中產(chǎn)階級(jí)的財(cái)富規(guī)劃和資產(chǎn)配置的重點(diǎn)關(guān)注兩方面：
（1）家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范
重疾風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于中產(chǎn)階級(jí)家庭不僅意味著醫(yī)療費(fèi)用的大幅增加肛搬，更是收入中斷没佑、現(xiàn)金流斷層的威脅。因此温赔，中產(chǎn)階級(jí)自身的重疾險(xiǎn)規(guī)劃和壽險(xiǎn)規(guī)劃是我們家庭財(cái)富規(guī)劃的基礎(chǔ)蛤奢，配置的額度至少需要覆蓋家庭的負(fù)債。
中產(chǎn)階級(jí)的收入過(guò)于依賴(lài)工資所得，應(yīng)多學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)和工作外的技能本領(lǐng)啤贩，逐步優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)待秃，增加投資性收入或?qū)I(yè)分享類(lèi)等收入。
世界上沒(méi)有放之四海而皆準(zhǔn)的財(cái)富規(guī)劃和資產(chǎn)配置規(guī)律痹屹，不同的年齡階段章郁、家庭背景、性格偏好志衍、收支情況暖庄、投資預(yù)期，需要各不相同的家庭財(cái)富規(guī)劃和資產(chǎn)配置方案楼肪。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)培廓，做好資產(chǎn)配置，分如下三步：
（1）了解自己春叫，首先做好兩張表肩钠，一個(gè)是家庭資產(chǎn)負(fù)債表，左邊為資產(chǎn)象缀，包括金融資產(chǎn)（所有銀行存款蔬将、理財(cái)投資等）爷速、固定資產(chǎn)等央星，右邊為負(fù)債，包括所有貸款等惫东，這樣一張簡(jiǎn)單清晰的表可以幫我們了解家庭的財(cái)富水平莉给，凈資產(chǎn)有多少，負(fù)債多少廉沮；
另一張表是收入支出的現(xiàn)金流量表颓遏，我們的錢(qián)從哪里來(lái)，又往哪里去滞时。其次叁幢，了解投資意圖和理財(cái)目標(biāo)，結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好坪稽，資產(chǎn)配置是為了教育金儲(chǔ)備曼玩，養(yǎng)老安排，還是對(duì)抗通脹窒百，亦或財(cái)富快速增值黍判？
投資風(fēng)格偏好保守，穩(wěn)健平衡篙梢，還是積極進(jìn)惹晏？最后，需要了解預(yù)期的投資期限贬墩，短期榴嗅，中期，亦或長(zhǎng)期的時(shí)間范圍陶舞。
（2）了解合適自己的大類(lèi)資產(chǎn)录肯，主要包括金融資產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，除了保險(xiǎn)吊说，重在保障本身论咏，中產(chǎn)階級(jí)日常接觸的金融資產(chǎn)本質(zhì)上就兩大類(lèi)，債權(quán)和股權(quán)颁井。
前者是錢(qián)借出去厅贪，一般到期還本付息，考慮的是借給誰(shuí)雅宾？風(fēng)險(xiǎn)如何防范养涮？收益如何？多長(zhǎng)時(shí)間眉抬？比如我們常見(jiàn)的類(lèi)固定收益理財(cái)贯吓，債券投資等；
后者是錢(qián)投出去蜀变，與被投者共進(jìn)退悄谐，投資回報(bào)與市場(chǎng)波動(dòng)變化、被投標(biāo)的自身經(jīng)營(yíng)等息息相關(guān)库北，賺的一般是資本利得爬舰、資產(chǎn)增值的錢(qián)，比如參與股權(quán)投資寒瓦，資本市場(chǎng)買(mǎi)上市公司股票情屹，乃至股票型基金等。
而不動(dòng)產(chǎn)則主要指商業(yè)住宅杂腰，商鋪垃你，倉(cāng)庫(kù)，廠房等喂很，伴隨房地產(chǎn)市場(chǎng)過(guò)去十幾年蓬勃發(fā)展的黃金時(shí)代惜颇，雖然越來(lái)越具備金融屬性，證券化的地產(chǎn)項(xiàng)目也不斷涌現(xiàn)恤筛，就地產(chǎn)投資本身官还，影響因素眾多，區(qū)位仍然是主要關(guān)注點(diǎn)毒坛。
（3）戰(zhàn)略配置和戰(zhàn)術(shù)配置相結(jié)合望伦，遇到內(nèi)外環(huán)境變化做動(dòng)態(tài)再平衡林说。顧名思義，戰(zhàn)略配置更注重長(zhǎng)期投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)屯伞，比如未來(lái)的養(yǎng)老腿箩，年幼子女的長(zhǎng)期教育規(guī)劃；戰(zhàn)術(shù)配置更注重中短期的安排劣摇，比如要換一輛新車(chē)珠移，要重回學(xué)校讀MBA等。
資產(chǎn)配置不是一成不變末融，除開(kāi)重大的市場(chǎng)或家庭個(gè)人變化钧惧，我們也需要定期比如每年底檢視我們的資產(chǎn)配置情況，動(dòng)態(tài)調(diào)整再平衡我們的投資情況勾习，一般會(huì)剔除不合適的浓瞪，增加預(yù)期更好的部分。
