監(jiān)管新政

監(jiān)管層力挺中小銀行支持政策將全面升級

來源：中國金融觀察網(wǎng)???? 作者：金評媒 李雷

??? 為進一步增強疫情期間對小微企業(yè)的融資幫扶力度，近期央行怨喘、銀保監(jiān)會等部門釋放出中小銀行支持政策將全面升級的信號。再貸款額度更多傾向地方法人銀行欺栗、普惠金融定向降準進行年度動態(tài)調(diào)整竖伯、多渠道增強中小銀行資本實力等一攬子舉措將加速落地户盯，以增強中小銀行信貸投放和抵御風險能力礁阁。展望未來掺涛，金融監(jiān)管部門還將從加速引進新的戰(zhàn)略投資者、加快設立中小銀行理財子公司等更多方面給予支持可霎。

?一荣暮、專項再貸款政策向中小銀行傾斜

????受疫情影響壁熄，不少中小微企業(yè)資金鏈承壓，而作為支持中小微企業(yè)主力軍的中小銀行衷畦，此時能夠“因病施策”邢疙，制定相應措施，加大對企業(yè)的紓困力度竭贩。 “銀行在這一非常時期不可能獨善其身，一定要與企業(yè)同舟共濟糜芳，尤其是依賴地方經(jīng)濟和中小企業(yè)發(fā)展的地方銀行盲泛，如果此時再不支持中小企業(yè)，就會成為壓垮他們的最后一根稻草。”寧夏銀行黨委委員周健鵬說耗绿。 不過，在支持中小微企業(yè)的同時本股，中小銀行自身也承受了一定流動性和風險管控的壓力，不少中小銀行期盼政策能夠給予他們更多支持狼电，以幫助其緩解流動性緊張情況羹饰。 寧夏地方金融監(jiān)管局局長吳瓊坦言，在疫情影響下宏粤，中小企業(yè)流動性承壓較大，這將對經(jīng)營發(fā)展和風險管理帶來挑戰(zhàn)逆粹，也對原本信用風險管控難度較大的中小銀行帶來更大管控壓力。 在流動性支持方面，央行的專項再貸款政策將惠及更多中小銀行。2月26日阀捅，央行召開電視電話會議，部署金融支持中小微企業(yè)復工復產(chǎn)工作，提出在前期已經(jīng)設立3000億元疫情防控專項再貸款的基礎上，增加再貸款再貼現(xiàn)專用額度5000億元睹栖，同時下調(diào)支農(nóng)聊浅、支小再貸款利率0.25個百分點至2.5%父晶。2020年6月底前哮缺，對地方法人銀行新發(fā)放不高于LPR加50個基點的普惠型小微企業(yè)貸款，允許等額申請再貸款資金甲喝。 業(yè)內(nèi)人士表示尝苇，相較于2月5日的3000億元專項再貸款，此次5000億元“性價比”更高】妨铮“此次再貸款不再局限于10個地區(qū)的地方性銀行淳玩，意味著大部分中小銀行均可以有機會申請，同時凈利差空間更大非竿，這也將進一步降低中小銀行資金成本蜕着，給予其更多利潤空間，從而增加其投放積極性红柱〕邢唬” 中國民生銀行首席研究員溫彬指出。

二、資本補充窗口加速開啟

????資本是銀行體系資產(chǎn)擴張的支撐，也是對沖風險的最后屏障愤兵。在資本補充方面赐俗，中小銀行也將獲得更多政策支持。 在2月27日舉行的國務院聯(lián)防聯(lián)控機制新聞發(fā)布會上众眨，央行副行長劉國強表示握牧，“我們下一階段要根據(jù)銀行貸款增長的需要，加大對中小銀行補資本方面的政策支持娩梨，提升銀行整體信貸投放能力沿腰，進一步促進實體經(jīng)濟發(fā)展”范ǎ” 2月28日央行公告稱颂龙，于當日開展央行票據(jù)互換（CBS）操作，操作量50億元纽什，期限3個月措嵌，費率0.10%。央行表示芦缰，本次操作面向公開市場業(yè)務一級交易商公開招標企巢，中標機構(gòu)包括國有大型商業(yè)銀行、股份制銀行让蕾、城商行浪规、農(nóng)商行、證券公司等各類金融機構(gòu)探孝。換入債券既有國有大型商業(yè)銀行和股份制銀行發(fā)行的永續(xù)債笋婿，也有城商行發(fā)行的永續(xù)債，體現(xiàn)了對中小銀行發(fā)行永續(xù)債補充資本的支持顿颅。 據(jù)機構(gòu)統(tǒng)計缸濒，央行年內(nèi)的兩次 “以券換券”票據(jù)互換操作，互換規(guī)模合計110億元，占城商行永續(xù)債新發(fā)行規(guī)模的28.95%绍填，極大保障了城商行支持實體經(jīng)濟應對新冠肺炎疫情的可持續(xù)性霎桅。 “資本始終是銀行經(jīng)營發(fā)展的硬約束，特別是對于中小銀行而言更是如此讨永√鲜唬”光大證券研究所首席銀行業(yè)分析師王一峰表示，之所以鼓勵銀行發(fā)行永續(xù)債卿闹，是因為此前我國中小銀行在以永續(xù)債為代表的一級資本工具上涉獵較少揭糕。當前我國一級資本工具為優(yōu)先股和永續(xù)債，相比優(yōu)先股锻霎，永續(xù)債審批流程更短著角、發(fā)行標準更寬松、稅收安排也更靈活旋恼。 政策力挺之下吏口，中小銀行資本補充進程已經(jīng)加快。銀保監(jiān)會網(wǎng)站顯示冰更，2020年以來产徊，華融湘江銀行、東莞銀行蜀细、江蘇銀行舟铜、湖州銀行、桂林銀行奠衔、北部灣銀行等相繼獲批發(fā)行永續(xù)債谆刨，規(guī)模共計380億元，其中后四家均為近一周內(nèi)批復归斤。從發(fā)行主體看痊夭，獲批發(fā)行永續(xù)債的銀行也持續(xù)下沉，逐步從上市銀行到非上市銀行官册、從大型銀行擴大到中小銀行生兆、從東部地區(qū)銀行逐步到中西部地區(qū)銀行。

?三膝宁、更大力度政策蓄勢待發(fā)

?????更大力度的中小銀行支持政策也已準備就緒鸦难。據(jù)了解，下一步金融監(jiān)管部門還將從加速引進新的戰(zhàn)略投資者员淫、加快設立中小銀行理財子公司等更多方面給予支持合蔽。值得注意的是，近期普惠金融定向降準也將進行年度動態(tài)調(diào)整介返，將有更多達標的中小銀行得到優(yōu)惠政策支持拴事。 央行副行長劉國強在2月27日的新聞發(fā)布會上表示沃斤，將擇機實施2019年普惠金融定向降準動態(tài)考核釋放長期流動性∪邢“因為有一些銀行的普惠金融服務水平達標了衡瓶，達標就要定向降低其準備金率水平，支持其進一步做好普惠金融服務牲证∠耄”他說。 2019年的動態(tài)考核發(fā)生在1月25日坦袍，達標金融機構(gòu)分別享受0.5個或1.5個百分點的降準十厢，凈釋放長期資金2500億元。中信固收研報預計捂齐，普惠金融定向降準政策將在近期落地蛮放，預計釋放資金規(guī)模在3000億元至5000億元。 銀保監(jiān)會首席風險官兼辦公廳主任肖遠企表示奠宜，今后將加強對中小銀行的支持包颁，在資本補充方面開綠色通道的同時，在引進新的戰(zhàn)略投資者方面也會加快速度挎塌，“其他各個部門和地方政府也會采取相應的措施來支持徘六，提高中小銀行進一步支持中小微企業(yè)的能力内边×穸迹”他說。

同業(yè)動態(tài)

太倉農(nóng)商銀行遠程授權(quán)水平持續(xù)提升

來源：江蘇經(jīng)濟報? ?作者：毛雨晴 楊曉萍

??? 為統(tǒng)籌配置運營資源漠其，切實解放網(wǎng)點授權(quán)員嘴高、提升業(yè)務授權(quán)效率、提高柜面服務質(zhì)量和屎、控制業(yè)務風險拴驮，太倉農(nóng)商銀行于2018年年底開始實行遠程集中授權(quán)管理模式。半年來柴信，共授權(quán)13.98萬筆套啤，遠程授權(quán)通過率為98.28%，平均業(yè)務處理時間為12秒随常，平均排隊時間比之前縮短了一半潜沦，實現(xiàn)了遠程授權(quán)責任風險事件零發(fā)生。

??? 強化業(yè)務培訓绪氛，優(yōu)化崗位流程唆鸡。修訂《江蘇太倉農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司交易業(yè)務授權(quán)管理制度》，進一步規(guī)范遠程授權(quán)業(yè)務枣察；編寫遠程授權(quán)操作手冊争占，確定遠程授權(quán)崗履職基本要點燃逻，明確授權(quán)審核要素、時效性及風險點的把控臂痕；組織內(nèi)勤員工和授權(quán)中心人員培訓伯襟，提高工作人員業(yè)務素質(zhì)和合規(guī)操作的自覺性。

??? 強化授權(quán)管理握童，提高服務水平逗旁。安裝實時監(jiān)控顯示屏，授權(quán)人員實時掌握授權(quán)業(yè)務情況舆瘪，進一步提高業(yè)務處理的及時性片效；跟蹤業(yè)務數(shù)據(jù)，每周每月統(tǒng)計授權(quán)處理時間英古，分析遠程授權(quán)業(yè)務峰谷情況淀衣，調(diào)整遠程授權(quán)排班和工作機制；支行召调、網(wǎng)點利用晨會膨桥、夕會時間，積極組織學習唠叛，熟練掌握業(yè)務操作流程和工作要求只嚣，提高業(yè)務處理質(zhì)量和效率，不斷降低授權(quán)拒絕率; 優(yōu)化支行人員崗位設置艺沼，之前分理處因缺少二線人員而不能辦理的業(yè)務册舞，通過遠程授權(quán)，全部予以開放障般，進而為客戶提供更為全面的服務调鲸。

??? 強化合規(guī)教育，提高思想認識挽荡。確定遠程授權(quán)崗工作職責藐石，明確授權(quán)審核標準、業(yè)務授權(quán)處理基點定拟、業(yè)務請示和報告制于微。重點關(guān)注高風險業(yè)務行為，及時收集重要信息青自，一旦發(fā)生重大差錯事故株依，將對責任人進行一定程度的處罰；建立遠程授權(quán)情況定期通報制度性穿、每周至少一次學習制勺三，對各網(wǎng)點授權(quán)業(yè)務情況進行分析，查擺問題需曾，提出整改建議吗坚，提高工作人員業(yè)務素質(zhì)和合規(guī)操作的自覺性祈远。

?? 強化考核引導，激發(fā)員工動力商源。進一步加強考核管理车份，將員工績效考核與業(yè)務量、業(yè)務處理時間牡彻、拒絕率等進行掛鉤扫沼，將支行的通過率排名與支行行長的百分考核聯(lián)系起來，敦促員工規(guī)范操作庄吼，按職履責缎除；加強遠程授權(quán)人員工作紀律管理，嚴格執(zhí)行到崗及離崗時間总寻。在人員緊張的情況下克服困難器罐，合理安排勞動組合，確保網(wǎng)點業(yè)務正常提交和處理渐行。

運營前沿

對商業(yè)銀行柜面業(yè)務集中處理操作風險管理的思考

來源：時代周刊 作者：謝妍霏

??? 隨著金融全球化發(fā)展轰坊，國內(nèi)商業(yè)銀行競爭日益激烈，部分商 業(yè)銀行借鑒國際經(jīng)驗祟印，著手探索推進柜面業(yè)務集中處理的運營模 式肴沫，以提高業(yè)務處理效率，滿足“以客戶為中心”的功能轉(zhuǎn)型蕴忆。 操作風險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序颤芬、人員及系統(tǒng)或外部事 件所造成損失的風險，在推進業(yè)務集中處理過程中必然伴隨著各 類操作風險的變化和轉(zhuǎn)移孽文，如何監(jiān)測驻襟、控制與評估操作風險成為 有效實施業(yè)務集中處理模式的重要環(huán)節(jié)。文章通過分析業(yè)務集中 處理模式的主要特點芋哭，與傳統(tǒng)業(yè)務處理模式進行比較，探索商業(yè) 銀行推進實施業(yè)務集中處理模式可能面臨的重要操作風險沖擊郁副， 提出加強業(yè)務集中處理操作風險管理的具體建議减牺。

?一、業(yè)務集中處理模式描述及其主要特點

????我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)的柜面業(yè)務處理由各營業(yè)網(wǎng)點前臺人員分 別受理并操作存谎，對于需要復核拔疚、授權(quán)的業(yè)務再由網(wǎng)點相應人員進 行后續(xù)操作，這種分散處理模式存在效率低既荚、風險點分散稚失、風險 控制難度大的特點。業(yè)務集中處理模式是指銀行依托科技手段恰聘，建立統(tǒng)一的業(yè)務集中處理平臺句各，將前臺受理上傳的憑證資料影像信息切割成碎片吸占，由后臺采取跨網(wǎng)點、跨地區(qū)集中核算方式實現(xiàn)業(yè)務集中處理的一種業(yè)務處理模式凿宾。與傳統(tǒng)業(yè)務處理模式相比矾屯， 業(yè)務集中處理模式具有以下主要特點：

（一）業(yè)務處理區(qū)域分層管理、處理流程歸一化 在業(yè)務集中處理模式下初厚，主要形成“前臺分散受理件蚕，后臺集中處理”的分層管理，營業(yè)網(wǎng)點前臺受理業(yè)務后产禾，只負責對客戶提交憑證的真實性和業(yè)務依據(jù)進行審核排作，具體賬務處理則由后臺（下稱作業(yè)中心）操作，作業(yè)中心對業(yè)務的合規(guī)性亚情、業(yè)務依據(jù)的完整性進行負責纽绍。因此，傳統(tǒng)處理模式操作分散势似、交接環(huán)節(jié)較多拌夏，各網(wǎng)點把握的操作流程可能存在差異；而業(yè)務集中處理模式實行分區(qū)管理履因，有利于形成規(guī)恼喜荆化效應，統(tǒng)一操作流程栅迄，提高業(yè)務處理效率站故。

（二）業(yè)務辦理依據(jù)電子化，流程控制系統(tǒng)化 在業(yè)務集中處理模式下毅舆，客戶提交的憑證需由前臺即時傳遞 到作業(yè)中心西篓，因此需要依托影像傳遞、數(shù)據(jù)傳輸?shù)认到y(tǒng)來實現(xiàn)憋活， 即前臺審核憑證后通過系統(tǒng)將相關(guān)影像和數(shù)據(jù)傳遞至作業(yè)中心岂津。 作業(yè)中心依托集中處理平臺，由不同人員分別對隨機反饋的業(yè)務 碎片進行補錄悦即，系統(tǒng)自動碰對再配對合并成完整信息吮成，這一過程 徹底打破了傳統(tǒng)模式的“一手完成”、人工復核或授權(quán)限制辜梳，實現(xiàn)了事中系統(tǒng)控制粱甫，能有效降低人工干擾因素。

（三）業(yè)務處理標準和業(yè)務憑證的統(tǒng)一化 在業(yè)務集中處理模式下作瞄，賬務處理由作業(yè)中心統(tǒng)一操作茶宵，由于需要將原本分散處理的業(yè)務傳遞到同一平臺，同一筆業(yè)務也要 被分割成不同碎片隨機交由人工處理宗挥，最終再由系統(tǒng)進行配對整 合乌庶，這一過程本身決定了需要統(tǒng)一的業(yè)務處理標準和業(yè)務憑證种蝶。

（四）集中業(yè)務品種的限制性 商業(yè)銀行日常柜面業(yè)務可粗略作如下分類：涉及現(xiàn)金的業(yè)務，僅提交相關(guān)票據(jù)安拟、憑證等的業(yè)務蛤吓，以及客戶通過網(wǎng)上銀行發(fā)起但 需要銀行人工處理的業(yè)務。業(yè)務集中處理的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)在于信息如何傳遞到作業(yè)中心糠赦，對于票據(jù)会傲、憑證類和網(wǎng)上銀行等信息， 可通過系統(tǒng)進行有效處理拙泽，但對于涉及現(xiàn)金收付清點淌山、核對的人 工操作環(huán)節(jié)，則難以通過系統(tǒng)分割和傳遞顾瞻，由此推想泼疑，業(yè)務集中 處理模式對于涉及現(xiàn)金類的業(yè)務集中存在較大限制性。

二荷荤、某商業(yè)銀行業(yè)務集中處理實施情況

（一）推進業(yè)務集中處理現(xiàn)狀 某商業(yè)銀行自推行業(yè)務集中處理試點取得成效后退渗，2010 年開始實行全面推進。在網(wǎng)點集中方面蕴纳，截至 2011 年初会油，實行業(yè)務集 中處理的網(wǎng)點占全行網(wǎng)點總量的 80% 以上；在集中業(yè)務量方面古毛，多項業(yè)務品種的集中處理業(yè)務量占業(yè)務總量的 60% 以上翻翩；在業(yè)務 處理效率方面，截至 2011 年初稻薇，平均每筆業(yè)務處理時間達到 2.5 分鐘嫂冻，較傳統(tǒng)模式有較大提升；在集中業(yè)務品種方面塞椎，基本是本外幣票據(jù)匯款轉(zhuǎn)賬業(yè)務桨仿、個人客戶信息登記、網(wǎng)上銀行人工處理等忱屑；在人員配置方面蹬敲，網(wǎng)點柜面復核人員有一定節(jié)省，而作業(yè)中心人員組建仍需結(jié)合業(yè)務開展情況不斷充實莺戒；全行操作風險監(jiān)控人員配置暫時沒有大變化。

（二）階段性推行效果 根據(jù)該行業(yè)務集中處理推行情況可看出急波，業(yè)務集中處理模式有利于業(yè)務量較多从铲、營業(yè)網(wǎng)點分布廣泛的綜合性商業(yè)銀行，隨著 業(yè)務集中程度提升澄暮，其規(guī)拿危化效應也逐步顯現(xiàn)阱扬，業(yè)務處理效率可 隨之提高。另一方面伸辟，反映出推進業(yè)務集中處理牽涉到系統(tǒng)建設麻惶、 制度流程、人力資源等因素信夫，需要一個持續(xù)過程窃蹋；該行集中的業(yè) 務品種暫時未包括現(xiàn)金類業(yè)務；業(yè)務集中處理后操作風險重要環(huán) 節(jié)突出静稻，業(yè)務處理更多通過集中處理平臺傳遞警没，銀行的監(jiān)控方式 與風險控制措施也尚待改善。

三振湾、推進業(yè)務集中處理模式的關(guān)鍵操作風險

（一）流程管理失敗風險在流程管理中杀迹，制度建設與業(yè)務流程設置為首要，而在推行業(yè)務集中處理的過程中押搪，必然涉及到相應規(guī)章制度树酪、業(yè)務流程的修改更新，這一環(huán)節(jié)可能存在的操作風險有以下幾種大州。一是制度制訂不完善续语、不及時，業(yè)務流程設置不流暢造成風險隱患摧茴；二是在制度與流程更替過程中可能產(chǎn)生的操作風險绵载；還有一種是實施新制度、新流程后由于管理因素造成的風險苛白。

（二）業(yè)務中斷和系統(tǒng)失敗風險由于業(yè)務集中處理的各環(huán)節(jié)必須依托科技系統(tǒng)進行信息傳遞與業(yè)務操作娃豹，隨著業(yè)務集中程度的提高，銀行日常業(yè)務處理的正常運行更多地取決于系統(tǒng)的平穩(wěn)運營购裙，若相關(guān)系統(tǒng)中斷或存在疏漏懂版，而手工處理難以補救，則很可能造成業(yè)務停頓躏率，對銀行影響巨大躯畴。

（三）前臺業(yè)務處理真實性風險根據(jù)業(yè)務集中處理要求，前臺柜員受理憑證后薇芝，通過影像系統(tǒng)或數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)將相關(guān)原始數(shù)據(jù)傳遞到作業(yè)中心蓬抄，作業(yè)中心主要憑借系統(tǒng)反饋信息進行后續(xù)賬務處理。此時對業(yè)務依據(jù)的真實性要求變得非常重要夯到，若缺乏有效措施確保原始單據(jù)的真實性嚷缭、有效性，則很可能為內(nèi)外部欺詐提供可能。

（四）集中處理環(huán)節(jié)風險實行業(yè)務集中處理后阅爽，主要賬務處理由作業(yè)中心負責路幸，換言之是將傳統(tǒng)業(yè)務處理模式的主要操作風險集中到后臺，作業(yè)中心各崗位操作環(huán)節(jié)也隨之成為操作風險高發(fā)環(huán)節(jié)付翁，作業(yè)中心人員是否按制度要求執(zhí)行简肴、是否按標準流程操作、是否存在工作疏忽或操作失誤等百侧，都是關(guān)鍵操作風險管理的重要區(qū)域砰识。

（五）風險控制措施與集中處理模式不匹配形成的風險如上述案例所述帆吻，實行業(yè)務集中處理模式后掖棉，操作風險在前臺與后臺之間進行了重新分布，但同時部分業(yè)務的集中又存在一定現(xiàn)實困難龟劲，需要繼續(xù)按傳統(tǒng)模式處理观话，此時若不能合理分配風 險監(jiān)控資源予借、制定有效風險控制措施，則可能出現(xiàn)監(jiān)控虛位的情況频蛔，存在極大操作風險灵迫。

?四、加強業(yè)務集中處理操作風險管理的建議

（一）完善制度建設和流程設置為防范推進業(yè)務集中處理模式過程中晦溪，由于制度更新或流程重新設置不銜接而產(chǎn)生的操作風險瀑粥，商業(yè)銀行應在前期進行充分調(diào)研探討，對各階段潛在的操作風險進行識別三圆、評估狞换，在此基礎上預建立一套較完整的規(guī)章制度和操作手冊，通過試點行的反復實地驗證進行修改舟肉，最后達到設定標準的方進行全面培訓實施修噪。在整個過程中，應不斷加強對試點行各項操作風險指標的監(jiān)測和評估路媚，積極收集一線操作人員反饋的建議黄琼；全面實施后，也要建立定期監(jiān)測評估制度整慎，根據(jù)業(yè)務發(fā)展適時更新相應制度和操作流程脏款，防范操作風險隱患，形成良性循環(huán)裤园。

（二）運用科技手段撤师，牢固系統(tǒng)建設業(yè)務集中處理模式涉及到網(wǎng)絡傳輸和信息系統(tǒng)等科技系統(tǒng)，為防范系統(tǒng)失敗風險拧揽，商業(yè)銀行應加強計算機安全防護建設丈氓，提高應用系統(tǒng)的穩(wěn)定性能和抗災能力，建立系統(tǒng)備份强法，加強數(shù)據(jù)安全管理万俗，制定重要數(shù)據(jù)查詢、存儲饮怯、銷毀等環(huán)節(jié)的控制措施闰歪。

（三）針對關(guān)鍵風險環(huán)節(jié)，完善操作風險監(jiān)控體系

?????1.確保原始憑證真實性 鑒于業(yè)務集中處理前后臺信息傳遞的特點蓖墅，商業(yè)銀行應采取措施加強源頭真實性審核库倘，除加強業(yè)務人員培訓，樹立風險防范意識论矾，提高制度執(zhí)行力外教翩，還可以在營業(yè)網(wǎng)點建立影像上傳復核制度，對重要業(yè)務的上傳憑證真實性進行相互復核贪壳，作業(yè)中心憑借已復核的影像信息進行業(yè)務操作饱亿，其次還可以在作業(yè)中心建立監(jiān)控錄像回放系統(tǒng)，對存有疑問的信息通過調(diào)閱錄像進行核實闰靴。

????2.加強業(yè)務集中處理環(huán)節(jié)操作風險監(jiān)控首先要深化作業(yè)中心業(yè)務人員培訓彪笼，使其熟悉各操作流程和操作標準，同時對作業(yè)中心處理環(huán)節(jié)進行科學分割蚂且，設置專業(yè)崗位配猫，實現(xiàn)專業(yè)化分工、流水線作業(yè)模式杏死，各崗位相互制約泵肄、相互控制，降低操作失誤淑翼，提高操作風險防范能力腐巢。

????3.健全業(yè)務操作風險監(jiān)控體系合理配置風險控制資源，依托操作風險監(jiān)管系統(tǒng)窒舟，通過建監(jiān)測模型對操作風險進行量化管理系忙，對識別出的風險點進行分級管理，如根據(jù)風險系數(shù)惠豺、風險控制難度银还、可能造成損失的大小等指標對風險點進行分級，按照由易至難分別由營業(yè)網(wǎng)點洁墙、管轄部門蛹疯、省市級管理部門、甚至總行直接進行風險管理热监、評估和控制捺弦，形成各層次、全方位的操作風險管理體系。

（四）建立應急預案體制在科技經(jīng)濟高速發(fā)展的時代列吼，外部經(jīng)營環(huán)境瞬息萬變幽崩，商業(yè)銀行應做好應對和處置突發(fā)事件的準備，最大限度地預防和減少突發(fā)事件造成的風險損失寞钥，預先制定一套相對完整慌申、可行性強的業(yè)務集中處理應急預案制度，明確當面對突發(fā)事件時的工作原則理郑、應急處置組織體系蹄溉、應急程序、應急保障等方面內(nèi)容您炉，并加強日常應急演練柒爵，提高風險防控能力。