近年來(lái)员淫，隨著互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展击敌，消費(fèi)者可支配收入和財(cái)富水平的快速提升介返，對(duì)于金融業(yè)務(wù)的要求從過(guò)去單純的存貸業(yè)務(wù)向著更加多元化、差異化的方向發(fā)展沃斤，不僅要求能夠在商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)存款圣蝎、貸款等基本業(yè)務(wù)，還希望在消費(fèi)金融衡瓶、理財(cái)徘公、信用、轉(zhuǎn)賬鞍陨、代收付等等領(lǐng)域得到更多的服務(wù)步淹。
面對(duì)著用戶需求不斷多元化、差異化的改變诚撵，對(duì)于商業(yè)銀行等金融產(chǎn)業(yè)服務(wù)提供方提出了更加迫切的要求缭裆，面對(duì)著如此豐富的業(yè)務(wù)要求，為了順應(yīng)市場(chǎng)的發(fā)展寿烟，為了滿足時(shí)代的要求澈驼，各家商業(yè)銀行紛紛開始著力重構(gòu)自身系統(tǒng)，開啟了核心系統(tǒng)的革新?lián)Q代之路筛武。
今天缝其，我們就來(lái)討論一下中國(guó)商業(yè)銀行的科技轉(zhuǎn)型升級(jí)究竟需要多大的勇氣？
一徘六、商業(yè)銀行科技轉(zhuǎn)型革新的歷程
銀行業(yè)作為金融業(yè)最為歷史悠久的體系内边，早在幾個(gè)世紀(jì)初就已經(jīng)躋身世界金融業(yè)最為核心的部分，早在1897年中國(guó)通商銀行成立標(biāo)志著中國(guó)銀行業(yè)的誕生待锈。但是漠其，我們現(xiàn)代所廣為接受的商業(yè)銀行體系卻是從改革開放之后才在正式建立的。在改革開放之初竿音，中國(guó)商業(yè)銀行體系的建立與完善正恰逢計(jì)算機(jī)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在全世界的普及和屎，所以商業(yè)銀行就成為了中國(guó)金融電子化最早親歷者，商業(yè)銀行的科技發(fā)展歷程與中國(guó)金融電子化的發(fā)展幾乎同步春瞬，從而形成了相互促進(jìn)柴信，相輔相成的四個(gè)階段：
第一階段：改革開放之初至上個(gè)世紀(jì)80年代中葉，商業(yè)銀行的個(gè)人業(yè)務(wù)宽气、對(duì)公業(yè)務(wù)的計(jì)算機(jī)化操作随常。最早的時(shí)候潜沦，由于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)體系尚不完善，大多數(shù)業(yè)務(wù)都是手工操作线罕，不僅流程繁瑣止潮，而且極其容易出錯(cuò)窃判，在金融體系內(nèi)一旦出現(xiàn)操作錯(cuò)誤其產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)都是巨大的钞楼。為了降低實(shí)際操作過(guò)程中由于誤操產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)事件，商業(yè)銀行率先采用了計(jì)算機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作袄琳，實(shí)現(xiàn)了金融電子化的第一步询件。
第二階段：80年代中葉到90年代中期，各家商業(yè)銀行內(nèi)部的系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)唆樊。雖然中國(guó)商業(yè)銀行開始使用計(jì)算機(jī)來(lái)替代手工操作宛琅，但是當(dāng)時(shí)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)都只能在自己當(dāng)?shù)劂y行的內(nèi)部進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)，系統(tǒng)信息出不了城市成為了當(dāng)時(shí)的主要問題逗旁，為了讓各家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)能夠?qū)崿F(xiàn)異地受理嘿辟，各家商業(yè)銀行開始建立自身銀行的系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，從而構(gòu)建起最初的商業(yè)銀行核心系統(tǒng)片效。
第三階段：90年代末到21世紀(jì)初的中國(guó)銀行業(yè)聯(lián)網(wǎng)通用和轉(zhuǎn)接清算體系構(gòu)建红伦。商業(yè)銀行的核心系統(tǒng)建成之后，對(duì)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)起到了極大的促進(jìn)作用淀衣，但是各家銀行的系統(tǒng)之間都不相連昙读，讓跨行業(yè)務(wù)成為了最大的難點(diǎn)。為了解決上述問題膨桥，國(guó)家從90年代開始啟動(dòng)金卡工程以及一系列的轉(zhuǎn)接清算體系建設(shè)蛮浑，從而讓商業(yè)銀行的核心系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)通用，才有了我們現(xiàn)在較為發(fā)達(dá)的商業(yè)銀行金融體系只嚣。
第四階段：2010年之后的商業(yè)銀行核心系統(tǒng)更新?lián)Q代的全面到來(lái)沮稚。商業(yè)銀行從計(jì)算機(jī)化到內(nèi)部聯(lián)網(wǎng)，再到聯(lián)網(wǎng)通用册舞，實(shí)現(xiàn)了內(nèi)部系統(tǒng)構(gòu)建的全部過(guò)程蕴掏，正是這套系統(tǒng)支撐起了中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)和移動(dòng)金融的大廈。但是环础，隨著用戶需求的不斷增加囚似，商業(yè)銀行核心系統(tǒng)所需要承受的壓力也在快速增長(zhǎng)，因此线得，從2010年開始饶唤，各家商業(yè)銀行走上核心系統(tǒng)更新?lián)Q代的道路。
從上述的發(fā)展歷程贯钩，我們可以發(fā)現(xiàn)募狂，中國(guó)銀行業(yè)一直都在緊跟互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的步伐办素，不斷采用最先進(jìn)的IT技術(shù)實(shí)現(xiàn)服務(wù)品質(zhì)的提升，在大多數(shù)人的心目中商業(yè)銀行的核心系統(tǒng)就像一個(gè)“隱形人”隱藏在我們?nèi)粘Ａ?xí)慣使用的各個(gè)ATM機(jī)祸穷、POS機(jī)性穿、手機(jī)銀行APP的背后。大家不知道的是在我們?nèi)粘Ｔ缇土?xí)以為常的支付寶雷滚、微信支付的每次花錢需曾，都是各家商業(yè)銀行核心系統(tǒng)在默默無(wú)聞地做著快捷支付的支持，默默地給所有人服務(wù)祈远。
但是呆万，作為商業(yè)銀行重要金融基礎(chǔ)設(shè)施和穩(wěn)定器的核心系統(tǒng)卻是容不得半點(diǎn)差錯(cuò)，它就像人體的心臟一樣车份，平時(shí)你感覺不到它的存在谋减，但一旦出現(xiàn)問題，將會(huì)引起整個(gè)身體的崩潰扫沼，例如當(dāng)銀行的核心系統(tǒng)出現(xiàn)問題出爹，從而導(dǎo)致ATM機(jī)無(wú)法交易，手機(jī)銀行出現(xiàn)故障缎除，都會(huì)引發(fā)極大的社會(huì)恐慌严就，這樣重要的地位讓商業(yè)銀行核心系統(tǒng)的更新?lián)Q代成為了絕對(duì)的大事，注定不能像互聯(lián)網(wǎng)公司簡(jiǎn)單系統(tǒng)升級(jí)那樣尋常對(duì)待伴找，核心系統(tǒng)正在成為影響商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要問題盈蛮。
二、商業(yè)銀行如何實(shí)現(xiàn)數(shù)字化革新
通過(guò)上面的敘述我們可以發(fā)現(xiàn)技矮，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展離不開一個(gè)安全而可靠的核心系統(tǒng)抖誉，而核心系統(tǒng)才是商業(yè)銀行數(shù)字化升級(jí)和服務(wù)升級(jí)的重中之重。但是衰倦，由于商業(yè)銀行的核心系統(tǒng)太過(guò)隱秘袒炉，我們普通人難以接觸，更難以了解樊零，瀚哥有幸接觸了浦發(fā)銀行核心系統(tǒng)上線的一些情況我磁，今天我們就以浦發(fā)銀行為例聊聊商業(yè)銀行核心系統(tǒng)上線的到底有什么作用。
面對(duì)著互聯(lián)網(wǎng)驻襟、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)不可阻擋的發(fā)展趨勢(shì)夺艰，金融已經(jīng)從柜臺(tái)中走出，走到了所有人的身邊沉衣，走到了每個(gè)人的手機(jī)里郁副，但是目前國(guó)內(nèi)大部分商業(yè)銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)依然側(cè)重于柜面，側(cè)重于核算業(yè)務(wù)的處理豌习，難以滿足個(gè)性化金融增值業(yè)務(wù)尤其是互聯(lián)網(wǎng)存谎、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的需要拔疚。當(dāng)面對(duì)著大量管理信息、客戶信息既荚、產(chǎn)業(yè)信息的風(fēng)暴式來(lái)襲的時(shí)候稚失，往往會(huì)捉襟見肘。面對(duì)著日益復(fù)雜的用戶需求恰聘，對(duì)商業(yè)銀行的核心系統(tǒng)提出了更高的要求句各，只有技術(shù)更為先進(jìn)、容量更大的核心系統(tǒng)才能更好地滿足客戶需求逐漸多樣化的發(fā)展要求憨琳。近期诫钓，浦發(fā)銀行選了其新一代核心系統(tǒng)的上線，歷數(shù)浦發(fā)銀行核心系統(tǒng)上線的歷時(shí)兩年的歷程不可謂慎之又慎篙螟，那么這個(gè)神秘的系統(tǒng)到底有什么樣的作用呢？
一是實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)的全面提升问拘。相信大家所有人都已經(jīng)習(xí)慣了使用手機(jī)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的生活遍略，但是在企業(yè)領(lǐng)域卻沒有這么方便的產(chǎn)品，主要原因是針對(duì)著企業(yè)大額的資金需求骤坐，現(xiàn)在的系統(tǒng)尚不能完全適應(yīng)企業(yè)發(fā)展的需要绪杏。基于浦發(fā)新一代核心系統(tǒng)纽绍，商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線可以根據(jù)核心系統(tǒng)研發(fā)推出自己應(yīng)用級(jí)的產(chǎn)品服務(wù)蕾久，從而更加了解企業(yè)的需求，判斷用戶的行為拌夏，尤其是上下游產(chǎn)業(yè)鏈資金鏈上的企業(yè)僧著，從而真正實(shí)現(xiàn)對(duì)公金融業(yè)務(wù)對(duì)于企業(yè)發(fā)展的支持，也為商業(yè)銀行設(shè)計(jì)出更貼合市場(chǎng)實(shí)際障簿，用戶需求的應(yīng)用級(jí)產(chǎn)品提供了可能盹愚。
二是布局金融市場(chǎng)的業(yè)務(wù)發(fā)展。除了我們傳統(tǒng)認(rèn)為的存款站故、貸款以及匯款支付等業(yè)務(wù)之外皆怕，商業(yè)銀行更是積極布局金融市場(chǎng)交易發(fā)展，借助核心系統(tǒng)的上線西篓，金融市場(chǎng)部門可以進(jìn)一步推動(dòng)前端應(yīng)用的發(fā)展愈腾，構(gòu)建起金融市場(chǎng)交易、外匯結(jié)售匯報(bào)價(jià)岂津、黃金期貨交易虱黄、利率定價(jià)管理、代客代理業(yè)務(wù)處理等五大平臺(tái)寸爆，實(shí)現(xiàn)了從國(guó)內(nèi)到國(guó)際礁鲁，從黃金到外匯的全方位市場(chǎng)布局盐欺。
三是推動(dòng)個(gè)人用戶服務(wù)升級(jí)。如果說(shuō)企業(yè)市場(chǎng)仅醇，金融市場(chǎng)離我們普通人還是非常遙遠(yuǎn)的話冗美，我們每天存錢、貸款析二、理財(cái)粉洼、支付的日常金融業(yè)務(wù)則是和我們關(guān)系最為緊密的金融產(chǎn)品。伴隨本次核心系統(tǒng)上線叶摄，浦發(fā)將原先各個(gè)產(chǎn)品統(tǒng)一起來(lái)属韧，通過(guò)產(chǎn)品模型設(shè)計(jì)、參數(shù)化配置蛤吓、個(gè)性化組合宵喂，加速產(chǎn)品創(chuàng)新速度 ,在保證信息安全的前提下實(shí)現(xiàn)了用戶體驗(yàn)的提升。
四是實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)管理的全面提升会傲。正所謂系統(tǒng)的革新更是管理體系的提升锅棕，浦發(fā)銀行在實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)革新的同時(shí)，用產(chǎn)品體系的創(chuàng)新思路重構(gòu)了相關(guān)業(yè)務(wù)的管理流程和運(yùn)行機(jī)制淌山，實(shí)現(xiàn)了管理業(yè)務(wù)的升級(jí)裸燎。
對(duì)于商業(yè)銀行而言，未來(lái)將是全面互聯(lián)網(wǎng)化的時(shí)代泼疑，更是金融科技全速推進(jìn)的時(shí)代德绿，誰(shuí)能實(shí)現(xiàn)科技的全方位布局，誰(shuí)就能更好地服務(wù)用戶退渗，搶占市場(chǎng)的戰(zhàn)略制高點(diǎn)移稳，在這方面以浦發(fā)銀行為代表的股份制商業(yè)銀行以更為靈活的服務(wù)方式，更加周到的服務(wù)理念將會(huì)對(duì)商業(yè)銀行殺出重圍提供更多的可能性氓辣。
瀚哥一直認(rèn)為秒裕，相比于互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制钞啸，在信用體系構(gòu)建几蜻，在大數(shù)據(jù)運(yùn)用方面的實(shí)力更為雄厚，未來(lái)体斩，商業(yè)銀行將在依托不斷完善的系統(tǒng)在服務(wù)領(lǐng)域給用戶帶來(lái)更好的服務(wù)梭稚。
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