在咨詢保險(xiǎn)的過程中，經(jīng)常有人說：“我有醫(yī)保了疫剃，可以不用醫(yī)療險(xiǎn)了”钉疫，每次聽到這句話，心里默默替他們慶幸慌申，說明他們和身邊的家人沒有經(jīng)歷過嚴(yán)重的疾病和意外陌选，沒有遭遇過現(xiàn)實(shí)的無奈理郑。

然后苦口婆心的建議：有醫(yī)保還是需要商業(yè)保險(xiǎn)的，醫(yī)保報(bào)銷有限制咨油，很多貴的特效藥報(bào)銷不了blabla......話不多說您炉，看下圖就能明白吧，具體也可以看這篇有了醫(yī)保役电， 是否還需要商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)赚爵？

如果醫(yī)保就夠了的話也不會在朋友圈看到那么多輕松籌，他們大都是有醫(yī)保的法瑟，之所以還有那么多輕松籌水滴籌冀膝，就是因?yàn)獒t(yī)保不夠。

也有人說：“我還年輕霎挟，覺得自己不會生病窝剖，不需要”。買保險(xiǎn)是件反人性的事情酥夭，往往能買的時(shí)候不想買赐纱，等風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)比較高（比如體檢有問題）想買的時(shí)候已經(jīng)很難買了，所以總是建議大家在身體好熬北，能買的時(shí)候盡量早點(diǎn)買疙描，早點(diǎn)上車，出險(xiǎn)了保險(xiǎn)公司就不會把我們輕易拋下車讶隐。

然而市場上醫(yī)療險(xiǎn)眼花繚亂起胰，從幾百塊到幾十萬的醫(yī)療險(xiǎn)都有，要怎么選出適合自己的呢巫延？這篇文章希望能幫你對醫(yī)療險(xiǎn)有一點(diǎn)認(rèn)識效五。

市場上的醫(yī)療險(xiǎn)大致可分為百萬醫(yī)療險(xiǎn)，中端醫(yī)療險(xiǎn)烈评，高端醫(yī)療險(xiǎn)火俄，主要區(qū)別如下：

1、百萬醫(yī)療險(xiǎn)便宜大碗讲冠，但是要知道只能報(bào)銷普通部住院瓜客，門診不報(bào)銷，而且一般醫(yī)保報(bào)銷后需要自己先出1萬才能用竿开，所以百萬醫(yī)療險(xiǎn)不是解決1萬以內(nèi)的小額醫(yī)療費(fèi)用支出谱仪，而是針對較大病風(fēng)險(xiǎn)，大額醫(yī)療險(xiǎn)費(fèi)用支付否彩，可以說百萬醫(yī)療險(xiǎn)是普通老百姓花小錢解決大事需要人手一份的保險(xiǎn)疯攒。

2、希望追求更好就醫(yī)環(huán)境和品質(zhì)或者覆蓋門診報(bào)銷的列荔，可以選擇中端醫(yī)療險(xiǎn)敬尺。中端醫(yī)療險(xiǎn)可以做到涵蓋門診枚尼，國際部，特需部（環(huán)境好砂吞，排隊(duì)少署恍，醫(yī)生會詳細(xì)了解充分溝通），也可以做到0免賠（不用自己先出一筆錢就可以報(bào)銷）蜻直，注意購買的時(shí)候不管有沒有社保都選擇無社保版本盯质，因?yàn)樘匦璨渴菬o法用社保的，如果選擇有社保版本只能報(bào)銷60%了概而。

3呼巷、對于追求更高醫(yī)療資源服務(wù)，有私立醫(yī)院就醫(yī)需求赎瑰、希望鏈接國外醫(yī)療資源的或者有孕產(chǎn)等特殊需求的王悍，可以考慮高端醫(yī)療險(xiǎn)。

以下是我們團(tuán)隊(duì)參觀中山大學(xué)附屬第六醫(yī)院雅和醫(yī)療特需部的現(xiàn)場照片乡范，感受一下配名，有沒有顛覆之前對醫(yī)院的印象！

那今天這篇文章主要帶大家看看截止11月目前為止晋辆，市場上熱門的百萬醫(yī)療險(xiǎn)有哪些，各家產(chǎn)品優(yōu)劣勢有什么區(qū)別宇整，中高端醫(yī)療險(xiǎn)可以期待下一期哦~

首先要明確百萬醫(yī)療險(xiǎn)挑選的原則是什么瓶佳？

挑選百萬醫(yī)療險(xiǎn)，我們要遵循四大原則：

1. 基本保障要全

2. 續(xù)保條件要好

3. 增值服務(wù)要注意

4. 其他細(xì)節(jié)要留意

01基本保障要全

百萬醫(yī)療險(xiǎn)基本保障一般包括：1.住院醫(yī)療保險(xiǎn)金2.住院前后門急診3.特殊門診醫(yī)療費(fèi)鳞青。

前面講到百萬醫(yī)療險(xiǎn)是住院才能報(bào)銷的霸饲，但是一般都會包含特殊門診，比如癌癥的放化療臂拓，就屬于特殊門診治療厚脉，如果沒有特殊門診責(zé)任就不能報(bào)銷。

還要注意報(bào)銷范圍是否限制為醫(yī)保范圍內(nèi)用藥胶惰，以及醫(yī)保范圍內(nèi)是否也有用藥限制傻工。比如下面這個(gè)醫(yī)療險(xiǎn)，限制乙類自付部分不報(bào)銷孵滞，也沒有特殊門診中捆、住院前后門急診責(zé)任，這種就不是我們要首選的醫(yī)療險(xiǎn)坊饶。

ps:目前很多政府引導(dǎo)推出的惠民保、全民保等，大多數(shù)也會限制醫(yī)保范圍內(nèi)用藥庙曙，如果身體可以選擇的話，我們盡量配置用藥不設(shè)限制的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)染厅，當(dāng)然如果身體已經(jīng)沒得選了，買個(gè)這種也可以作為補(bǔ)充津函。

小結(jié)：我們挑選的醫(yī)療險(xiǎn)至少要包含住院醫(yī)療保險(xiǎn)金糟秘、住院前后門急診、特殊門診醫(yī)療費(fèi)三種基本責(zé)任球散，不限于社保內(nèi)用藥尿赚，這樣的百萬醫(yī)療險(xiǎn)才算基本合格。

02續(xù)保條件要好

為什么會這么在意續(xù)保條件呢蕉堰，醫(yī)療險(xiǎn)最大的風(fēng)險(xiǎn)就是停售凌净，比如一個(gè)人今年買了這家醫(yī)療險(xiǎn)，明年生病出險(xiǎn)理賠了屋讶，這時(shí)萬一產(chǎn)品停售冰寻，且沒有保證續(xù)保，這個(gè)人有較大病史皿渗，之后很可能也買不到醫(yī)療險(xiǎn)了斩芭，那他今后人生的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)都要自己承擔(dān)了。

所以我們挑選醫(yī)療險(xiǎn)要選擇產(chǎn)品運(yùn)行穩(wěn)定乐疆，續(xù)保條件好划乖，最好能保證續(xù)保的產(chǎn)品，所謂保證續(xù)保就是不管身體健康狀況怎么變化挤土，有沒有發(fā)生理賠琴庵，不管這個(gè)產(chǎn)品有沒有停售，都要給我按照原條件續(xù)保仰美，是不是很有安全感迷殿！目前市場上最長保證續(xù)保的是平安新出的一款保證續(xù)保20年的產(chǎn)品。

歸結(jié)起來咖杂，續(xù)保條件有以下四種情況庆寺，我們至少挑選產(chǎn)品3且運(yùn)行穩(wěn)定的，也就是雖然不保證續(xù)保诉字，但是至少條款寫明：不因不因健康變化或理賠影響續(xù)保懦尝。像產(chǎn)品4不保證續(xù)保，每年還要審核健康狀況的就可以直接pass了奏窑。

03增值服務(wù)要注意

現(xiàn)在百萬醫(yī)療增值服務(wù)也越來越多导披，提醒大家關(guān)注實(shí)用性強(qiáng)的增值服務(wù)。我們可以重點(diǎn)關(guān)注院外購藥埃唯，質(zhì)子重離子 撩匕，綠通服務(wù)，費(fèi)用墊付這些增值服務(wù)墨叛。

院外購藥：醫(yī)生開的藥如果醫(yī)院沒有止毕，要去外面的藥房買藥模蜡，有些產(chǎn)品是明確不賠這部分的，比如以下平安的e生保條款明確免責(zé)扁凛。有些產(chǎn)品是可以在指定的藥房購買甚至直付忍疾，比如好醫(yī)保和超越保，有些很貴的特效藥醫(yī)院不一定有谨朝，所以能報(bào)銷院外購藥是很加分的卤妒。

質(zhì)子重離子：這是目前國際公認(rèn)針對癌癥最有效最尖端的放療技術(shù),能夠準(zhǔn)確殺死腫瘤細(xì)胞,對于正常組織的副作用小，但是費(fèi)用非常貴字币，排隊(duì)很難则披，目前國內(nèi)上海和山東有這樣的質(zhì)子重離子中心，如果有保障質(zhì)子重離子保障的更好洗出。

綠通服務(wù)：也就是插隊(duì)就醫(yī)的權(quán)限士复，排隊(duì)長，看病難是普通部的常見現(xiàn)象翩活，現(xiàn)在產(chǎn)品基本都會有這樣一項(xiàng)增值服務(wù)阱洪，但是誠意不一，從費(fèi)用墊付菠镇，特藥直付冗荸，出院直付，術(shù)后護(hù)理全流程服務(wù)來看辟犀，眾安尊享和太平好醫(yī)保是比較完善的俏竞。

費(fèi)用墊付：一般醫(yī)療險(xiǎn)是需要自己先付錢看病，再拿著發(fā)票報(bào)銷的堂竟，有費(fèi)用墊付功能的保險(xiǎn)公司可以先幫忙墊付，免去有保險(xiǎn)依然沒錢看病的痛點(diǎn)玻佩，擔(dān)心沒錢墊交醫(yī)療費(fèi)的可以關(guān)注這個(gè)功能出嘹。

04其他細(xì)節(jié)

適用醫(yī)院：絕大部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)都是只能報(bào)銷二級及以上公立醫(yī)院普通部，有的可以報(bào)銷二級及以上醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院咬崔，意味著二級以上醫(yī)保定點(diǎn)的私立醫(yī)院也可以報(bào)銷税稼，比如復(fù)星的超越保，就憑這點(diǎn)垮斯，對于有私立醫(yī)院就醫(yī)需求的絕對是百萬醫(yī)療險(xiǎn)中的王炸產(chǎn)品郎仆！

免賠額設(shè)置：大部分產(chǎn)品是每年1萬的免賠額，好醫(yī)保是6年共享1萬免賠兜蠕，這點(diǎn)非常優(yōu)秀扰肌！舉個(gè)栗子，假如小明今年買了保險(xiǎn)熊杨，花費(fèi)2萬曙旭，假如醫(yī)保報(bào)銷1萬盗舰，還要自費(fèi)1萬，百萬醫(yī)療險(xiǎn)有1萬免賠桂躏，不賠钻趋；第二年，小明發(fā)生一樣的情況剂习，如果是每年1萬免賠的蛮位，第二年百萬醫(yī)療險(xiǎn)也賠不了，如果是6年共享1萬免賠的鳞绕，第一年已經(jīng)扣除了1萬免賠失仁，第二年就能報(bào)銷醫(yī)保扣除后的1萬猾昆，之后的5年內(nèi)也沒有免賠額了陶因。

至于保費(fèi)豁免，法律費(fèi)用垂蜗， 基因檢測 楷扬，健康獎(jiǎng)勵(lì)這些不算特別實(shí)用的增值服務(wù)，有更好贴见，沒有也無傷大雅烘苹。

至于價(jià)格，年紀(jì)不大的話片部，百萬醫(yī)療險(xiǎn)價(jià)格都不貴镣衡，相差也就幾十幾百塊，不會像重疾險(xiǎn)差別那么大档悠，我覺得倒不是我們要考慮的重點(diǎn)廊鸥。

最后就是也要看核保寬松，是否有人工核保辖所，能不能買到也是一個(gè)問題惰说。比如太平的醫(yī)保無憂對甲狀腺體況會稍微友好點(diǎn)。

05產(chǎn)品測評

基于以上原則和要點(diǎn)缘回，挑選了截止目前11月份熱門網(wǎng)紅的百萬醫(yī)療險(xiǎn)吆视，做個(gè)產(chǎn)品對比測評供大家參考，紅色的可以簡單理解為缺點(diǎn)酥宴，綠色的是優(yōu)點(diǎn)啦吧，點(diǎn)開放大查看~

從以上表中可以看出

1、注重保障責(zé)任兼續(xù)保條件的話拙寡，優(yōu)先選擇超越保和好醫(yī)保授滓，不過好醫(yī)保屬于網(wǎng)絡(luò)線上產(chǎn)品，沒有專人指導(dǎo)健康告知和后期理賠服務(wù)，都需要自己來褒墨。超越保炫刷，保證6年續(xù)保，外購藥可以報(bào)銷郁妈，二級以上醫(yī)保定點(diǎn)的私立醫(yī)院也可以報(bào)銷浑玛，增值服務(wù)也不錯(cuò)，希望特需部的還可以選擇計(jì)劃二噩咪，不過健康要求較高顾彰，對于體況少的朋友很推薦。

2.看重續(xù)蔽改耄或者追求品牌的話可以選擇平安的e生保涨享，最長的可以保證20年續(xù)保，特別是對于年紀(jì)較大的仆百，能買上百萬醫(yī)療險(xiǎn)先上車厕隧，后面20年都不用擔(dān)心沒有保障了。

3.如果有甲狀腺體況或者慢性疾病的話可以試試太平醫(yī)保無憂俄周。

4吁讨、看重全流程增值服務(wù)的可以考慮尊享e生。

總結(jié)：綜合來看峦朗，超越保已經(jīng)上升為我目前最喜歡的百萬醫(yī)療險(xiǎn)了建丧，對于40歲以上價(jià)格會貴一些，對于身體情況較好的年輕朋友們可以優(yōu)先考慮波势；對于有些體況的可以考慮核保相對寬松的好醫(yī)濒嶂欤或者平安e生保智能核保；對于年紀(jì)較大的首選平安e生保長期醫(yī)療險(xiǎn)尺铣，保證續(xù)保20年拴曲！

現(xiàn)在你知道怎么看一款百萬醫(yī)療險(xiǎn)了嗎，知道自己和家人想要什么樣的百萬醫(yī)療險(xiǎn)了嗎凛忿，如果還不太清楚有任何疑問都?xì)g迎隨時(shí)來撩我哦~

如果你有更高的追求疗韵，百萬醫(yī)療滿足不了，可以找我了解下中高端醫(yī)療險(xiǎn)哦侄非，下期的文章，給大家看看中高端醫(yī)療險(xiǎn)是什么樣子~