今天介紹的書是《學(xué)會(huì)花錢》钱骂，書的作者是日本資深財(cái)務(wù)專家野口真人。
由于工作關(guān)系挪鹏，野口真人遇到過非常多“不會(huì)花錢”的人——他們要么一擲千金见秽、以追求物質(zhì)享受為樂；要么拼命節(jié)儉狰住、買什么都要貨比三家张吉，浪費(fèi)了大量精力和體力齿梁。
野口真人認(rèn)為催植，這兩種人其實(shí)都陷入了花錢的誤區(qū)，沒有掌握真正的“花錢真諦”勺择。他說创南，真正會(huì)花錢的人，會(huì)讓自己的錢“越花越多”省核。
如何才能做到讓自己的錢“越花越多”呢稿辙？野口真人給出的解決方案是：
區(qū)分三個(gè)錢包、掌握一個(gè)原則气忠、避開兩個(gè)陷阱邻储。我們就叫它花錢的“三一二”原則吧。
①區(qū)分三個(gè)錢包：消費(fèi)錢包旧噪、投機(jī)錢包吨娜、投資錢包
消費(fèi)錢包很好理解，就是指為了滿足個(gè)人欲望而花費(fèi)的金錢淘钟。比如我們?nèi)粘Ｉ钪С龌略①I衣服、鞋子、包包的錢勾扭，都屬于這個(gè)錢包的范疇毡琉。
作者認(rèn)為，消費(fèi)錢包的使用一定要適度妙色，千萬不要為了滿足生活的欲望桅滋，成為“月光族”甚至“負(fù)債族”，但他也不支持那種為了省錢就無限制壓制自己欲望的生活方式燎斩。
他認(rèn)為消費(fèi)的錢要“花的值”虱歪，不要僅僅圖便宜。
比如現(xiàn)在一些小女孩愛美栅表，幾乎天天從網(wǎng)上淘各種便宜衣服笋鄙、包包之類的。這些東西雖然買得便宜怪瓶，利用率也很低萧落。穿不了幾次，要么不喜歡了洗贰、要么壞了找岖。
與其這樣，不如直接買那些貴一點(diǎn)但品質(zhì)好一點(diǎn)的東西敛滋，不僅實(shí)用價(jià)值高许布，而且心理滿足感也更強(qiáng)。
投機(jī)錢包是指那種為了“花錢撞大運(yùn)”而進(jìn)行的消費(fèi)绎晃。比如很多人喜歡買彩票蜜唾，其實(shí)就是幻想有一天自己能中大獎(jiǎng)，一夜暴富庶艾。
實(shí)際上袁余，稍微懂一點(diǎn)概率論的人都知道，“彩票”的中獎(jiǎng)率非常低咱揍，特別是中大獎(jiǎng)的概率颖榜，基本上是千萬分之一，可能性微乎其微煤裙。
只不過是由于媒體特別喜歡報(bào)道這種小概率的事情掩完，所以造成了很多人的錯(cuò)覺。
投資錢包指的就是我們花錢購買未來的機(jī)會(huì)硼砰。這種機(jī)會(huì)不一定都是購買股票基金房地產(chǎn)這類投資產(chǎn)品且蓬，也包括投資自己的本領(lǐng)、學(xué)識(shí)夺刑、能力缅疟，為自己未來積累更多發(fā)展力量分别。
②掌握一個(gè)原則：只買以后會(huì)更值錢的東西。
那么怎么才能知道自己買的東西以后值不值錢呢存淫？
曾經(jīng)有部鄧超主演的電影叫《乘風(fēng)破浪》耘斩，里面有個(gè)情節(jié)，就是在BP機(jī)（尋呼機(jī)）最值錢的時(shí)候桅咆，鄧超的父親通過走私弄到了一大批BP機(jī)括授。
由于剛到手他就因意外殺人被抓了，所以沒來得及出售岩饼。結(jié)果等到十幾年后他出來荚虚，早已一文不值了。
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從這個(gè)有點(diǎn)極端的例子里籍茧，我們可以看出：電子產(chǎn)品是不值得用大價(jià)錢去購買的版述。
比如剛上市的iPhone售價(jià)都非常貴，但過不了一年半載寞冯，價(jià)格就會(huì)降很多渴析。所以，對(duì)這類商品吮龄，就要“趕晚不趕早”俭茧。
但是像具有保值甚至增值力的東西，就值得我們購買漓帚，比如優(yōu)秀上市公司的股票母债。
貴州茅臺(tái)的股票從剛上市時(shí)的31.39元/股，增長(zhǎng)到現(xiàn)在是1760元/股尝抖，20多年的時(shí)間增加了56倍毡们。這樣的公司股票就是值得我們購買并長(zhǎng)期持有的。
另外牵署，能夠提高個(gè)人能力漏隐、價(jià)值的東西喧半，也是值得我們投入金錢和時(shí)間的奴迅。
比如作為一名職場(chǎng)人，你的寫作能力挺据、口才能力取具、溝通能力，都可以為個(gè)人發(fā)展加分扁耐，所以在這些方面投入金錢和時(shí)間去參加培訓(xùn)暇检，就十分值得。
③避開兩個(gè)陷阱：“概率錯(cuò)覺”和“錯(cuò)誤判斷”婉称。
概率錯(cuò)覺块仆，我們?cè)趧偛胖v投機(jī)的時(shí)候已經(jīng)提到過构蹬，就是我們常常會(huì)高估小概率的事件、低估大概率的事件悔据。
比如飛機(jī)出事的概率非常低庄敛，大概幾百萬分之一。但由于媒體的大肆報(bào)道科汗，人們對(duì)飛機(jī)出事就格外恐懼藻烤，在事故發(fā)生后很長(zhǎng)時(shí)間都不會(huì)去乘坐飛機(jī)。
相反头滔，車輛交通事故的概率很高怖亭，達(dá)到了萬分之三以上，全球每年死在交通事故上的人超過50000人坤检。盡管如此兴猩，人們卻還是更愿意乘（開）車出行，覺得這樣更安全早歇。
人們對(duì)這些事情的感覺就是“概率錯(cuò)覺”峭跳。在投資理財(cái)方面就表現(xiàn)為，大部分人都覺得銀行存款不會(huì)虧損缺前，而購買股票卻會(huì)虧得很慘蛀醉。
實(shí)際上呢，僅以官方數(shù)據(jù)來看衅码，每年國(guó)家的通貨膨脹率大概在3%-4%之間拯刁，而一年期定期存款利率只有1.75%。也就是每年你存在銀行里的錢逝段，確定性的貶值就超過2%垛玻。
但由于存款后每年都能收到銀行支付的利息，所以大部分人都會(huì)覺得銀行存款“只賺不虧”奶躯。
而股市呢帚桩，短期內(nèi)經(jīng)常有大幅波動(dòng)，有時(shí)候下跌很嚴(yán)重嘹黔，所以大部分人就會(huì)覺得把錢放在股市里是件很“兇險(xiǎn)”的事情账嚎。
實(shí)際上呢，只要不是追漲殺跌儡蔓、買在股市高點(diǎn)郭蕉，股市的收益其實(shí)很不錯(cuò)。
就拿A股為例喂江，如果能夠持有3年以上召锈，有83%的概率能獲得年化12%的收益。也就是100塊錢每年能賺12塊錢获询。
那么涨岁，為何大部分人都更喜歡存銀行而不是買股票呢拐袜？
主要原因還是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的極度厭惡和對(duì)確定性的絕對(duì)追求，中國(guó)有句老話：一鳥在手勝于二鳥在林梢薪，正是對(duì)這種思想的形象比喻阻肿。
由于這樣的“概率錯(cuò)覺”，人們往往會(huì)做出“錯(cuò)誤判斷”沮尿。也就是更愿意把錢放在銀行丛塌，而不是投入到股票市場(chǎng)。這樣的決策獲得了可把控的當(dāng)下畜疾，卻損失了不可控的未來赴邻。
作者建議，對(duì)于這種情況啡捶，可以采取組合策略和期權(quán)策略來規(guī)避一部分風(fēng)險(xiǎn)姥敛，以獲得更穩(wěn)健的收益。
所謂組合策略瞎暑，就是“不把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”彤敛，為自己建立一套投資組合，股票了赌、債券墨榄、存款等產(chǎn)品都配置一些。
或者配置不同國(guó)家勿她、地區(qū)的金融產(chǎn)品袄秩，可以有效對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)。
還有一個(gè)更好的辦法逢并，就是定期定額投資指數(shù)基金之剧，用長(zhǎng)期分散化的投資換取未來的穩(wěn)健回報(bào)。
所謂期權(quán)策略砍聊，則是一種花小錢買反悔的策略背稼。比如在股市漲的非常瘋狂的時(shí)候，你擔(dān)心股票下跌玻蝌，就可以花一點(diǎn)錢買個(gè)“看跌期權(quán)”蟹肘。
這樣，無論上漲還是下跌灶伊，你都有的賺疆前。但在我國(guó)股市里沒有開通期權(quán)交易寒跳，所以這個(gè)方法對(duì)A股并不適用聘萨。
總結(jié)一下，作為一個(gè)普通人童太，我們要管住“消費(fèi)錢包”米辐、停止“投機(jī)錢包”胸完、強(qiáng)化“投資錢包”，讓今天的錢變成“種子”翘贮，在未來開花結(jié)果赊窥。
