銀行理財(cái)產(chǎn)品按照收益類型可以分為三類赌厅，一是保證收益類穷绵，二是保本浮動(dòng)收益類，三是非保本浮動(dòng)收益類察蹲，前兩類又可以歸納為保本類请垛，第三類為非保本類。一般來(lái)說(shuō)洽议，同一個(gè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品宗收，非保本類的收益要高于保本類的收益，那么保本與非保本理財(cái)產(chǎn)品有什么區(qū)別呢亚兄？首先我們來(lái)弄清楚這三類產(chǎn)品的概念混稽。
三種收益類型理財(cái)產(chǎn)品的定義
保證收益類：保障本金與收益安全，到期收獲本金與預(yù)期收益
保本浮動(dòng)收益類：保障本金安全审胚，收益不固定匈勋，有可能達(dá)不到預(yù)期收益率
非保本浮動(dòng)收益類：不保障本金安全，且收益也是不固定的膳叨，有可能達(dá)不到預(yù)期收益率并且出現(xiàn)本金虧損
從產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看洽洁，非保本類理財(cái)產(chǎn)品要比保本類理財(cái)產(chǎn)品大很多，不過(guò)前者的收益也要明顯高于后者的收益菲嘴，目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均收益在5%附近饿自，其中保本類理財(cái)產(chǎn)品的收益大多在4.3%以下，而非保本類理財(cái)產(chǎn)品的收益則最多在5.2%上下龄坪。
非保本類理財(cái)產(chǎn)品安全嗎昭雌？
銀行理財(cái)產(chǎn)品中七成左右都是非保本浮動(dòng)類的，那么這類產(chǎn)品安全嗎健田？有沒(méi)有可能出現(xiàn)本金損失呢烛卧？
其實(shí)非保本浮動(dòng)類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)并沒(méi)有大家想象中那樣大，此類產(chǎn)品收益達(dá)標(biāo)率在99%以上妓局，也就是說(shuō)很少有產(chǎn)品達(dá)不到預(yù)期收益率总放，出現(xiàn)本金虧損的情況更是極少。需要注意的是好爬，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R1（低風(fēng)險(xiǎn)）和R2（較低風(fēng)險(xiǎn)）的一般可以放心購(gòu)買局雄，本金安全度較高，但是風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R3（中等風(fēng)險(xiǎn)）以上的理財(cái)產(chǎn)品就要謹(jǐn)慎購(gòu)買了抵拘，本金及收益的不確定性較大。
那么型豁，銀行是如何劃分保本與非保本理財(cái)產(chǎn)品的僵蛛？保本類理財(cái)產(chǎn)品屬于銀行的負(fù)債尚蝌，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的要求，此類產(chǎn)品需要留存一定的保障金充尉，從而減少銀行的運(yùn)轉(zhuǎn)資金飘言，所以此類產(chǎn)品收益相對(duì)較低。而非保本類理財(cái)產(chǎn)品不屬于負(fù)債驼侠，也不需要上繳保障金姿鸿，所以收益相對(duì)較高。
實(shí)際上倒源，保本類與非保本類理財(cái)產(chǎn)品的資金投向并無(wú)明顯差別苛预，投資對(duì)象均為國(guó)債、金融債笋熬、企業(yè)債热某、央行票據(jù)、同業(yè)存款胳螟、貨幣市場(chǎng)基金等高流動(dòng)性資產(chǎn)及符合監(jiān)管要求的債權(quán)類資產(chǎn)昔馋。由于投資者的資金規(guī)模不同，風(fēng)險(xiǎn)偏好也各不相同糖耸，因此銀行針對(duì)不同的人群推出了保本及非保本類的理財(cái)產(chǎn)品秘遏。
