理財中常見陷阱和風險古掏，眾貸匯教你如何應對

理財就是為了賺取利息，但是不可能只有收益沒有損失侦啸。無論哪種理財產(chǎn)品都會有不盈利甚至虧損的狀況出現(xiàn)槽唾，但是這種損失是明面上的丧枪，是可見的。你可能并不知道庞萍，理財時有些損失是可以避免的拧烦。

理財常見的三大陷阱

陷阱一：預期收益代替實際收益

用戶選擇銀行理財產(chǎn)品是為了獲取更高的收益，因此钝计，高收益也成為了銀行宣傳理財產(chǎn)品恋博，吸引用戶眼球的一個殺手锏。為了吸引客戶私恬，銀行在銷售理財產(chǎn)品時往往會刻意夸大收益债沮，不少工作人員在給客戶講解時，也會口頭保證預期收益践付。銀行會在宣傳中強調(diào)此前發(fā)行的同類理財產(chǎn)品均達到預期收益秦士，令客戶對收益產(chǎn)生心理預期，把預期收益當作是實際收益永高。而實際情況是隧土，有很多結構型理財產(chǎn)品都沒有達到預期收益，有的甚至本金都虧損命爬。

陷阱二：偷梁換柱曹傀，理財產(chǎn)品變身保險

據(jù)統(tǒng)計，有30%的用戶在購買理財產(chǎn)品時被誤導饲宛，把保險當成了理財產(chǎn)品皆愉。不少保險公司的銷售人員會在銀行內(nèi)推銷保險產(chǎn)品，而且銀行的工作人員也會給用戶推銷其代售的保險產(chǎn)品艇抠，用戶在銀行內(nèi)很容易被“忽悠”幕庐，稀里糊涂的就買了保險。

陷阱三：延長募集期家淤，導致收益縮水

理財產(chǎn)品在發(fā)售時都會有募集期异剥，時間從兩三天到半個月不等。在募集期這一段時間里絮重，用戶的資金是沒有收益的冤寿，最多也只是按照活期利率計息。對于理財產(chǎn)品來說青伤，募集期越長督怜，實際收益率就會越低。這在一些短期理財產(chǎn)品上體現(xiàn)得非常明顯狠角。例如某一款理財產(chǎn)品的預期收益率為6%号杠，時間為30天，募集期為5天丰歌，如果用戶在募集期的第一天就購買該產(chǎn)品究流，那么最后的實際收益率為6%×30÷35=5.14%辣吃，明顯低于6%的預期收益率。

理財常見的五大風險

一芬探、資金站崗

你買了一款理財產(chǎn)品神得，預期年化收益率是4.5%，期限是180天偷仿，但是到期了之后你忘記了哩簿，或者你太忙，沒顧得上去再買酝静，這期間到期的理財資金一直在銀行活期賬戶睡大覺节榜。一直過了一兩個月才買了下一款理財產(chǎn)品，收益率也是4.5%别智，期限還是180天宗苍。這種情況下你全年的理財收益率是多少?

表面上看是4.5%，但實際收益率可能還不到4%薄榛，這中間0.5%的收益差距就是你的隱形損失讳窟，因為資金站崗問題而白白浪費的理財收益。

二敞恋、隱藏的手續(xù)費

銀行存款丽啡、銀行理財、貨幣基金這些產(chǎn)品在購買和贖回的時候都無需手續(xù)費硬猫，但別以為所有的產(chǎn)品都是這樣补箍，實際上很多產(chǎn)品都在默默的收取手續(xù)費。買股票有券商傭金啸蜜、印花稅坑雅、過戶費，買基金有認購費衬横、申購費裹粤、贖回費，甚至買凈值型銀行理財也需要贖回費冕香。

所以蛹尝，有些理財產(chǎn)品像是股票后豫、基金之類的悉尾，最好不要頻繁買賣，有時候賺取的收益還不夠填補手續(xù)費的挫酿。

三构眯、時間成本

你專心致志炒股，每天研究各類股票和行業(yè)信息早龟，甚至把工作都放在了第二位惫霸，總算結果還不錯猫缭，一年到頭賺了20%∫嫉辏可是為了炒股你花費了大部分自己的業(yè)余時間猜丹，碰到行情波動大的時候擔驚受怕，睡不好吃不香硅卢，每天的心情猶如過山車射窒，為此還耽誤了工作，第二年工資也沒漲将塑。

你的同事買了P2P脉顿，年化收益率有12%，雖然沒你的收益多点寥，但是不用每天去盯著行情艾疟，只需要事先挑選幾個好的平臺就可以了，他把心思都花在了工作上敢辩，能力和業(yè)績都有很大的提升蔽莱，第二年就升了職，還加薪20%责鳍。

有些理財產(chǎn)品雖說收益很高碾褂，但是要花費自己很多的時間和精力，嚴重影響自己的工作和生活历葛，雖然掙了些錢正塌，但是很不劃算。

四恤溶、機會成本

你有5萬塊錢買了銀行理財乓诽，收益率有5%，但這時候你又看中了一款保險理財咒程，收益率有7%鸠天，但你只能買其中的一樣，買了銀行理財就沒有多余的資金去買保險理財帐姻。

如果你買了銀行理財稠集，保險理財?shù)?%就是你放棄的機會成本。在面臨多項選擇時饥瓷，被舍棄的選項中的最高價值就是你的機會成本剥纷。其實上面所說的時間成本，嚴格來說也是一種機會成本呢铆，是用理財收益換取的加薪機會晦鞋。

五、迷惑人的預期收益

大家都知道貨幣基金的收益率是每天變動的，但理所當然的認為銀行理財?shù)氖找媛适枪潭ǖ挠贫猓鋵嵅⒎侨绱讼叨āｃy行理財標明的收益率都是“預期收益率”，雖然多數(shù)情況下确买，你都能獲取預期的收益斤讥，但并不是百分百確定的事情，有些產(chǎn)品是達不到預期收益率的湾趾。

除了銀行理財周偎，保險理財、P2P理財也有很多都是“預期收益率”撑帖，比如預期收益率是6.5%蓉坎，如果行情不好或是資金運作不佳，你只獲得了6%的收益率胡嘿，但很多人并不會去計算真正的收益是多少蛉艾，理所當然的認為自己拿到的就是6.5%的收益，這0.5%的收益就不明不白的消失了衷敌。

理財?shù)倪@些隱形損失你中招沒有?所以勿侯，以后理財不能光看表面的收益率，要把隱形損失降到最低缴罗。

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