對于那些有了存錢意識(shí)和初步理財(cái)意識(shí)的萌新高镐，如何選擇理財(cái)方式呢？
為什么前提是要有理財(cái)意識(shí)呢畸冲？因?yàn)椋?b>首先你能夠存住錢嫉髓，并且愿意把你這些辛辛苦苦攢下來的錢用于投資，讓它錢生錢邑闲，這就給了自己理財(cái)很多的選擇性算行。
曾經(jīng)也是一個(gè)理財(cái)萌新的我，愿意用嘗試了無數(shù)種理財(cái)并且5年來積累下的一點(diǎn)理財(cái)經(jīng)驗(yàn)給各位看官做一下推薦苫耸。
首先州邢，題主需要明白（當(dāng)然題主關(guān)注了理財(cái)極大可能這個(gè)問題你是明白的，這里也給其他萌新再說明一下了）：收益和風(fēng)險(xiǎn)從來都是并存的褪子。收益高風(fēng)險(xiǎn)一定高量淌，但風(fēng)險(xiǎn)高收益卻不一定高。所以嫌褪，開頭就要提醒一下：所有說升值快呀枢，收益高，回報(bào)大笼痛，風(fēng)險(xiǎn)辛蚰（甚至無風(fēng)險(xiǎn)），保本……這幾個(gè)要素集于一身的晃痴，請！一财忽！定倘核！不！要即彪！投紧唱！資活尊！
那么接下來我們就是要對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行選擇了。理財(cái)?shù)牡诙€(gè)要點(diǎn)：不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子漏益。由于市場具有波動(dòng)性蛹锰，只選擇一種理財(cái)方式，很容易被動(dòng)绰疤。盡管市場的波動(dòng)會(huì)影響大部分的理財(cái)收益铜犬，但收益影響幅度還是有很大區(qū)別的。甚至轻庆，政策的變動(dòng)癣猾，可能會(huì)導(dǎo)致有些理財(cái)產(chǎn)品升值，而另一些貶值余爆。所以纷宇，一定要選擇相關(guān)性不是很大的理財(cái)產(chǎn)品，分別投資蛾方。
作為我自身來說像捶，我投資的產(chǎn)品，有保險(xiǎn)桩砰、債券拓春、指數(shù)基金以及余額寶和支付寶的定期理財(cái)。
接下來是第三個(gè)要點(diǎn)了：理財(cái)要遵循一個(gè)原則五芝，不懂不碰痘儡！什么意思呢？不管你從事任何一項(xiàng)投資枢步，先明白這項(xiàng)投資的內(nèi)容沉删。如果只是跟風(fēng)，那么只能成為韭菜大軍中的一員醉途，任人宰割矾瑰。當(dāng)然，有時(shí)候跟風(fēng)的對象靠譜隘擎，很多人覺得就會(huì)比較安心殴穴。一次兩次或許是OK的，但是我們都知道理財(cái)是有時(shí)效性的货葬，當(dāng)你拿到第二手甚至第n手消息時(shí)采幌，可能行情已經(jīng)變化了。當(dāng)所有人都知道這個(gè)項(xiàng)目賺錢的時(shí)候震桶，就沒有人可以從這個(gè)項(xiàng)目里賺到錢了休傍。此時(shí)你已經(jīng)不具備最有效的投資時(shí)機(jī)了。所以蹲姐，一定要對自己所選擇的理財(cái)方式磨取，進(jìn)行學(xué)習(xí)并實(shí)踐人柿。
好的，我總結(jié)的要點(diǎn)介紹完了忙厌，下面講講我的投資計(jì)劃凫岖。
現(xiàn)金流的確定就不用說了，這是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)逢净。通俗點(diǎn)講哥放，資金就是巧婦為炊的米。不管進(jìn)行什么樣的投資汹胃，都得先有錢婶芭。
接下來，是資金的規(guī)劃着饥。我是30%保險(xiǎn)犀农，20%支付寶類，10%債券（這個(gè)是今年年初工資漲了剛加的宰掉，以前是50%基金）呵哨，40%指數(shù)基金。
支付寶類的理財(cái)沒什么好說了轨奄，這個(gè)適合作為儲(chǔ)蓄孟害，一來可以應(yīng)急，二來當(dāng)有合適時(shí)機(jī)可以大量投資的時(shí)候挪拟，有資金去操作挨务。
保險(xiǎn)我個(gè)人建議一定要注意保險(xiǎn)所提供的保障是否足夠全面，也就是說玉组，買保險(xiǎn)谎柄，一定要記住就是為了起到保障作用。以前我都是買消費(fèi)險(xiǎn)惯雳，就是每年支出一定費(fèi)用朝巫，如果這一年啥事兒沒有這個(gè)保險(xiǎn)費(fèi)用就沒了。這類保險(xiǎn)比較便宜石景，但是非常實(shí)用劈猿。我買的就是我們熟知的意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)潮孽、重疾險(xiǎn)揪荣。可是這兩年保險(xiǎn)公司這類消費(fèi)險(xiǎn)都逐漸減少，基本都變成了保障＋理財(cái)類型的。純保障的消費(fèi)險(xiǎn)沒了郑气。所以我就選了一個(gè)偏保障的。
保險(xiǎn)這里揽乱，多說一句。保險(xiǎn)還是很重要的粟矿，不要覺得自己年輕就覺得有沒有無所謂凰棉。雖然我們都不希望有意外，但意外來的時(shí)候不會(huì)提前跟我們打招呼的陌粹。身邊一個(gè)同事突然就尿毒癥了撒犀，90后，爸媽都是農(nóng)村的掏秩，真的是水滴籌籌了一半錢或舞，又農(nóng)村醫(yī)保報(bào)銷，又賣地賣車蒙幻，親戚朋友借了一遍映凳，才換了個(gè)腎。能過來這坎兒邮破，這都算是幸運(yùn)的诈豌。第一次出院之后的見面，就跟我們說抒和，早知道買個(gè)保險(xiǎn)了矫渔，一年一萬來塊錢，家里就不會(huì)有負(fù)擔(dān)了摧莽。所以庙洼，一定要未雨綢繆！
至于為什么不推薦理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)镊辕。
第一油够，保險(xiǎn)的收益，看似很高其實(shí)很低丑蛤。保險(xiǎn)公司通常會(huì)承諾你投保滿多少年之后返還你多少多少錢叠聋。例如我前段時(shí)間接到的一個(gè)電話，說是20年受裹，投保額返還本金加30%的收益碌补。按照物價(jià)的漲幅，通常我們的保險(xiǎn)投保年限都在20年以上棉饶，等你拿到你的收益厦章，一百塊可能都已經(jīng)不用找零了……
第二，我國有政策規(guī)定照藻，保險(xiǎn)公司是以保障為主的袜啃，為了保證保險(xiǎn)公司有資金進(jìn)行賠付，不允許保險(xiǎn)公司投資高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)幸缕。也就是說群发，保險(xiǎn)公司的投資對象只能是低風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目晰韵。保險(xiǎn)公司投資后獲取的利益從中再取出一部分給用戶，又縮減了所獲得的收益熟妓。
第三雪猪，保險(xiǎn)公司的理財(cái)回報(bào)也很少是一次性給付。一般是每月付多少多少起愈。按我的投保來說只恨，我選了到60歲的，等我60歲開始返還抬虽，每月返還官觅，光還清我所有已付的錢，就得20年阐污，我那會(huì)兒就80歲了休涤。可能我還沒開始領(lǐng)福利我已經(jīng)涼了……
所以疤剑，如果為了理財(cái)而投保滑绒，倒不如自己去投資。
接下來說債券隘膘，債券基金也是很不錯(cuò)的一個(gè)選擇疑故。收益略高于通脹速度，風(fēng)險(xiǎn)適中弯菊。如果題主的目的就是跑贏通脹纵势，可以選擇好的債券基金，長期持有管钳。
作為一個(gè)債券理財(cái)?shù)男率智仗筒唤o題主太多建議了，我自己有注意到的有兩點(diǎn)才漆。一個(gè)是選擇靠譜的老牌基金公司牛曹，另一個(gè)就是注意債券的手續(xù)費(fèi)。有些手續(xù)費(fèi)很高醇滥，有些則是要求持有一定時(shí)間黎比，在這個(gè)時(shí)間之前賣出手續(xù)費(fèi)會(huì)很高，達(dá)到時(shí)限就沒什么問題了的鸳玩。題主如果購買一定要看好阅虫。
最后說一下指數(shù)基金。
指數(shù)基金我自己已經(jīng)定投五年了不跟，也算是積累了點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)了颓帝，就多說一點(diǎn)。
指數(shù)基金是股票基金的一種，但是由于是直接追蹤指數(shù)购城，所以區(qū)別于其他的主動(dòng)性基金吕座，是一個(gè)不太受基金經(jīng)理影響的相對穩(wěn)定的基金品種。由于波動(dòng)性不大工猜，所以也很適合新手投資米诉。指數(shù)基金定投也是巴菲特在公開場合唯一推薦的投資方式。
一般來講篷帅，指數(shù)基金的投資，所使用的資金拴泌，一定是長期不用的魏身。一般是3-5年。但是我自己來說蚪腐，一般最長最長2年足夠了箭昵。當(dāng)然，這個(gè)是針對學(xué)習(xí)過指數(shù)基金定投回季，掌握一定方法的情況下家制。普通人，可能指數(shù)基金的收益能在10%左右泡一，算是比較可觀颤殴。
我的年化收益目前是達(dá)到15%，最近因?yàn)橄到y(tǒng)學(xué)習(xí)所以收益有看漲的趨勢了鼻忠。嗯涵但，所以，理財(cái)也一定要好好學(xué)習(xí)疤矮瘟！另外，指數(shù)基金定投的目的在于拉低成本塑娇。因?yàn)槲覀冎荒芸吹绞袌龅拇蟾炮厔莩合溃瑳]有辦法判斷市場的頂部和底部。定期投資就會(huì)使我們的成本被攤平埋酬，可以相對均勻哨啃，不會(huì)過高。方法得當(dāng)?shù)脑掃€能夠低一點(diǎn)奇瘦。
所以棘催，指數(shù)基金確實(shí)是需要堅(jiān)持的事情。但是并不麻煩耳标，每月投一次就行了醇坝，可以設(shè)定為發(fā)薪日的第二天，每月固定金額投進(jìn)去。這個(gè)月的任務(wù)就完成了呼猪。堅(jiān)持定投到合適的點(diǎn)賣出就行了画畅。真的是非常的適合新手以及工薪族。因?yàn)椴辉趺促M(fèi)時(shí)間宋距，不像股票需要盯盤什么的轴踱。
然后還有一點(diǎn)，指數(shù)基金也遵循投資原則谚赎，選擇幾支相關(guān)性小的基金投資淫僻，不要把你的雞蛋放在一個(gè)籃子里！這里推薦一下新手適合的壶唤，就是我們比較常見的指數(shù)雳灵，上證50，滬深300闸盔，中證500悯辙，紅利指數(shù)，恒生指數(shù)迎吵，H股指數(shù)躲撰。這幾個(gè)是國內(nèi)比較常見的，還有標(biāo)普500击费，納斯達(dá)克指數(shù)拢蛋，這類美國的指數(shù)。國外的指數(shù)好處在于荡灾，國外的股票市場比我們的股票市場更加完善瓤狐，所以也更加穩(wěn)定。新手的話國內(nèi)的足夠玩轉(zhuǎn)了批幌，目前我也還沒有涉及國外的指數(shù)础锐。
綜上，理財(cái)可以多種方式并存荧缘，選擇自己所能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)皆警，合理規(guī)劃自己的資金，爭取讓資金收益最大化截粗。
最后信姓，要多叨叨一句。理財(cái)需要學(xué)習(xí)绸罗，方法有兩種意推。
一種是自己看書，自己實(shí)踐珊蟀，給市場交學(xué)費(fèi)（得先學(xué)會(huì)當(dāng)韭菜）菊值。自己死磕理財(cái)知識(shí)，一點(diǎn)一點(diǎn)的從萌新變成高手，新手村出來一路打怪升級(jí)換裝備腻窒。
另一種就是昵宇，找人帶。花點(diǎn)錢儿子，上個(gè)靠譜培訓(xùn)（靠譜的意思不是說要大機(jī)構(gòu)大品牌瓦哎，而是課程內(nèi)容不要只是理論，要有總結(jié)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)柔逼，真的可以落地操作的那種蒋譬，會(huì)有一對一指導(dǎo)針對你情況進(jìn)行規(guī)劃和問題解答的）。就等于一進(jìn)游戲就找了個(gè)大佬愉适，一路帶著你輕輕松松進(jìn)高級(jí)副本羡铲。
但是不管哪種方法，學(xué)習(xí)都是必須的儡毕。
最后的最后，送上我的慣用結(jié)束語：市場有風(fēng)險(xiǎn)扑媚，投資需謹(jǐn)慎腰湾。
祝看到這個(gè)回答的每個(gè)理財(cái)愛好者疆股，都能夠收益長虹费坊！也歡迎對理財(cái)感興趣的小伙伴們私聊我（yqy19910610，加我請備注“簡書”）旬痹，希望能夠互相交流附井，發(fā)現(xiàn)更多的財(cái)機(jī)！
作者簡介：我是堅(jiān)持“生命不息两残，折騰不止”的Joye永毅，專注指數(shù)基金定投，平均收益率15%+人弓；擅長基金定投和個(gè)人品牌打造沼死。
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