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首先一點，大家都必須承認，這些年我們?nèi)鹘y(tǒng)銀行的次數(shù)越來越少颗祝，甚至連電腦操作的次數(shù)也越來越少。
就拿我自己的經(jīng)歷打比方删铃。
上一個10年，我在南京浦口讀書的時候册踩，交學(xué)費拿生活費都依靠一張銀行卡泳姐。爸媽每個月在家附近的銀行給我匯生活費，然后我在固定的日子里從學(xué)校教學(xué)樓下ATM機中取錢消費暂吉。
學(xué)校的ATM機并不多胖秒，遇到取款高峰期，我還得在一樓大廳等啊等慕的，倘若不幸遇到ATM無鈔阎肝，必須要走到學(xué)校附近的銀行取錢。銀行取錢就比較麻煩了肮街，取錢需要填單子风题，匯款需要填單子，我每次去銀行看到那些表格都頭大嫉父。
最讓我郁悶的是沛硅，所有單子不能有涂改，當(dāng)銀行大堂經(jīng)理提醒我要寫得清楚整潔不能錯時绕辖，我就特別容易走心寫錯摇肌。
苦不堪言的過程。
2009年10月后進入職場仪际，我對金融完全不懂围小，父母灌輸給我的理念是銀行存錢最保險。我依然記得每個月省吃儉用不亂花錢树碱，隔幾個月去單位附近的工商銀行辦理柜面存錢肯适，拿著一個小本本，排隊等號成榜，當(dāng)時最高的一年定期利率是2.75%框舔，有時候運氣不好，遇見大爺大媽發(fā)工資的日子赎婚，那排隊就有得煎熬了雨饺。
辛苦排隊一年后，我無意中發(fā)現(xiàn)網(wǎng)上也可以存錢的（不要嘲笑后知后覺的我）惑淳，隨著網(wǎng)上銀行的試水额港，我開始告別漫長的排隊等號期，不僅僅節(jié)約大量的時間歧焦，也讓我選擇的余地變大移斩。
為何說選擇的余地變大呢肚医？
大家是不是跟我一樣，在銀行柜面辦事情會有心焦的感覺向瓷〕μ祝總覺得柜員催著我們趕緊簽字畫押，背后有很多叔叔阿姨指望著我們趕緊完事猖任。有時候想咨詢個理財產(chǎn)品或者基金你稚，對方根本不給我們時間仔細思考，而是直接拋出幾個選題朱躺，希望我們不要猶豫立馬確定下單刁赖，極力會說明這些產(chǎn)品是優(yōu)質(zhì)且收益高的。我們回頭想想多少大爺大媽在銀行買了保險產(chǎn)品就可以感同身受了长搀。
所以我經(jīng)歷過幾次不算愉快的銀行理財咨詢后宇弛，默默地決定自己研究。無論是在網(wǎng)上銀行還是基金公司的官網(wǎng)源请，我不僅僅選擇面大了枪芒，選擇的時間也充裕很多，捉不準的時候還可以抄下產(chǎn)品的代碼或者名稱去咨詢專業(yè)人士谁尸。
2013年之后舅踪，我開始介入股市，這時候手機APP成為了買賣基金股票以及理財產(chǎn)品主要陣地良蛮。隨著智能手機的進一步普及抽碌，整個2014年就是手機銀行的普及年，一瞬間所有朋友的手機上都會出現(xiàn)某某銀行的APP背镇。
至此咬展，我學(xué)會了借助互聯(lián)網(wǎng)平臺進行理財后泽裳，再也沒有在銀行柜面辦理過任何業(yè)務(wù)瞒斩。微信、支付寶橫行支付渠道后涮总，除了偶爾的一兩次ATM提現(xiàn)外胸囱，我再也不會出現(xiàn)在銀行大廳里。
02
熟悉我理財方式的朋友都知道瀑梗，我是一個不折不扣的銀粉（當(dāng)前依然持有興業(yè)烹笔、民生、招商和浦發(fā)銀行抛丽，逢低加倉從未賣出）谤职，但這并不意味著我僅僅看好中國當(dāng)前的傳統(tǒng)銀行業(yè)，而是因為我對金融本身的看好亿鲜。
金錢在任何時代下都不可或缺允蜈，只要人想活著，想活得好，想讓身邊所有的人都生活幸福饶套，就必然需要動用金錢來購買服務(wù)和商品漩蟆，由此也決定了金融永不敗的命運。
但是妓蛮，金錢表現(xiàn)的形式卻在這一兩年里產(chǎn)生的巨大的改變怠李，我們漸漸習(xí)慣只帶手機而不帶錢包出門，甚至工作日的時候忘記帶錢包也不會感到恐慌蛤克。因為我們心里很清楚捺癞，錢在手機里，在虛擬空間里咖耘，只需要一個APP翘簇、一個密碼和一個二維碼，就可以完成購買支付的所有流程儿倒。
互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)滲透到我們生活的方方面面版保，并且開始改變我們的消費習(xí)慣。
我跟朋友曾經(jīng)討論過銀行的未來夫否，我們都覺得彻犁，互聯(lián)網(wǎng)銀行或者更大范圍來說互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，一定會刺激傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)變凰慈。
03
我記得當(dāng)時以微眾銀行為代表的互聯(lián)網(wǎng)銀行問世時汞幢，我身邊一位深耕互聯(lián)網(wǎng)多年的朋友就說，未來銀行業(yè)絕對會有大變革微谓。就如同當(dāng)年森篷，支付寶問世的時候，他也預(yù)言過我們?nèi)蘸蟮南M習(xí)慣會改變豺型。
之前我的朋友圈討論過這個問題仲智，一些朋友認為傳統(tǒng)銀行問題不大，至少傳統(tǒng)銀行有很多固定的儲戶姻氨，線下門店和網(wǎng)上銀行可以有很大的吸儲量钓辆，互聯(lián)網(wǎng)銀行怎么可能撬動這么多的資金呢？
當(dāng)時朋友就笑著說肴焊，當(dāng)年支付寶問世的時候前联，很多人不也說它成不了氣候，人人依然只會去基金公司或者銀行買貨幣基金娶眷，支付寶怎么可能搶走這些用戶呢似嗤？
但結(jié)果我們都看到了。
而現(xiàn)在我重新審視微眾銀行等這批互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展届宠，突然意識到一點：
我們每個人都是移動的銀行網(wǎng)點烁落。
打一個比方壳咕，雪球上有個超級大V叫小小辛巴，他只要說自己看好哪只股票顽馋，當(dāng)天或者次日就會有很多人蜂擁過去購買那只股票谓厘。
同樣，東博老股民老師說自己投資哪只股票寸谜，在短期內(nèi)也會有很多他的擁躉去嘗試購買竟稳，今年上半年東博老股民將持倉的北京銀行換成南京銀行的時候，他的一大票粉絲都在隨后的日子里開始換股熊痴。
同樣他爸，我們在理財投資的過程中，如果身邊有朋友介紹了某個活期理財或者定期理財產(chǎn)品很好果善，我們也會在第二天嘗試去購買诊笤，一旦這種投資體驗非常棒，盈利很高巾陕，那么我們就會繼續(xù)深入了解這種產(chǎn)品讨跟，加入重點投資計劃中。
那么倘若以微眾銀行為代表的互聯(lián)網(wǎng)銀行在保障安全的前提下鄙煤，可以提供比傳統(tǒng)銀行更好的服務(wù)和年化收益率晾匠，那么以互聯(lián)網(wǎng)為家的我們自然會選擇更優(yōu)產(chǎn)品。
我想梯刚，對于年輕人而言凉馆，沒有太多的人愿意去銀行排隊等候，沒有人愿意在咨詢理財產(chǎn)品的時候錯買成保險亡资，沒有人愿意在銀行柜面看了半天發(fā)現(xiàn)選擇余地太少澜共。
我們要的是安全便捷、高效簡單的操作方式锥腻，這樣才能節(jié)約下更多的時間去過自己的人生嗦董。
04
當(dāng)然對于“互聯(lián)網(wǎng)銀行VS傳統(tǒng)銀行的斗爭中，誰會勝出”這件事旷太，我覺得誰贏了都不算體面展懈。因為在這個時代销睁，任何斗爭的結(jié)局只能是“兩敗俱傷”供璧。
網(wǎng)絡(luò)最大的特點是，它編織了一張網(wǎng)冻记，讓誰也離不開誰睡毒，動了任何一個人的奶酪后，另一個人都有可能餓死冗栗。
我希望微眾銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行扮演一個鯰魚的角色演顾，通過快速發(fā)展帶動中國整個銀行業(yè)的變革供搀。互聯(lián)網(wǎng)銀行專注的視角是每一位獨立的個體钠至，是小微的企業(yè)葛虐，是最需要金融幫助的群體，它的不斷改進會逐步影響著傳統(tǒng)銀行改變他們居高臨下的服務(wù)方式棉钧，也刺激著他們進行轉(zhuǎn)型屿脐，愿意俯下身段為每一位用戶服務(wù)，為每一個有金融需求的群體服務(wù)宪卿。
所以的诵，我以一個微眾銀行的用戶，說點自己的建議：
1佑钾、請繼續(xù)保持高管口中的“敬畏之心”西疤，做好風(fēng)險控制，既然是互聯(lián)網(wǎng)時代休溶，資金安全是最為重要的一項服務(wù)代赁。
2、請繼續(xù)完善現(xiàn)有的開戶流程和投資體驗兽掰，任何一家企業(yè)的成長注定是從有缺陷的產(chǎn)品起步管跺，在不斷的反思和總結(jié)中漸漸臻于完美。既然我們選擇了微眾禾进，就自然愿意給她時間豁跑，當(dāng)然也希望她能夠不負期望。
3泻云、微眾以普惠金融為目標艇拍，服務(wù)是工薪階層為代表的普通老百姓，以及小微企業(yè)宠纯，那么請多多考慮目標群體的需求卸夕，站在他們使用資金的角度，設(shè)計出更好的金融產(chǎn)品婆瓜。當(dāng)前這個時代快集，理財產(chǎn)品多如牛毛，看起來很多平臺都在搶資金廉白，但只要有一款真正好的產(chǎn)品設(shè)計出來个初，依然不用擔(dān)心資金的問題，不是嗎猴蹂？
我真心認為金融是永存的領(lǐng)域院溺，也希望這個領(lǐng)域可以真正為我們福祉而努力。
05
最后回到互聯(lián)網(wǎng)銀行本身磅轻，回到我關(guān)注的微眾銀行本身珍逸。我個人理財投資板塊分成三塊逐虚，其一是股票賬戶和基金賬戶（占比60%），其二是短周期的固定收益類產(chǎn)品（占比30%）谆膳，其三是少量資金投入P2P和黃金市場（占比10%）叭爱。
其一的資金只進不出，其三的資金常常在各類P2P平臺打游擊戰(zhàn)斗（時不時轉(zhuǎn)移陣地做測評）漱病，只有其二是長期穩(wěn)定在幾個大平臺涤伐，很少有轉(zhuǎn)移。
我用的最多的兩個平臺就是微眾和微信理財通缨称，閑置資金進賬先進入活期（貨幣基金）獲得2.6-3%左右的年化收益凝果，然后看“短期”和“定期”類的理財產(chǎn)品中是否有合適的標的。
這個占比30%的資金是扮演貨幣基金+債券型基金+固定收益率理財產(chǎn)品角色的睦尽，我需要的是流動周期短（3-6個月的封閉期）+4-5%的年化收益率（要高過單純的貨幣基金）+絕對安全的平臺（背景必須要過硬）的幾個特點器净。
其實，且不說我当凡，身邊有很多朋友追求的也是這類投資方式山害，資金在半年或者一年內(nèi)不需要用（類似半年或者一年后考慮買房買車之類的需求），買貨幣基金吧覺得收益率太低沿量；買股票或者偏股基金浪慌，又擔(dān)心一年后股市大跌導(dǎo)致錢被套。這時候朴则，風(fēng)險低且流動性好的固定收益類產(chǎn)品就是首選了权纤。
在固定收益類產(chǎn)品的推薦上，我堅持大平臺乌妒，它們的背靠越大越好汹想，哪怕降低點收益率，也要保證安全性撤蚊。
從性價比上看古掏，微眾銀行的“短期+”和“定期+”的產(chǎn)品品類非常豐富。
“短期+”產(chǎn)品目前主要是兩類侦啸，一類是保險理財產(chǎn)品（眾安槽唾、國華和太平），一類是證券理財產(chǎn)品（廣發(fā)證券）光涂，都是一個月以內(nèi)的超短周期固定收益類產(chǎn)品庞萍，流動性很高。
“定期+”產(chǎn)品目前多為證券理財產(chǎn)品顶捷，涵蓋了1個月挂绰、2個月屎篱、3個月到1年的各類周期服赎，這類固定收益類產(chǎn)品年化收益率在4-5%左右葵蒂。順便再插一句，微眾銀行也開始涉獵黃金定投業(yè)務(wù)重虑，微眾金也上線了践付。
如果按照封閉時間來看，“短期+”+“定期+”就把“T+1”缺厉、1周永高、2周、3周提针、1個月命爬、2個月、4個月辐脖、半年饲宛、1年到更久統(tǒng)統(tǒng)囊括其中，我也是真心佩服了產(chǎn)品經(jīng)理嗜价，如此的細化我還真的沒有在其他大平臺上看到艇抠。
這樣，我可以按照資金未來的使用情況來設(shè)定平臺上的投資策略：
1久锥、手頭打算明年5月份買車的20萬首付款（買車必須走貸款渠道）會在半年時間里不定期使用家淤，可以按照階梯存錢的方式把20萬進行拆分：半個月之內(nèi)需要動用的5萬元買入1周封閉期的廣發(fā)多添利007（目前這個產(chǎn)品也在廣發(fā)銀行柜面銷售，我每次還信用卡都能看到）瑟由，3個月后需要動筆的10萬元買入廣發(fā)多添利90絮重，半年后要使用的5萬元可以買入廣證紅棉180或者齊魯穩(wěn)固189。
2歹苦、還沒有完绿鸣，倘若半個月之內(nèi)需要用的錢暫時用不出去了，但也不知道未來什么時候就突然用暂氯，那么可以繼續(xù)買入1周封閉期的廣發(fā)多添利007潮模，資金既不會閑置，也不會喪失流動性痴施。
當(dāng)然擎厢，具體哪個產(chǎn)品好，大家自己選擇辣吃，你們可以按照自己的資金使用周期進行產(chǎn)品的分配动遭，盡可能通過組合搭配讓錢最大化動起來，享受相應(yīng)的收益率神得，同時還安全有保障厘惦。
對了，微眾方面有個小福利希望傳播給大家哩簿，雖然不多宵蕉，但也值得朋友們說下：
通過鏈接（戳我戳我戳我）注冊的新朋友可以獲得微眾提供的新手福利：10元的PPLIVE會員酝静，本來生活37.6元的紅包，藝龍酒店50元代金券羡玛，滴滴巴士5元紅包别智。此外，每周三（也就是今天）是微眾銀行平臺WeDay福利日活動稼稿，大家還可以參與抽獎薄榛，手氣好不好看大家的運氣嘍。
