短期重疾險和長期重疾險的區(qū)別

最近有人問我烈拒,重疾險有短期和長期之分,買那種比較好呢陋桂?所以就著這個問題逆趣,這次就從重疾險的保險期間的角度,來對比一下短期重疾和長期重疾的區(qū)別嗜历,看完你就明白了宣渗。

注意:純干貨內(nèi)容,請謹(jǐn)慎觀看梨州。


重疾險按保險期間劃分圖

從重疾險的保險期間來看痕囱,有短期和長期的分類,短期指的是一年期暴匠,特點是重疾險家族里面最便宜的鞍恢,幾百塊就可以買到50W的保額,而長期重疾險相較之下則要貴上不少每窖,我們以30歲男性為例帮掉,同樣選擇50萬保額,購買短期重疾和長期重疾的的價格對比窒典,見下圖1:


圖1

我們可以看到蟆炊,保費差距了有10倍之多,為什么價格差異會如此之大呢瀑志?我們先從費率說起盅称。

從精算的角度來講肩祥,短期重疾險是采用自然費率的算法,而長期重疾險是采用均衡費率的算法缩膝。

自然費率:自然費率混狠,是指其保費是按被保險人年齡增長而增長,即隨著被保險人年齡增長疾层,身體健康狀態(tài)將逐漸降低将饺,而保費將逐漸增高。其費率依據(jù)每一年齡段及期間的死亡率來確定痛黎。

即指當(dāng)下年齡段重疾發(fā)生率的體現(xiàn)予弧,所以年齡越大,自然費率越高湖饱。如50萬保額掖蛤,到了60歲一年就要2-3W的保費了。按照國際慣例井厌,再放一波對比圖(30歲和60 歲同樣50萬保費對比):

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