目前有房產(chǎn)、股權(quán)投資可岂、投資基金错敢、萬能險、分級基金A缕粹、藝術(shù)品稚茅、黃金、信托平斩、私募基金亚享、離岸信托、P2P绘面、銀行理財欺税、基金侈沪、股票、國債逆回購晚凿、區(qū)塊鏈亭罪、拆分盤、比特幣等等歼秽。

那么我們普通人所接觸到的理財方式有以下幾種：

1.銀行理財：許多銀行理財產(chǎn)品都是要5萬起应役，而且必須存定期，年數(shù)期限為五年燥筷，付息方式為到期后一次性付息箩祥，收益也只有4%-5%。急需用錢的時候不太靈活方便荆责。如果你急于用錢滥比，而還未到期就取出來的話，就只能按活期存款利率的0.35%計做院。在活期估計只有1.幾%的利率了盲泛，存銀行是沒有什么意思，只是相對來說風(fēng)險小一點键耕。

2.寶寶類產(chǎn)品寺滚，以支付寶為例：

余額寶剛出來的時候，最高達到過7%以上屈雄，那時候他們?yōu)榱俗鐾茝V村视，有意的把收益率做的很高。后來酒奶，這兩年銀行利率下調(diào)過幾次蚁孔，確切的說是從14年下半年開始的。

1年期的存款利率從當(dāng)初的3%下降到現(xiàn)在的1.5%惋嚎，所以余額寶的收益率自然而然就跟著下降了杠氢，現(xiàn)在也只有3.5%-4%了，到現(xiàn)在只有2.64%了另伍，越來越低了鼻百。

之前如果是大額買入銀行的定期存款的利率還是可以的，比銀行散戶存款的利率要高很多摆尝。并且剛開始支付寶為了吸引客戶注冊温艇，特意拉高收益率，現(xiàn)在支付寶宣布全球用戶已超10億堕汞，月活用戶超6.5億勺爱，用戶已經(jīng)產(chǎn)生了依賴

為什么利率下降，余額寶收益就下降呢讯检？

這個用專業(yè)術(shù)語講邻寿，叫做“由市場無風(fēng)險利率下降導(dǎo)致的收益率下降”蝎土。這里的“市場無風(fēng)險利率”一般用1年期存款利率來衡量，而余額寶屬于貨幣基金绣否，有很大一部分資金是投向1年以內(nèi)（含1年）銀行定期存款的誊涯，也就是說他投資標的的收益率下降了，所以導(dǎo)致了他總體的收益率下降蒜撮。

3.p2p

而對于普通投資者來說暴构，如果想獲得比銀行理財和寶寶類產(chǎn)品更高的收益，恐怕就要承擔(dān)一些本金虧損的風(fēng)險了段磨。例如p2p取逾，P2P不建議風(fēng)險承受低的投資者參與，因為要承受冒著損失本金的風(fēng)險苹支，如果你覺得損失本金也無所謂砾隅，那就可以試試收益率在10%～15%。

P2P平臺主要還是看風(fēng)控债蜜，如果風(fēng)控做的不好晴埂，即使像e租寶那樣管理規(guī)模500億以上的大平臺也是說倒就倒的。

如果無法承受虧損本金的風(fēng)險的投資者寻定，還是建議不要買P2P了儒洛。

我國的p2p平臺有很多，比如陸金服狼速、人人貸琅锻、拍拍貸、宜人貸向胡、鳳凰金融恼蓬、積木盒子、微貸網(wǎng)僵芹、翼龍貸滚秩、小贏網(wǎng)金、愛錢進等淮捆。

但是請注意，要在p2p平臺時本股，最好找有銀行監(jiān)管資金的正規(guī)平臺攀痊，有有銀行監(jiān)管資金會比較靠譜。

目前該品類頻繁暴雷拄显，所以保險起見還是遠離微妙苟径。

4.債券類投資

收益率再往上就是債券類的投資了。主要投資標的包含債券和債券型基金躬审，他們的風(fēng)險棘街、收益適中蟆盐，從長期來看，時間不宜過短遭殉，債券基金也是有波動的石挂。

債券和債券型基金具備非常穩(wěn)健的投資收益。以債券型基金為例：從2005年初至2016年底的十二年間险污，債券型基金累計收益高達148%痹愚，年復(fù)利7.86%。

5.基金蛔糯，股票

偏股票類的投資：要知道投資市場是博弈拯腮，沒有專業(yè)的選股能力、沒有深厚的經(jīng)濟學(xué)蚁飒、金融學(xué)基礎(chǔ)动壤，再加上工作忙，沒有時間和精力淮逻，是很難打得過專業(yè)機構(gòu)的琼懊？

我們?nèi)绻胀ㄍ顿Y者不具備專業(yè)的技能是打不過專業(yè)的投資者的，除非你掌握了底層邏輯弦蹂，有過硬的心態(tài)肩碟，還要有實戰(zhàn)的經(jīng)驗，不然很容易成為韭菜凸椿。

6.指數(shù)基金定投

基金定投可以弱化普通投資者在選股能力上面的不足削祈。定投盈利模式主要是靠分散入場來攤平自己的持倉成本，只需要等待市場上漲超過你的平均成本線脑漫，就可以賣出獲利了髓抑。而且又不需要自己操作，很適合廣大忙碌优幸、無暇理財?shù)纳习嘧宥峙摹Ｖ灰莆找欢ǖ姆椒ǎ骄晔找媛士梢詫崿F(xiàn)10～15%网杆。

那么到底哪種更適合我們普通人理財呢?

通過以上各種的風(fēng)險比較羹饰，相信大家可以根據(jù)不同的品類相應(yīng)的配置自己風(fēng)險能力承受范圍之內(nèi)的產(chǎn)品了，記住不懂不碰碳却，你盯著高收益的同時队秩，對方也在盯著你的本金，一定要做自己能力范圍之內(nèi)的事情昼浦。

我是熱愛理財?shù)臅杂鰤m緣何處靜馍资，歡迎小伙伴和我一起探討理財這些事兒。