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誤區(qū)1：認(rèn)為“理財(cái)＝投資”
? ? ? 目前的很多老百姓來(lái)到理財(cái)中心屎即，見了理財(cái)師最可能問的問題就是：“我給你10萬(wàn)元資金，你能給我多少收益事富？”人們總是將理財(cái)與投資緊密地聯(lián)系在一起剑勾。
? ? ? 但實(shí)際上，“投資”和“理財(cái)”并不是一回事赵颅，二者不能等同。理財(cái)關(guān)注的是人生規(guī)劃暂刘，是一門教你怎樣用好手頭每一分錢的學(xué)問饺谬，它不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的保障；而投資關(guān)注的是如何錢生錢的問題募寨。因此族展，理財(cái)?shù)膬?nèi)容比投資要寬得多，我們不能簡(jiǎn)單地將炒股等投資行為等同于理財(cái)拔鹰，而應(yīng)將理財(cái)看作是一個(gè)系統(tǒng)仪缸，通過(guò)這個(gè)系統(tǒng)和過(guò)程，使人的一生達(dá)到“財(cái)務(wù)自由”的境界列肢，從而使自己生活無(wú)憂恰画。
? ? ? 家庭理財(cái)并不是單純的投資，理財(cái)師會(huì)根據(jù)家庭的收入情況瓷马、資產(chǎn)現(xiàn)狀拴还、負(fù)債狀況等數(shù)據(jù)，在充分考慮家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力的前提下欧聘，按照戶主設(shè)定的目標(biāo)進(jìn)行生活方案的設(shè)計(jì)并幫助其實(shí)施片林，最終達(dá)到創(chuàng)造財(cái)富、保存財(cái)富怀骤、轉(zhuǎn)移財(cái)富的目的费封。具體為家庭理財(cái)時(shí)，理財(cái)師首先必須了解該家庭的生活目標(biāo)和真實(shí)的詳細(xì)信息（包括家庭成員蒋伦、收支情況弓摘、各類資產(chǎn)負(fù)債情況等）；其次對(duì)收集到的信息進(jìn)行客觀的分析凉敲，一般會(huì)重點(diǎn)分析家庭的資產(chǎn)負(fù)債衣盾、現(xiàn)金流量等財(cái)務(wù)情況以及對(duì)未來(lái)家庭生活情況進(jìn)行預(yù)測(cè)，經(jīng)過(guò)嚴(yán)密的分析后爷抓，理財(cái)師會(huì)利用其專業(yè)知識(shí)為理財(cái)家庭制定理財(cái)策劃書势决，并幫助家庭實(shí)施計(jì)劃。在這過(guò)程中蓝撇，還需要不斷地與該家庭溝通果复，定期修正理財(cái)方案的內(nèi)容并進(jìn)行跟蹤服務(wù)。因此渤昌，在追求投資收益的同時(shí)虽抄，理財(cái)更應(yīng)注重家庭的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃等一系列的家庭整體規(guī)劃独柑。
誤區(qū)2：追求短期效益迈窟，不注重長(zhǎng)期發(fā)展趨勢(shì)
? ? ? 四十出頭的李先生和妻子都有穩(wěn)定的工作，多年積蓄下來(lái)忌栅，家底已經(jīng)相當(dāng)殷實(shí)车酣。這兩年，李先生看朋友股市里進(jìn)進(jìn)出出賺了不少，期市一天本錢就翻番湖员，心里直癢癢贫悄。兩口子一琢磨，決定拿出幾萬(wàn)元錢跟朋友一起炒娘摔。就這么窄坦，2002年初至今，股市凳寺、匯市甚至期市都留下了李先生的影子鸭津。但情況不像李先生以前預(yù)想的那樣，急于想在這些較高風(fēng)險(xiǎn)的投資中獲取豐厚回報(bào)的李氏夫婦太注重短線投機(jī)读第，聽人風(fēng)傳某只股有異動(dòng)就投進(jìn)去曙博，不見動(dòng)靜又快速撤出，一年多下來(lái)怜瞒，股市中的收益不理想父泳；2003年外匯市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)十分紅火吴汪，兩人又轉(zhuǎn)投匯市惠窄、期市。一樣急于求成的投資心態(tài)并沒有使李氏夫婦在匯市漾橙、期市有何建樹杆融，李先生很納悶，為什么這樣投資不賺錢霜运？
? ? ? 其實(shí)國(guó)內(nèi)有不少像李先生這樣的投資者脾歇，樂于短線頻繁操作，以此獲取投機(jī)差價(jià)淘捡，今年或這段時(shí)期流行什么藕各，就一窩蜂地把資金投入。這種人有投資觀念焦除，但這類投機(jī)客往往希望“一夜暴富”激况，若時(shí)機(jī)好也許能大賺一筆，但時(shí)機(jī)壞時(shí)亦不乏血本無(wú)歸的例子膘魄。
? ? ? 家庭投資應(yīng)慎重選擇短線作戰(zhàn)乌逐，因?yàn)橐话愕亩唐诔垂苫蚱谑型顿Y都具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，家境殷實(shí)還賠得起创葡，家境一般一旦血本無(wú)歸則必定影響正常的家庭生活浙踢。家庭理財(cái)還是要注重長(zhǎng)期的規(guī)劃，不能抱有“一夜暴富”的幻想灿渴，謹(jǐn)慎選擇投資工具和渠道成黄，此外呐芥，投資人還要正確評(píng)價(jià)自己的性格特征和風(fēng)險(xiǎn)偏好，在此基礎(chǔ)上決定自己的投資取向及理財(cái)方式奋岁。如，家里人在銀行工作荸百，每天都可以接觸到最新的金融信息闻伶，就可以發(fā)揮家庭成員信息靈通的優(yōu)勢(shì)，選擇激進(jìn)型投資方式够话，從事股票蓝翰、外匯買賣等。若家庭成員對(duì)經(jīng)濟(jì)了解都不多女嘲，性格又比較穩(wěn)重畜份，則應(yīng)避開激進(jìn)型投資方式，選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的國(guó)債欣尼、投資基金爆雹。像上述例子中李先生和妻子都有穩(wěn)定的工作的家庭，可以作一些長(zhǎng)期的規(guī)劃愕鼓，選擇一些投資穩(wěn)健的產(chǎn)品钙态，因?yàn)橹挥懈鶕?jù)年齡、收入狀況和預(yù)期菇晃、風(fēng)險(xiǎn)承受能力合理分流存款册倒，使之以不同形式組成家庭資產(chǎn)，才是理財(cái)?shù)淖罴逊绞健?/p>
誤區(qū)3：辦理很多會(huì)員卡
? ? ? 許多人都非常喜歡各種會(huì)員卡磺送、打折卡驻子，幾乎每個(gè)人的包里都能掏出一大堆各種各樣的卡。在很多情況下估灿，用卡消費(fèi)確實(shí)會(huì)省錢崇呵，但有時(shí)用卡不但不能省錢，反而適得其反甲捏。有些商家為了促銷極力推薦你辦會(huì)員演熟，積極向你講解辦卡后可以打多少折，省多少錢司顿。當(dāng)被他們說(shuō)動(dòng)的時(shí)候芒粹，就會(huì)向我們進(jìn)一步說(shuō)明消費(fèi)達(dá)到一定金額后才能取得會(huì)員資格，如果單單為了辦卡而突擊消費(fèi)的話大溜，就不一定是省錢了化漆；有時(shí)商家推出一些所謂的“回報(bào)會(huì)員”優(yōu)惠活動(dòng)，實(shí)際上與其它商家的產(chǎn)品相比根本不省錢钦奋；還有一些女性白領(lǐng)喜歡辦美容座云、減肥的會(huì)員卡疙赠，當(dāng)時(shí)以超低價(jià)忽悠我們繳足年費(fèi)，可事后才發(fā)現(xiàn)跟當(dāng)初允諾的不一樣朦拖，要么服務(wù)打折圃阳，要么干脆人去樓空，讓手中的會(huì)員卡變成廢紙一張璧帝。
誤區(qū)4：追求投資組合多元化
? ? ? 在考慮資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)捍岳，不少投資者對(duì)一種投資理念可能已經(jīng)爛熟于心，那就是：要把不同的雞蛋放在不同的籃子里睬隶。然而锣夹，在實(shí)際運(yùn)用中，不少投資者卻又走到了反面苏潜，往往將雞蛋放在過(guò)多的籃子里银萍，使得投資追蹤困難或者“分心乏力”，造成分析不到位恤左，則可能又會(huì)降低預(yù)期收益贴唇。在組合方案中應(yīng)多些考慮到風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)沖。因此赃梧，投資需要分散滤蝠，不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里，但也不要放在太多的籃子里授嘀。要因人而異物咳，因事而異。
? ? ? ? 一般而言蹄皱，家庭資產(chǎn)應(yīng)有一個(gè)合理的配置览闰。目前對(duì)國(guó)內(nèi)百姓而言，家庭資產(chǎn)主要以金融資產(chǎn)和房產(chǎn)為主巷折，金融資產(chǎn)又在存款压鉴、保險(xiǎn)、基金锻拘、債券油吭、股票等產(chǎn)品中進(jìn)行分配。由于這些投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性署拟、收益性不同婉宰，因此進(jìn)行理財(cái)時(shí)，根據(jù)不同的年齡必須考慮投資組合的比例推穷，不宜將所有的資金投入到單一品種內(nèi)心包。對(duì)投資者而言，年齡越小馒铃，風(fēng)險(xiǎn)大的投資產(chǎn)品如股票可以多一點(diǎn)蟹腾，但隨著年齡的增加痕惋，風(fēng)險(xiǎn)性投資產(chǎn)品的投資比例應(yīng)逐漸減少。在國(guó)外娃殖，有種觀點(diǎn)是將財(cái)產(chǎn)四分法值戳，主要分為不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金炉爆、債券和股票述寡。對(duì)于不同年齡，有不同的投資組合叶洞，如25歲的話，理財(cái)師一般會(huì)建議這種組合：不動(dòng)產(chǎn)占10%禀崖、現(xiàn)金占5%衩辟、債券占20%、股票占65%波附。
