「今天是木子讀吧陪你的第969天」
隨著人們富裕以及對(duì)健康的意識(shí)增強(qiáng)据过，購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)越來(lái)越被更多的人認(rèn)識(shí)和接受。
回想20年前妒挎，保險(xiǎn)給人留下的印象是绳锅，身穿西服革履的保險(xiǎn)推銷員，口若懸河的在你面前介紹著各種讓你看不懂的保險(xiǎn)酝掩，再加之人們富裕程度的不同鳞芙，乃至保險(xiǎn)給大眾留下了很不好的印象。
時(shí)過(guò)境遷期虾，如今大有不同了原朝。隨著我們國(guó)家富裕程度的提升，人們對(duì)富裕生活的美好向往逐漸變成了現(xiàn)實(shí)镶苞，大眾健康意識(shí)也增強(qiáng)了喳坠。越來(lái)越多的人會(huì)尋找為家庭資產(chǎn)躲避風(fēng)險(xiǎn)的方法，而購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)就是最好的途徑之一宾尚。
如今丙笋，各大保險(xiǎn)公司代理人的逐漸出清谢澈，取而代之的是高級(jí)保險(xiǎn)顧問(wèn)，他們不僅學(xué)歷高御板，還更加專業(yè)锥忿。以服務(wù)體驗(yàn)為主的高級(jí)保險(xiǎn)顧問(wèn)，成為各大保險(xiǎn)公司的優(yōu)秀名片怠肋，隨之而來(lái)的是大眾逐漸對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的接受敬鬓。
如果說(shuō)社保只能解決你退休生活的基本溫飽問(wèn)題，那是國(guó)家的福利笙各，那商業(yè)保險(xiǎn)就是提升你退休生活質(zhì)量钉答，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承最為可靠的途徑杈抢。
我們買保險(xiǎn)首先要有一個(gè)認(rèn)識(shí)的前提：保險(xiǎn)不是為了錢生錢数尿，它的核心價(jià)值是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。但很多保險(xiǎn)公司推出的“萬(wàn)能險(xiǎn)”這個(gè)所謂的帶有高收益品種惶楼，其實(shí)就是違背了保險(xiǎn)的初衷右蹦，過(guò)多的以投資為主了。
木子今天跟大家一起聊聊有些關(guān)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和理念歼捐，可以幫助大家免得因?yàn)楦鞣N錯(cuò)誤的保險(xiǎn)理念何陆，而買到?jīng)]有必要的產(chǎn)品。
第一個(gè)也是最重要的理念：買保險(xiǎn)的目的是保障意外豹储，而不是賺錢
有句話叫“天有不測(cè)風(fēng)云贷盲，人有旦夕禍福”剥扣，你永遠(yuǎn)不知道明天和以外哪個(gè)先來(lái)巩剖。2020年突如其來(lái)的疫情已與我們共存了三年，太多的“黑天鵝”在這三年里出現(xiàn)朦乏，更多的不確定性讓人們警醒球及，是該為自己和家人提供更多的保障了。
“黑天鵝”并不會(huì)因?yàn)槟阌绣X或者沒(méi)錢而遠(yuǎn)離你呻疹，事實(shí)上吃引，就是那些沒(méi)錢的人碰到“黑天鵝”的時(shí)候，傷害才會(huì)更大刽锤。比如有些經(jīng)濟(jì)條件不是很好的人镊尺，在身體得了小毛病的時(shí)候，能忍則忍并思，實(shí)在不能忍才會(huì)上醫(yī)院庐氮，結(jié)果小病拖成了大病，最后拖到不可救藥的時(shí)候宋彼，一切都晚了弄砍。
為了挽救親人的生命仙畦，一般不外乎這樣幾種情況：要么拿出所有的積蓄，要么借遍所有的親朋好友音婶，要么變賣家里所有值錢的東西慨畸，要么透支各種信用卡。
對(duì)于經(jīng)濟(jì)條件不足的人來(lái)說(shuō)衣式，家里那點(diǎn)存款寸士，相比昂貴的醫(yī)藥費(fèi)用簡(jiǎn)直就是杯水車薪；親朋好友碴卧，能夠支援的也非常有限弱卡；家里能變賣的值錢東西無(wú)外乎房產(chǎn)，但賣了房子就沒(méi)地方住了住册；沒(méi)有很好的信用額度婶博，你在各平臺(tái)的貸款額度也是很有限的。
我們?cè)谂笥讶锝?jīng)秤桑看見(jiàn)有那種得了重病而眾籌的消息凡蜻，每每看到這樣的消息我就在想，為什么不在自己健康的時(shí)候垢箕，給自己買上一份保險(xiǎn)呢？保險(xiǎn)并不是有錢人才買的兑巾，其實(shí)窮人更應(yīng)該買保險(xiǎn)条获，因?yàn)槟愫湍愕募彝ソ?jīng)不起任何風(fēng)險(xiǎn)的沖擊，一次大病或者意外就會(huì)給你和你的家庭造成毀滅性的打擊蒋歌。
所以帅掘，買重疾險(xiǎn)，不是為了得病堂油，而是為了好好活修档；買意外險(xiǎn)，也不是為了出事府框，而是為了一生平安吱窝；買壽險(xiǎn)，是為了自己年老時(shí)迫靖，生活的更有質(zhì)量和體面院峡。也不會(huì)給子女增添額外的負(fù)擔(dān)。
所以保險(xiǎn)不是為了錢生錢系宜，而是用10%的錢保護(hù)90%的錢照激。這是非常重要的理念，也是買所有保險(xiǎn)最基本的出發(fā)點(diǎn)盹牧。
第二個(gè)理念：保險(xiǎn)不是有錢就一定能買到
很多人都認(rèn)為保險(xiǎn)有錢就能買到俩垃，等自己有錢了再買也不晚励幼。但是事實(shí)真是這樣嗎？即使你有錢了口柳，在保險(xiǎn)公司也不好使苹粟，還要看你的年齡和身體狀況。再有就是啄清，無(wú)論你年齡多小六水，只要是患糖尿病、高血壓辣卒、心臟病掷贾、癌癥、神經(jīng)系統(tǒng)疾病的人都會(huì)被拒保荣茫。
無(wú)論你幾歲想帅，只要有過(guò)生病住院的記錄，就要體檢啡莉，保費(fèi)還會(huì)增加港准。所以，不是你生了病咧欣，想起來(lái)要買保險(xiǎn)的時(shí)候就能買的浅缸。如果你真的住院了，你再想買保險(xiǎn)就難了魄咕，因?yàn)槟銓儆谀欠N高务媒罚客戶。保險(xiǎn)公司就算賣給你保險(xiǎn)哮兰，也要提高保費(fèi)毛萌，并嚴(yán)格審核。
這里請(qǐng)大家記住一句話：年齡越大喝滞，保費(fèi)越貴阁将，保障的時(shí)間越短。越在年輕的時(shí)候右遭，越需要買保險(xiǎn)做盅，等年紀(jì)大了，有錢都不一定買得到窘哈。
但是現(xiàn)在有很多的人言蛇，將保險(xiǎn)當(dāng)作是一種理財(cái)工具，有一些保險(xiǎn)公司也是打著高收益理財(cái)?shù)钠焯?hào)發(fā)行各種讓你看不懂的保險(xiǎn)產(chǎn)品宵距，這其實(shí)是本末倒置的行為腊尚，比如前幾年比較火的萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)，現(xiàn)在也有满哪，只不過(guò)是改變了名稱婿斥，但內(nèi)容沒(méi)怎么變劝篷。從保障的角度來(lái)看，這樣的險(xiǎn)種是沒(méi)有意義的民宿。
第三個(gè)理念：買萬(wàn)能分紅險(xiǎn)不如定投指數(shù)基金
萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)娇妓，是集保障和投資于一體的險(xiǎn)種，除了保障之外活鹰，投保人可以在不同投資賬戶之間自主選擇哈恰、及時(shí)轉(zhuǎn)換≈救海看上去很好着绷，保障也有了，理財(cái)也有了锌云，真實(shí)的情況是怎樣的呢荠医？
其實(shí)所謂的分紅險(xiǎn)，也是保險(xiǎn)公司拿到投保人的錢去購(gòu)買基金桑涎、股票以及房產(chǎn)等項(xiàng)目彬向，而投資的收益，就完全取決于保險(xiǎn)公司的投資能力了攻冷。真正的投機(jī)機(jī)構(gòu)尚且投資盈利能力經(jīng)常會(huì)有虧損的時(shí)候娃胆，更何況主業(yè)不是做投資的保險(xiǎn)公司了。
所以等曼，從理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)看缕棵，指數(shù)基金有長(zhǎng)期上漲的特性，你只需每月定投指數(shù)基金涉兽，利用時(shí)間的復(fù)利就能實(shí)現(xiàn)你投資的正向收益，簡(jiǎn)單又實(shí)用篙程，還沒(méi)有中間商賺差價(jià)枷畏，何樂(lè)而不為呢。你的收益肯定比保險(xiǎn)公司的分紅高很多虱饿，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司只會(huì)拿出盈利的一部分分給你拥诡。
第四個(gè)理念：分紅險(xiǎn)不如大額存單
分紅險(xiǎn)從細(xì)分的角度看種類很多，有的險(xiǎn)種保障功能較強(qiáng)氮发，具有定期壽險(xiǎn)+儲(chǔ)蓄+分紅的特點(diǎn)渴肉；還有的分紅險(xiǎn)種基本上沒(méi)有什么保障功能，純粹就是一個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄爽冕。
但是從投資理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)看仇祭，分紅險(xiǎn)就是保險(xiǎn)公司拿到客戶的錢，再去購(gòu)買各種固定收益的產(chǎn)品颈畸。其實(shí)大多數(shù)的保險(xiǎn)公司并沒(méi)有強(qiáng)大的投研團(tuán)隊(duì)乌奇，他們最終還是將主要的資金拿去購(gòu)買基金產(chǎn)品没讲，有的干脆直接委托給基金公司管理。
與其這樣礁苗，真的不如你自己去做同樣的操作爬凑，就像第三個(gè)理念中木子說(shuō)過(guò)的那樣，定投指數(shù)基金试伙，可以讓收益高出分紅險(xiǎn)很多嘁信。而且每月定投指數(shù)基金很簡(jiǎn)單，幾乎是無(wú)腦操作即可疏叨。
所以潘靖，保險(xiǎn)產(chǎn)品的關(guān)鍵是保障功能，而不是理財(cái)收益考廉。保障的歸保障秘豹，理財(cái)?shù)臍w理財(cái)，看透這一點(diǎn)昌粤，分清楚后既绕，可以讓同樣多的資金獲得更多的收益。
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