前兩天裸影，有朋友打電話給我，說(shuō)自己手上攢了2萬(wàn)元閑錢军熏，大概1年多的時(shí)間用不到轩猩，問我有什么好的理財(cái)方式呢，最后還加了一句，他不能承受風(fēng)險(xiǎn)均践，希望在保本的基礎(chǔ)上能賺取稍微高點(diǎn)的收益晤锹。說(shuō)實(shí)話，這有點(diǎn)難到我了彤委，投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的鞭铆，而風(fēng)險(xiǎn)和收益是成正比的。風(fēng)險(xiǎn)高的如股票焦影，收益也很難判斷车遂，理財(cái)小白承擔(dān)不了虧損，肯定不能考慮斯辰；p2p雖然收益穩(wěn)定舶担，但是對(duì)平臺(tái)的評(píng)判要求很高，自己選的p2p平臺(tái)彬呻，風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)衣陶，可是推薦給他人，那就不好說(shuō)了闸氮，萬(wàn)一我投了幾年都沒事剪况，推薦給別人平臺(tái)卻出事了那就不妙了，p2p也不能推薦蒲跨；銀行理財(cái)?shù)故强梢砸攵希蟛糠侄加虚T檻的，多數(shù)是5萬(wàn)元起步财骨；債券基金雖說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)不高，但短期也不能確保穩(wěn)賺安亟恪隆箩；銀行定期存款，那利息也太拿不出手了羔杨。
想到這些捌臊，我果斷地對(duì)朋友說(shuō)，也別太折騰了兜材，就用2萬(wàn)元買貨幣基金理澎，貨幣基金風(fēng)險(xiǎn)不高，一年期的收益可以達(dá)到3%—4%曙寡，高于銀行定期存款糠爬，而一年期銀行定期存款利率只有1.5%，三年期定期每年利率2.75%举庶，對(duì)于不能承受任何風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)小白执隧，需要打理金額不多的閑錢選擇貨幣型基金是最合適不過(guò)了。
接下來(lái)，朋友又不放心地問我镀琉，貨幣基金真的能賺錢嗎峦嗤，到底買哪種貨幣基金啊屋摔？
貨幣基金烁设，其實(shí)大家并不陌生，馬云爸爸的余額寶這種寶寶類產(chǎn)品的鼻祖就是貨幣型基金钓试，它的全稱是“天弘余額寶貨幣”装黑，基金代碼000198，在天天基金網(wǎng)等基金代銷平臺(tái)一般都可以查的到亚侠。貨幣基金是公募基金的一種曹体，公募基金要接受國(guó)家嚴(yán)格的監(jiān)管，所以購(gòu)買正規(guī)基金公司的貨幣型基金產(chǎn)品硝烂，安全性是沒有問題的箕别。
01貨幣基金的優(yōu)勢(shì)
一是門檻較低。貨幣基金的門檻比較低滞谢，像余額寶1元就可以購(gòu)買串稀，也有的是100萬(wàn)起投，基本上都是大家能夠接受的狮杨。
二是費(fèi)用較低母截。貨幣基金的費(fèi)用也比較低，它沒有申購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi)橄教，即買入和賣出都不要錢清寇，管理費(fèi)每年0.3%左右，其他的費(fèi)用如托管費(fèi)护蝶、銷售服務(wù)費(fèi)等华烟，全部加起來(lái)，包括管理費(fèi)持灰，一般來(lái)說(shuō)在每年0.6%左右盔夜，這在所有的理財(cái)產(chǎn)品中是最低的。假設(shè)說(shuō)購(gòu)買1萬(wàn)元的的貨幣型基金堤魁，它1年的所有費(fèi)用加起來(lái)不超過(guò)60元喂链。
三是流動(dòng)性高。貨幣基金非常靈活方便妥泉，買入后可以很快產(chǎn)生收益椭微，賣出后錢基本也能T+1到賬。貨幣基金在節(jié)假日也有收益盲链。
四是風(fēng)險(xiǎn)極小赏表。從歷史數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)检诗，貨幣基金從來(lái)沒讓投資者虧過(guò)錢。
五是收益穩(wěn)定瓢剿。貨幣型基金的收益比較穩(wěn)定逢慌，每天都有收益，節(jié)假日也有收益间狂。所以哪怕你的投資周期只有1天攻泼，也可以投資貨幣型基金。貨幣基金往往在其他資產(chǎn)表現(xiàn)不好的時(shí)候鉴象，收益率會(huì)更高忙菠。最近，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求銀行去杠桿纺弊，股市和債市都不太好牛欢，但這段時(shí)間貨幣型基金的收益率反而更搞了，有的產(chǎn)品7日年化達(dá)到5.1%淆游。
02要掌握的貨幣基金的兩個(gè)數(shù)據(jù)
經(jīng)常能在貨幣基金的交易平臺(tái)上看到兩個(gè)數(shù)據(jù)傍睹，一個(gè)是“七日年化收益”，一個(gè)是“萬(wàn)份收益”犹菱。
七日年化收益簡(jiǎn)稱七日年化拾稳，以百分比來(lái)呈現(xiàn)，比如說(shuō)七日年化4.2%腊脱，它的意思不是過(guò)去7天的收益率是4.2%访得，而是如果過(guò)去7天平均每天的收益持續(xù)1年，投資者能賺4.2%陕凹。七日年化代表的是過(guò)去悍抑，是剛剛過(guò)去7天的賺錢速度。未來(lái)的收益率可能下降杜耙、也有可能保持不變搜骡，更有可能上升。
總的來(lái)說(shuō)泥技，七日年化是過(guò)去7天的平均收益如果持續(xù)一年的收益浆兰，代表的是過(guò)去磕仅，無(wú)法預(yù)測(cè)未來(lái)珊豹。所以，一般根據(jù)七日年化來(lái)預(yù)測(cè)貨幣基金的收益是不科學(xué)的榕订。?
一般來(lái)說(shuō)店茶，貨幣基金會(huì)保持每一份1塊錢的凈值水平，貨幣基金的總資產(chǎn)等于貨幣基金的份數(shù)劫恒。萬(wàn)份收益就是每1萬(wàn)份貨幣基金贩幻，也就是每1萬(wàn)塊錢轿腺，在過(guò)去的1天產(chǎn)生了多少收益。比如丛楚，工銀貨幣在3月7日的萬(wàn)份收益是1.1344族壳，意思是每1萬(wàn)塊的這只基金，在3月7日產(chǎn)生的收益是1.1344元趣些。這個(gè)收益是已扣除費(fèi)用的凈收益仿荆。
03貨幣基金為什么風(fēng)險(xiǎn)低
原因之一是貨幣基金的投資標(biāo)的是金融市場(chǎng)里風(fēng)險(xiǎn)最低的投資標(biāo)的。一般來(lái)說(shuō)坏平，貨幣基金的投資標(biāo)的有短期國(guó)債拢操、重要銀行票據(jù)、銀行背書的商業(yè)匯票舶替、銀行定存和大額可轉(zhuǎn)讓存單等令境。而這些都是風(fēng)險(xiǎn)極低的產(chǎn)品。
原因之二是國(guó)家監(jiān)管較嚴(yán)格顾瞪，公募基金經(jīng)理的職業(yè)信譽(yù)不允許虧損舔庶。貨幣基金屬于公募基金，而公募基金公司對(duì)貨幣基金的要求極高玲昧，基金經(jīng)理也都非常謹(jǐn)慎栖茉，因?yàn)槿绻心膫€(gè)基金經(jīng)理把貨幣基金給管虧了，他的職業(yè)生涯基本上也劃句號(hào)了孵延。所以吕漂，為了基金經(jīng)理的前途，貨幣基金也不會(huì)虧錢的尘应。
投資中風(fēng)險(xiǎn)和收益是成正比的惶凝，正因?yàn)樨泿呕鸬娘L(fēng)險(xiǎn)低，所以他的收益也不高犬钢，貨幣基金投資的是金融市場(chǎng)里風(fēng)險(xiǎn)最低的標(biāo)的苍鲜，并且這些標(biāo)的大部分都是短期債，收益率自然較低玷犹，對(duì)于長(zhǎng)期投資者來(lái)說(shuō)混滔，貨幣基金雖然安全系數(shù)高，但是收益卻不高歹颓，并不是最好的選擇坯屿。
04投資貨幣基金獲取高收益的幾個(gè)技巧
一是把握好基金的買入時(shí)機(jī)。在交易日（工作日的周一至周五）的下午3點(diǎn)前買入巍扛，會(huì)在下一個(gè)交易日開始產(chǎn)生收益领跛。假如在交易日的下午3點(diǎn)后，或者在非交易日買入撤奸，這跟在下一個(gè)交易日3點(diǎn)前買入是等效的吠昭。要想在節(jié)假日獲得收益喊括，最保險(xiǎn)的就是提前三天買入。例如在周四下午3點(diǎn)前買入矢棚，周五就開始計(jì)算收益郑什。但是如果在周五下午3點(diǎn)后買入，或者周末買入蒲肋，跟在周一下午3點(diǎn)前買入是一樣的蹦误，都是從周二開始計(jì)算收益的。
節(jié)假日也能產(chǎn)生收益是貨幣基金的亮點(diǎn)肉津，但是一定要把握好買入時(shí)間强胰。比如某個(gè)小長(zhǎng)假調(diào)休，周六上班妹沙，周日周一周二放假偶洋，那么周六雖然是上班的，但是不算交易日距糖。要想獲得收益玄窝，那就應(yīng)該最遲周四3點(diǎn)前買入貨幣基金。如果錯(cuò)過(guò)了這個(gè)時(shí)間悍引，假期就拿不到收益了恩脂。
二是把握好基金的賣出時(shí)機(jī)。和買入原理是一樣的趣斤，假如在交易日下午3點(diǎn)前贖回俩块，下一個(gè)交易日錢就能回到銀行卡，但是到賬時(shí)間早晚和各個(gè)銀行也有關(guān)系浓领，一般1—3個(gè)工作日到賬是正常的玉凯。假如在周五下午3點(diǎn)后或者周末贖回，這和在周一下午3點(diǎn)前贖回一樣的联贩，都是周二到賬漫仆。
有些基金平臺(tái)為了聚攏客戶，也會(huì)有一些舉措幫助投資者盡快拿到自己投資的錢泪幌。比如盲厌，余額寶有每天3次，單日累計(jì)限額5萬(wàn)元的“急速贖回”功能祸泪，錢可以在2個(gè)小時(shí)左右回到銀行卡吗浩。
三是季度末投資收益率比較高。季度末浴滴，尤其是半年和年末的時(shí)候拓萌，貨幣基金的收益是比較高的岁钓。因?yàn)殂y行要接受國(guó)家有關(guān)部門的考核升略，需要回籠資金微王，銀行是市場(chǎng)最大的客戶，一旦回籠資金品嚣，市場(chǎng)肯定比較缺錢炕倘。因此，季度末翰撑，尤其是半年末和年末罩旋，貨幣基金的收益都會(huì)提高，年末的收益率可能比平時(shí)高將近1倍眶诈。
知道了貨幣基金的這個(gè)特點(diǎn)，投資者可以好好規(guī)劃一下逝撬，就可以獲得不少額外收入浴骂。比如，本想在年末買一輛車溯警，但如果不急的話，可以把這個(gè)消費(fèi)計(jì)劃推遲到年后蟀悦，把買車的錢放進(jìn)貨幣基金唯袄。估計(jì)也可以幫自己賺個(gè)零花錢恋拷。
四是當(dāng)股市債市都不好湘捎，沒什么可投資產(chǎn)品時(shí)，可以去關(guān)注貨幣基金脸爱。有些特殊時(shí)期化戳，股市和債市都遭到雙殺掠廓，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求銀行去杠桿，市場(chǎng)就特別缺錢，這是昌屉，貨幣基金收益就高了蜻牢，很多基金的七日年化達(dá)到4%。
比如偏陪，現(xiàn)在這個(gè)時(shí)期股市縮量抢呆，債市表現(xiàn)一般，而有的貨幣基金七日年化相對(duì)較高笛谦，鵬華添利寶貨幣抱虐，3月8日的最高7日年化是4.7680%，算是比較高了饥脑。
五是平時(shí)買規(guī)模大的基金恳邀，收益穩(wěn)定，季度末和年底買規(guī)模相對(duì)較小的基金灶轰，博取高收益谣沸。貨幣基金比較靈活，投資者可以隨意贖回笋颤，基金規(guī)模太小的話乳附，投資者的贖回行為就容易對(duì)基金的收益產(chǎn)生較大的影響。從數(shù)據(jù)上看伴澄，規(guī)模在5億元以上的貨幣基金的收益比較穩(wěn)定赋除。因此，平時(shí)持有的貨幣基金可以選擇5億以上的非凌。這個(gè)數(shù)據(jù)也很好查看举农，基金網(wǎng)站上某只基金的基本情況里，都可以查到基金規(guī)模敞嗡。
有數(shù)據(jù)顯示并蝗，規(guī)模在2—5億的基金在季度年度收益更加明顯，優(yōu)于規(guī)模5億以上的基金秸妥。因此滚停，在季度末和年底的時(shí)候，可以考慮規(guī)模在2—5億的貨幣基金來(lái)賺取更高的收益粥惧。
貨幣基金都是有基金代碼的键畴，有些貨幣基金被包裝成寶寶類產(chǎn)品，但并不一定所有的寶寶類產(chǎn)品都是貨幣基金，判斷的方法就是查詢基金代碼起惕，能查到基金代碼的就是真正的貨幣基金涡贱，查不到代碼的就要慎重購(gòu)買了。
貨幣基金是一種收益穩(wěn)、風(fēng)險(xiǎn)低的比較安全的基金產(chǎn)品，對(duì)于打理閑錢或者厭惡風(fēng)險(xiǎn)的投資者來(lái)說(shuō)惭每，貨幣基金無(wú)疑是短期理財(cái)?shù)淖顑?yōu)選擇硼瓣。
