如果保單是工具超燃，那它應(yīng)該是什么樣的工具固逗？它能夠?qū)彝サ馁Y產(chǎn)配置起到什么樣的作用呢浅蚪？接下來(lái)從四個(gè)角度分析藕帜。
第一，保單是節(jié)免稅工具惜傲，保單不僅可以幫忙節(jié)省遺產(chǎn)稅洽故，還可以幫忙降低企業(yè)所得稅。
第二盗誊，保單是財(cái)富定向傳承的工具时甚，一般說(shuō)到傳承，大家都認(rèn)為是身后傳承哈踱。有些人說(shuō)人都死了荒适，還管它傳承給誰(shuí)。
傳承分身前傳承和身后傳承开镣，身后傳承一般指保障類的產(chǎn)品刀诬。壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)邪财，一旦身故后陕壹，受益人就可以獲得理賠金。
而年金險(xiǎn)树埠，其實(shí)可以幫我們完成身前身后的雙向傳承帐要。這個(gè)怎么理解，如果這份保單是做在投保人自己名下的弥奸，他在身故收益人中，可以指定傳承給誰(shuí)的奋早，這叫身后傳承盛霎。
還有一種身前傳承，自己給配偶或者孩子購(gòu)買(mǎi)年金保單耽装，被保險(xiǎn)人指定是誰(shuí)愤炸，實(shí)際是完成了身前的這樣一筆資產(chǎn)的傳承，已經(jīng)按自己的需求給到了誰(shuí)掉奄，也更好體現(xiàn)了保單資產(chǎn)的特殊性规个。
比如我們給孩子買(mǎi)一套房子，房子在孩子的名下姓建，這也是一種身前傳承诞仓，但它跟保單的身前傳承有什么區(qū)別呢。就是房子是沒(méi)有可控性的速兔，一旦孩子在婚后對(duì)這套房子進(jìn)行處理了以后墅拭，它就會(huì)變成共同財(cái)產(chǎn)了。
但是保單不一樣涣狗，傳承給誰(shuí)就是誰(shuí)的了谍婉。這里面除了傳承還有一個(gè)定向的概念舒憾，定向就是按照你的意愿，想給誰(shuí)就給誰(shuí)穗熬。通過(guò)保單投被保人受益人的設(shè)定和設(shè)計(jì)镀迂，我們就可以實(shí)現(xiàn)保單身前傳承的概念。所以唤蔗，保險(xiǎn)是幫我們實(shí)現(xiàn)財(cái)富定向傳承的工具探遵。
第三，保單是釋放流動(dòng)性的杠桿工具措译，一般人對(duì)杠桿的理解别凤，買(mǎi)份保單以小博大。一年花幾千或者幾萬(wàn)领虹，就可能獲得幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)的保障规哪。這樣看來(lái)，錢(qián)一下子放大了塌衰，有杠桿的感覺(jué)诉稍。
可是理財(cái)類的產(chǎn)品，怎么實(shí)現(xiàn)它的杠桿性最疆，充分釋放它的流動(dòng)性杯巨，就要利用到保單的貸款功能，但凡操作過(guò)努酸，就知道我們保單的流動(dòng)性功能有多么強(qiáng)大服爷。
強(qiáng)大在哪里，先講一般的貸款功能获诈，如果房子貸銀行貸款的話仍源，我們會(huì)經(jīng)歷什么樣的流程，需要什么資料舔涎，時(shí)間周期是多長(zhǎng)笼踩，利率是多高，貸款流向用途追蹤亡嫌。
比如我們拿一套房子去跟銀行貸款嚎于，首先這套房子要經(jīng)歷評(píng)估，價(jià)值多少挟冠，帶上所有相關(guān)的資料于购，銀行要根據(jù)房子的定價(jià)還有銀行的放款額度，夫妻雙方都要到場(chǎng)圃郊，貸款的利率价涝，現(xiàn)在房貸的基準(zhǔn)利率是5%+，還要上浮20%~40%不等持舆，如果真正貸下來(lái)色瘩，利率在6%~8%伪窖。還有很重要的是，會(huì)追究這筆貸款的流向居兆，如果是買(mǎi)股票買(mǎi)房子會(huì)面臨追回風(fēng)險(xiǎn)覆山，只能給你做裝修和消費(fèi)兩個(gè)流向。
反觀我們的保單貸款流程泥栖，只需要有一部手機(jī)簇宽，如果金額大的話，需要一臺(tái)電腦吧享，操作手續(xù)魏割，只需要關(guān)注中國(guó)太平95589公眾號(hào)，完成實(shí)名資料認(rèn)證钢颂，選擇保單服務(wù)钞它，設(shè)置服務(wù)密碼，進(jìn)入實(shí)時(shí)貸功能殊鞭，查詢到保單可貸的額度遭垛，輸入貸款金額，最終確認(rèn)操灿，最快實(shí)時(shí)到賬锯仪，最慢三天。
被保人是自己或者未滿18歲的孩子趾盐，你做投保人的庶喜，隨時(shí)可以貸款。如果被保人滿18歲的救鲤，需要到柜臺(tái)簽協(xié)議溃卡，授權(quán)委托，以后都可以自己來(lái)貸了蜒简。
最重要保單資金不限制流向，做什么都可以漩仙，保單資金釋放流動(dòng)性以后搓茬，這筆資產(chǎn)的流動(dòng)性完全凸顯出來(lái)了。
理財(cái)型產(chǎn)品怎么實(shí)現(xiàn)杠桿這個(gè)工具呢队他，從前期來(lái)講卷仑，杠桿是不強(qiáng)的。你會(huì)發(fā)現(xiàn)隨著保單的現(xiàn)金價(jià)值的增長(zhǎng)麸折，隨著萬(wàn)能賬戶價(jià)值的增長(zhǎng)锡凝，你的可貸款額度遠(yuǎn)超于你所投入的保費(fèi)。一般來(lái)說(shuō)垢啼，二三十年以后窜锯，你的可貸款比例達(dá)到200%~300%张肾，原保費(fèi)的基礎(chǔ)上，就已經(jīng)釋放了2~3倍的杠桿锚扎，這就是釋放流動(dòng)性杠桿工具吞瞪。
第四，保單是具有保全功能的法律工具驾孔，保單的保全性體現(xiàn)在保值增值芍秆，不被分割不被罰沒(méi)，專屬翠勉，都是保全的功能妖啥。這個(gè)保全又賦予了它法律效力，因?yàn)樗鞘鼙ｋU(xiǎn)法对碌、婚姻法荆虱、公司法、合同法俭缓、稅法等多重法律工具的維護(hù)克伊。
當(dāng)你對(duì)保險(xiǎn)理解透以后，越明白它的價(jià)值所在华坦。保險(xiǎn)是資產(chǎn)愿吹，而且作為資產(chǎn)有很多不可替代的功能，明白這些道理以后惜姐，我們才會(huì)大量配置這些資產(chǎn)犁跪。
資產(chǎn)型保單能解決什么問(wèn)題，我們需要的不是一份簡(jiǎn)單的計(jì)劃書(shū)歹袁，而是解決方案坷衍，既然是解決方案，就一定要了解自己的真實(shí)情況条舔，內(nèi)心想要解決的問(wèn)題是什么枫耳，才能尋求最合適的解決方案。
我們要了解的內(nèi)容孟抗，包括家庭的一些資產(chǎn)配置情況迁杨，做了哪些投資，有哪些家庭資產(chǎn)凄硼，為什么要做這樣的安排铅协，只有徹底清楚，才可以清楚如何去調(diào)整一些資產(chǎn)的種類和比例摊沉，這樣的方案做出來(lái)才有意義狐史。
