經(jīng)常有朋友問，買銀行理財(cái)產(chǎn)品好還是貨幣基金好苫拍？小編的建議是烹棉，如果閑置資金高于10萬，可以考慮投一部分資金到銀行理財(cái)產(chǎn)品

銀行理財(cái)產(chǎn)品一般是5萬元起購買怯疤，缺點(diǎn)是門檻高浆洗、資金使用不靈活。很多人對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的印象是：低風(fēng)險(xiǎn)集峦、收益率高于定期存款伏社。這種印象總的來說沒有錯(cuò)抠刺，但銀行理財(cái)產(chǎn)品絕不是毫無風(fēng)險(xiǎn)的。近期摘昌，多家銀行爆出的銀行理財(cái)產(chǎn)品無法兌付事件就是最好的警示速妖。在許多人的眼里，銀行很安全聪黎，于是爭(zhēng)搶購買銀行理財(cái)產(chǎn)品罕容。殊不知，買銀行理財(cái)產(chǎn)品稿饰，也有很多陷阱锦秒。以下8項(xiàng)是買理財(cái)必須要知道的。

1喉镰、銀行理財(cái)是會(huì)虧損的

近年來旅择，銀行理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)異常火爆侣姆，一是有遠(yuǎn)高于定期存款的收益率生真，二是投資者對(duì)銀行的信任。

投資者要明白捺宗，理財(cái)產(chǎn)品的穩(wěn)賺只是傳說柱蟀，有的理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)，有可能得不到預(yù)期收益蚜厉，有的甚至連本金也不保长已。

理財(cái)專家提醒，選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品弯囊，不要光盯著收益率痰哨。實(shí)際上，許多產(chǎn)品由于存在著“貓膩”匾嘱，投資者最終到手的收益斤斧，并沒有宣傳時(shí)說的那么多。

2霎烙、募集期有玄機(jī)

通常情況下撬讽，銀行一般會(huì)聲稱，銀行理財(cái)產(chǎn)品在資金募集期和清算期不享有收益悬垃，是按活期存款利息計(jì)算的游昼。如果投資者買入時(shí)間較早，而該產(chǎn)品的募集期和清算期又比較長尝蠕，那么實(shí)際收益率就會(huì)被拉低烘豌。

比如某銀行推出的一款預(yù)期收益率高達(dá)5.5%的1個(gè)月期限理財(cái)產(chǎn)品，從9月26日開始銷售看彼，10月7日才結(jié)束募集廊佩，10月8日起算利息囚聚。也就是說，購買的這款產(chǎn)品标锄，空檔期是12天顽铸。這10多天的空檔期，可不就“攤薄”了購買者的實(shí)際理財(cái)收益料皇？

3谓松、產(chǎn)品評(píng)級(jí)不一定靠譜

在產(chǎn)品說明書中，我們經(jīng)常能看到相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)践剂，如某銀行一款產(chǎn)品就在說明書中顯示為PR2級(jí)-穩(wěn)健型鬼譬，其實(shí)都是銀行自己給自己評(píng)定的，并非是第三方機(jī)構(gòu)評(píng)的舷手，意義并不大拧簸。

不僅理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)本身不可靠劲绪，而且銀監(jiān)會(huì)明確要求銀行必須進(jìn)行的投資者風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)男窟，不少銀行也在走過場(chǎng)。

4贾富、風(fēng)險(xiǎn)提示要看清楚

銀行會(huì)按照相關(guān)部門的要求歉眷，在銀行理財(cái)產(chǎn)品說明書和合同上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)提示做所謂表述，這些風(fēng)險(xiǎn)提示投資者也要多看看颤枪。

5汗捡、關(guān)注資金去向

理財(cái)產(chǎn)品的資金投向直接與產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤。投資者在看產(chǎn)品說明書時(shí)畏纲，必須關(guān)注資金投向扇住。

如果資金投向?yàn)閭刭彙⒋婵畹琳汀鴤姨！⒔鹑趥⒀胄衅睋?jù)等票灰，這樣的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)就低女阀；如果資金投向?yàn)楣善薄⒒鸬刃加兀@樣的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)偏高浸策。

6、不觸碰帶“霸王條款”的產(chǎn)品

在銀行理財(cái)產(chǎn)品說明書里惹盼，某些設(shè)計(jì)條款明顯偏向銀行庸汗，把投資者的收益“榨干吸盡”，投資者要當(dāng)心這樣的理財(cái)產(chǎn)品手报，盡量不去觸碰蚯舱。

比如雕薪，在某些結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的說明書中，一概規(guī)定“超過預(yù)期年化收益率的最高部分晓淀，將作為銀行投資管理費(fèi)用”所袁。

7、看清產(chǎn)品是銀行自發(fā)還是代銷

在銀行渠道里凶掰，大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品都是銀行自發(fā)的燥爷，但也不排除銀行作為代理銷售其他的理財(cái)產(chǎn)品。

如某些銀行理財(cái)產(chǎn)品的說明書中懦窘，明確寫著“銀行作為投資者的代理人……”這樣的聲明前翎。銀行只承認(rèn)是代理、委托關(guān)系畅涂，若出了事港华，它不負(fù)責(zé)。

凡是銀行自發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品午衰，在產(chǎn)品說明書中立宜，就會(huì)有一個(gè)以大寫字母“C”開頭的14位產(chǎn)品登記編碼，只要在中國理財(cái)網(wǎng)的搜索框內(nèi)輸入該登記編碼就會(huì)查詢到對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品臊岸，如果查詢不到橙数，那就不是真正的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

8帅戒、隱藏的費(fèi)用要當(dāng)心

與明面上的手續(xù)費(fèi)相比灯帮，銀行理財(cái)?shù)摹半[形費(fèi)率”問題更為突出。

多家銀行理財(cái)產(chǎn)品說明書顯示逻住，理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率計(jì)算公式為“理財(cái)計(jì)劃預(yù)期投資收益率－理財(cái)產(chǎn)品銷售手續(xù)費(fèi)钟哥、托管費(fèi)等費(fèi)用”。