保險是一個「印鈔機」行業(yè)，主營保險業(yè)務(wù)的中國平安僚稿，市值1.6萬億（A股+H股）凡桥，位居滬深兩市第二名，僅次于“宇宙行”工商銀行蚀同。
但保險這個行業(yè)又有許多為人們所詬病的種種問題缅刽，這個行業(yè)能不能結(jié)合區(qū)塊鏈呢？
保險起源于互助保險蠢络。天有不測風(fēng)云衰猛，早期人們需要一個機制來分擔(dān)不可預(yù)測的小概率的事故。大家為一個每個人都有可能碰到的災(zāi)難買單刹孔，達成共識形成一個互保組織啡省。
這種互助組織雖然能夠起到一定保障作用，但是缺點也同樣很明顯：形速度很慢，保險效率很低卦睹。因此在這個基礎(chǔ)上畦戒，才會演變出現(xiàn)商業(yè)保險公司，專門做這一塊生意分预。
請大家不要忘記兢交，保險公司是要追求盈利的，它是商業(yè)組織不是公益組織笼痹。公司的出現(xiàn)使得保險效率提高了，方便了你我他酪穿。
但間接地凳干，它使得所有人的投保成本增加了。
還是以中國平安這家保險龍頭為例被济，2019年前三季度救赐，中國平安凈利潤超過1000億人民幣（根據(jù)財報等公開數(shù)據(jù)），相當于每天凈賺3億多人民幣只磷！
雖然我們在投保的時候经磅，是在為我們自己的風(fēng)險做對沖，看起來保險公司也沒有明確管你要一筆錢作為它的利潤钮追。但是任何一家保險公司在設(shè)計產(chǎn)品的時候预厌，你交的保費里面，一定有一部分會歸屬于保險公司的利潤元媚。不然保險公司也沒有必要賠錢賺吆喝轧叽，去免費或者賠錢提供保險服務(wù)了。
國外的一些國家保險行業(yè)發(fā)展的早刊棕，商業(yè)保險的發(fā)展的同時炭晒，互助保險也在不斷發(fā)展，目前來說甥角，國內(nèi)保險業(yè)發(fā)展的時間相對較短网严，尤其是面向特定群體的互助性保險，發(fā)展更是緩慢嗤无，更多的還是要去依靠商業(yè)保險震束。
商業(yè)保險，也意味著要付出更高的成本翁巍。
有了區(qū)塊鏈技術(shù)驴一，尤其是到了區(qū)塊鏈2.0時代。能夠在區(qū)塊鏈上跑智能合約的時候灶壶，就有人應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)來構(gòu)筑一些較為靈活的互助形保險肝断。區(qū)塊鏈技術(shù)能夠保證智能合約在存儲、讀取和執(zhí)行過程中透明可追蹤以及不可篡改性，提高了智能合約的可信性胸懈。
以農(nóng)業(yè)保險為例担扑，在農(nóng)業(yè)保險里面很多變量并不由人的因素所控制：干旱，臺風(fēng)趣钱，蝗災(zāi)等涌献。在整個農(nóng)業(yè)上下游所有的利益相關(guān)方也不少：種子提供方、農(nóng)藥提供方首有、農(nóng)業(yè)機械制造商燕垃、農(nóng)民、采購商井联、零售商和金坷垃卜壕。
應(yīng)用區(qū)塊鏈的智能合約，我們可以很輕松的構(gòu)建一個多方參保的農(nóng)業(yè)互助型保險烙常。讓自然災(zāi)害（比如臺風(fēng)）作為智能合約的一個觸發(fā)條件轴捎。合約期限內(nèi)一旦發(fā)生了臺風(fēng)，誰該獲得什么程度的賠償是投保時已經(jīng)確定好的蚕脏，大家都沒有辦法耍賴侦副。
提前寫在區(qū)塊鏈上的智能合約，也不需要人為的操作執(zhí)行驼鞭，一旦觸發(fā)自動執(zhí)行秦驯。這就大大地降低了投保的成本，讓保險變得更高效终议。
有了區(qū)塊鏈和智能合約汇竭，互助型保險不再是一個又復(fù)雜又做不大的事情。任何有需求的一人穴张，在區(qū)塊鏈上可以輕松發(fā)起一個保險產(chǎn)品细燎，在線尋找「同道中人」。
其他有這種需求的小伙伴皂甘，可以在鏈上去做出回應(yīng)玻驻。發(fā)起者通過智能合約就可以很便捷地找到一個有特定需求的群體，把這些有小范圍需求的人篩選出來偿枕，快速璧瞬、低成本的形成一個滿足特定需求的互助性保險產(chǎn)品。
建立信任是有成本的渐夸，用戶對保險公司的不信任問題一直存在嗤锉，大家老是會覺得，保險公司是坑墓塌、沒什么用瘟忱、在騙錢奥额。對應(yīng)的，保險公司也要時刻提防用戶騙保访诱，以免公司遭受損失垫挨。
為避免用戶騙保，保險公司出此下策：提高保費或者縮小保險范圍触菜。這種下下策會進一步增加投保成本九榔，最終利益受損的還是廣大投保人。
雙方互相不理解涡相，其實也是有原因的：
1哲泊、保險公司在保險銷售環(huán)節(jié)非常容易出現(xiàn)誤導(dǎo)誘導(dǎo)；
2催蝗、保險公司條款不透明攻旦，容易產(chǎn)生分歧；
3生逸、保險理賠難的問題；
4且预、信息不對稱一直存在槽袄，客戶利用信息不對稱就存在騙保的可能性。
那有沒有解決辦法呢锋谐？
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通過智能合約遍尺，我們可以使得信用可管理。區(qū)塊鏈分布式存儲可以提供完整的歷史記錄涮拗，獨立驗證客戶以及索賠的真實性乾戏。這樣一來，保險公司可以輕松查證是否存在可疑理賠三热，于客戶而言也能清楚地厘清理賠條款鼓择，因為智能合約內(nèi)容都清楚的寫在區(qū)塊上。
通過區(qū)塊鏈就漾，雙方的互相信任也就建立起來了呐能。
