1.我的理財(cái)經(jīng)歷
都說“你不理財(cái)体谒，財(cái)不理你”，大概在2014年臼婆，我相信了這樣一句話抒痒，那時(shí)自己還在讀書，一想到即使畢業(yè)每月1K的工資颁褂，要積累起一筆可觀的財(cái)富（暫定100萬）故响，也需要省吃儉用十年有余，我就覺得颁独，現(xiàn)實(shí)對(duì)我們太殘忍彩届。正好2014年到2015年初，A股正在經(jīng)歷著一輪牛市Ｊ木啤Ｕ寥洹！無論是網(wǎng)絡(luò)上靠柑，還是就連象牙塔里還沒有畢業(yè)的同學(xué)們寨辩，都開始談?wù)撝鵁o數(shù)的財(cái)富神話。什么“小伙辭職一年專職炒股歼冰，一年凈賺一個(gè)億”等等話題靡狞，成為了我畢業(yè)那一年大家經(jīng)久不衰的話題，所以和很多人一樣隔嫡，懷著對(duì)財(cái)富的渴望甸怕，我們開始進(jìn)入理財(cái)，或者金融的殿堂腮恩。
很快梢杭，伴隨著當(dāng)時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，我和我的同學(xué)的手機(jī)上出現(xiàn)了這些APP:同花順秸滴，螞蟻聚寶式曲，懶財(cái)寶，天天基金網(wǎng)缸榛，京東金融吝羞，東方財(cái)富等等。金融的魅力非常迷人内颗，哪怕根本看不懂什么k線圖钧排，分不清什么創(chuàng)業(yè)板和主板，搞不懂什么港股A股均澳，我們對(duì)金融市場的關(guān)注同樣津津有味恨溜，只是像我們這樣的人符衔，注定了成為一個(gè)常見的人群——“韭菜”。至今很多人應(yīng)該還印象非常深刻糟袁，2015年的夏天還沒有到的時(shí)候判族，A股大熔斷開始了，A股在短期內(nèi)從5000點(diǎn)跌倒了3000點(diǎn)项戴，很快網(wǎng)絡(luò)上形帮，哀鴻遍野，也就出現(xiàn)了“排隊(duì)跳樓”的傳說周叮，只是辩撑，我們這群菜鳥是一群幸運(yùn)的韭菜，因?yàn)閷W(xué)生時(shí)代仿耽，自己的零花錢并不多合冀，所以即使這樣的大熔斷，我們也只是虧損了幾百元錢项贺，虧完了自己的生活費(fèi)君躺，虧完了自己的電影票，虧完了自己的畢業(yè)旅行而已开缎，遠(yuǎn)沒有到排隊(duì)跳樓的程度晰洒。
2.選擇基金而不是股票，更不是P2P
經(jīng)歷了這樣一輪巨大的波動(dòng)以后啥箭，我們很多人才很清醒的認(rèn)識(shí)到——原來我們只是普通人谍珊！網(wǎng)上的財(cái)富神話離我們很遠(yuǎn)，即使不遠(yuǎn)急侥，也充滿著風(fēng)險(xiǎn)砌滞。所以很多人選擇離場，賣空止損坏怪，注銷賬號(hào)贝润，卸載APP，從此遠(yuǎn)離股市铝宵，遠(yuǎn)離投資打掘。而對(duì)于我，可能覺得自己也只是虧了幾百元（前面說到鹏秋，對(duì)于學(xué)生時(shí)代的我們尊蚁，實(shí)在沒有什么錢可以投資），可能也是出于對(duì)市場魔力的好奇侣夷，選擇了繼續(xù)關(guān)注横朋。
實(shí)際上，從長期來看百拓，股票類資產(chǎn)琴锭，肯定是最抗通脹晰甚，收益最高的資產(chǎn)，當(dāng)然也是風(fēng)險(xiǎn)最高决帖，波動(dòng)最大的資產(chǎn)厕九。因?yàn)槲覀兎旁阢y行里的錢，每年大概以10%左右（這個(gè)數(shù)據(jù)來源于央行每年大概會(huì)以10%的速度進(jìn)行貨幣增發(fā)地回，可以自行百度一下）的速度貶值扁远，所以，不單單為了一個(gè)財(cái)富夢(mèng)想落君，為了自己的資產(chǎn)的保值，我們普通人其實(shí)也應(yīng)該去投資和理財(cái)亭引，而且是去投資于股票型資產(chǎn)绎速。只是，股票市場里面的坑太多焙蚓，我們太多的普通人纹冤，因?yàn)橐粫r(shí)興起，因?yàn)槟硞€(gè)朋友的鼓動(dòng)沖進(jìn)了股市购公，結(jié)果鎩羽而歸萌京，做了別人的韭菜。也有人說宏浩，中國的股市太年輕知残，太不成熟，賺錢效應(yīng)太差比庄，實(shí)際上求妹，上證指數(shù)從90年初始的100點(diǎn)發(fā)展至今的3000多點(diǎn)，28年的時(shí)間佳窑，收獲了近30倍的增長制恍，曾今的1萬，就是是如今的30萬神凑，所以說A股不具備賺錢效應(yīng)肯定是不對(duì)的净神，這還只是上證指數(shù)，如果你獨(dú)具慧眼溉委，看對(duì)了茅臺(tái)鹃唯、格力，收益會(huì)大的驚人瓣喊。
那為什么大多數(shù)人還是應(yīng)該遠(yuǎn)離股票呢俯渤？因?yàn)楣善笔袌鐾顿Y是一個(gè)專業(yè)性，實(shí)時(shí)性非常高的事情型宝。我們大多數(shù)人還只是普通人八匠，我們得有自己的工作事業(yè)學(xué)業(yè)絮爷，所以沒辦法在早上9:30-11:30，下午13:30-15:00的時(shí)間段目不轉(zhuǎn)睛的盯著電腦屏幕去思考應(yīng)該買入還是賣出梨树。如果我們想做一個(gè)基本面的投資者坑夯，我們沒有那種能力能讀懂一個(gè)公司的財(cái)報(bào)，我們可能根本就不知道PE(市盈率)抡四、PB（市凈率）柜蜈、ROE(凈資產(chǎn)收益率)指的是什么，即使真的讀懂了指巡，又有誰能給你保證這個(gè)公司的財(cái)報(bào)沒有問題呢淑履。如果我們想做一個(gè)技術(shù)型的投資者，估計(jì)我們大多數(shù)看不懂K線圖藻雪，弄不清什么交叉點(diǎn)秘噪、支撐點(diǎn)。所以遠(yuǎn)離股市勉耀，歲月靜好指煎。
只是，直接投資于股票不適合便斥，并不意味著不投資股票類資產(chǎn)至壤。投資于基金，比起直接投資股市枢纠，更適合普通人像街。在后來的投資理財(cái)?shù)牡缆分校以絹碓桨l(fā)現(xiàn)基金理財(cái)更加適合普通上班族晋渺，尤其通過基金定投的方式宅广，即使一個(gè)什么都不懂的小白，也有很大概率實(shí)現(xiàn)盈利些举。
基金與直接投資股票不同跟狱，基金相當(dāng)于把很多普通投資者的錢集合起來，交給一名專業(yè)的基金經(jīng)理户魏，然后間接的購買股票驶臊。所以基金的第一個(gè)優(yōu)勢(shì)在于把專業(yè)的事情交給專業(yè)的人做，普通人不太懂得如何買賣股票叼丑，把不準(zhǔn)市場風(fēng)向关翎，但基金經(jīng)理具有專業(yè)的知識(shí)，由專業(yè)的人士打理鸠信，自然收益更可靠一些纵寝，這也提示，在挑選基金的時(shí)候星立，一定要挑選任職時(shí)間長爽茴，歷史回報(bào)收益較好的基金經(jīng)理葬凳，可以說，基金經(jīng)理的表現(xiàn)直接決定了基金的表現(xiàn)室奏』鹧妫基金的第二個(gè)優(yōu)勢(shì)在于分散風(fēng)險(xiǎn)，從基金持有人的角度胧沫，買入基金相當(dāng)于買入了一籃子股票昌简，所謂雞蛋不要放在一個(gè)籃子里，這樣單只股票的暴漲暴跌對(duì)基金的整體表現(xiàn)影響有限绒怨〈渴辏基金的第三個(gè)優(yōu)勢(shì)在于種類很多，除了股票型基金南蹂，還有債券型基金犬金，貨幣型基金，QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）基金碎紊，不同類型的基金可以滿足我們不同的投資需求佑附，更方便基金資產(chǎn)的搭配管理樊诺。其次仗考，基金的第三個(gè)優(yōu)勢(shì)還在于交易特別方便，這里特指場外基金词爬，我們國民必備的APP支付寶秃嗜、微信上都能夠進(jìn)行基金的買賣，但是更加推薦支付寶一些顿膨，因?yàn)橹Ц秾氃诟鼘Ｗ⒂趥€(gè)人的財(cái)務(wù)管理（我的觀點(diǎn)：用聊天的工具聊天锅锨，用支付的工具買賣）
基金雖然優(yōu)勢(shì)很多，也并不是就可以買了一定漲恋沃，一定盈利必搞，同樣，基金也存在著盈虧囊咏，尤其是股票型基金恕洲，波動(dòng)跟股票市場的波動(dòng)差不多。買賣基金我們同樣要回答什么時(shí)候買梅割，什么時(shí)候賣霜第，買賣多少等問題。實(shí)際上户辞，對(duì)于普通投資者泌类，最好的策略可能就是配合定投投資股票型基金，這也是現(xiàn)在很多基金交易平臺(tái)推薦的投資方式底燎。定投的魔力在于即使我們不小心買在了高位刃榨，只要我們堅(jiān)持定投弹砚，大概率能夠走出“微笑曲線”，最后實(shí)現(xiàn)盈利喇澡。
為什么定投能大概率盈利呢迅栅？一般我們都認(rèn)為投資中遭遇下跌行情后，之后要等到市場漲到定投起始點(diǎn)時(shí)才能實(shí)現(xiàn)扭虧為盈利晴玖，也就是這樣：
但定投的魔力在于當(dāng)市場出現(xiàn)下跌行情后读存，能夠自動(dòng)的幫我們買入更多的份額，從而分?jǐn)偼顿Y成本呕屎。怎么理解這一句話呢让簿，假設(shè)定投開始時(shí)，基金凈值每份1元秀睛，我們定投10元茴晋，買入了10份，后來市場下跌族淮，基金凈值變?yōu)槊糠?.5元彰阴，我們定投10元，買入了20份基金田盈。所以定投能夠自動(dòng)幫我們?cè)诒阋说臅r(shí)候多買一些畜号。因?yàn)槎ㄍ兜倪@個(gè)魔力，使得后市的基金凈值并不需要漲到定投起點(diǎn)就可以實(shí)現(xiàn)盈利允瞧，也就是這樣：
更詳細(xì)的說明可以參考這篇文章：定投的微笑曲線
關(guān)于定投简软，還有很多更好的改進(jìn)方法，包括參照指數(shù)估值的定投方法述暂，定期不定額的定投方法等等痹升，各大基金交易平臺(tái)都有很詳細(xì)的介紹。
采用定投策略后畦韭，平均的年化收益能夠達(dá)到10%12%左右疼蛾，不是很高，但已經(jīng)不低啦艺配！可能這個(gè)收益并不是特別誘人察郁，畢竟定投我們也是需要付出精力和時(shí)間的，我們還要忍受市場的波動(dòng)和反復(fù)無常妒挎。很多朋友可能很青睞于P2P交易绳锅，因?yàn)槭找娣€(wěn)定，又不用操什么心酝掩，一般很多平臺(tái)都能夠承諾年化收益8%-10%左右鳞芙。2015年開始，在投資基金之余，我持續(xù)一個(gè)P2P平臺(tái)——懶財(cái)寶原朝，期間也有小筆資金的嘗試驯嘱。我很滿意它那穩(wěn)定的按秒計(jì)息，承諾的年化8%喳坠，但是在2018年鞠评，P2P平臺(tái)全線暴雷，出現(xiàn)了大量的壞賬和平臺(tái)跑路行為壕鹉。懶財(cái)寶平臺(tái)雖然存在剃幌，但已經(jīng)出現(xiàn)了大量的贖回困難，逾期欠款難以追回等問題晾浴。這也警示我們负乡，P2P平臺(tái)的看似穩(wěn)穩(wěn)的收入背后真正蘊(yùn)含著巨大的風(fēng)險(xiǎn)（錢無法贖回）。相反脊凰，基金交易雖然波動(dòng)很大抖棘，但由于受到證監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管，基金公司沒法跑路狸涌，基金可能下跌切省，但不管怎樣，我們總能贖回一部分錢帕胆，但P2P不是這樣朝捆，P2P平臺(tái)的暴雷可以導(dǎo)致我們血本無歸。所以惶楼，對(duì)于普通投資者右蹦，不要選擇P2P诊杆。即使要選擇歼捐，也要選長期穩(wěn)定存在的，信譽(yù)良好的平臺(tái)晨汹。
這些年間豹储，還接觸過一些其他品種的交易，比如一段時(shí)間非常熱門的貴金屬交易淘这，虛擬貨幣交易剥扣，最后的經(jīng)驗(yàn)告訴我，對(duì)于普通人铝穷，就不要給自己找麻煩了钠怯。
3.找準(zhǔn)自己的理財(cái)目標(biāo)
在身邊人中，我并不是最早接觸投資理財(cái)?shù)氖锬簦菚r(shí)我問其他人理財(cái)能賺到錢嗎晦炊？結(jié)果很多人給我的回答是“玩一玩唄”。可能大部分人接觸投資理財(cái)最初都有過這樣的心態(tài)断国，先投資一小部分錢試一試贤姆，能賺就賺一點(diǎn)，虧了也無所謂稳衬，就當(dāng)玩一玩霞捡。這樣的理財(cái)目標(biāo)心態(tài)無疑是大部分人虧損的根本原因。冷靜下來薄疚，投資理財(cái)是一件非常嚴(yán)肅的事情碧信，因?yàn)橹苯雨P(guān)系到我們的個(gè)人財(cái)富。所以從你打算開始投資理財(cái)街夭，開始購買股票音婶，基金，債券的那一刻莱坎，就一定要放棄玩一玩的心態(tài)衣式。試一試是可以的，但千萬別玩檐什，出來混碴卧，總是要還的。
可能聽說了太多的創(chuàng)富神話乃正，很多人沖進(jìn)股市的目的就在于搏擊一夜暴富的機(jī)會(huì)住册。如果這種一夜暴富的機(jī)會(huì)適合于普通人的話，那就不會(huì)有那么多普通人了瓮具。我們?cè)谕顿Y理財(cái)中一定要擁有一個(gè)合理的心理預(yù)期荧飞，一個(gè)合理的心理預(yù)期大概是10%左右的年化收益，這個(gè)收益其實(shí)自己很不錯(cuò)了名党，但并不意味著一夜暴富叹阔。理財(cái)是個(gè)長期的過程，短期來看传睹，10%的威力并不是很大耳幢，但是隨著時(shí)間越久，復(fù)利的威力越大欧啤，隨著個(gè)人資產(chǎn)累計(jì)到一定的程度睛藻，甚至通過投資獲得的收益可以覆蓋家庭的支出，那時(shí)我們便獲得了財(cái)務(wù)自由邢隧，雖然那時(shí)我們依然沒有上億的資產(chǎn)店印，我們也沒有豪車，別墅倒慧。但我們依然可以擁有體面的生活按摘，可以不用為了一些太想要的生活必須品加班熬夜讥邻，還可以在一定基礎(chǔ)上追求享受的生活，不畏懼生活的風(fēng)險(xiǎn)院峡。
4.做好記錄兴使，做好管理
很多人都聽過這樣一句話“好記性不如爛筆頭”。其實(shí)把什么事情記下來的優(yōu)點(diǎn)遠(yuǎn)不止此照激，很多時(shí)候通過記錄发魄，通過文字的表達(dá)能夠讓我們的思路更加清晰，思考更加理性俩垃，行動(dòng)更加具有執(zhí)行力励幼。
很多論壇，公眾號(hào)推薦給小白的理財(cái)?shù)谝徊揭话愣际菑挠涃~開始的口柳，這其實(shí)是很有道理的苹粟。我們要理財(cái)，就必須聯(lián)接自己的資產(chǎn)狀況跃闹，要了解自己的資產(chǎn)狀況就必須學(xué)會(huì)記錄和分析嵌削。
投資指數(shù)基金自然也是如此，在投資中最好記錄下每一次交易的品種望艺，成交份額苛秕，成交凈值等等關(guān)鍵信息，除此以外找默，最好記錄一下這次交易的依據(jù)或者策略艇劫。可能是依據(jù)定投計(jì)劃惩激，到了這個(gè)月1號(hào)店煞，需要投資1000元；也可能是查詢到當(dāng)前市場估值偏低风钻，提高定投金額至1250元顷蟀；也可能是當(dāng)前盈利收益率10%，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)開始賣出等等魄咕。通過這些記錄衩椒，形成自己的投資策略蚌父，從而提高自己在投資中盈利的概率
5.耐心是最好的美德
當(dāng)一切準(zhǔn)備就緒哮兰，剩下的就是等待和堅(jiān)持了，前面也說到苟弛，投資理財(cái)不等于一夜暴富喝滞，需要的是長期的堅(jiān)持和積累。很多投資者膏秫，包括我的同學(xué)同事右遭，或者因?yàn)樾膽B(tài)，或者因?yàn)楣芾聿簧疲谕顿Y的中期草率離場窘哈，給自己帶來了很大的損失吹榴，反而可能還會(huì)說A股市場不好，賺錢效應(yīng)差滚婉，而實(shí)際上图筹，是他們還沒有等到開花結(jié)果而已。
堅(jiān)持是一件不容易的事情让腹，所以需要我們持有耐心远剩，學(xué)會(huì)和時(shí)間做朋友，最終時(shí)間就會(huì)回報(bào)我們骇窍。
其他話：最近心血來潮瓜晤，把自己這些年的理財(cái)經(jīng)歷，主要是購買基金寫了出來腹纳，也是為了自己的記錄和總結(jié)痢掠，在這個(gè)過程中有一些是我自己的思考，也有很多是跟著別的大神學(xué)習(xí)的結(jié)果嘲恍，里面難免有許多錯(cuò)誤之處志群，各路大神可以指正』赘疲可能對(duì)于小白來說锌云，感悟偏多，干貨偏少吁脱，實(shí)際上有很多干貨的帖子桑涎，很多公眾號(hào)，論壇都有兼贡，包括簡書也有攻冷，而我畢竟也算個(gè)小白，所以就不過多涉及操作的細(xì)節(jié)了遍希。
