我們該不該理財？答案是必須的葱椭！
賺得多又沒時間花捂寿，難道讓我們的錢在角落里發(fā)霉嗎！
那么市面上那么多理財?shù)姆绞匠绦騿T該如何選擇呢孵运？
1.朋友周天羽【以下簡稱天羽】的理財經(jīng)歷
周天羽理財大概也是從畢業(yè)兩三年之后才慢慢開始的治笨，那時候工作才日趨穩(wěn)定驳概！第一次理財是從余額寶開始，后來在第三方支付旷赖、互聯(lián)網(wǎng)金融公司工作顺又，對理財?shù)姆N類了解慢慢多了起來，互聯(lián)網(wǎng)金融也就是P2P或者金融公司產(chǎn)品各種變種（其實也是債權(quán)類產(chǎn)品的進一步封裝）等孵，有活期產(chǎn)品稚照、封閉期的固定收益產(chǎn)品（日、月、年類的固定收益）果录；買了股票（先是A股上枕，后來美股），在了解了基金（指數(shù)基金弱恒、債券基金辨萍、股票基金等等），后來也看了黃金和期貨（了解較少）返弹、保險接觸最少锈玉。
一路慢慢走來，理財?shù)倪@種想法和認識也是在不斷的發(fā)展變化义起，不認識嘲玫、不了解、不認同的一些偏見也在慢慢的消失并扇，可以以更理性的角度去看待投資理財?shù)倪@件事情去团，理財真的是我們每一個人都應(yīng)該好好的學(xué)習(xí)的事情，如何讓你辛辛苦苦的積蓄可以跑贏通貨膨脹穷蛹，不隨著時間推移我們的資產(chǎn)不斷縮水土陪；但是在工作中常常發(fā)現(xiàn)我們的對于理財目前來講大多都還是比較保守，常常是全部都銀行或者全部寶寶類產(chǎn)品肴熏，更有激進者全都投入股市鬼雀，有一年損失十幾萬的。
2.寶寶時代
說起理財或者第三方支付蛙吏，總是不能避開一家偉大的公司-支付寶源哩，支付寶一直在引領(lǐng)、教育著我們這一代人對于理財?shù)恼J識鸦做；天羽的理財起點就是從余額寶開始的励烦，清晰的記得13年6月余額寶出來的時候，大家都感覺到稀奇或者不了解（當時仍然有很多人認為還是把錢放到銀行保險泼诱，哪怕余額寶也是Ｌ陈印），記得當初剛開始余額寶轉(zhuǎn)進去了100元治筒，每天看著它給帶來的幾分錢收益都很滿足屉栓，然后就一發(fā)不扣收拾，幾乎是前腳收到發(fā)工資的短信耸袜，下一分鐘錢就同步到了余額寶里面，曾經(jīng)有一段時間中國鬧錢荒堤框，導(dǎo)致余額寶的最高收益高達6.76域滥；
不過后來由于這塊的蛋糕臺大了纵柿，各大銀行也都著急出了很多的政策來限制：第一步，開限額骗绕，導(dǎo)致大額資金無法進入藐窄；第二步资昧，自己干酬土，很多銀行自己也推出了資金的貨幣基金理財產(chǎn)品和余額寶來競爭，理財通也橫空出世格带，理財通搞了一個同卡進出的理念比較好撤缴，很大程度上對資金安全起了很大的作用。
3.互聯(lián)網(wǎng)金融
2014年算是互聯(lián)網(wǎng)金融的元年叽唱，其實互聯(lián)網(wǎng)金融在很早的時候就被引入了國內(nèi)屈呕，之前一直是不溫不火的發(fā)展著，突然到了2014年隨著資本的大量進入催化了互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展」淄ぃ現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融主要分為大的兩個部分：p2p和眾籌虎眨，p2p在中國發(fā)展進行非常多的變種，現(xiàn)在主要的產(chǎn)品有活期債權(quán)镶摘、封裝成月或者年的理財產(chǎn)品嗽桩，然后后面去打包，從債權(quán)方面又分為凄敢，企業(yè)和個人碌冶。天羽也是在2014年由于工作原因接觸到了p2p，小做嘗試了之后涝缝，發(fā)現(xiàn)完爆余額寶扑庞，幾乎又是全部積蓄投入到p2p里面，當初算了一筆賬拒逮，按照年化12的標的來計算的話罐氨，投入10萬，一年的收益就是1.2萬滩援，投資1000萬岂昭，那么每年不用工作就是120萬！狠怨，輕輕松松的年收入破百萬约啊！對了沒有一點稅！佣赖！
那時候各家平臺又是送蘋果手機恰矩、又是送電腦的各種活動玩的不亦樂乎，后來到了15年跑路了很多平臺憎蛤，慢慢的才把很大的一部分撤了出來外傅。眾籌也是在中國玩出了很多的花樣纪吮，主要還是分為產(chǎn)品眾籌和股權(quán)眾籌，產(chǎn)品眾籌主要是以高科技產(chǎn)品為主萎胰，但是現(xiàn)在很多新品發(fā)布會也搞上去了碾盟；股權(quán)眾籌也就是拿出自己的錢去投資一些比較看好的小公司來占一部分原始股權(quán)，一般股權(quán)眾籌都有一定的門檻技竟，沒有資金百萬級別以上基本上不用參與了冰肴，風險也非常大不是咱這小市民可以玩的。
4.股票
天羽是在第一次股災(zāi)快結(jié)束的時候進入的榔组，15年股市正火爆的時候公司有很多的同事整天都在關(guān)注著股票熙尉，什么過了3000點了，這回進去就是炮灰了搓扯，然后大盤到了4000點检痰，有同事又說，人民日報都刊登了文章锨推，4000點只是一個起點铅歼，好吧，他們最后的結(jié)局都是什么换可，天羽就不說了大家也猜的到椎椰，那時候我們部門幾乎有一半的同事多多少少都在在A股開了戶，活動的時候也是在討論著各種的股票锦担。
到了6月份以后我突然有了點時間俭识，也就特別好奇股市為啥有這么大的吸引力，也試探性的在網(wǎng)上開了戶洞渔，在網(wǎng)上找了費率最便宜的那種套媚，好多同事都是在模擬炒股的軟件上面模擬的先玩上一段時候再進入市場，但是天羽覺得模擬因為沒有真正的資金在上面磁椒，感覺不到任何的刺激堤瘤。于是乎剛開始搞了1000元的資金去試探。清楚的記得買的第一只股票是“蘇寧云商”浆熔，然后迫不及待的每天看著它漲了還是跌了樂此不疲本辐，買了沒有多久“蘇寧云商”就停牌了，發(fā)公告說阿里投資医增，重大利好慎皱！好多人都說股市新手的運氣都會比較好，先給你一點甜頭叶骨，讓你先陷進去茫多，然后慢慢在和你玩，后來“蘇寧云商”開盤后連續(xù)三個漲停忽刽，賺了幾百塊錢天揖。
天羽立刻對股市產(chǎn)生了極大的興趣夺欲， 大家是不是又準備看一個A股小散被收割的故事：） 于是乎，追漲殺跌今膊、專門看股票技術(shù)指標（成交量些阅、KDJ、MACD ...）斑唬、請教一些玩股票的朋友推薦股票市埋，分析股票。專門組建了一個討論組赖钞，把喜歡炒股的幾個志同道合的朋友都拉進去腰素，大家討論每天的行情聘裁，那是一個熱鬧雪营！慢慢的發(fā)現(xiàn)很多科技股票買不了才發(fā)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)板是需要專門去線下開通，好吧衡便，迫不及待就去開通了創(chuàng)業(yè)板献起。短短的6個月買了很多股票，樂視镣陕、掌趣科技谴餐、東方財富、衛(wèi)寧健康呆抑、華裔兄弟岂嗓、萬達院線、信息發(fā)展鹊碍，多到我也不清楚到底買了多少厌殉，全部短線交易！資金也從最初的1000一直增加到最高50000侈咕，經(jīng)歷了股災(zāi)2.0公罕、3.0，也經(jīng)歷了創(chuàng)業(yè)板最低的1800點耀销、10月份的超級大反彈楼眷、今年的熔斷。認識的兩個朋友中熊尉，有一個在牛市的時候曾經(jīng)一周每天盈利1萬（這樣還有什么心情上班）罐柳，有一個在股災(zāi)中還么賠多少但是熔斷沒有躲過去，搭進去近一年的工資狰住。
作為一個股民张吉，中國最優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)幾乎都在美國上市，所以就一直了解如何去買美股转晰，那時候“宜人貸”剛上納斯達克破發(fā)了芦拿，"lending club 簡稱LC" 也跌到12美元左右士飒，覺得是個機會。剛好積木出了一款產(chǎn)品叫做積木股票蔗崎，就迫不及待的注冊酵幕、開通海外匯款。進去之后就買了LC 缓苛，結(jié)果LC沒多久就跌到8美元芳撒、7、6 ...未桥。失望之極笔刹，剛退出沒多久LC又出黑天鵝時間 ，直接從7左右跌到最低3.44美元冬耿！美股由于沒有漲跌幅度的限制比A股要刺激很多舌菜，經(jīng)常看到某一個股票一天漲40%亦镶、50%日月，但跌的時候也一樣經(jīng)常一下子一半市值就沒了，天羽在美股的虧損幾乎都來自LC缤骨。宜人貸是讓天羽非常震撼的一只股票爱咬，因為從開盤一直跌到3美元左右，然后開始上升到現(xiàn)在達30美元左右绊起，沒有抓住非尘猓可惜。現(xiàn)在手里拿的都是一些中概念股虱歪，京東蜂绎、58、獵豹等实蔽。
5.基金
一個人的精力總是有限荡碾，整天看股票真的很累還影響工作、有時候甚至影響心情還不一定賺錢局装。如何想讓牛逼的人來替我們理財坛吁，這時候也就慢慢的了解到了基金，特別是在關(guān)注了微信公共賬號的“股社區(qū)”學(xué)了很多的知識铐尚，目前也是剛剛了解一些拨脉。基金我了解主要是這幾種：債卷基金宣增，主要是買國家的債卷或者國企類型的公司債卷為主玫膀，風險度比較低，收益率也偏低一些爹脾，我目前就是定投的這類帖旨；股票基金箕昭，也就是找一個牛逼的基金經(jīng)理幫我們炒股，盈利了大家分錢這種模式解阅，風險也很高落竹，也比較依賴于基金經(jīng)理的個人水平。大盤類的基金货抄，比如ETF300 之類述召，就是買主板最牛逼的股票各買一點，只要大盤漲蟹地，我們收益就會漲积暖，大盤跌，我們就會虧損這種怪与，短期看收益很難確定夺刑，長期來看肯定收益為正；也有一部分混合基金就是股票和債卷都買一些琼梆。
6.黃金
2016年初的時候性誉，各種報道黃金跌破1000美元就是底部窿吩，那時候是1100美元左右吧茎杂，感覺差不多了，就買了交通銀行黃金延期（T+D）買了不到一萬元纫雁，沒幾天虧損了一點就出來了沒有堅持煌往，如果堅持到現(xiàn)在那也賺了一些；有時候你想到和做到完全是兩種情形≡埃現(xiàn)在如果想投資黃金的話刽脖，直接買螞蟻聚寶的“存金寶”，關(guān)鍵方便快捷忌愚。
投資經(jīng)驗與教訓(xùn)總結(jié)
1.銀行存款
一直流行著一句話曲管，窮人往銀行里面存錢，富人從銀行中貸款硕糊，可以很大程度上反應(yīng)中國情況院水。如果你把積蓄都放到銀行里面躺著，結(jié)合通貨膨脹來講简十，你就是在虧錢檬某！而且銀行的服務(wù)超級爛，辦業(yè)務(wù)超級慢螟蝙，因此建議銀行卡里面一分錢也不要放恢恼！
2.寶寶類產(chǎn)品
可以把平時需要緊急用的錢和零花的錢都可以放到這里面，既可以享受一定的收益性胰默，也可以靈活的存取场斑、消費漓踢，建議以大平臺余額寶、理財通為主漏隐，其它類的謹慎選擇彭雾。
3.互聯(lián)網(wǎng)金融
平臺真的重要！ 平臺真的重要Ｋ！薯酝！ 平臺真的重要！Ｋ狻吴菠！ 重要的事情說三遍，如果選擇不好平臺就是0和1的事情浩村，投資的平臺跑路了就一分錢都沒有了做葵，筆者就投資了一個跑路的公司e租寶和一個在跑路之前投資過的公司。我們經(jīng)常說心墅， 你貪戀的是人家的利息 酿矢，人家貪戀的是你的本金。 但回過頭來看其實大多數(shù)跑路的公司都是騙子公司怎燥，幾乎沒有什么正經(jīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融公司瘫筐，只是打著互聯(lián)網(wǎng)金融的旗號來行騙而已。P2P真的風險很高嗎铐姚，其實筆者看來只要選擇好平臺授段，應(yīng)該還是非常好的一種理財方式察迟。那怎么選擇平臺呢允扇，盡量選擇評級靠前盲链、國企或者上市公司背景的企業(yè)。
4.股市和基金
股市是一個學(xué)問很深的東西依许，有人窮盡一生也不能領(lǐng)悟棺禾，主要看性格、價值觀峭跳、人性的把握膘婶。大家要以我為戒，禁忌追漲殺跌坦康、頻繁買賣竣付，要堅持價值投資，持續(xù)持用滞欠，追求長遠的收益古胆。股市也是一個風險度很高的投資，大家需要根據(jù)自己的風險偏好來選擇投資，也可以適當?shù)倪x擇合適的基金產(chǎn)品來投資逸绎，一般股票配置比率應(yīng)該和年齡成反比惹恃，越年輕就可以多占比你投資的一部分，最重要的是不要讓股票影響了我們正常的生活和工作棺牧！一直想找一個既可以買A股巫糙、港股和美股的產(chǎn)品，一直沒有發(fā)現(xiàn)很可惜颊乘。對于股市参淹，要敬畏它、尊重它乏悄、理解它浙值。
5.黃金和保險
和平時期買股票，戰(zhàn)亂期間買黃金檩小，這個要看每個的理解了开呐，天羽了解也不是很多；保險是天羽了解最少的一部分了规求，總感覺我們這么年輕考慮保險干啥呢筐付，但是這種保險的意識也需要慢慢的養(yǎng)成。
6.買房
好多人評論說沒有提到買房阻肿，是因為對于這個買房還真不太懂瓦戚，但天羽感覺拐點也快到了，一線城市的房價很難說冕茅，但是三四線投資房產(chǎn)的必要性真的不太大了伤极，而且買房建議一定買核心地段或者位置環(huán)境偏好的小區(qū)，貴一點不要緊姨伤，方便以后轉(zhuǎn)手。
7.資產(chǎn)配置
天羽目前的資金配置是庸疾，寶寶類產(chǎn)品1/4乍楚、p2p投資1/4、a股+美股3/8届慈、基金1/8徒溪；大家可以根據(jù)各自風險承受度來選擇自己的資產(chǎn)配比。
最后
理財是我們每一個人必須要關(guān)注的事情金顿，那怕我們現(xiàn)在并沒有多少錢臊泌，經(jīng)常看到一個廣告說揍拆，投資是你人生最后的一個事業(yè)渠概，隨著年齡的增長投資理財對我們越來越重要。投資也是一件謹慎、嚴肅的事情畢竟關(guān)系著我們辛苦賺的血汗錢播揪。
最后的最后《天羽提醒您》
投資自己更重要贮喧！**********投資有風險，理財需謹慎 猪狈！**************
