關(guān)于基金定投的科普

1. 什么是基金定投芥炭?

基金定投是定期定額投資基金的簡稱,是指每隔固定時間愿伴,對某固定基金投資固定金額。采取基金定投的方式电湘,投資人無需時常選擇進場時機隔节,只需預先設(shè)立每次投資的金額、投資時間和標的寂呛,然后根據(jù)計劃按時投資怎诫,期間亦可隨時申請暫停或贖回贷痪。定投獲利原則在于刽虹,利用平均成本法均攤成本,通過長期堅持定額投資呢诬,利用時間復利的效果來達到獲利目的∨昼停基金定投具有參與門檻低尚镰、操作便捷、分散風險哪廓、投資靈活等特點狗唉,避免個人投資者投資股票市場時選股及擇時的困難,也可避免因缺乏專業(yè)知識或資金有限的問題涡真。

2.基金定投有哪些優(yōu)勢分俯?

基金定投這種投資方法,時間哆料、金額缸剪、基金都是預先設(shè)置好的。其優(yōu)勢在于:

第一东亦,基金定投利用時間的紀律換取投資的空間杏节,避免投資時的恐懼或貪婪情緒影響投資決策,更有效的累積財富。

第二奋渔,普通投資者很難適時掌握正確的投資時點镊逝,常常可能是在市場高點買入嫉鲸,在市場低點賣出撑蒜。平均成本投資方式可避免短期波段的風險及追漲殺跌的困擾。

第三玄渗,基金定投通過資金的分期投入座菠,拉長投資基金的期限,可有效地分攤成本捻爷,在一定程度上達到降低風險的目的辈灼,適合作為中長期的理財方式。

3.哪些人適合基金定投也榄?

第一類是缺乏足夠時間或?qū)I(yè)知識研究市場的人群巡莹。定投的時間、金額甜紫、基金都是預先設(shè)置好的降宅,對于缺乏足夠時間或?qū)I(yè)知識研究市場的投資者來說,定投省時省力囚霸,同時可以在長期投資中獲得不錯的投資收益腰根。

第二類是害怕投資的高波動,又想有一定收益的人群拓型。定投采取分批買入方式额嘿,克服了只選擇一個時點進行買進的缺陷,可以更有效地均衡成本劣挫,降低投資的風險册养,并且在市場上漲時不錯失機會。

第三類是容易受市場情緒影響的人群压固。個人投資者在投資過程中較容易受到市場情緒的影響球拦,容易出現(xiàn)一些投資行為偏差,如羊群效應帐我、處置效應等坎炼,可能使得投資者忽略了市場風險或者錯失了好的投資機會。定投過程中不需人為的干預拦键,很大程度上降低了投資行為偏差對投資的負面影響谣光。

第四類是每月有固定薪資收入的人群。通過每月或每段時間將一定的資金進行定投芬为,一方面可以對自身的收入進行合理的規(guī)劃和安排抢肛,避免過度消費狼钮;另一方面,長期堅持定投一般可以獲得一定的投資收益捡絮,實現(xiàn)財富的保值增值熬芜。

4.哪些基金適合定投?

不是所有基金都適合定投福稳。比如貨幣基金涎拉、債券基金,本身波動很小的圆,直接一次性買入就可以了鼓拧,沒有必要長期定投。適合定投的基金一般來說具有以下特點:

波動大越妈。一般來說季俩,波動大的基金適合定投,比如指數(shù)基金和股票基金梅掠。波動越大的基金酌住,越能通過定投起到平滑成本的作用;待市場上漲時阎抒,波動大的基金獲得的收益也相對較高酪我。

估值低。僅選擇波動大的基金也不行且叁,基金定投選擇目標基金時都哭,還得注重估值。目前主流的挑選方法是根據(jù)定投基金所跟蹤指數(shù)的PE估值逞带,估值越低的指數(shù)基金欺矫,越適合布局定投。

5.基金定投又可分為哪些具體方法展氓?

定投方法很多穆趴,介紹三種常見方法。

第一带饱,普通定投法。就是定時定額進行基金投資阅羹。即每次(可以按月勺疼,也可以按周等)投入固定的資金去購買基金。目前絕大部分基金均支持這種定投方式捏鱼,大家可以在自己熟悉的基金購買渠道進行設(shè)定执庐。對于普通投資者來說,“普通定投法”最省時省力导梆,積少成多轨淌,分散投資風險迂烁。

第二,市值定投法递鹉。市值定投法的目標是讓基金每個月的市值按照固定額度增長盟步。這個有點難以理解,舉例說明一下躏结,假如決定按月定投基金A却盘,第一個月投資了1000元,按照市值定投法媳拴,每個月要保證基金的市值都增長一倍黄橘,那么第二個月基金的市值要達到1000+1000=2000元,第三個月基金市值要達到3000元屈溉,依次類推塞关。但是如果在第一個月買入之后,基金的市值漲到了1600元子巾,那么第二個月購買的時候只需要買2000-1600=400元就行帆赢。如果基金的市值跌到了800元,那么第二個月就需要購買1200元砰左。也就是說匿醒,每期要投入基金的金額和當前基金的市值密切相關(guān)。如果基金下跌了缠导,那么就需要多投資一部分資金廉羔,如果基金上漲了,就可以減少投資僻造。市值定投法的優(yōu)勢在于踐行了低買高賣的投資原則憋他。

第三,指數(shù)均線法髓削。就是通過對比指數(shù)收盤價與指數(shù)均線的關(guān)系來判斷市場的高低點竹挡,從而在“低點多投,高點少投”立膛。舉個例子揪罕,拿3300點作為基準指標,當指數(shù)指標比基準高宝泵,就在基礎(chǔ)扣款上少投好啰;當指數(shù)指標比基準低,就在基礎(chǔ)扣款上多投儿奶。指數(shù)均線不需要自己算框往,普通的行情軟件都有提取指數(shù)均線的功能。一般選什么均線呢闯捎?中短期均線變動較靈敏椰弊,更能夠較及時地反映指數(shù)調(diào)頭向上或調(diào)頭向下的走勢變化许溅,但卻不能夠像長期均線一樣從一個相對較長期限的角度將指數(shù)劃分出相對高位區(qū)域與相對低位區(qū)域。因此秉版,可以綜合180日贤重、250日、500日等均線作為參考沐飘。

6.怎樣制定基金定投計劃游桩?

制定一個合適的定投計劃,首先我們要對自己問三個問題:一是愿意持有多久耐朴?二是希望的收益率是多少借卧?三是能夠承擔的虧損是多少?對三個問題做到心中有數(shù)后筛峭,我們再看定投的五個重要要素铐刘。

第一,進入時點影晓。定投是通過均衡成本方式以獲取長期收益镰吵,其優(yōu)勢在于我們不必準確預估市場的走向。在實際投資過程中挂签,我們往往也較難準確判斷市場未來的漲跌情況疤祭,更不用說市場的高點和低點。因此饵婆,定投不必刻意擇時勺馆。

第二,止盈時點侨核。股市有句諺語:“會買的是徒弟草穆,會賣的才是師傅”。對于定投來說搓译,止盈鎖定利潤的方法一般有如下幾種:(1)指數(shù)區(qū)間法悲柱。設(shè)定目標區(qū)間,例如判斷未來一段時間指數(shù)在某區(qū)間運動些己,則低于該區(qū)間時持續(xù)定投豌鸡,高于該區(qū)間時贖回止盈。當然段标,也可以通過PE百分位(把歷史上指數(shù)每一天的PE從小到大排名涯冠,當前交易日的PE歷史排名/歷史數(shù)據(jù)總數(shù)×100%=歷史百分位),來判斷當前指數(shù)的點位是否已經(jīng)達到歷史較高水平怀樟。如果能在PE歷史百分位達到80%的時候進行止盈操作功偿,就有較大概率實現(xiàn)在接近行情高點的位置完成收益鎖定盆佣。(2)目標收益法往堡。就是設(shè)定一個長期收益目標械荷,到達預定目標后逐批或一次性止盈。(3)滾動止盈法虑灰。達成小目標就止盈吨瞎,在每一個“浪峰”(或相對浪峰)贖回開始新一輪定投即可,簡單易執(zhí)行穆咐,不需要太長期的判斷颤诀。

第三,扣款頻率对湃。根據(jù)測算崖叫,定投頻率的選擇對定投收益影響并不明顯。長期來看拍柒,月定投心傀、雙周定投、單周定投幾乎是同漲同跌拆讯,最大的區(qū)別只是按照周定投的話脂男,相比月定投對短期波動更加敏感一些。具體表現(xiàn)就是在牛市頂點种呐,會沖到更高的位置宰翅,到了熊市里邊,也會跌到更低的位置爽室。

第四汁讼,扣款金額。凡事追求一鼓作氣肮之,定投卻不宜“一把梭”掉缺。定投最忌沒有嚴格紀律和規(guī)劃,前期盲目追高戈擒,導致后期資金不足眶明,定投不能持續(xù)而失敗。

第五筐高,優(yōu)選基金搜囱。優(yōu)選基金的兩個標準,一個是長期業(yè)績好柑土。對于一次性投資蜀肘,業(yè)績好的基金收益更高,對于定投也是如此稽屏。第二個標準是凈值波動性高扮宠。波動大的市場對平均成本的平攤效果更顯著,意味著當牛市來臨狐榔,收益將更高坛增。

7.基金定投出現(xiàn)虧損怎么辦获雕?

無論哪一種投資方式,都存在一定的投資風險收捣。相對來說届案,定投采用定時定額的投資方法,對投資成本有一定的平滑作用罢艾。當定投出現(xiàn)虧損的時候楣颠,如果市場繼續(xù)下跌,堅持定投可以不斷吸納低價籌碼咐蚯,從而降低投資組合的整體建倉成本童漩。總體來說春锋,基金定投是中長期投資的較為穩(wěn)健的方式睁冬,但仍然無法避免短期市場波動對組合收益的影響,投資者應該根據(jù)自己的實際情況及判斷看疙,適時適當調(diào)整自己的定投策略豆拨。

(免責聲明:本文僅為投資者科普而發(fā)布,不構(gòu)成投資建議能庆。投資者據(jù)此操作施禾,風險自擔。本文作者力求本文所涉信息準確可靠搁胆,但并不對其準確性弥搞、完整性和及時性做出任何保證,對因使用本文引發(fā)的損失不承擔責任渠旁。)

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