【原創(chuàng)第12篇揭蜒，關(guān)鍵詞：中年危機横浑、二胎剔桨、二次杠桿】

本文將講述一個中年危機的故事屉更，分析存在的問題，提出解決方案洒缀。

最近一篇題為：“我那么努力瑰谜，有兩套房，卻不得不離職树绩，到底哪里出了問題萨脑？”的文章火了，沒看過的可以自行百度一下饺饭，基本情況是這樣的：

一位已婚男士渤早，約1979年生人，2005年至2017年在深圳某通信集團工作瘫俊；2010年在深圳坂田買了套第一套房120萬鹊杖，月還貸6000；2011年生了一個兒子扛芽；2015年底另買了300來萬的學(xué)位房骂蓖，是把首套房作為抵押貸了70萬（月還貸7000）做首付，再貸款260萬川尖，月還貸17000登下。加上首套房本身月供6000，每個月還貸合計3萬叮喳；2016年生下二胎是女孩被芳，為了照顧家里，太太辭職了馍悟，只有主人公一人掙錢養(yǎng)家畔濒；2017年，主人公覺得達不到公司要求赋朦，主動辭職了篓冲，離職前收入是2萬多，加上獎金宠哄、分紅一年收入50萬出頭壹将，預(yù)估新工作最高工資估計也只有稅前2萬；問題核心：收入急轉(zhuǎn)直下毛嫉，不吃不喝也無法扛住房貸诽俯，所以不能同時保住兩套房子，覺得心塞。

事情就是這樣暴区，不知大家作何感受闯团？

有人說：太可憐了，深圳那個可怕的地方仙粱，還有那個企業(yè)真是沒良心

有人說：深圳兩套房房交，大型企業(yè)年薪50萬，兒女雙全伐割，這是炫富候味！

有人說：NO ZUO NO DIE，閑著沒事買學(xué)位房干啥隔心？

有人說：一看就是不努力工作的白群，這種人就該被裁員。

有人說：這是次貸危機的的單人版硬霍。

有人說：50萬年薪活不下去帜慢，我5萬還活著，活得很好唯卖。

有人說：全國數(shù)一數(shù)二的大企業(yè)的優(yōu)秀員工粱玲，找個新工作那么難？

有人說：這個年紀(jì)耐床，把房子賣了密幔，去二線城市不是很好嗎？

前車之鑒撩轰，切莫重蹈覆轍胯甩。主人公的經(jīng)歷還是很有典型性的，里面有一些教訓(xùn)值得總結(jié)堪嫂。

首先偎箫，對主人公的境遇，我表示理解皆串。

選擇了深圳淹办，就選擇了激烈的競爭，如果員工創(chuàng)造的效益比公司發(fā)的年薪少恶复，那確實是會被裁員的怜森，即便不是華為集團（很多網(wǎng)友根據(jù)收入、購房位置谤牡、裁員時間判斷副硅，該公司是深圳華為集團）這樣的“狼性”文化的企業(yè)，也難以支付相對“低產(chǎn)出”的員工的長時間“成本消耗”翅萤。分析主人公的境遇恐疲，我覺得應(yīng)該放在深圳這個特定的環(huán)境下來考量，因為50萬這個收入水平比起全國很多地方已經(jīng)是特別高了，但在深圳來說培己，另當(dāng)別論碳蛋。其次，我想說省咨，在深圳肃弟，學(xué)位房很重要。深圳重點學(xué)校入學(xué)實行積分制茸炒，沒學(xué)位房愕乎，分?jǐn)?shù)就會拉得很低阵苇，就進不了理想的重點學(xué)校壁公。重點學(xué)校能有什么好處？舉例：在深圳上了重點高中绅项，那么考上大學(xué)本科的概率為90%紊册。重點學(xué)校和學(xué)位房是“捆綁”的，也正因為如此快耿，學(xué)位房死貴死貴的囊陡，是普通住房的3倍左右，有的高達18萬/㎡掀亥。為什么父母一定要百般周折送子女去讀重點學(xué)校撞反？原因可簡單：人往高處走，水往低處流搪花。人遏片，不愿意放棄自己所擁有的發(fā)展機遇，也希望下一代比自己過得好撮竿。

以上吮便，我認(rèn)為，主人公的遭遇具有代表性幢踏，并非無病呻吟或者炫富髓需。

其次，主人公生二胎前的生活規(guī)劃很穩(wěn)健

主人公夫妻雙方均來自農(nóng)村家庭房蝉，背后還有四個老人僚匆，日常開銷不少，能夠在這樣的情況下攢錢買房搭幻，實屬不易咧擂。第一套房讓一家子有了安身立命之所，保證了夫妻倆能在深圳站穩(wěn)腳跟粗卜，每月還款6000屋确，這個還款比例不超過月收入30%也很合適，加上獎金和分紅，生活完全沒有壓力攻臀。先買房后生小孩焕数，也是極為正確的選擇。

再次刨啸，主人公有幾個明顯的大失誤堡赔，可以也應(yīng)當(dāng)予以避免。

我認(rèn)為夫妻決策的重大失誤起源于生二胎设联，為什么這么說善已？二胎直接導(dǎo)致了主人公的妻子全職在家，收入就像電腦“雙核”變成了“單核”离例，就像平穩(wěn)運行的飛機换团，突然有一個發(fā)動機熄火了。據(jù)文章“父母孩子需要照顧”的表述判斷宫蛆，主人公的父母應(yīng)該是和主人公同住艘包，而且可能身體不是太好，無法照顧好自己的同時還照顧兩個孩子耀盗。有的人提出來說想虎，為什么不請保姆呢，或者從老家請人來幫忙呢叛拷？我開始也有這樣的疑問舌厨，后來我從房價中估算了房屋面積，也就是2010年120萬的房子有多大忿薇？經(jīng)查裙椭，2010年深圳坂田房價約2萬/㎡，所以煌恢，除去公攤只有50多平米骇陈，住了兩個老人、主人公兩口子瑰抵、兩個孩子你雌，一共6個人，你可以想象再請一個保姆的話二汛，真的擠不下婿崭。所以，生二胎是一個致命錯誤肴颊。至于主人公“響應(yīng)國家號召”這樣的話語氓栈，顯得沒有根據(jù)。因為國家只說二胎可以生婿着，并沒有說生了就包撫養(yǎng)授瘦，也沒有刷墻拉布標(biāo)鼓勵你生醋界。國家給了你決定權(quán)，自己生不生提完，要看能力和條件形纺，而主人公是不具備這個條件的，所以怨不得國家徒欣。

不僅如此逐样，二胎還帶來了其他問題。比如撫養(yǎng)教育費用的增加打肝、不得不考慮換大房子甚至還得換7座以上的車脂新，而主人公在壓力之下就“高杠桿”買了學(xué)位房，這是第二個重大失誤粗梭。原文表述說“15年底深圳房價大漲争便，手里正好有小幾十萬余款，考慮孩子以后要上學(xué)楼吃，大家也認(rèn)為房價有國家托著始花，只會漲不會跌”，主人公這里錯誤就多了：1孩锡、進入中年呻澜，帶著兩個孩子豌习，投資就不能激進了民镜，要不然投資失敗全家遭殃抽活。房價誰說不會跌哲身？看看日本房價變化就知道变过，或者自己分析一下就知道硝岗，隨著政策莉掂、區(qū)位朴摊、人口變化默垄，房價自然就有變化，根本不存在只會漲不會跌的商品甚纲。2口锭、房價大漲，自己就去追漲介杆，也是投資禁忌鹃操，炒股的人最能體會這一點，多少人當(dāng)了接盤俠春哨。3荆隘、主人公在購買學(xué)位房時首付靠貸款，這樣做擴大了風(fēng)險赴背，是“二次杠桿”椰拒，一旦失業(yè)晶渠，那就上演“個人版本的次貸危機”了。

最后燃观，我們應(yīng)當(dāng)“鄰居起火乱陡，自查爐灶”。

看完主人公的人生境遇仪壮，我想到了《30年后你拿什么養(yǎng)活自己》中的錢小俊憨颠，他們都因為不懂理財，遇上了中年財務(wù)危機积锅。從活生生的例子中爽彤，我們或許應(yīng)當(dāng)回想自己的理財規(guī)劃是否合理？我們的資產(chǎn)配置是否合理缚陷？我們能否有能力生二胎适篙？我們養(yǎng)老的壓力大不大？萬一收入降低了或者失業(yè)了我們怎么辦箫爷？我們買車買房的時機是否合適嚷节？我們是否在突發(fā)情況下能得到足額賠付？說到這里虎锚，結(jié)論就是中年危機離我們并不遠硫痰，懂理財很重要！

補充窜护，主人公目前這個局怎么破效斑？

我想方法有三：

1、兩套房都不賣柱徙，趕緊出去找個工作先干起來缓屠，有收入總比沒收入要好，然后把股票賣了护侮，撐個兩三年看情況敌完。

2、降低讀重點學(xué)校的期望羊初，賣掉學(xué)區(qū)房滨溉，減少還貸壓力。

3凳忙、賣掉坂田的房子业踏。估算坂田的房子7年增值2倍以上，適合套現(xiàn)涧卵。賣房以后勤家，還貸壓力就小了，可以找個地方租個大房子柳恐，請個保姆伐脖，夫妻都出去工作热幔，然后在房價較低的地方找機會買房。妻子如果要兼顧兩頭讼庇，就找一個不出家門的工作绎巨，比如結(jié)合育兒經(jīng)驗賣一些育兒商品。

PS:我是理財“二元平衡”倡導(dǎo)者蠕啄，堅持學(xué)習(xí)與實踐相結(jié)合场勤。希望理財路上有你，一起實現(xiàn)財務(wù)自由歼跟！