沒有煽情的鋪墊长搀，直接寫下我多年來給別人做理財咨詢的五點建議：
一锰提、開始理財邁出第一步，先要了解自己的財務(wù)狀況
投資理財是件嚴(yán)肅的事情阳准，如同上戰(zhàn)場打仗“兵馬未動氛堕，糧草先行”，做個EXCEL或者拿出紙筆畫出來野蝇，分分鐘的動作會讓你對自己的資產(chǎn)情況耳目一新讼稚，“家底”清楚了，找到合適自己的理財方式就容易多了绕沈。
?
二锐想、確定具體的理財目標(biāo)
?
理財不能沒有目的，想怎么理財就怎么理財乍狐，只會讓財富縮水赠摇，說個最簡單的，至少我們要跑贏通貨膨脹對吧浅蚪，銀行的錢就不能只放在活期上面藕帜。
買房、裝修惜傲、買車洽故、出國旅行、子女教育盗誊、父母養(yǎng)老等等时甚，哪項不是我們必須要考慮的，三個步驟教你完成理財目標(biāo)規(guī)劃浊伙。
第一步撞秋，如上列出具體的目標(biāo)；
第二步嚣鄙，在每個目標(biāo)旁邊寫下需要多少錢吻贿；
第三步，找到目標(biāo)的實現(xiàn)方法哑子，簡單說就是哪些是需要動用存款的舅列，哪些是要父母支持的肌割，哪些是需要向銀行貸款的，哪些是可以通過長期投資理財實現(xiàn)的帐要。
三把敞、選擇合適自己的理財產(chǎn)品
什么是適合的理財產(chǎn)品？兩個條件榨惠，風(fēng)險等級適合自己的奋早，投資時間適合自己的。
先來說下風(fēng)險等級赠橙，大家可以用“80法則”和”4321法則“來給自己測算一下
a.”80法則“
（80-你的年齡）的百分比就是你可以投資高風(fēng)險投資品的比例耽装，今年你40歲，存款有40萬期揪，那么
能夠投資高風(fēng)險投資品的金額就是16萬元掉奄。
b.”4321法則“
40%理財賬戶（保值）：定期存款、銀行理財凤薛、債券基金姓建；
30%投資賬戶（增值）：股票基金、股票缤苫、房地產(chǎn)速兔、實業(yè)；
20%現(xiàn)金賬戶（3-6月生活費）：現(xiàn)金榨馁、活期憨栽、貨幣基金；
10%保障支出（杠桿賬戶）：健康翼虫、意外屑柔、財產(chǎn)等保險；
下表給出市面上長常見的理財產(chǎn)品珍剑，如果是普通投資者銀行理財產(chǎn)品掸宛、基金類產(chǎn)品足以滿足日常理財需要祖搓。
再來說下投資時間呀非，我們可以根據(jù)理財目標(biāo)的時間來挑選產(chǎn)品
短期（1年以下）：選擇銀行理財產(chǎn)品、貨幣基金缨该、超短債基金等
中期（1-3年）：期限較長的銀行理財產(chǎn)品别凤、債券基金等
長期（3年以上）：普通投資者指數(shù)基金定投即可饰序，平均年化收益能達(dá)到10%以上，股票適合較為專業(yè)的投資者
四规哪、控制負(fù)債求豫、遠(yuǎn)離消費金融產(chǎn)品
每月還款額建議控制在每月家庭收入的1/3以下，這樣你的生活質(zhì)量才能得到保障。
遠(yuǎn)離信用卡和其他消費金融產(chǎn)品蝠嘉，例如：花唄最疆、借唄、微粒貸蚤告、京東白條等等努酸，特別是網(wǎng)貸產(chǎn)品，花的開心杜恰，還得痛苦获诈，它們的真實利率比你想象中高得多。
下面三幅圖大家可以對比下心褐，你的投資回報率達(dá)到了過年化費率嗎烙荷？
【信用卡】
?
【京東白條】
【淘寶花唄】
?
五、多讀經(jīng)典的理財書籍
讀書培養(yǎng)自己的理財意識檬寂，你可以理解成交易員要找盤感，學(xué)英語要找語感戳表，寫文章要找靈感桶至，久而久之你就能掌握的能力。以下推薦自己喜歡的五本書：
第一本書：《小狗錢錢》
這不僅僅是孩子適合的讀物匾旭，里面蘊含了管理學(xué)镣屹、成功學(xué)、投資學(xué)等多學(xué)科的智慧价涝。分享喜歡的一句話：“當(dāng)你把精力集中在你知道女蜈、能做和擁有的那一天起，你的成功就已經(jīng)來開了序幕色瘩。因為大多數(shù)人都把一生的時間都用來考慮他們不知道伪窖、不能做和沒有的東西上【诱祝”
第二本書：《富爸爸窮爸爸》
同樣是一本大眾熟知的讀書覆山，作為投資理財常識的學(xué)習(xí)非常不錯。例如：富人買入資產(chǎn)泥栖，窮人買入“負(fù)債”簇宽，想要致富，需要不斷買入資產(chǎn)吧享。
第三本書：《鄰家的百萬富翁》
本書從百萬富翁生活的各個方面魏割，包括理財投資、積累財富钢颂、衣食住行钞它、子女教育，以及遺產(chǎn)分配等各種麻煩問題，展示了百萬富翁的現(xiàn)實生活場景须揣，或許富翁的生活和我們普通大眾有巨大的差距盐股，但是換個角度去學(xué)習(xí)也是一種方法。
第四本書：《聰明的投資者》
《聰明的投資者》是巴菲特的導(dǎo)師本杰明.格雷厄姆的世紀(jì)級的經(jīng)典著作耻卡》柚“聰明的投資者”的確切含義是，要有耐心卵酪，要有約束幌蚊，并渴望學(xué)習(xí)；此外溃卡，你還必須能駕馭你的情緒溢豆，并能夠進(jìn)行自我反省。
第五本書：《窮查理寶典》
查理芒格是終身學(xué)習(xí)者的代表人物瘸羡，本書宗旨是告訴我們要通過提升自己來強(qiáng)化對世界的感知漩仙，由此內(nèi)在的能力才能增長，最終和世界的大趨勢才能互相匹配犹赖。這種匹配度提高了队他，無論你是用來投資、創(chuàng)業(yè)峻村，還是做其他事情麸折，都會無往而不利。
