昨天半夏投資李蓓女士發(fā)了一篇文，疫情一出偶洋，沒有先做各種經(jīng)濟(jì)分析熟吏，想到的是自己首先是一位媽媽，先忙著行動(dòng)，買保險(xiǎn)牵寺，買菜悍引、買藥、買口罩帽氓。

可憐天下父母心趣斤，對(duì)家人，尤其是對(duì)孩子黎休，真的是無微不至浓领，一有什么事，先不管別的势腮，首先想到的就是孩子联贩。從他們還在肚子里，就總想把最好的給他們捎拯。

孩子和老人相對(duì)來說屬于弱勢(shì)群體泪幌，但是老人由于年齡身體原因，健康風(fēng)險(xiǎn)更大玄渗，年輕時(shí)沒把基礎(chǔ)保障做好的話座菠，可選擇的保障就更少了狸眼，所以年輕父母藤树，再做好自己保障的前提下，盡早把孩子的保障配齊拓萌。

遵循的順序：兒童醫(yī)保岁钓；兒童意外險(xiǎn)；兒童重疾險(xiǎn)微王。

? ? ? ? ? 第一：關(guān)于兒童醫(yī)保

中國兒童醫(yī)保主要由三個(gè)方面構(gòu)成：基本醫(yī)保屡限、大病醫(yī)保、醫(yī)療救助炕倘。

兒童醫(yī)保不是商業(yè)保險(xiǎn)钧大，而是社會(huì)保障，是政府用我們納稅人的錢提供的一項(xiàng)公共福利罩旋。這個(gè)保障不僅全面而且可以帶病投保啊央，性價(jià)比超高。各位爸媽在考慮購買其他商業(yè)保險(xiǎn)前涨醋，務(wù)必先給孩子辦理兒童醫(yī)保瓜饥。

新生兒出生并且辦理戶口以后,父母可以到社區(qū)或社保相關(guān)部門進(jìn)行辦理，按照辦理時(shí)間的不同浴骂，享受醫(yī)保待遇的起算時(shí)間也不同乓土。

部分城市規(guī)定，兒童出生90天內(nèi)辦理醫(yī)保，可以從出生日起就享受醫(yī)保待遇趣苏，出生90天之后辦理狡相，從辦理的次月日起算，不同城市對(duì)具體時(shí)間的規(guī)定會(huì)有差別拦键，但基本都是辦理時(shí)間較早谣光，從出生開始就可以享受醫(yī)保待遇。

基本醫(yī)保保費(fèi)相對(duì)低廉芬为，在醫(yī)保覆蓋范圍內(nèi)的門診和住院費(fèi)用都可以進(jìn)行理賠萄金。

以深圳兒童醫(yī)保為例，深圳的醫(yī)療保險(xiǎn)核心作用在于住院和大病門診媚朦，無論是住院報(bào)銷比例還是報(bào)銷額度都高于其他地區(qū)氧敢，治療也方便，可以直接在深圳任何一家社保定點(diǎn)醫(yī)院辦理住院询张。辦理人群：深戶兒童或在深圳上學(xué)或者幼兒園的非深戶兒童（父母有一方在深圳交社保1年以上）孙乖，每年僅繳費(fèi)200元左右（不固定），最高可以獲得90%的報(bào)銷比例份氧。深圳居民可登錄深圳社保官網(wǎng)查詢唯袄。

作為父母，第一件事情就是要把當(dāng)?shù)氐膬和t(yī)保政策搞得清清楚楚蜗帜，這樣才能有備無患恋拷。

有一點(diǎn)要注意的，就是所有的費(fèi)用都必須是醫(yī)保目錄內(nèi)的才可以報(bào)銷厅缺，自費(fèi)費(fèi)用是一分錢都沒得報(bào)銷的蔬顾，普通的病，用到自費(fèi)費(fèi)用的情況相對(duì)比較少湘捎，如果是大病的話诀豁，那自費(fèi)費(fèi)用所占比例就會(huì)比較高，所以我們說的報(bào)銷90%這個(gè)比例就得打個(gè)折扣窥妇，因?yàn)閳?bào)銷90%是指可以報(bào)銷的費(fèi)用的90%舷胜，對(duì)于不能報(bào)銷的費(fèi)用是連1%都沒得報(bào)銷的，當(dāng)大病發(fā)生時(shí)活翩，可以從醫(yī)保報(bào)銷的平均費(fèi)用只占到60%左右烹骨，這還是深圳的醫(yī)保，如果是其他地區(qū)纱新，可能會(huì)更低展氓，也就是說還有40%的醫(yī)療費(fèi)用需要從其他途徑解決，這40%的費(fèi)用包括了目錄內(nèi)沒有報(bào)完的費(fèi)用和自費(fèi)費(fèi)用脸爱，這就需要一種可以報(bào)銷自費(fèi)費(fèi)用的醫(yī)療健康險(xiǎn)了遇汞，這部分可以通過商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)補(bǔ)充。

那么商業(yè)保險(xiǎn)怎么配置呢空入？開篇就和大家介紹了配置順序络它，第一，兒童醫(yī)保歪赢，第二化戳，兒童意外險(xiǎn)，第三埋凯，兒童重疾險(xiǎn)点楼。接下來就說說兒童意外險(xiǎn)。

? ? ? ? ? 第二：兒童意外險(xiǎn)

兒童意外險(xiǎn)針對(duì)孩子遇到的各種外來危險(xiǎn)白对，發(fā)生意外時(shí)掠廓，補(bǔ)貼一部分醫(yī)療費(fèi)用和傷亡保險(xiǎn)金。比如說甩恼，新聞報(bào)道的小學(xué)生踩踏事故蟀瞧，其中造成的意外死亡和意外傷害就屬于兒童意外險(xiǎn)保障的范圍。

兒童意外險(xiǎn)保障全面条摸，涵蓋了意外身故或傷殘悦污、醫(yī)療、住院等方面钉蒲，保費(fèi)也相對(duì)便宜切端，適合作為有小孩的家庭的基礎(chǔ)保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)常規(guī)是一年一保子巾，期滿后再根據(jù)孩子實(shí)際情況調(diào)整投保重點(diǎn)帆赢。注意不要重復(fù)投保小压，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)不同年齡的孩子线梗，設(shè)定了身故限額(不滿10周歲：限額20萬元；已滿10周歲但未滿18周歲：限額50萬元) 怠益，意外發(fā)生時(shí)最多只能獲得限額內(nèi)的最高保額賠付仪搔。接下來說說兒童重疾險(xiǎn)。

? ? ? ? ? 第三：兒童重疾險(xiǎn)

得大病的人越來越多蜻牢，并且越來越年輕化烤咧，一個(gè)人得了大病，需要解決的不僅僅是治療費(fèi)用抢呆，更重要的是患病期間整個(gè)家庭的收入損失和治療后期的康復(fù)煮嫌、護(hù)理等費(fèi)用，這才是導(dǎo)致家庭陷入困境的根本原因抱虐。所以,配置一款重疾險(xiǎn)非常有必要,對(duì)兒童也是如此昌阿。孩子如果患上重疾,對(duì)家庭的打擊是極其嚴(yán)重的。

比如前兩年，深圳小女孩羅一笑因患白血病去世事件在網(wǎng)上鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)懦冰。治病期間灶轰，她的父親因?yàn)獒t(yī)療費(fèi)用，在微信上造成一場(chǎng)極具爭議的風(fēng)波刷钢，無論是非如何,這都是一個(gè)家庭悲劇笋颤。如果有重疾險(xiǎn)，確診重疾之后就能收到一筆賠付金内地，至少可以安心治病伴澄，不用糾結(jié)是否要賣房賣車換成治療費(fèi)用。

市場(chǎng)上兒童重疾險(xiǎn)從保障期限區(qū)分有一年期阱缓、定期和終身重疾險(xiǎn)之分秉版。一年期重疾險(xiǎn)相對(duì)便宜，但是多數(shù)都不保證到期后一定能續(xù)保茬祷，所以不推薦配置清焕。終身重疾險(xiǎn)價(jià)格比較高，也會(huì)占用一筆家庭財(cái)務(wù)預(yù)算祭犯。普通家庭從財(cái)務(wù)上綜合考慮秸妥，建議可以購買20年期專門針對(duì)兒童的定期重疾險(xiǎn)（非針對(duì)性重疾險(xiǎn)可考慮配置保障終身的）。

對(duì)兒童保障來說,上面這三種是最有必要的沃粗。最后補(bǔ)充一下給孩子配置商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)的幾點(diǎn)建議：

1粥惧、合理的家庭保障計(jì)劃，始終是先大人后小孩最盅，在為小孩配置高額保險(xiǎn)之前突雪，要保證自身保障充足。

2涡贱、考慮通脹和孩子成年后加保的緣故咏删，保障期限建議以定期至成年即可，無需因追求終身保障问词，而增加保費(fèi)負(fù)擔(dān)督函，反而影響整個(gè)家庭的配置。

3激挪、針對(duì)兒童的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇辰狡，務(wù)必注意是否覆蓋了孩子特有常見疾病，如川崎病垄分、1型糖尿病宛篇、原發(fā)性心肌病、幼年型類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎薄湿、脊髓灰質(zhì)炎叫倍、腦膜炎等豌鸡。

以上，各位寶爸寶媽都get到了嗎段标？保障配齊涯冠，下一步就是年金了，無論是儲(chǔ)蓄逼庞、教育金蛇更、婚假金、養(yǎng)老金赛糟，都可以通過適和的年金產(chǎn)品達(dá)到配置目標(biāo)派任。這個(gè)說來話長，改天再接著嘮璧南。