最近總有人問(wèn)我個(gè)人的資產(chǎn)配置情況，或者定投配置情況钞楼。今天來(lái)介紹一下
配置策略
資產(chǎn)配置因?yàn)闅v史原因喇闸，現(xiàn)在還有點(diǎn)亂，有一筆錢(qián)等著進(jìn)入基金询件，所以比例上沒(méi)什么可參考性燃乍。目前的定投配置是30%的國(guó)債+p2p，20%國(guó)內(nèi)基金宛琅，10%香港恒生ETF刻蟹，10%納斯達(dá)克指數(shù)基金，10%貴金屬嘿辟，10%石油基金舆瘪，10%債券基金基金。
持有邏輯
30%的國(guó)債+p2p
這部分屬于固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品红伦，在任何時(shí)候投資都必須要占有一定比例才行英古。持有固定收益類(lèi)產(chǎn)品的好處是收益穩(wěn)定，急用錢(qián)的時(shí)候容易挪用昙读，也可以作為權(quán)益類(lèi)投資產(chǎn)品的避風(fēng)港召调。
固定收益類(lèi)產(chǎn)品好處就是規(guī)定日期后基本能夠拿到本金和收益，看得見(jiàn)摸得著啊
急用錢(qián)的時(shí)候箕戳，國(guó)債可以提前支取某残，p2p可以轉(zhuǎn)讓，雖然都會(huì)損失利息陵吸，但是本金都可以拿回來(lái)用來(lái)應(yīng)急玻墅，權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品趕上低谷的時(shí)候，急用錢(qián)就要割肉了壮虫，損失的可是本金澳厢。
而且固定收益類(lèi)產(chǎn)品也可以作為權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品的避風(fēng)港环础，如果股市太熱了就贖回放入固定收益類(lèi)中，如果在低谷有可能用這部分錢(qián)加倉(cāng)剩拢，未來(lái)得到高收益线得。
選擇國(guó)債還是因?yàn)閲?guó)債的安全性最高，有政府做背書(shū)徐伐，都能拿回本息贯钩，而且實(shí)打?qū)嵉睦ⅲ皇穷A(yù)期收益办素。不過(guò)國(guó)債尤其五年國(guó)債真心不好搶啊角雷，搶不到國(guó)債的時(shí)候就找其他出口，比如p2p性穿、投連險(xiǎn)勺三、票據(jù)理財(cái)。
很多人問(wèn)過(guò)清姝p2p需曾，清姝承認(rèn)不太在行吗坚，我目前只敢投資在搜易貸里面投p2p，然后還有京東金融里面的投連險(xiǎn)和票據(jù)理財(cái)呆万，有搜狐商源、京東做背書(shū)，個(gè)人覺(jué)得安全性還是比較好的桑嘶，但是利息真的有些無(wú)可奈何炊汹。
20%的國(guó)內(nèi)基金
清姝的養(yǎng)老資金做的基金定投，至于篩選方法啊逃顶，判斷基金啊讨便，清姝介紹過(guò)很多了，請(qǐng)自行查看以政。
生活在天朝霸褒，當(dāng)然還是投資國(guó)內(nèi)的股票基金和偏股基金為主，信息對(duì)等性強(qiáng)盈蛮，篩選基金方便废菱。而且咱目前在世界范圍內(nèi)還屬于高增長(zhǎng)的國(guó)家，股市的收益在全球范圍都應(yīng)該是比較好抖誉。之所以20%是因?yàn)檫x了兩只基金殊轴，大盤(pán)小盤(pán)各配置了一只基金，這樣無(wú)論是“創(chuàng)業(yè)板走強(qiáng)”還是“大象起舞”都能得到收益袒炉。
現(xiàn)在股市3000點(diǎn)旁理，真心不高，真的是定投的好時(shí)機(jī)我磁，就算是股市高點(diǎn)孽文，只要時(shí)間長(zhǎng)驻襟，真的也就不叫事。定投基金一定要注意止盈啊芋哭。要么在高點(diǎn)贖回沉衣，要么多方向投資做平衡。
10%的香港恒生ETF
現(xiàn)在港股市場(chǎng)號(hào)稱是“全世界最便宜的股票市場(chǎng)”减牺，也是比較適合入場(chǎng)了豌习。當(dāng)然了，現(xiàn)在最便宜將來(lái)還可能更便宜拔疚，所以還是定投更安全一些斑鸦。選擇ETF主要是因?yàn)橄愀鄣男畔⒉粚?duì)等，選擇指數(shù)基金更加省心一些草雕。而ETF追蹤指數(shù)更加的準(zhǔn)確，而且收費(fèi)更低固以。
10%的納斯達(dá)克指數(shù)基金
其實(shí)現(xiàn)在美國(guó)股市場(chǎng)處于高點(diǎn)墩虹，之所以配置一來(lái)因?yàn)槭嵌ㄍ叮蛩汩L(zhǎng)期持有高點(diǎn)不高點(diǎn)的其實(shí)不重要憨琳，只要定期做平衡就好了诫钓。二來(lái)人民幣兌美元一直在貶值再貶值，配置美股的QDII可以多少起到一些抗通脹的作用篙螟。當(dāng)然如果不放心美國(guó)股市，可以選擇美國(guó)債券的QDII，浮動(dòng)收益也許不如美國(guó)股票淘钟，但是虧損的概率小一些還能享受到美元升值的福利崖咨。
10%的貴金屬
年初的時(shí)候，清姝介紹購(gòu)買(mǎi)黃金白銀绪杏，那個(gè)時(shí)候如果跟著清姝買(mǎi)了現(xiàn)在應(yīng)該都賺了吧下愈？現(xiàn)在貴金屬漲的這么高了，還能不能買(mǎi)蕾久？要說(shuō)貴金屬的漲跌邏輯是全球性的貨幣超發(fā)势似，國(guó)際熱錢(qián)避險(xiǎn)情緒高漲，黃金就會(huì)漲僧著，總體上說(shuō)清姝還是看多為了黃金走勢(shì)履因，但是上漲空間肯定沒(méi)有年初的時(shí)候大了№镉蓿基本邏輯實(shí)際上沒(méi)有改變栅迄，黃金還是有上漲空間。現(xiàn)在黃金有個(gè)技術(shù)調(diào)整杯拐，可以適當(dāng)入一點(diǎn)霞篡。但是最近真心貴金屬有些過(guò)熱了世蔗，太多的人看多黃金，當(dāng)所有人意見(jiàn)一致的時(shí)候朗兵，變數(shù)已經(jīng)在醞釀了污淋。真正什么時(shí)候變，怎么變余掖，清姝也不知道寸爆。對(duì)貴金屬還是謹(jǐn)慎行事吧。
清姝開(kāi)始的時(shí)候在工商銀行網(wǎng)銀定投紙黃金和紙白銀盐欺，最近因?yàn)闈q的厲害赁豆，單價(jià)高了為了控制總體倉(cāng)位比例，只定投紙白銀冗美。
10%的石油基金
年初的時(shí)候魔种，清姝也介紹可以入一些石油基金，雖然現(xiàn)在還沒(méi)有大漲粉洼，但是已經(jīng)在緩慢的漲了节预。石油的上漲邏輯是比黃金復(fù)雜，除了避險(xiǎn)情緒外属韧，還有開(kāi)采技術(shù)更新安拟，國(guó)際局勢(shì)變換諸多方面，不過(guò)好在石油現(xiàn)在還在比較低的位置宵喂，未來(lái)應(yīng)該會(huì)有不錯(cuò)收益糠赦。
順便說(shuō)一下，除了石油股票基金外锅棕，大宗商品基金既投資黃金還投資石油拙泽，以及農(nóng)產(chǎn)品等多種品種，也是可以考慮的裸燎。
10%的債券基金
年初的時(shí)候定制的策略奔滑，說(shuō)實(shí)話有些后悔。最近還出了東北特鋼違約顺少，政府不兜底的事件發(fā)生朋其，債券基金的風(fēng)險(xiǎn)性越來(lái)越高。其實(shí)定投可以底部建倉(cāng)脆炎，對(duì)長(zhǎng)期是沒(méi)多大影響的梅猿，但是明知道是個(gè)坑，跳還是不跳秒裕？
配置策略優(yōu)缺點(diǎn)
優(yōu)點(diǎn)：這個(gè)配置策略對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)還是比較分散的袱蚓，選的項(xiàng)目要么已經(jīng)取得不錯(cuò)收益，要么在底部區(qū)域投入在未來(lái)有高收益的可能性几蜻。而且定投都是一次性設(shè)置喇潘，后面要做是每年進(jìn)行一次資產(chǎn)再平衡体斩，把漲跌不一致的資產(chǎn)拉回到剛才所說(shuō)的水平。具體的漲跌清姝是沒(méi)太關(guān)注的颖低，把時(shí)間都放在更有價(jià)值的事情上去了絮吵。
缺點(diǎn)：清姝個(gè)人都覺(jué)得有點(diǎn)太分散了，什么都想得到忱屑，可能什么得到的都不多蹬敲。固定收益類(lèi)加上債券基金，總量40%莺戒，有點(diǎn)太高了伴嗡，會(huì)影響總體收益率，正在考慮砍掉債券基金从铲，分到其他項(xiàng)目中瘪校。貴金屬也不是一個(gè)長(zhǎng)期投資的品種，去年開(kāi)始重倉(cāng)加上開(kāi)始定投黃金白銀的時(shí)候看重的低估值名段，現(xiàn)在價(jià)格已經(jīng)比較高了渣淤。可能會(huì)在后面找機(jī)會(huì)清倉(cāng)吉嫩，然后尋找新的項(xiàng)目或者分到其他項(xiàng)目中。
給他人的建議
最好還是按照每個(gè)人的投資用途嗅定、年齡自娩、風(fēng)險(xiǎn)承受力多方面考慮，清姝只是提供的自己的配置方案僅供參考渠退。
如果讓清姝建議忙迁，最好別這么分散。選擇適合自己的3-5個(gè)項(xiàng)目即可碎乃。
最好有20%-30%固定收益類(lèi)產(chǎn)品和20-40%的國(guó)內(nèi)股票或者偏股基金
固定收益類(lèi)產(chǎn)品姊扔，風(fēng)險(xiǎn)從低到高，選擇國(guó)債梅誓、定期存款恰梢、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)（票據(jù)理財(cái)梗掰、銀行非機(jī)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品）嵌言、債券基金、P2P及穗。
基金要每年查看一次摧茴，關(guān)注基金排名情況，基金經(jīng)理變動(dòng)情況埂陆，注意止盈苛白。
其余的項(xiàng)目再根據(jù)自己的偏好選擇1-3個(gè)項(xiàng)目娃豹，如果想短期一兩年內(nèi)可以收割看到收益的可以選擇貴金屬、大宗商品QDII基金或者美國(guó)QDII基金购裙，如果想要長(zhǎng)期高收益懂版，可以選擇價(jià)值低估的港股基金。
