高凈值人群資產(chǎn)配置是金融圈里老生常談的話題财边，越來(lái)越多的投資機(jī)構(gòu)將客戶群體轉(zhuǎn)向高凈值人群肌括，并以資產(chǎn)配置的方式為客戶提供金融服務(wù)。今天酣难，小編通過(guò)解析高凈值人群與其投資需求理念谍夭，和大家聊聊，2017年憨募，如何幫助客戶規(guī)劃金融資產(chǎn)配置紧索。
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?千萬(wàn)高凈值人群的構(gòu)成
55%企業(yè)主 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?20%金領(lǐng)
炒房者15% ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?職業(yè)股民10%
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 企業(yè)主
企業(yè)的擁有者，這部分人占到55%菜谣，企業(yè)資產(chǎn)占其所有資產(chǎn)的56%珠漂，他們擁有230萬(wàn)的可投資資產(chǎn)，（現(xiàn)金及部分有價(jià)證券）尾膊，20 萬(wàn)以上的車和價(jià)值190萬(wàn)以上的住房媳危。
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?金領(lǐng)
金領(lǐng)主要包括大型企業(yè)集團(tuán)，跨國(guó)公司的高層人士冈敛，他們擁有公司股份济舆、高昂的年薪、分紅等莺债，來(lái)保證穩(wěn)定的高收入，這部分人群比較穩(wěn)定占20%签夭，他們財(cái)富中現(xiàn)金及有價(jià)證券部分為25%齐邦，他們擁有470 萬(wàn)以上的自住房產(chǎn)，價(jià)值40 萬(wàn)以上的汽車第租。
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?炒房者
炒房者主要指投資房地產(chǎn)措拇，擁有數(shù)套房產(chǎn)的財(cái)富人士，占千萬(wàn)凈值人士的15%慎宾，房產(chǎn)投資占到他們總資產(chǎn)的89%丐吓，現(xiàn)金及有價(jià)證券占比為6%浅悉。
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 職業(yè)股民
他們是從事股票、期貨等金融投資的專業(yè)人士券犁，這部分人群隨著中國(guó)股市的回落术健，比例下跌為10%，在他們的財(cái)富中粘衬，現(xiàn)金及股票占到其總財(cái)富的43%荞估，職業(yè)股民平均擁有370 萬(wàn)以上自主房產(chǎn)，160 萬(wàn)以上投資性房產(chǎn)和價(jià)值40萬(wàn)以上的汽車稚新。
? ? ? ? ? ? ? ? ? 高凈值人群三級(jí)分化的投資理念
胡潤(rùn)研究院曾通過(guò)對(duì)高凈值人群的投資理念調(diào)查這將其投資理念分為三個(gè)等級(jí)勘伺。
第一級(jí)：主動(dòng)投資
33.4%的受訪人表示，自己是屬于“主動(dòng)投資”的一類人褂删，這類人在資產(chǎn)配置和投資上飞醉，表現(xiàn)出了相對(duì)活躍的狀態(tài)。
第二級(jí)：看情況
32.2%的受訪者表示屯阀，自己在投資上會(huì)“看情況”而定缅帘，這一方面說(shuō)明，高凈值人士在投資中機(jī)動(dòng)靈活具體分析蹲盘，另一方面股毫，也體現(xiàn)出一部分投資者，對(duì)自己的投資缺乏規(guī)劃召衔。
第三級(jí)：相對(duì)保守
選擇規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資者比例為25.7%铃诬，這一類投資者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)，不冒進(jìn)苍凛，但是在平穩(wěn)投資中趣席，也可能錯(cuò)失一些機(jī)遇，隨著我國(guó)高凈值人群不斷發(fā)展壯大醇蝴，多元化理財(cái)?shù)男枨箅S之而來(lái)宣肚，對(duì)應(yīng)的財(cái)富管理行業(yè)也在變革中與時(shí)俱進(jìn)，泛資管化和全球化愈發(fā)加深悠栓，在不確定的市場(chǎng)環(huán)境和不同類型投資理念及投資需求的背景下霉涨，配置資產(chǎn)多元化，以求分散風(fēng)險(xiǎn)惭适，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值笙瑟、增值，必是發(fā)展趨勢(shì)癞志，那么往枷，除去固定資產(chǎn)那部分的配置以外，高凈值客戶在金融資產(chǎn)方面，可配置的方向有哪些呢错洁？
2017年規(guī)劃資產(chǎn)配置方向
不同類別資產(chǎn)相互搭配秉宿，目前，投資者的投資習(xí)慣仍是單一性投資屯碴，例如將70%的資產(chǎn)投向股票描睦、60%的資產(chǎn)投向?qū)嶓w房產(chǎn)，過(guò)于集中的投資方式一方面聚集了風(fēng)險(xiǎn)窿锉，另一方面也錯(cuò)過(guò)了其他產(chǎn)品增值的機(jī)會(huì)酌摇，從而同時(shí)加大了風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)會(huì)成本。
過(guò)度投資股市的投資者嗡载，應(yīng)減少跟風(fēng)的習(xí)慣窑多，考慮其他領(lǐng)域的投資，如房地產(chǎn)金融洼滚、私募股權(quán)等價(jià)值投資埂息，資產(chǎn)過(guò)度集中的結(jié)果就是一損俱損，風(fēng)險(xiǎn)偏高遥巴。
大比例資金投資實(shí)體地產(chǎn)的投資者千康，可以增加其他領(lǐng)域如私募股權(quán)、資產(chǎn)市場(chǎng)板塊的投資铲掐，不錯(cuò)過(guò)高收益機(jī)會(huì)的同時(shí)拾弃，科學(xué)的資產(chǎn)配置組合更能分散單一房產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
通過(guò)FOF產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)多產(chǎn)品配置
母基金（FOF）以基金為投資標(biāo)的摆霉，而基金又是以股票豪椿、債券等公募基金或不同類投資項(xiàng)目的公募基金。從而通過(guò)FOF基金間接實(shí)現(xiàn)多類產(chǎn)品的配置携栋。例如搭盾，利用FOF投資房地產(chǎn)市場(chǎng)，可以一次布局不同地域的住宅或商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目婉支，不但能分散風(fēng)險(xiǎn)鸯隅，還往往能獲得高于投資一套實(shí)體房產(chǎn)帶來(lái)的回報(bào)。
利用母基金（FOF）分散投資的方法超配另類資產(chǎn)向挖，不僅能分散投資風(fēng)險(xiǎn)蝌以，還能提高收益，據(jù)行業(yè)研究發(fā)現(xiàn)何之，F(xiàn)OF的虧損率僅為1%跟畅。
跨國(guó)別配置，開(kāi)展全球化布局
中國(guó)資本市場(chǎng)市值在全球市值中僅占2%帝美，單獨(dú)依賴投資中國(guó)本土將難以分享發(fā)達(dá)國(guó)家和新興國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的紅利。在經(jīng)濟(jì)下行后期，會(huì)有一部分新興國(guó)家進(jìn)入快速發(fā)展階段悼潭，比如曾經(jīng)的日本庇忌、中國(guó)等國(guó)家。新興國(guó)家的快速發(fā)展舰褪，會(huì)帶來(lái)巨大的投資回報(bào)皆疹。美國(guó)由于其資本市場(chǎng)占全球市值的53%，其投資于本土市場(chǎng)就是投資了一半的世界占拍，而他們還會(huì)20%投資于新興市場(chǎng)略就。
另外，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和居民收入的增加晃酒，高凈值人群會(huì)將生活的范圍擴(kuò)展至國(guó)外表牢，考慮海外度假、子女留學(xué)贝次、移民等崔兴。伴隨著生活半徑的延伸將需要更多海外投資的方式，來(lái)為海外生活提供保障蛔翅，如海外不動(dòng)產(chǎn)投資敲茄、投資移民計(jì)劃、海外金融類產(chǎn)品配置等等山析。
