和媽媽們交流時(shí)此蜈，我經(jīng)常會(huì)問(wèn)她們理財(cái)?shù)牡谝徊阶鍪裁础?/b>有人認(rèn)為是儲(chǔ)蓄即横，巧婦難為無(wú)米之炊，沒(méi)有錢還談什么理財(cái)裆赵；有人認(rèn)為是產(chǎn)品东囚，靠譜的理財(cái)產(chǎn)品，才能讓錢生錢战授；有人認(rèn)為是記賬页藻，要知道自己的錢花在哪了桨嫁；也有不少人認(rèn)為理財(cái)?shù)牡谝徊绞菍W(xué)習(xí)，起碼要知道怎么理財(cái)份帐。
丨 壹 丨
要怎么理財(cái)璃吧，是我做理財(cái)師這幾年被問(wèn)到最多的問(wèn)題。這個(gè)問(wèn)題弥鹦，卻常常讓我哭笑不得肚逸。回答吧彬坏，實(shí)在無(wú)從著手。不回答吧膝晾，人家覺得你是個(gè)偽專家栓始，連這么簡(jiǎn)單的問(wèn)題都沒(méi)有辦法回答。
我舉個(gè)例子或許你就能明白血当。這就好比你在路上走幻赚，有人逮住你劈頭就問(wèn)：“路要怎么走？”沒(méi)有說(shuō)明他要去的目的地臊旭，即使你再熟悉這個(gè)城市落恼，也沒(méi)辦法給他指路。理財(cái)亦是如此离熏。怎么理財(cái)?shù)那疤崾悄阆肴ツ睦锛亚簿褪悄愕睦碡?cái)目標(biāo)。理財(cái)?shù)牡谝徊阶檀粒钪匾氖窍却_定目標(biāo)钻蔑！
丨 貳 丨
理財(cái)目標(biāo)，愛你要怎么說(shuō)清楚奸鸯？
?① 理財(cái)目標(biāo)要切合實(shí)際
當(dāng)今社會(huì)不缺啃老族咪笑、月光族和卡奴，但無(wú)論他們?cè)僭趺催^(guò)度消費(fèi)娄涩，也不會(huì)拿著明明只能買廣本的錢窗怒，非要去買瑪莎拉蒂。不是他們不知道瑪莎拉蒂更好蓄拣，而是夠不著扬虚。但是在確定理財(cái)目標(biāo)時(shí)，很多人往往不切實(shí)際弯蚜。年薪不到10萬(wàn)孔轴，卻想著兩三年內(nèi)買價(jià)值幾百萬(wàn)元的豪宅；手頭上只有2萬(wàn)碎捺，卻想一年內(nèi)賺20萬(wàn)路鹰。這樣的目標(biāo)靠父母贷洲、靠投機(jī)、靠創(chuàng)業(yè)或許能夠達(dá)到晋柱，但是通過(guò)理財(cái)一定是無(wú)法實(shí)現(xiàn)的优构。
一個(gè)合理的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該與自身的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力雁竞、目前市場(chǎng)上可供選擇的理財(cái)工具以及理財(cái)?shù)臅r(shí)間相結(jié)合钦椭。
② 理財(cái)目標(biāo)必須遵循兩個(gè)原則
很多媽媽經(jīng)常這樣形容自己的理財(cái)目標(biāo)：“我希望有朝一日能和閨蜜在自家的草坪上喝下午茶，讓孩子在世界一流的學(xué)校讀書碑诉，退休后和老伴牽手在異國(guó)小鎮(zhèn)的夕陽(yáng)下漫步……”
理財(cái)目標(biāo)想要實(shí)現(xiàn)，設(shè)立時(shí)應(yīng)該遵循兩個(gè)原則：
a.目標(biāo)實(shí)現(xiàn)要多少錢快毛；b.目標(biāo)實(shí)現(xiàn)要多長(zhǎng)時(shí)間格嗅。
我們來(lái)看看反面的例子：
我希望2019年買一輛汽車！
（沒(méi)有具體的數(shù)字）
我希望給孩子準(zhǔn)備100萬(wàn)的教育經(jīng)費(fèi)唠帝！
（沒(méi)有時(shí)間節(jié)點(diǎn)）
所以屯掖，正確的表述是：
我希望2年后買一輛價(jià)值30萬(wàn)元左右的汽車！
我希望10年內(nèi)給孩子準(zhǔn)備至少50萬(wàn)的教育經(jīng)費(fèi)襟衰！
（理財(cái)目標(biāo)必須跟錢和時(shí)間掛鉤才能最終實(shí)現(xiàn)）
③ 理財(cái)目標(biāo)要區(qū)分屬性贴铜，剛性先行，柔性隨后
在條件允許的情況下右蒲，理財(cái)目標(biāo)定得越細(xì)越好阀湿。
排完后间坐，小K非常的沮喪灾挨。她發(fā)現(xiàn)夫妻倆一年30萬(wàn)的收入，想完成兩居到三居的置換已是不易竹宋，更何況還有重大疾病劳澄、醫(yī)療護(hù)理、兒子的教育金蜈七、夫妻倆的養(yǎng)老金秒拔、全家人的旅游等。她說(shuō)飒硅，這簡(jiǎn)直是不可能完成的任務(wù)砂缩。
四年前當(dāng)我列出自己的理財(cái)目標(biāo)時(shí)作谚，也嚇了一跳，覺得根本不太可能一次性全部完成庵芭。糾結(jié)了許久后妹懒，我決定在這一長(zhǎng)串的目標(biāo)中進(jìn)行取舍，分先后逐步完成双吆。
沒(méi)有人可以想要什么就有什么眨唬，所以我將理財(cái)目標(biāo)按屬性區(qū)分排列先后順序。把最重要的好乐，不得不完成的剛性目標(biāo)排前面匾竿。比如我和先生的重疾和壽險(xiǎn)，三個(gè)小家伙的教育金蔚万，三個(gè)小家伙的興趣愛好儲(chǔ)備金以及我和先生的的養(yǎng)老金搂橙。把那些錦上添花，不完成也不會(huì)有太大影響的柔性目標(biāo)放后面笛坦。比如換一輛商務(wù)車，買更大的房子苔巨，環(huán)球旅行版扩，三個(gè)小家伙的婚嫁金等。
④ 理財(cái)目標(biāo)執(zhí)行的過(guò)程中需要激勵(lì)和動(dòng)態(tài)平衡
小K借鑒了我的經(jīng)驗(yàn)和他老公討論后侄泽，把換房礁芦、孩子的教育金和夫妻倆的醫(yī)療保障，他們認(rèn)為最重要的目標(biāo)放在最前面悼尾。認(rèn)真執(zhí)行了差不多一年的時(shí)間柿扣，有一天小K在微信里跟我說(shuō)，“姐闺魏，理財(cái)難道就是為了孩子上學(xué)的費(fèi)用未状，為了買更大的房子，為了未知的以后拼命地賺錢析桥、存錢司草、投資嗎？”她突然間覺得天天想著理財(cái)目標(biāo)泡仗，存錢投資的日子挺沒(méi)意思的埋虹，還不如該花就花，該用就用娩怎。
我相信小K說(shuō)出了很多人的心聲搔课，這也是很多人不能堅(jiān)持執(zhí)行的原因。
其實(shí)截亦，我們設(shè)定理財(cái)目標(biāo)的初衷爬泥，也是為了保證在人生的各個(gè)階段都可以過(guò)上有品質(zhì)的生活柬讨。長(zhǎng)遠(yuǎn)的目標(biāo)固然重要，但絕不是以犧牲現(xiàn)在的生活為代價(jià)急灭。我們始終要記住姐浮，理財(cái)追求的是幸福的最大化，而不是財(cái)富的最大化葬馋。長(zhǎng)短結(jié)合的理財(cái)目標(biāo)才能夠保證各個(gè)階段財(cái)富與生活的良好銜接卖鲤。我的老師曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，理財(cái)是科學(xué)與藝術(shù)畴嘶，理性與感性的結(jié)合蛋逾，關(guān)鍵是找到那個(gè)平衡點(diǎn)。
后來(lái)我和小K分享了我在執(zhí)行理財(cái)目標(biāo)過(guò)程中的一個(gè)小竅門：給自己一些激勵(lì)儀式窗悯。
比如去年談成了一筆大單額外得到的獎(jiǎng)金区匣、和投資了文交所一號(hào)基金獲得了超額投資收入的這兩筆錢，我就沒(méi)有放入儲(chǔ)蓄和長(zhǎng)期的規(guī)劃中蒋院，而是帶著三個(gè)小家伙去泰國(guó)度假亏钩。過(guò)去三年我通過(guò)基金定投，每月從工資扣除800元欺旧，在籌足了兩個(gè)丫頭的鋼琴錢時(shí)姑丑，我就獎(jiǎng)勵(lì)自己一個(gè)美容項(xiàng)目。
或許我會(huì)因?yàn)檫@些激勵(lì)的支出而延長(zhǎng)了長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間，但是我想這樣總比中途放棄要好得多鲫尊。我相信只要我們心中有地圖痴柔，即使偶爾停下來(lái)看一下沿途的風(fēng)景，最終也能到達(dá)幸福的彼岸马昨。
丨 叁 丨
現(xiàn)在竞帽，就讓我們根據(jù)理財(cái)目標(biāo)制定思路圖，動(dòng)手擁有一張屬于你的理財(cái)目標(biāo)清單吧鸿捧！
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愿我們這一生
既對(duì)得起夢(mèng)想屹篓，又擔(dān)得起生活。
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