在北上廣藕漱，稅前年薪15萬應(yīng)該算不上高，算中等偏下崭闲，但很多人第一次真正開始投資理財(cái)應(yīng)該就是在這個(gè)薪資段肋联。處在這個(gè)薪資階段的人以都市白領(lǐng)為主，年齡在26~30歲之間的年輕人刁俭。所以橄仍，這一時(shí)期的投資理念應(yīng)該以保守型理財(cái)為主，不建議處在這一階段的人涉足高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品牍戚。
扣除五險(xiǎn)一金及個(gè)稅后侮繁，年薪15萬一年大概有：8723X12=104676（元/年）
如果扣除衣食住行費(fèi)用，稅后年薪10萬如孝，每年能夠剩下的最多也就5萬元左右吧宪哩！當(dāng)然有自住房，不用交房租和房貸的朋友第晰，能剩下的會(huì)更多锁孟。那么彬祖，這5萬你該如何進(jìn)行資產(chǎn)配置，讓它的收益更高了品抽？
當(dāng)然储笑，你如果每年沒有較大支出埋凯，能夠定存5萬业稼，單靠銀行定期利率，在復(fù)利的作用下穴吹，10年后也會(huì)是一筆可觀的收入盆昙。但是你必須把每年都在增加的通脹率考慮進(jìn)來羽历，這樣一算，如果僅僅靠吃銀行利息來生錢淡喜，10年后你的錢秕磷，很有可能就不值當(dāng)初的價(jià)值了，如果想跑贏通脹拆火，還是有很多理財(cái)路子可以選擇的跳夭，比如說：
投資的產(chǎn)品有很多涂圆，股票们镜、基金、儲(chǔ)蓄型國債润歉、逆回購等模狭，不過，在選擇如何投資前踩衩，首先你得對(duì)自己有一個(gè)評(píng)估嚼鹉，看看自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和自身對(duì)現(xiàn)金流的需求。
下面驱富，銳銀理財(cái)小編就以銀行理財(cái)產(chǎn)品锚赤、基金、國債等大家接觸比較多褐鸥，操作比較簡單的理財(cái)產(chǎn)品為主线脚，給大家一些投資建議：
銀行理財(cái)產(chǎn)品
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)：低
收益：4%左右
投資建議：建議現(xiàn)金流充裕的投資者購買
投資條件：5萬元起購，不能隨時(shí)提取
投資期限：可選擇短期（3個(gè)月以內(nèi)）叫榕、中期（3個(gè)月~1年）浑侥、長期（1年以上）。
儲(chǔ)蓄型國債
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)：低
收益：4%以上
投資建議：推薦投資
注意：
1晰绎、個(gè)人購買儲(chǔ)蓄型國債的門檻是1000元寓落，上限為500萬元
2、可以在銀行柜臺(tái)（早上9點(diǎn)開始）購買荞下，也可以申購電子儲(chǔ)蓄型國債（早上8:30開始）
3伶选、通常國債的發(fā)行時(shí)間為每年的2史飞、4、6考蕾、7祸憋、8、10月的10號(hào)肖卧，可以在銀行網(wǎng)點(diǎn)或者網(wǎng)上進(jìn)行申購
P2P網(wǎng)貸
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)：高
收益：10%左右
投資建議：不推薦
P2P的收益的確不錯(cuò)蚯窥，但是風(fēng)險(xiǎn)也很高，萬一選個(gè)坑爹的平臺(tái)塞帐，很可能連本金都沒有了拦赠。但是目前國家對(duì)網(wǎng)貸的監(jiān)管日趨嚴(yán)格，所以未來網(wǎng)貸平臺(tái)的發(fā)展肯定會(huì)越來越規(guī)范葵姥，不過暫時(shí)花卷君不建議大家參與荷鼠，如果一定要試水，也要找一些靠譜的平臺(tái)榔幸，多看看評(píng)測(cè)允乐。具體的網(wǎng)貸平臺(tái)，銳銀理財(cái)小編就不給大家做推薦了削咆。
基金
基金是一種比較中性的投資產(chǎn)品牍疏，收益要高于銀行理財(cái)產(chǎn)品、國債等拨齐。而且其風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較低鳞陨，很適合中小投資者，也是中小投資者的主要理財(cái)產(chǎn)品瞻惋。選擇一只好的基金厦滤，既能保證收益，又能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)歼狼。
一般來說掏导，基金公司官網(wǎng)手續(xù)費(fèi)最低，銀行柜臺(tái)購買手續(xù)費(fèi)最高羽峰，第三方基金平臺(tái)品種最全趟咆。大家可以根據(jù)需要選擇適合自己的購買方式。
指數(shù)基金
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)：中等偏上
收益：根據(jù)股市漲跌而變化限寞，一般在20%左右
投資建議：建議長期持有忍啸，指數(shù)定投，小額買入履植。
指數(shù)基金根據(jù)特定指數(shù)（如滬深300指數(shù)计雌、標(biāo)普500指數(shù)、納斯達(dá)克100指數(shù)玫霎、日經(jīng)225指數(shù)等）為標(biāo)的指數(shù)凿滤，作為傻瓜定投理財(cái)產(chǎn)品妈橄，非常適合工作繁忙或者嫌麻煩的投資者購買。
但在高收益的同時(shí)翁脆，我們也必須清楚眷蚓，指數(shù)基金是基于股市漲跌的基金。所以指數(shù)基金還是有一定風(fēng)險(xiǎn)的反番。
股票型基金
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)：高
收益：20%以上
投資建議：
1沙热、風(fēng)險(xiǎn)承受能力差的人不建議參與
2、不要追高買入罢缸。即使是最優(yōu)秀的基金篙贸，它的凈值也不可能一路上升，而是波動(dòng)上升枫疆。如果一只基金短期積累了大量漲幅爵川，那么它總歸會(huì)回吐一些的∠⑿ǎ回吐多少要看基金風(fēng)控水平了寝贡。
3、小金額值依、分批次嘗試圃泡。如果認(rèn)可它，就做長期定投鳞滨，不要一次性買入好幾萬洞焙，虧了一點(diǎn)就肉疼蟆淀。雖然你有錢拯啦，但在不了解風(fēng)險(xiǎn)的情況下，千萬別任性熔任。
4褒链、判斷一只基金是否該割肉，取決于你對(duì)它投資水平的判斷疑苔，以及它所投資的市場(chǎng)判斷甫匹，而不是它現(xiàn)在下跌了多少。如果看好惦费，應(yīng)該越跌越高興（有更便宜的籌碼可以撿）兵迅，越跌越投。
5薪贫、還有貨幣型基金和債券型基金恍箭，按風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，依次為股票型基金瞧省、債券型基金和貨幣型基金扯夭，收益也與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)成正比鳍贾。
私募基金
風(fēng)險(xiǎn)：很高
收益：高于一般公募基金，收益波動(dòng)大
投資建議：不推薦投資
和公募基金不同交洗，私募基金的管理較松骑科，沒有太多投資限制，這也是其收益率很高的原因构拳。
而且私募基金基金經(jīng)理更容易拿投資人的錢去冒險(xiǎn)咆爽，基本上，虧錢幾率要更高置森。在昨天的文章里伍掀，我們講過說過這個(gè)，戳藍(lán)字可以查看《一年虧損20%暇藏，你敢把錢交給基金經(jīng)理嗎蜜笤？》
股票
股票是投資者們最喜歡的投資方式，收益高盐碱，來錢快把兔。但是，股票的風(fēng)險(xiǎn)性也是有目共睹瓮顽，沒有一定固定資產(chǎn)和存款县好，且對(duì)股票投資不了解的人，建議不要輕易入市暖混。股市有風(fēng)險(xiǎn)缕贡，入市須謹(jǐn)慎，不過拣播，也有例外晾咪。
打新股
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)：低風(fēng)險(xiǎn)
收益：高收益
投資建議：強(qiáng)烈建議，0風(fēng)險(xiǎn)+高收益的理財(cái)產(chǎn)品贮配，沒有理由不試試
A股市場(chǎng)
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)：高風(fēng)險(xiǎn)
收益：高收益
投資建議：雖然你不能預(yù)測(cè)某只股票的未來走勢(shì)谍倦，但是根據(jù)往期投資經(jīng)驗(yàn)來看，股市還是會(huì)給你一些投資信號(hào)的泪勒，那么這些信號(hào)是什么了昼蛀？
美股
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)：高風(fēng)險(xiǎn)
收益：高收益
以上只是部分理財(cái)產(chǎn)品的投資建議，還有很多理財(cái)方式能夠讓你錢生錢圆存，對(duì)于一個(gè)年薪15萬的職場(chǎng)白領(lǐng)而言叼旋，抓住重點(diǎn)，分散風(fēng)險(xiǎn)才是投資的正確理念沦辙。
這里有一個(gè)前提夫植，你得有一筆初始資金，也就是初期存款怕轿，這筆存款既要能讓你投資偷崩，又不至于因?yàn)橥顿Y而喪失現(xiàn)金流辟拷。不論做何決策，保證自身健康的現(xiàn)金流才是最重要的阐斜。
針對(duì)年薪15萬的朋友衫冻，銳銀理財(cái)小編有幾點(diǎn)投資建議供大家參考，在不同時(shí)期谒出，針對(duì)投資應(yīng)該有不同策略隅俘。建議基本原則以投資保守型理財(cái)產(chǎn)品為主，重點(diǎn)在于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)笤喳。
存款在1萬~5萬
保守型投資為主为居。適合將錢存進(jìn)余額寶或者招商銀行的朝朝盈，年化收益在夠達(dá)到3%左右杀狡，既大于銀行存款利率蒙畴，又能確保隨取隨用，月光族或者剁手族還是建議定期存銀行呜象，或者干脆購買銀行理財(cái)產(chǎn)品膳凝。
存款在5~8萬
保守型投資為主，略偏風(fēng)險(xiǎn)投資恭陡。此階段存款不多蹬音，應(yīng)該以保守型為主，建議購買5萬元定期銀行理財(cái)產(chǎn)品休玩，剩下的錢20%用來定投指數(shù)基金著淆，80%用來投資風(fēng)險(xiǎn)極低的貨幣型基金，如余額寶拴疤，招商銀行的朝朝盈等
存款在8~12萬
中等偏低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品為主永部。此階段存款依舊不是特別多，所以需要有一筆可以隨時(shí)應(yīng)對(duì)突發(fā)狀況的存款遥赚，建議購買5萬長期銀行理財(cái)產(chǎn)品扬舒。余下存款按20%指數(shù)基金阐肤、40%債券基金凫佛、10%股票基金、30%貨幣基金進(jìn)行配置孕惜。
至于年薪（稅后）超過10萬愧薛，或者存款在12萬以上的投資者，我們就不細(xì)說了衫画，總體還是建議大家以中等風(fēng)險(xiǎn)的投資品為主毫炉。如果現(xiàn)金流充裕，且風(fēng)險(xiǎn)承受能力極強(qiáng)削罩，可以考慮風(fēng)險(xiǎn)高瞄勾，收益高的股票费奸、股票型基金等投資品。不論大家有錢沒錢进陡，在目前行情下愿阐，不要輕易參與網(wǎng)貸。
按照復(fù)利法則趾疚，在大家每年都有固定額存款進(jìn)賬的情況下缨历，不斷加大對(duì)一些收益雖低但風(fēng)險(xiǎn)更低的理財(cái)產(chǎn)品投資力度，也能獲得不錯(cuò)的收益糙麦。對(duì)于理財(cái)小白或者自由現(xiàn)金流不多的朋友來說辛孵，不建議大家投資股票和一些風(fēng)險(xiǎn)較高的股票型基金等。
