《銀行躺著賺錢的秘密》優(yōu)秀作業(yè)
1析桥、銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源是______？
答案：存貸差
2艰垂、為什么說(shuō)“只要是銀行的產(chǎn)品就是安全的泡仗，只要是銀行就是好的，這種情況不復(fù)存在了”猜憎？
新余? ? ?夏侯瑋
因?yàn)橹暗你y行因?yàn)檎咴蛎湓酰瑢?dǎo)致壟斷，那些年正好是國(guó)家經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時(shí)期胰柑，用非常巨大的存貸差賺取非常巨額的利潤(rùn)截亦，但是導(dǎo)致后來(lái)銀行之間也變成巨大的貧富差距爬泥，現(xiàn)在國(guó)家為了解決這個(gè)問(wèn)題，放開(kāi)了銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)崩瓤，銀行的日子也越來(lái)越不好過(guò)袍啡，沒(méi)有什么是永遠(yuǎn)不變的，銀行本身也會(huì)給其他金融公司提供通道却桶，來(lái)收取通道費(fèi)境输，銀行已經(jīng)是一個(gè)不斷變化的行業(yè)，未來(lái)的金融市場(chǎng)不是銀行說(shuō)了算颖系，卻我們第三方投資管理平臺(tái)的黃金時(shí)代嗅剖。
吉安? ?黃華容
所以當(dāng)下你就會(huì)看到中國(guó)銀行業(yè)的一種新業(yè)態(tài)，就是“嚴(yán)重分化”嘁扼，那些吸收存款能力強(qiáng)信粮、金融創(chuàng)新能力強(qiáng)的銀行就活得特別滋潤(rùn)，比如說(shuō)四大行偷拔，還有很多金融創(chuàng)新搞得很好的股份制銀行蒋院，甚至包括一些做得比較好的城商行。但是很多小型地方銀行莲绰、信用社卻窮得瀕臨破產(chǎn)。所以說(shuō)從目前的情況來(lái)看姑丑，所有銀行都賺錢的好日子已經(jīng)是漸漸遠(yuǎn)去了蛤签，銀行業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越激烈，銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)壓力栅哀，還有來(lái)自于外部的很多競(jìng)爭(zhēng)壓力都會(huì)促使這種分化變得越來(lái)越厲害震肮。所以，只要是銀行的產(chǎn)品就是安全的留拾，只要是銀行就是好的戳晌，這種情況不復(fù)存在了，這個(gè)過(guò)程中一定會(huì)產(chǎn)生出好銀行和壞銀行痴柔。
新余? ??李春紅
銀行在人們的心目中是存款安全的代名詞沦偎，主要是因?yàn)樗谌藗冃闹姓紦?jù)壟斷的地位，但是從2013年后開(kāi)始利率市場(chǎng)化咳蔚，各家銀行為攬儲(chǔ)競(jìng)爭(zhēng)激烈豪嚎，理財(cái)行業(yè)應(yīng)運(yùn)而生，理財(cái)行業(yè)以它的服務(wù)好谈火，理財(cái)品種豐富侈询，利息比銀行高，所以深受廣大有理財(cái)觀念的人民的喜愛(ài)糯耍，就拿國(guó)商信聯(lián)來(lái)說(shuō)扔字，現(xiàn)在日趨成為國(guó)人茶前飯后談?wù)摰脑掝}囊嘉，國(guó)商信聯(lián)在國(guó)人的心中有很好的口碑，這主要?dú)w功于國(guó)商控股集團(tuán)的掌舵人和國(guó)商信聯(lián)的領(lǐng)導(dǎo)人革为，以專業(yè)的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)和優(yōu)秀的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)以及適合不同層次收入的理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品在金融業(yè)占據(jù)了一席之地扭粱，所以說(shuō)只要銀行的產(chǎn)品就是安全的，只要銀行就是好的篷角，這種情況不復(fù)存在了焊刹。
深圳? ?梁靜
第一：利率市場(chǎng)化。在2012年到2013年之后銀行業(yè)產(chǎn)生了一個(gè)巨大的一個(gè)貧富分化恳蹲。那富的呢虐块，就非常富的流油；貧的呢嘉蕾，也是要面臨著破產(chǎn)贺奠，當(dāng)然‘這跟國(guó)家宏觀政策和經(jīng)濟(jì)基本面發(fā)生改變是有密切關(guān)系的。這個(gè)時(shí)候銀行準(zhǔn)入門檻降低了错忱，推動(dòng)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)儡率，相對(duì)放松了銀行的牌照。中國(guó)從40多家銀行到現(xiàn)在已經(jīng)達(dá)到4000家以清。所以說(shuō)競(jìng)爭(zhēng)也是在加劇產(chǎn)生了這個(gè)分化儿普，銀行的利潤(rùn)那就必然在下滑。第二個(gè)個(gè)原因：經(jīng)濟(jì)增速下滑掷倔，在2013年以后眉孩，國(guó)家開(kāi)始推行利率市場(chǎng)化，存款利率管制勒葱，放開(kāi)了銀行競(jìng)爭(zhēng)越發(fā)的激烈浪汪，各銀行為了攔儲(chǔ)戶提高存款的一個(gè)利率，成本同時(shí)也增加了凛虽、利潤(rùn)自然就下滑了死遭。國(guó)家經(jīng)濟(jì)恢復(fù)新常態(tài)，就意味著市場(chǎng)不再是遍地是黃金凯旋，投資機(jī)會(huì)自然減少呀潭，貸款也自然下滑。所以銀行躺著賺錢的日子自然一去不復(fù)返了瓦阐。
吉安? ??周穎
我是從事金融工作蜗侈，從O8年開(kāi)始購(gòu)買了銀行理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)殂y行的理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)來(lái)講比定期存款睡蟋，國(guó)債收入高踏幻，資金又比較安全，所以早幾年購(gòu)買銀行的理財(cái)產(chǎn)品的客戶多戳杀。隨著社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)该面，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈等原因夭苗，由其是許多資產(chǎn)配置公司業(yè)務(wù)發(fā)展，如金交所的產(chǎn)品隔缀，信仛题造，基金，涉外保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)的開(kāi)展猾瘸，它們收入比銀行的產(chǎn)品收入高界赔，資金又比較安全，現(xiàn)在的銀行今非昔比牵触，好日子已過(guò)去淮悼，躺著賺錢的日子已經(jīng)是昨天。
新余? ??何丹?
說(shuō)到這個(gè)問(wèn)題揽思，就要先從了解銀行為什么可以躺著賺錢說(shuō)起袜腥，其實(shí)不外乎就是兩個(gè)原因，第一钉汗，我們國(guó)家的銀行牌照發(fā)放控制的很嚴(yán)格羹令，所以銀行在市場(chǎng)具有絕對(duì)的壟斷性；第二损痰，我們國(guó)家在2013年以前經(jīng)濟(jì)增速非掣３蓿快，投資的機(jī)會(huì)很多卢未，所以貸款的需求非常強(qiáng)烈癌刽，銀行依托強(qiáng)大的吸儲(chǔ)能力利用存貸差，自然而然躺著就能賺錢了尝丐。但是為什么10年后的今天，這個(gè)情況開(kāi)始慢慢被顛覆衡奥，其實(shí)總結(jié)起來(lái)也就是兩個(gè)點(diǎn)爹袁，第一就是，在2000年以后矮固，國(guó)家放松了銀行牌照的發(fā)放失息，銀行市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)直接加劇，從40家到目前4000家銀行的競(jìng)爭(zhēng)档址，銀行競(jìng)爭(zhēng)的壓力下開(kāi)始有了分化盹兢。第二，國(guó)家放開(kāi)了存款利率管制守伸，推行利率市場(chǎng)化绎秒，那么銀行為了吸引儲(chǔ)戶，就要提高存款利率尼摹，那么行業(yè)的資金成本上升见芹，利潤(rùn)勢(shì)必下降剂娄。最后經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)下滑玄呛，高利潤(rùn)的投資機(jī)會(huì)少了阅懦，貸款需求也就下來(lái)了，貸款利率隨之也下降徘铝。所以現(xiàn)在的銀行面臨的兩極分化也很嚴(yán)重耳胎，吸儲(chǔ)能力強(qiáng)的富得流油，例如中農(nóng)工建惕它；那么像地方性的小銀行就有可能瀕臨破產(chǎn)怕午。因此銀行躺著賺錢的時(shí)代不復(fù)存在了，那么銀行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)壓力也越來(lái)越厲害怠缸，分化也越來(lái)越厲害诗轻，那么必然會(huì)產(chǎn)生一些好的或者不好的銀行。因此揭北，這種只要是銀行就是安全的扳炬，這樣的情況都不會(huì)存在了。
沈陽(yáng)? ?李娜
因?yàn)楝F(xiàn)在隨著國(guó)家對(duì)金融準(zhǔn)入門檻降低搔体，銀行由原來(lái)的四十家增長(zhǎng)為現(xiàn)在得幾千家恨樟，銀行間競(jìng)爭(zhēng)加大，同時(shí)經(jīng)理增速下降疚俱，國(guó)家推行市場(chǎng)利率化劝术，各銀行為了招攬儲(chǔ)戶，增加存款利率呆奕，而貸款利率降低养晋，導(dǎo)致存貸差變小，銀行收入也大幅度降低梁钾，之前銀行躺著掙錢的日子已經(jīng)不負(fù)存在绳泉。而這種情況的出現(xiàn)，就意味著客戶的收益已經(jīng)不能得到完全的保障姆泻。同時(shí)之前我國(guó)銀行同保險(xiǎn)公司一樣零酪，是不允許破產(chǎn)倒閉的，而現(xiàn)在拇勃，針對(duì)銀行卻是允許這種情況的出現(xiàn)四苇，同時(shí)國(guó)家也明確了銀行理財(cái)不允許剛性兌付，不允許使用保本保息方咆，這更意味著月腋，銀行產(chǎn)品是安全的，只要是銀行就是好的這種情況確實(shí)不復(fù)存在了。
萍鄉(xiāng)? ??周琴
第一罗售，現(xiàn)在允許金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)辜窑，第二，銀行的理財(cái)?shù)耐断虿幻鬟@一點(diǎn)也蘊(yùn)藏風(fēng)險(xiǎn)寨躁，是否能做到無(wú)限兜底穆碎，也是個(gè)問(wèn)好號(hào)。銀行的利息相對(duì)于非銀行類金融機(jī)構(gòu)來(lái)講职恳，收益較低所禀，國(guó)家大力支持金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，年化收益率比銀行高好幾個(gè)點(diǎn)放钦，這也就造就了老百姓越來(lái)越傾向于非銀行類金融機(jī)構(gòu)色徘。再次，銀行內(nèi)部監(jiān)管力度不夠操禀，存在個(gè)別的違法的員工私自售賣非銀行批準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品褂策，這類理財(cái)產(chǎn)品來(lái)源風(fēng)險(xiǎn)都不明確，颓屑，從而造成客戶資金的被盜斤寂。最后現(xiàn)在銀行壞賬頻出。也讓老百姓失去信任揪惦。還有一點(diǎn)重要原因遍搞，通貨膨脹引起人民幣貶值，買到的東西一年不如一年器腋，也就是說(shuō)溪猿，存在銀行的錢，越存越貶值纫塌，再加上利率低诊县，老百姓更加不會(huì)選擇銀行。
萍鄉(xiāng)? ?孫婉
銀行賣的產(chǎn)品安全是相對(duì)的措左！而且不是所有在銀行賣的產(chǎn)品都是銀行自營(yíng)翎冲，很大一部分是代銷業(yè)務(wù)，如果這些產(chǎn)品出了問(wèn)題媳荒，銀行概不負(fù)責(zé)！銀行理財(cái)沒(méi)有絕對(duì)安全驹饺！特別是今年以來(lái)銀行理財(cái)市場(chǎng)發(fā)生了兩件大事：一是債券違約钳枕，二是銀保監(jiān)會(huì)叫停銀行分級(jí)型理財(cái)產(chǎn)品，都說(shuō)明了銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)不容小覷赏壹！另外鱼炒，自從2015年5月1日起，銀行存款保險(xiǎn)制度正式實(shí)施蝌借，這意味著銀行也會(huì)破產(chǎn)昔瞧！假如某家銀行破產(chǎn)指蚁，儲(chǔ)戶的存款最大賠付額度是50萬(wàn)元，多出的損失部分由儲(chǔ)戶自擔(dān)自晰。另外三種情況一分不賠：1??存款丟失2??銀行理財(cái)產(chǎn)品本金虧損凝化、收益不達(dá)標(biāo)、存款變保險(xiǎn)3??銀行代售理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)兌付危機(jī)酬荞、資金虧損搓劫。還有重要一點(diǎn)：2017年11月17日起，金融機(jī)構(gòu)打破剛性兌付混巧，銀行的“保本保息”理財(cái)產(chǎn)品不復(fù)存在枪向，客戶風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)！
廣州? ?陳姿羽
一.2013年開(kāi)始咧党，國(guó)家將不再為儲(chǔ)戶在商業(yè)銀行的存款兜底秘蛔。即允許銀行倒閉，并且傍衡，一但銀行倒閉深员，儲(chǔ)戶的存款由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)賠償，最高僅賠償50萬(wàn)聪舒！ 二.從2004年開(kāi)始辨液，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改制為國(guó)家控股的股份制銀行。（中國(guó)銀行則是2004年8月正式改制箱残，其他銀行相繼改制） 三.老百姓從銀行做的理財(cái)產(chǎn)品滔迈，大多數(shù)是銀行與理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，銀行僅僅起到一個(gè)“通道”作用被辑。 四.2018年銀保監(jiān)會(huì)宣布燎悍，外資入股中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司不再有持股比例限制。 放寬金融業(yè)外資準(zhǔn)入盼理，取消中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司外資持股比例限制谈山，實(shí)施內(nèi)外資一致的股權(quán)投資比例規(guī)則。這意味著國(guó)家金融行業(yè)水平的提升宏怔，合法合規(guī)安全的理財(cái)產(chǎn)品不僅是銀行才有奏路。 綜上四點(diǎn)告訴我們，選擇具備合規(guī)金融資質(zhì)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)做理財(cái)臊诊，才是真正的安全鸽粉。因?yàn)椋羰倾y行這個(gè)“通道”萬(wàn)一合作的金融機(jī)構(gòu)存在違規(guī)抓艳，那么你所做的理財(cái)產(chǎn)品就不安全了触机。
瑞昌? ?董玉潔
1.銀行理財(cái)?shù)馁Y金超過(guò)一半投向了債券市場(chǎng)，近段時(shí)間債券違約事件頻頻發(fā)生，在這種情況下儡首，銀行理財(cái)會(huì)幸免于難嗎片任？2.銀行理財(cái)分為優(yōu)先級(jí)和次級(jí)，優(yōu)先級(jí)會(huì)獲取預(yù)期的固定收益蔬胯，其余的收益歸次級(jí)对供，也就是說(shuō)次級(jí)是加了杠桿的部分。如今中小銀行理財(cái)“外包”情況普遍笔宿，債券市場(chǎng)表現(xiàn)又如此萎靡犁钟，一旦理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，風(fēng)險(xiǎn)自然就傳遞給了投資人泼橘。因此涝动，有消息稱銀監(jiān)會(huì)對(duì)部分城商行進(jìn)行窗口指導(dǎo)，叫停分級(jí)型理財(cái)產(chǎn)品炬灭。銀行梯隊(duì)不同醋粟，其安全指數(shù)也有高低 。3.把錢存在銀行也不是萬(wàn)無(wú)一失的選擇重归。因?yàn)樽?015年5月1日起米愿，銀行存款保險(xiǎn)制度正式實(shí)施，這意味著銀行也會(huì)破產(chǎn)鼻吮。假如銀行破產(chǎn)了育苟，儲(chǔ)戶的錢怎么辦呢？根據(jù)存款保險(xiǎn)制度椎木，儲(chǔ)戶在單個(gè)銀行的存款最大賠付額度是50萬(wàn)违柏。所以以前人們認(rèn)為只要是銀行的產(chǎn)品就是安全的，只要是銀行就是好的香椎，這種情況不復(fù)存在了漱竖。
