障

保險責(zé)任：罹患合同約定的重大疾病一次性給付保額

作用：解決罹患重疾后造成的以下?lián)p失

a.大病住院醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)充（醫(yī)療費(fèi)用主要用醫(yī)療險解決足陨，重疾做補(bǔ)充）

b.出院后的康復(fù)療養(yǎng)費(fèi)用

c.患病期間的收入損失

d.患病后收入能力降低

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市面上的重大疾病產(chǎn)品基本都有多次賠付嫂粟，其實(shí)最實(shí)用的是癌癥的多次賠付。（這樣的產(chǎn)品市面上不多一兩款墨缘，這里就不說有做廣告的嫌疑）保監(jiān)規(guī)定的25種疾病星虹，發(fā)病率70%來源于癌癥。而癌癥的二次復(fù)發(fā)飒房，癌癥轉(zhuǎn)移的概率80%以上搁凸，其他疾病二次使用的概率1%不到。重大疾病有沒有附帶的綠通狠毯，也是很重要的护糖。前段時間聽朋友講到他親戚的小孩患腦炎，他親戚在北京還是有不少關(guān)系的嚼松。去到北京尩樟迹科醫(yī)院掛不上號，找關(guān)系卻被告知只有一個月以后的號献酗，只能去黃牛手里買寝受，一張?zhí)?萬塊『辟耍可能很多小伙伴會覺得黃牛很可惡很澄，可我們中國看病的現(xiàn)狀就是如此。

2.醫(yī)療保險

保險責(zé)任：住院期間的醫(yī)療費(fèi)用報銷

作用：解決醫(yī)療費(fèi)用問題，一般覆蓋社保外項(xiàng)目甩苛，是對醫(yī)保的有效補(bǔ)充

投保建議：

i.目前市場主流住院醫(yī)療保險每年的報銷額度額度普遍在 200~300 萬蹂楣；

ii.一般目前市場上的百萬醫(yī)療險有 1 萬的年度免賠額，可選擇適合的險種補(bǔ)充讯蒲，做到無免賠痊土；可以適當(dāng)配置住院日額津貼保險，住院期間可享受每天定額補(bǔ)貼

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如果經(jīng)濟(jì)允許我一定會建議購買海外醫(yī)療墨林。

3.意外保險

保險責(zé)任：

i.意外身故賠付保額

遭遇意外導(dǎo)致傷殘時酌呆，可能影響收入能力，同時可能需要家人照顧辆雾，可能導(dǎo)致家人的收入也受影響肪笋，意外傷殘賠付金可在一定程度上減輕傷殘后對收入的影響 。

意外門診一般的主險會有附加度迂，非常便宜藤乙。意外身故，根據(jù)被保人的工作惭墓，出行等來選擇坛梁。

作用：在身故后留下一筆錢給家人還清負(fù)債、并在一定時間內(nèi)繼續(xù)維持原有的生活水平腊凶，確保能夠盡到自己對家庭的責(zé)任划咐。

很多人問我產(chǎn)品的好壞，市面產(chǎn)品很多钧萍，永遠(yuǎn)沒有最完美的產(chǎn)品褐缠，我們需要用各家公司的產(chǎn)品來組合做最優(yōu)的配置。