作為一個理財小白，最近在通過學(xué)習(xí)理財知識肉瓦，去打造自己的財富管理系統(tǒng)。借此機(jī)會胃惜，分享一篇小白文：投資理財有哪幾種基本投資類型以及它們之間的利弊分別是什么呢？

對于我們來說哪雕，可供選擇的投資有五種基本的類型船殉，把錢存在銀行儲蓄賬戶和類似的賬戶，購買收藏品斯嚎，買房利虫，買債券或買股票，下面堡僻，讓我們逐一解釋它們的利弊：

儲蓄賬戶糠惫，貨幣市場基金，國庫券钉疫，定期存單

以上這些投資方式又稱為短期投資硼讽，短期投資有他的優(yōu)點，可以支付利息牲阁，而且可以在相對較短的時間內(nèi)收回成本固阁，把錢放在儲蓄賬戶或購買，國庫券和定期存單一般不會虧錢

但是城菊，短期投資有一個最大的缺點备燃，就是利息率低，有時你在貨幣市場賬戶或儲蓄賬戶中獲得的利息凌唬，還跑不過通貨膨脹并齐，從這個意義上來說，銀行儲蓄可以說是一種失敗的投資客税。

ps:

通貨膨脹是價格上漲的一種比較學(xué)術(shù)化的說法况褪，油價從1.1美元上升到1.4美元，或電影票從四美元上漲到五美元霎挟，這就叫做通貨膨脹窝剖，從另一個角度來看，通貨膨脹也意味著貨幣購買力下降酥夭。

現(xiàn)在美國的通話通貨膨脹率略低于3%赐纱，這就意味著你擁有的每一美元脊奋，每年都在損失約三美分，按照這樣的貶值速度疙描，十年后你就損失了三十美分诚隙，儲蓄和投資的首要目標(biāo)，就是抵御通貨膨脹起胰，你的錢就猶如逆水行舟不進(jìn)則退久又。在此情況下，投資回報率只有超過3%才算保本效五。

私人收藏品投資

收藏品可以從古董車到郵票地消，錢幣，棒球卡或芭比娃娃畏妖，當(dāng)你投資于這些物品時脉执，你是希望將來能以更高的價格來出售他們。其中有兩個原因戒劫，這些物品越老就越有價值半夷，別人愿意花更高的價格來購買，另外通貨膨脹會侵蝕現(xiàn)金的購買力迅细，從而抬高物品價格巫橄。

投資收藏品的問題在于，這些物品可能被遺失茵典，盜竊湘换，損壞，受到或風(fēng)敬尺、水等的破壞枚尼，雖然可以投保鸯隅，但保險金額會非常高豺总，通常來說，這些物品雖然越久越保值却妨，但也會越破舊越貶值蜻直，因此收藏者當(dāng)然盼望收藏品可以隨著時間而保持盯质，而不是貶值。

ps：

對潛在的收藏家來說概而，尤其是對年輕一輩來說呼巷，買新車并不是一個好的投資，投資一詞赎瑰，最近出現(xiàn)在汽車電視廣告中王悍，但如果你看了這則廣告，請不要被蒙蔽餐曼，在車庫中妥善保存压储，而且不常被開的古董車鲜漩，可能是一個投資，但每年都開的新車就貶值得很快集惋，甚至超過現(xiàn)金孕似，沒有什么東西可以比汽車更快吞噬你的銀行存款，游艇除外刮刑，有鑒于此別犯這樣的錯喉祭。

房產(chǎn)投資

買房是很多人最賺錢的買賣，與其他投資相比雷绢，賣方有兩大優(yōu)點泛烙，你可以一邊住，一邊等待其升值翘紊，你還可以借錢來買房胶惰。（不過具體地方，需要具體分析霞溪，不能盲目買房）

債券投資

你也許從媒體上聽說過“債券市場”，“債市上漲”中捆，“債券價格普遍下跌”等詞匯鸯匹，也許你認(rèn)識買過債券的朋友，也許你還在疑惑到底什么是債券?

美其名曰的債券泄伪，其實就是一張借條殴蓬，它是一張在上面印有美元價值和藝術(shù)畫面的精美紙張，但基本是用餐時寫下的借條相差無幾蟋滴，他們都是一種你借錢給別人的記錄染厅。大多要顯示借款的金額和還款的日期。也都要標(biāo)明借款人為該款項所支付的利息津函。

ps:

美國是世界上最大的債券發(fā)行人肖粮，當(dāng)美國政府，也就是單大叔需要額外資金的時候尔苦，他就會印上一批涩馆，債券，目前存續(xù)的5萬億美元國債允坚，就是美國政府向哥借的魂那，借款，這些債權(quán)人包括國內(nèi)外的機(jī)構(gòu)和民眾稠项，甚至是國外政府涯雅，他們借錢給美國，憑證展运，便是那些鎖在保險柜中的借條活逆。

持有債券一樣會有風(fēng)險精刷，第一，若你在到期日之前賣出划乖，債券贬养，那樣未必能夠全額收回本金，因為就像股市一樣琴庵，再是每天也會漲跌無序误算，如果高買低賣自然，就會遭受損失迷殿。

第二儿礼，當(dāng)債券發(fā)行人倒閉，不能償還本金庆寺，這種可能性取決于債券發(fā)行人蚊夫，舉例來說，美國政府不會倒閉懦尝，有需要時他可以選擇加印鈔票知纷，因此，美元政府債券的持有者陵霉，一般不會面臨得不到本金的風(fēng)險琅轧，但其他債券發(fā)行人，如踊挠，醫(yī)院乍桂，機(jī)場，企業(yè)的效床，就無法做到百分百擔(dān)保了睹酌，如果他們倒閉的話，持有人將會遭受損失剩檀，不過憋沿，通常他們也不會倒霉到什么都拉不回來，總能拿回一些本金沪猴。但是卤妒，在極端情況下，投資人也會連本帶利損失殆盡字币。

當(dāng)債券發(fā)行人不能如期償還利息和本金時则披，這種情況叫做違約，為了避免違約洗出，聰明的投資者通常會在購買之前士复，了解發(fā)行人的財務(wù)狀況，有些債券是第三方擔(dān)保的，那這也算是一種保證阱洪，市場上還有一些機(jī)構(gòu)會對債券作出評級便贵，這樣投資者就能事先獲知哪些債券的風(fēng)險高，哪些風(fēng)險低冗荸，大公司一般可以獲得較高的信用評級承璃，譬如麥當(dāng)勞發(fā)行的債券發(fā)生違約的可能性幾乎接近于零，產(chǎn)婦有困難的小公司蚌本，一般信用評級也較低盔粹。你一定聽說過垃圾債券吧，那就是評級最低的公司發(fā)行的債券程癌。

如果你購買了垃圾債券舷嗡，你就冒了收不回本金的風(fēng)險，這也正是為什么垃圾債券的票息率嵌莉，比普通彩鉛高的原因了进萄，因為投資者需要高回報來應(yīng)對高風(fēng)險，除了垃圾債券中的垃圾玩锐峭，一般垃圾債券中鼠，違約的可能性仍然是較低的。

其實沿癞，持有債券最大的風(fēng)險還是通貨膨脹兜蠕，我們已經(jīng)看過通貨膨脹是如何侵蝕掉一項投資的，如果投資股票的話長期來看抛寝，還是可以抵抗通貨膨脹的，并實現(xiàn)一定的盈利的曙旭，如果投資債券盗舰，就很難達(dá)到這一點。

股票投資

股票是你除了房子以外最好的投資桂躏，你不用向養(yǎng)馬或養(yǎng)寵物那樣去飼養(yǎng)一只股票钻趋，他也不會像汽車那樣發(fā)生故障，更不會像房子那樣需要整修剂习，你會因為火或洪水遺失你珍貴的棒球卡蛮位，股票購買的憑證也會被盜竊或焚毀，果真如此也不必驚慌鳞绕，公司還會再補(bǔ)給你一張失仁。

如果你買債券的話，只是借出去一筆款们何，當(dāng)你投資股票的時候萄焦，你是在購買一部分公司股權(quán)，如果公司繁榮昌盛，你可以分到一杯羹拂封，如果他分紅茬射，你可以得到回報，如果他提高紅利金額冒签，你就可以賺得更多在抛，幾百個成功的公司都有每年增加紅利水平的管理，這是持有股票的保值增值的好處萧恕，但是刚梭，他們從來不會提高債券的利息收入。

ps：

朋友或親戚可能會規(guī)勸你遠(yuǎn)離股市廊鸥，他們甚至?xí)嬲]你望浩，投資股票就像賭錢一樣，因為股市不比賭場穩(wěn)妥多少惰说，他們可能會用實際例子來證明自己看法磨德，我們也可以用上面的這個表格反駁這些人的論據(jù)，如果股票市場是一個賭場的話吆视，那么為什么這么多年以來他還是那么受歡迎典挑，回報還是那么高呢。

當(dāng)人們在股市中持續(xù)虧錢時啦吧，這并不是股票的錯您觉，股票的價值總體來說是隨時間上漲的，99%的虧錢個案授滓，是由于投資者不會制定投資計劃琳水，他們在高價時買入，在股票調(diào)整的時候般堆，他們往往耐不住在孝，耐心不夠，或是太過惶恐淮摔，我匆匆地再低價賣出私沮，它們的實質(zhì)是，高買低賣和橙，你不應(yīng)重蹈覆轍仔燕，你需要的是，制定自己的投資計劃

對于投資股票來說魔招，可能需要堅持二十年或二十年以上晰搀，因為股票的選擇，需要足夠長的時間來恢復(fù)办斑，投資的盈利需要日積月累厕隧，每年11%的回報是股市過去以來的記錄，盡管沒有人能夠準(zhǔn)確地預(yù)知未來，但已過去的經(jīng)驗來看吁讨，如果持有股票二十年可以獲得年投資回報率11%的話髓迎，投資者1萬美元的初始投資，將變成80623美元建丧。

要想獲得每年11%的投資回報排龄，你必須忠誠地對待你購買的股票，就像忠實于婚姻一樣翎朱，因為你已經(jīng)盡力了橄维，你的錢和你的投資之間的婚姻，只有耐心持有拴曲，才能成就你的股票天分争舞，有時候，決定投資者的好壞高低的并不是投資智慧澈灼，而是投資的紀(jì)律性竞川。

不要輕信那些讓你賣出股票的建設(shè)性的提議，做一個堅定的投資人叁熔，忠于你的股票委乌，這個是五十年前一個股票經(jīng)紀(jì)人在他的經(jīng)典著作里面給他建議，到今天仍然適用荣回。

人們常在尋找各種噪聲華爾街的秘籍遭贸，其實一直以來，最好的秘籍便是選擇一家盈利能力強(qiáng)的公司的股票長期持有心软，股價下跌并不是一個好的賣出理由壕吹。

自詡是一個長期投資者，好容易删铃，其實耳贬，現(xiàn)在已經(jīng)很難找到一個人不說，自己是長期投資者了泳姐，但當(dāng)股市調(diào)整之日，真正的考驗才剛開始暂吉。

因此胖秒，如果你想得到最多的投資回報，最好的方法就是買入并長期持有慕的，你可能會經(jīng)歷調(diào)整阎肝，但只要你不賣出去的話，你不會有真正的虧損肮街，想法风题？你能全面的，完整地享受到故事的盛宴。

共同基金的特點

如果你厭倦了整天面對財務(wù)數(shù)據(jù)沛硅，或者壓根兒不關(guān)注柯達(dá)的盈利情況眼刃，也不關(guān)注到底耐克鞋和銳步鞋孰優(yōu)孰劣，那么選擇投資基金就是簡單的方法摇肌。

幫助那些既想投資股票又不知道怎么去分析股票的人擂红，這正是共同基金產(chǎn)生的原因，你需要的只是拿現(xiàn)金去購買基金的份額围小，你的錢有很多其他人的錢一起交由投資商家去投資股票昵骤，你希望基金是由專家來管理的，因為你指望他們幫你正確的選擇股票肯适，并進(jìn)行適時的買賣变秦。

共同基金除了有專業(yè)的基金經(jīng)理來管理投資之外，還有一個優(yōu)點框舔，他會投資很多股票蹦玫，也就是說，當(dāng)你購買了一只基金后雨饺，你一下子就變成了幾十個甚至幾百個公司上市公司的股東钳垮，無論你投資的是五十美元還是5000萬美元，而這比買一只股票的風(fēng)險要低很多额港。

一般的基金投資門檻很低饺窿，起點購買金額只需五十美金或100美金，購買多少金額移斩？多久買一次都取決于你自己肚医，你也可以選擇每個月，每三個月向瓷，每六個月肠套，投資固定金額的基金，間隔的時間長短并不重要猖任，貴在堅持你稚。

投資基金的八條建議

第一，你可以直接在基金公司處買購買基金朱躺，也可以通過股票經(jīng)紀(jì)商購買刁赖，不過有時候股票經(jīng)紀(jì)商未必代理你想要的基金產(chǎn)品。

第二长搀，股票經(jīng)紀(jì)商也要盈利宇弛，所以有時候他們會重點向你推薦他們自己的產(chǎn)品，說服你購買他們自己的基金產(chǎn)品源请，也許是他們的目的但不是你的興趣所在枪芒，每次當(dāng)他們給你推薦產(chǎn)品的時候彻况，你需要仔細(xì)思量，你可以要求他們提供全部產(chǎn)品的清單舅踪，你有可能找到與他們推薦的性質(zhì)相仿纽甘，但業(yè)績表現(xiàn)卻好很多的基金產(chǎn)品

第三，如果你是長期投資者硫朦，就不需要考慮是選擇債券型基金贷腕，還是混合型基金了，你的終極目標(biāo)是股票型基金咬展，在二十世紀(jì)的大部分時間里泽裳，股票的表現(xiàn)，都要比債券好破婆，如果你不是百分之百投資股票基金的話涮总，那就是自欺欺人了

第四，選擇合適的基金難于選購好車祷舀，但基金有歷史業(yè)績可以做參考瀑梗，除非你訪問過很多顧客，否則你不可能知道哪輛車好裳扯，但你可以通過基金評級來判斷基金的好壞抛丽，歸根到底是看基金的年投資回報率，一個過往十年平均年回報率為18%的基金一般要比同期年均回報率只有14%的基金更好饰豺，不過亿鲜，當(dāng)你根據(jù)歷史業(yè)績表現(xiàn)來選擇一只基金的時候，請首先確認(rèn)該基金經(jīng)理是否仍然在任冤吨。

第五蒿柳，長期來看，小盤股往往比大盤股表現(xiàn)出色漩蟆，今天成功的小公司就很有可能變成明天的沃爾瑪和微軟垒探，這就是為什么小盤股基金的長期業(yè)績往往會優(yōu)于大盤股基金的原因，你需要的就是基金投資幾個類似于沃爾瑪這樣的股票怠李，可以在二十年內(nèi)翻上250倍圾叼，既然小骨盤的波動性更大，那么捺癞，小盤股基金的漲跌幅度就要比其他類型的基金要大夷蚊，但只要承受能力足夠強(qiáng)大，你就能收獲頗豐翘簇。

第六撬码，有些投資者習(xí)慣經(jīng)常轉(zhuǎn)換于不同的基金儿倒，希望可以挑到表現(xiàn)最好的那支基金版保，其實呜笑，這么做往往是事倍功半，徒勞無益彻犁，很多研究表明叫胁，一年表現(xiàn)好的基金，在下一年未必一樣出色汞幢，所以嘗試尋找表現(xiàn)最好的基金是得不償失的事情驼鹅，你最好還是挑選一支歷史業(yè)績表現(xiàn)優(yōu)異的基金，買入并長期持有

第七森篷，基金的費(fèi)用中除了從基金資產(chǎn)中列出的年度管理費(fèi)之外输钩，還有共購入費(fèi)用，叫申購費(fèi)仲智，目前一般申購費(fèi)平均在3%到4%买乃，也就是說，在你購買基金的時候钓辆，你就已經(jīng)損失3%到4%了剪验，當(dāng)然，也有不收取申購費(fèi)的基金前联，而且他們的表現(xiàn)跟收取申購費(fèi)的基金沒有什么特別的差異功戚，當(dāng)你持有基金的時間越長，這些申購費(fèi)也就越顯得無足輕重似嗤。

第八啸臀，大部分的基金經(jīng)理都想追求超越市場平均水平的投資回報，這也就是你為什么支付他們酬勞的原因双谆，因為他們?yōu)槟闾暨x了可以戰(zhàn)勝市場平均水平的股票壳咕，其實基金經(jīng)理常常無法常常無法戰(zhàn)勝市場，其中一個原因便是費(fèi)率的扣除顽馋，一般投資者已經(jīng)放棄了尋找可以戰(zhàn)勝市場的基金谓厘，相反，他們選擇無論如何可以跟上市場平均水平的基金寸谜，這種基金就是指數(shù)基金竟稳，他并不需要基金經(jīng)理來主動管理，完全可以由計算機(jī)程序自動完成投資熊痴，它的實質(zhì)就是按照比例購買標(biāo)的指數(shù)的成份股他爸，并一直持有，這其中沒有特殊的管理費(fèi)果善、頻繁買賣不同股票的傭金诊笤，也無需投資決策。

舉例來說巾陕，標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)基金讨跟，只會購買標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)所有的五百只成份股纪他，標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)是很有代表性的市場綜合指數(shù)，所以你可以通過購買追蹤它的指數(shù)基金來獲得市場平均的收益水平晾匠，而這可能比你投資主動管理的基金效果更好茶袒。