上周剛從北京參加完超級(jí)數(shù)字力課程復(fù)訓(xùn)回來(lái)肋拔，二次學(xué)習(xí)氛魁，感觸良多。
可能你還不知道超級(jí)數(shù)字力是什么乖篷，這是一門(mén)有錢(qián)也報(bào)不到的課程响驴，教你怎樣通過(guò)看財(cái)報(bào)（財(cái)務(wù)報(bào)表）從上千家公司中挑選出好公司，只用兩天的時(shí)間就能掌握讀財(cái)報(bào)這項(xiàng)非常稀缺的技能撕蔼，相當(dāng)于上市公司高管十年的經(jīng)驗(yàn)
主講MJ老師是臺(tái)灣人豁鲤，3月是內(nèi)地最后一期，以后再想上課只能去臺(tái)灣鲸沮，所以才說(shuō)有錢(qián)也報(bào)不到呀
01
數(shù)字力課程上完回來(lái)，第一件事就是要梳理個(gè)人資產(chǎn)配置
什么叫個(gè)人資產(chǎn)配置呢讼溺？
往小了說(shuō)楣号，就是你這個(gè)月的工資應(yīng)該怎么花，存下來(lái)的錢(qián)應(yīng)該放哪兒？往大了說(shuō)炫狱，就是股票資產(chǎn)配多少藻懒，房產(chǎn)配多少，現(xiàn)金留多少视译？
剛工作沒(méi)什么積蓄嬉荆，不太會(huì)考慮資產(chǎn)配置，當(dāng)工作幾年之后憎亚，有了些積蓄员寇，資產(chǎn)配置就需要認(rèn)真考慮了
那怎么進(jìn)行個(gè)人資產(chǎn)配置呢？
做生意需要本錢(qián)第美，投資也一樣蝶锋，你需要本金
所以第一步，存錢(qián)
注意什往，要設(shè)立存錢(qián)目標(biāo)扳缕，先存錢(qián)，再花錢(qián)别威，順序千萬(wàn)不要搞反
每個(gè)月的工資收入躯舔，分成三個(gè)賬戶(hù)：投資賬戶(hù)，家用賬戶(hù)省古，備用金賬戶(hù)
投資賬戶(hù)是用來(lái)養(yǎng)鵝下金蛋的粥庄，原則上保證只進(jìn)不出，不能今天養(yǎng)了鵝豺妓，明天為了吃肉就把它殺了惜互，那金蛋自然也就沒(méi)影兒了
家用賬戶(hù)用于日常開(kāi)銷(xiāo)，衣食住行育樂(lè)琳拭，生活沒(méi)有大變動(dòng)训堆，這項(xiàng)支出每個(gè)月都差不多
備用金賬戶(hù)是指如果你明天突然失業(yè)，這筆錢(qián)能保證你正常生活至少半年白嘁，比如在北京每月房租支出3500元坑鱼，生活費(fèi)1500元，一共5000元*6個(gè)月=3萬(wàn)絮缅，這3萬(wàn)塊錢(qián)打死也不能動(dòng)鲁沥，存夠了就忘了它吧，這是應(yīng)對(duì)突發(fā)情況的
對(duì)我來(lái)說(shuō)耕魄，我還會(huì)再設(shè)立一個(gè)夢(mèng)想賬戶(hù)黍析，用于買(mǎi)心儀的手機(jī)，相機(jī)屎开，電腦等數(shù)碼產(chǎn)品
比如最近想給酷愛(ài)騎行的老爸買(mǎi)最新款運(yùn)動(dòng)相機(jī)阐枣，GoPro Hero6马靠，相機(jī)+配件下來(lái)需要5000，如果直接買(mǎi)蔼两，會(huì)給當(dāng)月家用賬戶(hù)造成極大的壓力甩鳄，動(dòng)用其他賬戶(hù)的錢(qián)，又打亂了投資紀(jì)律
所以設(shè)立夢(mèng)想賬戶(hù)额划，每個(gè)月為相機(jī)定存小一千塊妙啃，這樣半年內(nèi)就可以買(mǎi)回來(lái)了
02
賬戶(hù)設(shè)好，每個(gè)賬戶(hù)分配比例也設(shè)定完畢俊戳，接下來(lái)做什么呢揖赴？
第二步，制定你的專(zhuān)屬資產(chǎn)負(fù)債表
剛才那三個(gè)賬戶(hù)抑胎，家用賬戶(hù)是管日常生活的燥滑，備用金賬戶(hù)是救命用的，這兩個(gè)都不能動(dòng)阿逃，我們能用來(lái)投資的铭拧，只有投資賬戶(hù)里的錢(qián)
投資賬戶(hù)里的錢(qián)怎么分配？
記住三個(gè)比例恃锉，15%搀菩，35%，50%
15%的錢(qián)用來(lái)亂投破托，隨便買(mǎi)什么都行肪跋，虛擬貨幣，石頭土砂，紅木...這部分錢(qián)是亂投的澎嚣，你喜歡什么投什么就好
35%的錢(qián)用于定投指數(shù)基金ETF，指數(shù)基金是巴菲特在公開(kāi)場(chǎng)合唯一多次推薦的投資方式瘟芝，指數(shù)長(zhǎng)期上漲，永恒不滅褥琐，買(mǎi)指數(shù)基金長(zhǎng)年持有可以做到保本保利
50%的錢(qián)通過(guò)看財(cái)報(bào)锌俱，找出被低估的好公司，長(zhǎng)期持有敌呈，享受企業(yè)發(fā)展帶來(lái)的紅利
這中間有很重要的一點(diǎn)贸宏，假如我的投資賬戶(hù)目前積累了30萬(wàn)本金，可以把這30萬(wàn)全部投出去嗎磕洪？
絕對(duì)不行？粤贰！析显！
牢記要保持10-25%的現(xiàn)金水位鲫咽，也就是手里要留點(diǎn)現(xiàn)錢(qián)
留錢(qián)有兩個(gè)目的：
1. 如果有大事發(fā)生，股價(jià)急跌，大量好公司股票打折出售分尸，這時(shí)你可以?xún)?yōu)雅從容的入場(chǎng)锦聊，拯救這些落難的王子與公主，等漲起來(lái)箩绍，賺到價(jià)差
2. 如果發(fā)生了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)孔庭，之前投入的錢(qián)全沉了，你靠著手里留存的現(xiàn)金也能東山再起
這樣看起來(lái)材蛛，30萬(wàn)的投資子彈還不能全打光圆到，得留點(diǎn)，實(shí)際能用來(lái)投資的錢(qián)卑吭，沒(méi)有大家想象的那么大
可能你會(huì)問(wèn)芽淡，我有一套價(jià)值450萬(wàn)的自住房（要把貸款減掉），另外手里還有50萬(wàn)積蓄陨簇，總資產(chǎn)一共500萬(wàn)吐绵，按照10%的現(xiàn)金水位來(lái)計(jì)算，需要留50萬(wàn)現(xiàn)金河绽，可我手里只有50萬(wàn)己单，這樣不就沒(méi)法投資了嗎？
確實(shí)是這樣耙饰，房子占了總資產(chǎn)的大頭纹笼，因?yàn)槭亲宰。瑹o(wú)法變現(xiàn)苟跪，能活用的只有那50萬(wàn)元
可是如果因?yàn)闆](méi)錢(qián)就不投資廷痘，那只會(huì)離財(cái)富越來(lái)越遠(yuǎn)，什么時(shí)候才能實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由件已？
所以有一個(gè)折中方案笋额，兩條腿走路
每個(gè)月的收入，減去家用支出篷扩，減去備用金積蓄兄猩，減去夢(mèng)想賬戶(hù)支出（比如想買(mǎi)新手機(jī)，旅游鉴未，或者近期要給全家交保險(xiǎn)費(fèi)枢冤，需要提前按月把這部分錢(qián)預(yù)留出來(lái)），剩下的錢(qián)铜秆，一部分存現(xiàn)金水位淹真，一部分買(mǎi)股票
這一項(xiàng)的計(jì)算和分配，每個(gè)人都不一樣连茧，你需要根據(jù)自己的情況來(lái)權(quán)衡一下
不知道怎么分配好核蘸？把握住一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)巍糯，能不能通過(guò)壓力測(cè)試（shock test）?
就是明天突然沒(méi)有收入了，你還能不能活下去值纱？能活多久鳞贷？
切記，再困難也決不能動(dòng)用投資賬戶(hù)里的錢(qián)Ｅ斑搿２罄ⅰ！
投資是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程疆偿，和煮米飯一樣咱筛，煮的過(guò)程中，如果你時(shí)不時(shí)掀開(kāi)鍋蓋杆故，看看米迅箩，好了嗎？再掀開(kāi)处铛，看看米饲趋，好了嗎？這樣煮出來(lái)的米飯撤蟆，你覺(jué)得能好吃嗎奕塑？
復(fù)利是投資最迷人的地方，中間隨便把投資賬戶(hù)里的錢(qián)取出來(lái)花掉家肯，等同于殺了自己剛養(yǎng)起來(lái)的鵝龄砰，靠投資賺大錢(qián)也就跟你沒(méi)啥關(guān)系了
Tips:
1. 有人說(shuō)，這樣投資等復(fù)利發(fā)揮作用讨衣，都是二十年以后的事了换棚，這也太慢了，感覺(jué)都老了
對(duì)反镇，慢固蚤，但是穩(wěn)。
記住這句話(huà)歹茶，投資要保證夕玩，最高的成功概率，最小的失敗機(jī)率辆亏，唯有這樣才能穿越牛熊，利于不敗之地
竹子前四年鳖目，每年只能長(zhǎng)1厘不到扮叨，但只要第4年出了土，那可是每個(gè)月一尺一尺的長(zhǎng)
凡是有復(fù)利效應(yīng)的事情领迈，都值得等待
2. 債務(wù)要怎么還彻磁？
笨債先還碍沐，避免以短支長(zhǎng)
什么叫笨債？
就是這筆別人的錢(qián)衷蜓，我拿來(lái)使用累提，如果我要付出去的利息，大于我回收的利益磁浇，或是大于我省下來(lái)的成本時(shí)斋陪，就該先還
房貸，很多人想應(yīng)該盡快有錢(qián)就還掉對(duì)吧? 那它到底是不是笨債?
用上面的公式來(lái)說(shuō)置吓，如果房貸大于(我不買(mǎi)房要付出去的租金)+(我之后才買(mǎi)房要付出去的更多錢(qián))的時(shí)候无虚，那你就該先還掉。不然衍锚，房貸其實(shí)可以慢慢還的
比如現(xiàn)在買(mǎi)房100萬(wàn)可以買(mǎi)友题，平均漲幅如果是1年10%，明年就是110萬(wàn)戴质。漲幅10萬(wàn)/12個(gè)月度宦，算1萬(wàn)/月吧。如果你要租房1萬(wàn)/月+房?jī)r(jià)可能上漲的1萬(wàn)/月告匠，付的房貸就不該超過(guò)２萬(wàn)／月
超過(guò)了戈抄，說(shuō)明這筆房貸還不如租房和遲買(mǎi)房劃算，房貸成本高凫海，屬于笨債呛凶，應(yīng)該先還掉。沒(méi)超過(guò)行贪，說(shuō)明買(mǎi)房決策正確漾稀，是良性負(fù)債，可以慢慢還
避免以短支長(zhǎng)
身邊有朋友刷信用卡套現(xiàn)建瘫，用這筆錢(qián)去買(mǎi)3個(gè)月到半年的P2P產(chǎn)品崭捍。信用卡只有50天免息期，之后就開(kāi)始收取高額利息啰脚，用高息的短期負(fù)債殷蛇，去投資低息的長(zhǎng)期資產(chǎn)，這就叫以短支長(zhǎng)橄浓，很容易出問(wèn)題
03
說(shuō)了這么多粒梦，最后我們來(lái)總結(jié)一下吧
每個(gè)月的收入，應(yīng)該怎么分配呢荸实？
去掉進(jìn)入家用賬戶(hù)匀们，夢(mèng)想賬戶(hù)，備用金賬戶(hù)的錢(qián)准给，剩下的錢(qián)兵分兩路
一部分存入現(xiàn)金水位泄朴，向著10-25%的目標(biāo)努力重抖，如果備用金賬戶(hù)達(dá)到預(yù)定目標(biāo)，多出來(lái)的錢(qián)也給現(xiàn)金水位
另一部分買(mǎi)股票祖灰，可以定投好公司钟沛，一點(diǎn)點(diǎn)建倉(cāng)，也可以攢一部分局扶，然后再一并買(mǎi)入
同時(shí)恨统，還要拿一部分錢(qián)，投資自己的大腦详民，提升個(gè)人能力延欠，想辦法提高收入
畢竟源頭水流變大，才是下面賬戶(hù)水位上漲的關(guān)鍵呀
讀到這沈跨，相信你對(duì)個(gè)人資產(chǎn)配置有一個(gè)框架了由捎，希望你也畫(huà)一張自己專(zhuān)屬的資產(chǎn)負(fù)債表，給自己的資產(chǎn)做個(gè)規(guī)劃饿凛。
畢竟每個(gè)人支出情況不同狞玛，需要根據(jù)自己的情況來(lái)斟酌調(diào)整
我錄了一個(gè)講解視頻，幫助大家把個(gè)人資產(chǎn)配置方法梳理一下
這只是我在數(shù)字力課程學(xué)到的一小部分而已涧窒，現(xiàn)在雖然數(shù)字力有錢(qián)也報(bào)不到心肪，我無(wú)意間發(fā)現(xiàn)了一個(gè)學(xué)財(cái)報(bào)練財(cái)報(bào)的好地方——【不讀財(cái)報(bào)就出局社群】
這是數(shù)字力課程一期學(xué)姐林曉燕創(chuàng)辦的，征得了MJ老師的同意和認(rèn)可纠吴，帶著大家系統(tǒng)學(xué)習(xí)數(shù)字力課程的知識(shí)點(diǎn)硬鞍，把每一個(gè)小點(diǎn)拆解開(kāi)，每天掌握一個(gè)點(diǎn)戴已，真正做到了化繁為簡(jiǎn)固该，學(xué)以致用
社群通過(guò)看財(cái)報(bào)挑選出了8支股，從17年1月開(kāi)始定投糖儡，目前盈利超過(guò)100%
單是永輝超市這一支股伐坏，盈利就超過(guò)60%
這只是社群價(jià)值的一方面體現(xiàn)
同時(shí)桦沉，社群里每天和戰(zhàn)友打群架，討論得不亦樂(lè)乎金闽，還有MJ老師的左右手阿正老師加持纯露，我這篇文章就是今天在群里跟大家腦力風(fēng)暴之后寫(xiě)的復(fù)盤(pán)文章
投資是長(zhǎng)達(dá)二三十年的長(zhǎng)跑，這門(mén)技能終究要自己掌握代芜，不斷練習(xí)埠褪，日益精進(jìn)，不讀財(cái)報(bào)就出局就是手把手培養(yǎng)你這門(mén)稀缺技能
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如果說(shuō)，人生哪項(xiàng)技能最重要罚随？我的答案只有一個(gè)玉工，投資
因?yàn)闀r(shí)間是復(fù)利最好的朋友，學(xué)會(huì)有復(fù)利效應(yīng)的稀缺技能淘菩，剩下的交給時(shí)間
不讀財(cái)報(bào)就出局遵班，我在這里等你
