閱讀原因：22年的最后一本《工作、消費主義和新窮人》從理論上介紹了窮人的產(chǎn)生晤锹，但是沒有講如何解決貧窮摩幔。本書主要內(nèi)容以實地調(diào)查和試驗的方式來尋找提高窮人生活質(zhì)量的辦法及驗證這些辦法。
1鞭铆、問題：窮人缺少信息來來源或衡。
解決：給他們提供更多的信息，讓他們做正確的決定。
2封断、問題：貧窮讓人更加謹慎斯辰，選擇變少。
窮人更多地為現(xiàn)有問題買單坡疼，而不是花少量的錢提早預(yù)防問題的發(fā)生彬呻。
解決：降低基礎(chǔ)健康或生產(chǎn)需要的產(chǎn)品的價格，和一些獲得助力的渠道柄瑰。
書中舉例：貧窮農(nóng)民老肯家因為資助的化肥而收成翻了20倍闸氮。但老肯自己之前為什么不花錢買一點點用在最好的地，然后掙到錢再加大投入教沾？
對老肯來說湖苞，自己做這個事情是個首先非常冒險的做法，這需要一些運氣（靠天吃飯嘛）详囤，另外也需要對未來農(nóng)作物市場情況的一些判斷财骨。當(dāng)然最重要的，對他來說藏姐，錢在當(dāng)時有更重要的作用隆箩，比如：給家庭吃頓好一點的飯，孩子上學(xué)的學(xué)費等等羔杨。
再比如：窮人為什么愿意把錢花在昂貴的治療上而不是廉價的預(yù)防捌臊？
多問題花點小錢就可以提早預(yù)防，比如買一頂蚊帳兜材，買點點消毒片改善飲用水都可以減少瘧疾的發(fā)生概率理澎，但是為什么他們不愿意花這個錢？為什么愿意把錢花在昂貴的治療上而不是廉價的預(yù)防曙寡？
答：預(yù)防的好處只能在某個未來實現(xiàn)糠爬，但是費用需要現(xiàn)在就支付，錢在當(dāng)下有更著急或者“更好”的用途举庶。
3执隧、問題：窮人對教育的投入不足。
解決：重新思考教育的意義户侥，改變教育的目的镀琉，能對窮人更加“實用“。
窮人對教育的期望：孩子受教育后可以獲得好工作和財富（比如進入政府機構(gòu)）蕊唐，但這不是大概率事件屋摔，所以會覺得教育無用，不如早幾年就開始掙錢替梨。
這個聯(lián)想到其實我們的傳統(tǒng)思想：讀書-當(dāng)官
考試是選拔钓试，選出“精英”署尤。
學(xué)校教學(xué)的功能如果如此簡單，對于做不了“精英”的大部分人來說亚侠，是不是不實用了些曹体。
我就遐想自己做個手藝人應(yīng)該不錯，但手藝人能掙錢給自己和家人物質(zhì)條件的大概率小于一份格子間工作硝烂。
4箕别、問題：很多我們常見的“經(jīng)濟手段“并沒有服務(wù)于窮人市場（貸款、保險等）滞谢。
解決：需要政府發(fā)展支持面向窮人的各項措施串稀，比如小額貸款、衛(wèi)生服務(wù)等狮杨。
1）窮人為什么不買保險母截？
保險（公司）的可信度，先付錢后賠付橄教，且怎么樣能賠付清寇，賠多少都是后面知道；賠付一般都有標準护蝶，但可能沒到標準也對窮人造成了很大的困難华烟，但無法得到賠付
書中提到的一種有意思的保險形式
在借款時，貸款公司強制給借款人購買保險持灰，以降低在意外或特殊情況發(fā)生時借款人還不了錢的情況盔夜。
貸款公司同時簽訂醫(yī)療機構(gòu)，以防被保險人在治療時出現(xiàn)過渡診療堤魁。
雖然最后實驗結(jié)果失敗了喂链，但聽上去是非常完整的產(chǎn)業(yè)鏈，不知道國內(nèi)有沒有妥泉，可以去查查
2）窮人如何獲得貸款椭微？
窮人很少找正規(guī)渠道借錢，只要是像親戚涛漂、認識的店主赏表、放貸人检诗，正規(guī)渠道大約在5%左右（印度）匈仗，相比正規(guī)渠道，其他渠道的利率是幾倍之高逢慌，為什么窮人不向正規(guī)渠道借錢悠轩？
銀行不想做這個生意。窮人借款后的違約風(fēng)險更高攻泼，所以需要投入更多的人力和時間成本對其進行調(diào)查了解和過程監(jiān)控火架，導(dǎo)致銀行的運營成本增高鉴象，所以銀行并不想做這個生意。
新的嘗試：小額貸款公司何鸡，區(qū)別于傳統(tǒng)放貸人纺弊，小額貸款公司用類似“傳銷”的形式吸納借款人，一個小組借款人互相熟悉骡男，如果發(fā)生一個人違約會導(dǎo)致連坐淆游，借款從第二周開始按周還錢（有點像信用卡分期），每周固定時間小組開會交錢隔盛。這種方式降低了違約風(fēng)險犹菱，也降低了運營成本。
它的作用：提升該地區(qū)2%（5%提升至7%）的窮人開始經(jīng)營自己的生意吮炕。而做生意的窮人在消費品上的花銷明顯減少腊脱，開始節(jié)衣縮食利用機會翻身×祝“這很像買房前和買房后消費發(fā)生的變化”
5陕凹、問題：制定了政策，但為什么沒有效果鳄炉？
解決：政策的制定需要切實了解實際情況捆姜，且在執(zhí)行過程中加加以有效監(jiān)督。
書中很多案例都因為執(zhí)行過程中損害了執(zhí)行者利益迎膜，且原來應(yīng)該收益的窮人沒有監(jiān)管權(quán)力而逐步失效泥技。意識形態(tài)、無知磕仅、慣性珊豹，是整個政策制定及落地過程中遇到的大問題。
意識到政府的局限性榕订、政策和機制的局限性店茶，才能更好地制定出有效的政策機制。
這個感覺和組織變革一樣劫恒，復(fù)盤下來有很多在反復(fù)制定政策贩幻，但持續(xù)沒有改善的事情，不是因為政策不對两嘴，而是執(zhí)行變味了丛楚。一方面是持續(xù)監(jiān)督，另一方面是把通過這些手段憔辫，“想要什么“趣些、”到具體的人和事情身上是如何運作的“作為衡量政策有效的方法。
