首先請大家思考一下篱竭，你覺得什么是理財?

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很多人把投資和理財誤以為是一件事,其實不是灌旧。投資只是理財的一部分,理財是一個很廣泛的概念莱衩。比如制定家庭日常消費計劃、投資計劃趋艘、保險計劃疲恢、教育金計劃、養(yǎng)老金計劃等等都是理財中的一部分瓷胧。凡是涉及到跟錢有關的安排冈闭，都是理財。

我們每個人或每個家庭都會在十幾年的時間里過手幾十上百萬抖单。怎么去處理這些錢?怎么讓有限的資源帶來最大的效用?不同的處置方式萎攒，在時間的積累下本來相似的人會拉開巨大的差距。

知乎.上有個問題矛绘，世界上那些彩票中巨獎的人最后都怎樣了?答案是95%中了彩票的人耍休，最后的生活都變得窮因潦倒，甚至不如從前货矮。為什么?有句話叫做財不配位!對于飛來橫財羊精，沒有足夠的能力妥善處置，巨額財富就如過眼云煙一般囚玫，到頭來還是場空喧锦。

其實不光是中彩票的人。財富傳承也存在同樣的問題抓督，爸爸是億萬富翁燃少，傳到兒子這里可能就敗光了。即使兒子沒有敗光铃在，孫子也會不辱使命的阵具。這就是常說的:富不過三代。

為什么會這樣呢?到底是什么決定了人生窮富?人生窮富的關鍵是什么?

這就是的重點---生錢資產和耗錢資產定铜。生錢資產阳液、耗錢資產也是理財中最最重要的概念。窮人之所以窮揣炕，富人之所以富的關鍵就在這兩個資產帘皿。

下面我們先簡單了解一下什么是資產?簡單的說資產就是-切可以以貨幣計量的東西。

說到資產很多朋友應該是不陌生的,我們的生活中到處都是資產畸陡。房子鹰溜、車子越庇、票子、桌子奉狈、椅子、手機涩惑、電腦仁期、鍋、碗竭恬，瓢跛蛋、勺、股票痊硕、基金等都是資產赊级。

會計上把資產是否方便變現分為流動資產和非流動資產。方便變現的比如股票岔绸、基金就是流動資產理逊，不方便變現的比如房子、車子盒揉、電腦就是非流動資產晋被。其實這個會計上的劃分對于投資理財一點幫助都沒有。這是因為資產的賺錢能力和資產的變現能力幾乎沒有半毛錢的關系刚盈。就是因為會計.上對于資產的劃分不能反映資產的內涵羡洛，這樣就誤導了大批會計專 業(yè)人士。本來學會計的人是最容易理財成功藕漱，實現財務自由的欲侮。但悲劇的是，會計專業(yè)人士實現財務自由的比例并不比沒學過的高肋联。

另外資產等于負債加所有者權益威蕉，大家應該都知道吧

那么資產的內涵是什么呢?資產的內涵是現金流。資產的內涵是現金流橄仍。資產產生現金流的不同就決定了資產的不同忘伞。根據資產產生現金流的不同，可以把資產分成3種沙兰。

生錢資產:能給你持續(xù)帶來凈現金流入的東西氓奈。有了生錢資產，你就可以躺著數錢了鼎天。這就是所謂的睡后收入舀奶。生錢資產養(yǎng)人吶。

耗錢資產:能給你持續(xù)帶來凈現金流出的東西斋射。有了耗錢資產育勺，你躺著的時候還在付錢但荤。這就是所謂的睡后支出。耗錢資產需要被人養(yǎng)涧至，耗錢資產耗人啊腹躁。其他資產:產生的凈現金為0的東西，叫其他資產南蓬，你躺著的時候你就是在躺著纺非。

那么這3種資產哪種資產- -定能讓我們變富呢?

生錢資產

那么這3種資產哪種資產- -定能讓我們變窮呢?

耗錢資產

那么這3種資產哪種資產可能讓我們變富也可能讓我們變窮呢?

其他資產

首先我們來小小討論一下和我們生活息息相關的這三種資產

房子和私家車是什么資產呢?

至于是什么資產要分情況來看哦!

一、假如你有一套房子赘方，沒有貸款烧颖，租出去獲得了租金，給你帶來了現金流窄陡，它就是生錢資產炕淮，或者說有貸款，但租金能夠覆蓋每個月的月供和物業(yè)費并有結余跳夭，那它也是生錢資產涂圆。

二、相反币叹，如果是三成首付買的房子自住乘综，不但沒有租金收入，每個月還要支付大筆月供以及相應的物業(yè)費套硼，那么它就是耗錢資產卡辰。

當然即使沒有貸款的房子，自己住的這段時間里你還需要為房子付物業(yè)費邪意，保險費九妈，產生持續(xù)的現金流出，所以沒有貸款的自住房也是耗錢資產雾鬼。

三萌朱、那么如果是三成首付買的房子投資，出租出去策菜，租金剛好覆蓋月供晶疼、物業(yè)費各種支出。那這時它就是其他資產啦又憨。

厲害吧翠霍，同樣是房子，原來可以是3種不同的資產啊蠢莺。以后大家再看房子一定不能只看長相了寒匙，更要看內涵。要看它產生的凈現金流躏将。不然遇到了渣房锄弱，就只能在廁所里默默的流淚啦考蕾。真的，當你.買了一套渣房之后会宪，你就會被耗錢資產的房子套牢肖卧，想脫身都難。

分析完房子掸鹅，大家再想一想私家車是什么資產呢?

一塞帐、私家車是自用的，每年都有保險費河劝、保養(yǎng)費、停車費等支出矛紫，私家車持續(xù)的帶來凈現金流出赎瞎，所以私家車是耗錢資產。

二颊咬、如果用這個車在業(yè)余的時候跑個順風車务甥，收入能覆蓋掉自己的日常用車,還有結余，那么是什么資產呢?還是耗錢資產喳篇。因為開私家車拉活賺的錢需要你投資大量時間敞临，這其實是你的勞動收入。而不是由車本身帶來的凈現金流入麸澜。如果你不拉活挺尿，就沒有這筆收入。

所以私家車還是耗錢資產炊邦。

三编矾、有一種情況，你把車通過某個租車平臺出租出去了馁害，租金去掉各項支出后還有凈現金流入窄俏，這種情況下私家車才是生錢資產。不過既然是私家車,一般.也不會出租的碘菜。所以私家車是耗錢資產凹蜈。

我們來總結一下:

生錢資產就是給你不斷帶來凈現金流入，就像鵝下金蛋- -樣忍啸，只要鵝在仰坦，就會不停下金蛋，下的蛋換成飼料給鵝计雌，那么鵝就會越來越肥缎岗，下 更多的蛋等存了更多的金蛋以后， 還可以買更多能下金蛋的鵝白粉。

耗錢資產就是讓你不斷花錢支出的東西传泊，可以看作公鵝鼠渺，只吃飼料不下蛋。

那么你怎么變富呢?

要想富有你只要不斷買入生錢資產就好啦眷细。同樣如果你想變窮拦盹，只需不斷的買入耗錢資產就可以了。那么有錢人是怎么變窮的呢?為什么不能富過三代呢?因為他們不斷買入耗錢資產或者不斷增加壞支出溪椎。

下面用一張圖給大家示范一下生錢資產和耗錢資產的現金流

通過對比普舆，我們可以看出生錢資產不斷帶來收入，耗錢資產不斷帶來支出那么校读，窮人沼侣、富人、普通人的生錢資產和耗錢資產情況如何呢?我們來看看哦!低收入人群現金流

一般而言歉秫，低收入群體的工作收入是偏低的蛾洛，對于低收入人群來講，他的工資應付完各種支出雁芙，也沒有什么結余去買生錢資產或者耗錢資產了轧膘。

那么該怎么辦呢？

如果你的收入偏低兔甘，沒有結余谎碍，-是要分清必要開支和不必要開支。

這個相信看過小狗錢錢的小伙伴已經很熟悉了洞焙，必要是沒有這件東西你的生活會受到重大影響蟆淀，不必要僅僅是有了會開心。

要控制自己的支出澡匪，強制儲蓄來養(yǎng)鵝扳碍。第二點就是要開源咯，好好提高工資收入

剛開始的時候投資自己是最好的投資!提升個人技能仙蛉，擺脫窮人思維笋敞，投資自己的大腦，提高工資收入荠瘪，一般建議年輕的時候多花些時間在工作技能提升上面夯巷。

跟大家普及一下工資收入和非工資收入的概念吧!工資收入就是自己付出時間、精力哀墓、汗水掙來的錢趁餐。像我們大部分人都是拿工資的，你必須去上班才有收入篮绰，這種就是工資收入后雷。

非工資收入就是，你不需要去勞動，也能有收入臀突。就像有人說的:躺著就把錢賺了或者不干活也有錢勉抓，比如投資啦，出書的版稅候学。

我們都應該兩手都要抓藕筋，兩手都要硬,這是最理想的狀態(tài)啦，相對來說梳码，理財投資還是門檻較低的!

有些人會想我還是先提高工資收入吧隐圾。等有錢了再學習理財技能。這樣也是不對的掰茶，如果只靠工資收入來攢錢暇藏，你很可能到退休了還沒有攢夠理財的本金。因為靠工資攢錢是最低效最差的方式濒蒋。聰明的小伙伴會在獲得第-筆工資收入時就開始選擇合適的理財工具來積累自己的本金和非工資收入了盐碱。

聰明的小伙伴從一開始就通過工資和非工資路肯定比只靠工資收入一條腿走的.

好了，我們再看看普通人或者說中產階級的現金流

我們可以看到啊胶，中產的資產中主要是耗錢資產甸各，以房子垛贤、車子為主焰坪。中產可能也有貸款。中產把工資收入變成了耗錢資產聘惦，耗錢資產不停消耗中產的錢某饰。為了養(yǎng)耗錢資產中產是不能停止工作的。由于耗錢資產的存在善绎，中產幾乎是很難變富有的黔漂。

通過調查我們發(fā)現，遭遇財務危機的往往是那些職業(yè)和收入看起來還不錯的人!為什么呢?

收入良好的人禀酱，很多也不會打理財富,覺得自己的錢夠花炬守，其實造成的浪費和產生的耗錢資產也更多更大他們通常還以為自己買了生錢資產，實際上他們的錢并沒有流向真正的生錢資產剂跟。

大家還要知道-件事情减途，-般來說10年(或更短或更長)是一-個經濟周期，失業(yè)或者降薪沒有我們想象的那么遙遠曹洽。其實這兩年經濟就不是很景氣了鳍置，裁員或者倒閉的公司工廠非常多。很多中產在背負高額房貸的時候送淆，從來沒有過有一天他們可能會失業(yè)税产。這才是非常可怕的，他們覺得他們的收入會每年逐步增長辟拷，樂觀的甚至覺得每年都會增長10%撞羽，但是事實上可能嗎?

任何行業(yè)的工作，收入都是有天花板的梧兼，不可能說你每年增長10%放吩，到你退休吧?

很多時候中產的現金流比窮人更糟糕。大部分窮人是沒有耗錢資產的羽杰，也沒有負債渡紫。因為既買不起耗錢資產，也借不到錢考赛。而中產卻有耗錢資產惕澎，也或多或少會有負債。耗錢資產和負債都會不停消耗中產的現金颜骤。一旦收入出現問題,現金流就容易斷裂唧喉。調查發(fā)現，香港,日本房地產崩盤的時候忍抽，跳樓的基本都是中產八孝。

我們再來看看富人的現金流

富人的收入主要來自生錢資產，生錢資產不用為了生活而去工作鸠项。這樣就可以好好的去嗨皮了干跛。所以我們常能看到一些關于富人的負面報道。因為有更多的時間去嗨皮所以偶爾會干些出格的事情祟绊。更重要的是楼入，富人不干活還那么有錢。

所以這里注意兩個點

富人的第一一個秘密:生錢資產占總資產80%以上牧抽。大家要記住這個比率嘉熊。

相對應的窮人的第一個死穴:毫無任何生錢資產可言!生活唯- -的經濟支柱就是工資!

各位朋友你可以計算一下自 己目前生錢資產占總資產的比率是多少呢?其實就看這一個比率就大概知道一個人未來會不會富有了。

富人的第二個秘密:好支出占總支出的80%以上扬舒。大家要記住這個比率阐肤。

對于富人來說，支出是有好壞之分的讲坎。好支出是可以帶來更多收入的支出孕惜。比如花錢買“生錢資產”，這種支出能為你帶來持續(xù)的凈現金流入;花錢學英語衣赶，這種支出能增加你后期的工資收入;花錢學理財诊赊，這種支出在未來會獲得非工資收入。這些支出都是好支出府瞄。所以富人的錢越花越多!

壞支出是讓你的錢變的更少的支出碧磅。比如買了耗錢資產碘箍，非必要性消費，不懂亂投資資虧錢等等鲸郊。這些都是壞支出丰榴。所以窮人的錢越花越少!

相對應的窮人的第二個死穴:不知道支出也分好壞!壞支出占了總支出的80%以上。

以上是富人的兩個秘密秆撮，大家- -定要了解清楚哈四濒，這個非常重要!

另外富人和窮人的主要不同就是對待新鮮事物的態(tài)度。

富人樂于接受新鮮的事物,并在不斷增長見識的過程中职辨，提升自己辨別事物的能力盗蟆，同時結交更多的朋友，拓展自己的圍子舒裤，遇到更多的貴人喳资，進而良性循環(huán)。

而窮人對于任何新鮮的事物腾供，第一反應.就是屏蔽仆邓，或者說是封閉自我。

因此窮人的眼界會越來越窄伴鳖，見識越來越短节值，賺錢的道路也會越來越單一，最終悲悲戚戚的過一生榜聂。

窮人思維比沒有錢更可怕搞疗。很多時候,觀念的轉變，比收入的轉變峻汉，要難很多贴汪，而你的思維脐往，決定了你在什么階級休吠。中彩票的人大多會破產，就是因為觀念未轉變业簿，思維還停留在窮人的思維階段瘤礁。

人的窮富，其實首先取決于你的觀念,而不是你的財產本身!

有了正確的觀念梅尤，其實技巧都不難學會; .但是觀念錯誤柜思，即便你有鋼鐵俠的裝備，也不過是在錯誤的道路.上飛奔而而已巷燥。

《富爸爸赡盘，窮爸爸》中，富爸爸常常這缰揪，樣說:"富人不會這樣做”陨享。因此，在思想.上“脫貧”是走向財務自由的第一步。

因此我首先要告訴大家一個觀念:財富是理出來的抛姑，沒錢更需要理財!財務自由是科學理財后的必然結果赞厕。.上班越忙越需要財務自由。

說到這里定硝，給大家普及- -個概念啦皿桑。那就是財務自由。

簡單的說財務自由就是:你的非工資收入能夠覆蓋掉你的日常支出蔬啡。在這里還有涉及到一個財務自由度的概念诲侮。

計算公式為:年非工資收入(年投資收入)/

年生活支出，一般等于1是最基本的自由.度箱蟆，數字越大浆西，代表自由度越高。

好了顽腾，關于生錢資產耗錢資產的分享就到這里了近零，大家應該了解人生窮富的關鍵所在了吧?

最后

1.如果你計劃買房子，建議買生錢資產的房子抄肖。

這個看自己咯久信，看風向

2.努力去思考-下你可以買什么樣的生錢資產?可以去如何提升自己?

3.對于知道一點點的朋友來說，可以先培養(yǎng)投資和理財的理念漓摩，再了解各種投資品,然后再進一步學習裙士， 之后再去完善好家庭的生錢資產配置。

可以先從余額寶這類貨幣基金開始哦管毙，慢慢的可以購買國債之類的腿椎。

當然啦，以上只是一個小白的分享夭咬。

但還是希望對大家有所幫助