在這個投資多元化的時代赐写,保險,基金膜赃,黃金挺邀,房產(chǎn),股權(quán)投資跳座,方式多樣端铛。你說,這樣一個講究速度高效疲眷,收益的時代禾蚕,定存是不是還有必要?寶寶類產(chǎn)品不是也挺好狂丝?
定存换淆,就是大家通常說的存死期,也就是說几颜,一筆錢存到銀行不到期的話倍试,即使提前一天都是提前支取,全部活期計算利息蛋哭。各大銀行的存款類產(chǎn)品大同小異县习,零存整取,整存整取具壮,存本取息准颓,等等不一而足。2015年以來多次降息棺妓,讓銀行存款利息越來越低攘已,定存這個理財手段對大家的吸引力也越來越低。
中國是一個儲蓄率非常高的國家怜跑,老百姓的手上沒有儲蓄样勃,沒有一定的存款,就和結(jié)婚沒有房子一樣沒有安全感性芬。
在存款利率遠低于理財產(chǎn)品的全民理財時代峡眶,定存的流動性差,利率不高植锉,這成為該產(chǎn)品的短板辫樱。但是有一個非常重要的提醒,現(xiàn)在在市場經(jīng)濟下俊庇,是允許銀行破產(chǎn)的狮暑,而理財產(chǎn)品鸡挠,保險,基金等是不在賠付里面的搬男。存款拣展,作為存款保險制度重要保障的資產(chǎn),即使銀行破產(chǎn)也會在50萬的限額內(nèi)進行賠付缔逛。如此备埃,定存也成為資產(chǎn)配置中一個重要的環(huán)節(jié)。
存款的葵花寶典褐奴,來襲按脚。其實,如果合理進行投資規(guī)劃歉糜,嘗試一下60存單法乘寒,36存單法,12存單法匪补,也不失妙計伞辛,一方面可以兼顧收益,一方面可以保證流動性夯缺,不過實現(xiàn)這個目標(biāo)確實需要長時間的堅持蚤氏。
方法是這樣的,每月選擇固定的時間比如5號踊兜,存入一筆固定的金額竿滨,比如500元,選擇時間較長利率較高的5年期存款捏境,讓后5年后于游,每個月的5號都會有一筆定期存款到期,如果有需要補充日常消費垫言,就使用贰剥,如何沒有其他用處,家里還有多余的錢筷频,完全可以在每一筆錢到期的時候再加上當(dāng)月要存的錢蚌成,再自動轉(zhuǎn)存5年。
有人可能會說凛捏,這樣做担忧,好麻煩,5年這筆錢都不能動用呢坯癣,也沒有多少收益瓶盛。其實這個方法也是根據(jù)保險年金和養(yǎng)老金的發(fā)放模式設(shè)計的,就當(dāng)自己的強制儲蓄吧,如何你愿意動手算算惩猫,只是簡單的500元窒所,到了退休的年齡,真不是一小筆錢呢帆锋,因為時間還有復(fù)利會給我們驚喜。每月都有到期的存款禽额,再加上自己的退休金锯厢,租金收入等等,日子肯定好過得不要不要的脯倒。
雖然500元可能做定投实辑,做黃金等交易收益率可能遠超銀行的定存≡宥可是剪撬,a股大多熊長牛短,在市場行情慘淡的時候悠反,你敢說你買的基金就能獲得正收益嗎残黑?資產(chǎn)需要配置,安全墊非常重要斋否,如果股票行情一直不好梨水,如果黃金一直被套,如果房產(chǎn)一直萎靡茵臭,如果債市出現(xiàn)違約疫诽,固定收益就非常重要,它會給你最后的底氣旦委,會讓你有平和的心態(tài)去等待其他資產(chǎn)的回暖奇徒。
我工作第二年就給了首套房的首付,當(dāng)時靠的就是12存單法缨硝,每月一發(fā)工資先存款后消費摩钙,留下必要的生活開支,其他全部存成1年的定期追葡,不是為了多高的收益腺律,就是為了把錢存下來,那時候的儲蓄留存率是最高的宜肉,也給我后面投資攢下了本金匀钧。
定存,就跟學(xué)武之人入門是最基礎(chǔ)的扎馬步谬返,只有根基穩(wěn)之斯,后面才能更好。平時留心下股份制小銀行的利率遣铝,5年期佑刷,3年期的真的還有很多比理財產(chǎn)品的利率要高莉擒,購買理財產(chǎn)品有募集期,有起息日瘫絮,有到期日涨冀,有到賬日,而且多是5萬起售麦萤,一個幾十天的產(chǎn)品鹿鳖,前前后后有1周的時間你的資金是按活期計算的,購買金額大的話壮莹,損失的不算少翅帜,銀行也就是靠各種資金的時間差來賺錢的。
有空的話可以用excel表做一個定存的規(guī)劃表命满,計算現(xiàn)在你存第一筆錢的時間和你的年齡涝滴,在列出存款到期的時間和你的年齡,就會發(fā)現(xiàn)人生其實也就短短的十幾個5年胶台。
其實歼疮,很多事養(yǎng)成習(xí)慣就像吃飯喝水一樣自然诈唬,我每月1號定存腋妙,已經(jīng)堅持了3年,感覺像是每月在給自己先付費再干活讯榕。不積跬步,足以致千里愚屁,雖然我的資產(chǎn)配置中济竹,還有其他產(chǎn)品霎槐,但定存一直在堅持送浊,先種樹后乘涼吧,堅持丘跌。