又到年底了淤袜，今年有沒有拿到年終獎呢痒谴？不管多少，這都算是一筆預(yù)算之外的收入了铡羡。這部分資金你準備如何來處理积蔚？
小A因為平常有房貸車貸，還有各種信用卡等負債烦周，之前看中了一個手機一直都舍不得買尽爆，這下領(lǐng)了年終獎怎顾，直接就買了；
小B平時是比較慎重的漱贱，覺得放哪兒都不如放銀行安全槐雾，而且也不會購買任何理財產(chǎn)品，直接就是活期幅狮；
小C是喜歡研究理財募强，平常也買了不少，現(xiàn)在有了年終資崇摄，覺得就算都沒了也沒什么影響钻注，所以直接全部都買了股票。
這三種處理方式可以代表大部分人的操作配猫，不能說哪個好哪個壞幅恋，只能說收益并沒有最大化。如何將年終獎的收益最大化泵肄？今天咱們就來聊一聊捆交。
首先不能像小A一樣，不考慮當前情況腐巢，直接就拿來花品追，先要對年終獎進行一個合理分配。
先來看下目前有沒有一些必需的支出冯丙。
領(lǐng)了年終獎離過年也不遠了肉瓦，過年采購年貨，包紅包等胃惜，這也是一筆不小的支出泞莉。平常每個月有點積蓄，還能應(yīng)付過來船殉；如果每個月都是月光鲫趁，這一大筆支出也會有點壓力。所以要先把這一部分支出拋掉利虫。
把這部分拋掉后挨厚，再來看看你當前還有哪些負債。
車貸房貸這些每個月要還的暫時不考慮糠惫，先看看有沒有像信用卡之類的短期負債疫剃，優(yōu)先去還那些金額比較少的。因為還完一筆后就能少一筆利息支出硼讽，這也相當于是自己的收益了巢价。
支出和負債都考慮好了，再來看看當前有沒有準備緊急備用金。
這部分資金是用來應(yīng)對出現(xiàn)計劃之外的事情蹄溉，比如突然失業(yè)了咨油，一兩個月內(nèi)找不到工作，這部分資金就可以用來還房貸柒爵，還有自己的日常支出役电。如果沒準備這部分資金，就又會有新增負債的風險了棉胀，利息可比收益高多了法瑟。
備用金的金額是按現(xiàn)在支出乘以6來算的。現(xiàn)在每月房貸和支出是需要5000唁奢，那就最少要準備3萬霎挟。可能大部分人的年終獎都沒這么多麻掸，那就有多少先準備多少酥夭，其它的在后續(xù)每月再補充一些進來。
把這些都準備好了脊奋，剩下的資金才可以用來購買一些理財產(chǎn)品來賺取收益熬北。咱們之前說過，理財一定要選擇適合自己的诚隙，但這里情況特殊讶隐，所以需要分情況來定。
第一種情況是之前從沒購買過任何理財產(chǎn)品久又，現(xiàn)在是第一次購買巫延，那肯定要選擇適合自己的。自己只能接受低風險的地消，就選擇一些低風險的理財產(chǎn)品炉峰，像銀行儲蓄，貨幣基金犯建，債券基金等讲冠。能接受其它風險的，就去選擇對應(yīng)風險的產(chǎn)品适瓦。
第二種情況是之前已經(jīng)購買了一些適合自己的理財產(chǎn)品，現(xiàn)在有了年終獎后谱仪，建議可以選擇一些比自己能接受的風險高一級的來購買玻熙。因為畢竟它是屬于預(yù)算之外的，就算虧損了疯攒，也并不影響當前的計劃嗦随。
之前只能接受低風險的，現(xiàn)在就選擇一些中等風險的，像混合基金之類的枚尼；之前能接受中等風險的贴浙，現(xiàn)在就選擇一些高風險的，像指數(shù)基金署恍，股票基金崎溃，股票之類的。
勇于去嘗試一些自己之前不敢嘗試的盯质，說不定會有意外收入袁串，另外也可以讓自己更進一步了解這些產(chǎn)品，后續(xù)節(jié)余多了呼巷，可以多買一些囱修。如果一直像小B一樣，一直只是放銀行走活期王悍，資金會很浪費破镰。
以上這些都是在年終獎不多的情況下的操作，如果年終獎比較多压储，超過5萬以上鲜漩，就需要進入第三步，進行資產(chǎn)配置渠脉。
剛才是接受哪種風險就只買這種風險的宇整，現(xiàn)在因為資金比較多，所以高中低三種風險都要配置一些芋膘，不能只根據(jù)自己的風險接受度來進行鳞青，還要根據(jù)資金的使用時間來定。
首先短期內(nèi)的为朋，半年內(nèi)就會用到的臂拓，建議以保本為主，不要追求太高的收益习寸，所以以低風險為主胶惰；半年之內(nèi)用不到的，1到3年之內(nèi)也用不到霞溪，那就按自己的風險接受度來重新配置一下孵滞。
自己只能接受低風險的，就拿60%來購買低風險的鸯匹，20%來配置一些中風險的坊饶，20%來配置一些高風險的；能接受中風險的殴蓬，中風險就占60%匿级，其它一樣；高風險的也是一樣。不要像小C一樣痘绎，覺得自己能接受高風險就全部都買高風險的津函，還是要有一些緩沖的，從而減少收益的損失孤页。
以上就是安排年終獎的三個步驟尔苦，你對此有何看法，歡迎留言散庶。
螞蟻
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