高端醫(yī)療與基礎(chǔ)醫(yī)療的定位不同照宝，這使得兩者的發(fā)展路徑各不相同，個性化句葵、便捷化和深度化成為高端醫(yī)療的主要特征厕鹃。對于高收入人群來說兢仰，疾病的治療只是最基礎(chǔ)的需求，擁有更好的診療體驗剂碴、健康管理和疾病預(yù)防才是更為重要的因素把将，因此針對不同人群制定個性化的健康管理方案是未來高端醫(yī)療服務(wù)發(fā)展的方向。
什么是高端醫(yī)療險忆矛？
高凈值人群對保險往往有更高和更為復(fù)雜的需求察蹲，費用并不是他們最關(guān)心的首要問題，就醫(yī)環(huán)境催训、就醫(yī)水平递览、診療速度等方面才是他們最優(yōu)先考慮的因素。這類人群尋求的是快速瞳腌、優(yōu)質(zhì)且高效的醫(yī)療支持绞铃，而傳統(tǒng)的醫(yī)療保險、醫(yī)療設(shè)施和就診條件難以滿足高凈值人群的醫(yī)療需求嫂侍，高端醫(yī)療險應(yīng)運而生儿捧。
高端醫(yī)療險是在新醫(yī)療改革背景下， 保險公司專門為高收入挑宠、高消費人群設(shè)立的突破社保醫(yī)療保障范圍限制的創(chuàng)新型醫(yī)療保險產(chǎn)品 菲盾。它是一種擁有超高保額、突破國家社保用藥限制各淀、就醫(yī)直付懒鉴、覆蓋全球網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院的醫(yī)療保險。
高端醫(yī)療險在國際上的起源是國際私人醫(yī)療保險碎浇。在美國临谱、英國等國家，其實并沒有高端醫(yī)療險的概念奴璃，它只是商業(yè)健康險的一種悉默。引入中國后，發(fā)現(xiàn)高端醫(yī)療險的保障范圍苟穆、保障責(zé)任與社保相比差異甚大抄课，所以單獨劃分，稱之為高端醫(yī)療險雳旅。中國最早的高端醫(yī)療險主要面向外籍高管跟磨，以滿足他們在華的醫(yī)療需求，隨后逐步發(fā)展至今攒盈。
相比普通的商業(yè)健康險抵拘， 高端醫(yī)療險進一步放寬了對特需醫(yī)療、自由選擇醫(yī)院沦童、自費藥報銷這三個環(huán)節(jié)的限制仑濒，報銷完全不受社保范圍限制 叹话。不僅對于中醫(yī)、物理療法等普通醫(yī)療保險不涵蓋的內(nèi)容墩瞳，高端醫(yī)療險能涵蓋驼壶，住院還允許住在帶獨立浴室的單人病房，對器官移植喉酌、癌癥治療等重大疾病費用也能全部報銷热凹，從而讓投保人在更舒適的就醫(yī)環(huán)境下享受更好的醫(yī)療服務(wù)。同時泪电，快速般妙、先進且國際化的治療方案，能夠加快被保險人的康復(fù)速度相速、提高術(shù)后生存率碟渺。
總結(jié)來看， 高端醫(yī)療險有五方面特征：
第一是客戶可以根據(jù)自己的需求自由選擇覆蓋區(qū)域突诬，既可以選擇國內(nèi)就醫(yī)苫拍，也可以選擇海外就醫(yī)。
第二是在醫(yī)療責(zé)任的覆蓋上旺隙，既可以覆蓋剛性醫(yī)療需求绒极，比如住院、門診等責(zé)任蔬捷，也可以選擇非剛性醫(yī)療需求垄提，比如孕產(chǎn)、牙科周拐、體檢及疫苗等铡俐。
第三是高端醫(yī)療險的支付方式極為簡化，如果客戶在網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院就醫(yī)速妖，只需提供保險服務(wù)卡高蜂，在救治的過程中不需要支付任何費用，這部分費用會由醫(yī)院和保險公司作結(jié)算罕容，對客戶而言非常便捷。
第四是高端醫(yī)療險不受任何社保的限制稿饰，只要是在合法的醫(yī)療機構(gòu)中產(chǎn)生的合理且必要的醫(yī)療費用锦秒，客戶就可以得到相應(yīng)的賠付。
第五是高端醫(yī)療險的保額普遍很高喉镰，通常會在百萬元以上旅择，部分保額甚至可以達到千萬元。
為什么高凈值人群愿意選擇高端醫(yī)療險侣姆？
在我國現(xiàn)有的社會保障體系中生真，社會保險是重要的組成部分沉噩。社保也就是我們通常說的五險一金中的五險，即養(yǎng)老保險柱蟀、醫(yī)療保險川蒙、失業(yè)保險、生育保險和工傷保險长已。社會保險是國家遵循基本平均原則的一種強制性保險畜眨，現(xiàn)在的社會基本醫(yī)療保險主要包括城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險和新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險术瓮。社會保險對報銷范圍有嚴格限制康聂，下有起付線，上有封頂線胞四，在這個區(qū)間之內(nèi)還要受到社保目錄的限制恬汁，不是所有的醫(yī)療項目和治療費用都能報銷。
對于一個普通家庭而言辜伟，一旦有人生場大病蕊连，動輒幾十萬、上百萬的醫(yī)療費用游昼，基本上一個家就垮了甘苍。于社保來說，保證的是群眾最基本的醫(yī)療需求烘豌，能承擔(dān)的補償也十分有限载庭，很難化解這種高額醫(yī)療風(fēng)險帶給家庭的打擊。在遇到大病之時廊佩，如果想要有更好的救治囚聚、使用更好的醫(yī)療器材和進口藥品，僅靠社保是無法實現(xiàn)的标锄，需要通過商業(yè)保險來做一個有益的補充顽铸。
再來看住院發(fā)生率，長久以來料皇，國民住院發(fā)生率居高不下谓松，2009 年住院發(fā)生率為 10%，2018 年達到 18.2%践剂，而從 2009年 2018 年鬼譬，公立醫(yī)院的數(shù)量并沒有得到翻番的增長，在這種情況下逊脯，普通醫(yī)療資源顯得尤為緊張优质，幾乎每個人都面臨著看病難的問題，面臨非常嚴重的醫(yī)療擠兌現(xiàn)象。
《中國富裕人群調(diào)查報告》顯示巩螃，86% 的精英人士對現(xiàn)有的醫(yī)療服務(wù)不滿意演怎，他們選擇專家醫(yī)師進行治療，希望擁有完善的術(shù)后康復(fù)和專業(yè)家庭護理避乏。有高達 88% 的精英人士認為海外就醫(yī)對重疾治療有幫助爷耀。傳統(tǒng)的醫(yī)療保險和醫(yī)療設(shè)施難以滿足高凈值人群的醫(yī)療需求。對于高凈值人群來說淑际，他們有能力選擇更好的高端保險產(chǎn)品畏纲，脫離醫(yī)療資源的擠兌，獲得更好的就醫(yī)品質(zhì)和就醫(yī)體驗春缕。
高端醫(yī)療險的跨越式成長
與從低到高的發(fā)展順序不同盗胀，中國的醫(yī)療險發(fā)展是跨越式發(fā)展，先有的高端醫(yī)療锄贼，后續(xù)才出現(xiàn)中端醫(yī)療票灰、百萬醫(yī)療和專項醫(yī)療產(chǎn)品。
目前的高端醫(yī)療險客戶已經(jīng)開始轉(zhuǎn)變思想宅荤，不再為了單一目的配置產(chǎn)品屑迂，很少有人只是為了生孩子、為給孩子打疫苗而去購買高端醫(yī)療險》爰現(xiàn)在購買高端醫(yī)療險產(chǎn)品的人多是為了覆蓋更大的家庭醫(yī)療支出風(fēng)險惹盼，以及享受更好的全球醫(yī)療資源和就醫(yī)體驗。高端人群在就醫(yī)時會更加注重時間成本惫确、就醫(yī)的私密度手报、全球優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源的選擇、術(shù)后療效以及更周到細致的醫(yī)療服務(wù)改化。數(shù)據(jù)顯示掩蛤，高端醫(yī)療險市場份額逐年增長，它不僅是高凈值人群的標配陈肛，也正在慢慢成為中產(chǎn)揍鸟、中高產(chǎn)人群的選擇。
擁有高端醫(yī)療險是種怎樣的體驗句旱？
一位擁有高端醫(yī)療險的保險業(yè)內(nèi)人士這樣評價自己的就醫(yī)體驗：作為一個擁有高端醫(yī)療險的人士阳藻，我非常清楚，擁有了這張保險服務(wù)卡前翎，在 500 萬元治療費用的額度內(nèi)稚配，我可以 享受到“看病自由” ，每年 3 萬元的額度門診費用港华，社保范圍內(nèi)外的費用都可以 100% 賠付，能應(yīng)付幾乎所有必要的就醫(yī)問診午衰。當(dāng)然最讓我對高端醫(yī)療險滿意的是立宜，我可以在各大醫(yī)院選擇特需部或者國際部冒萄，并且當(dāng)我向保險公司發(fā)出就醫(yī)預(yù)約的時候，保險公司會直接通知醫(yī)院橙数，并安排很好的醫(yī)生出診尊流，我只要帶上身份證和這家保險公司的醫(yī)療卡去就行了，并且全程不需要我支付任何費用灯帮，就醫(yī)結(jié)束后只需要簽名確認服務(wù)內(nèi)容崖技、費用清單就可以離開。對于時間就是生產(chǎn)力的我而言钟哥，實在是太合適不過了迎献。
從這段描述中不難看出，選擇高端醫(yī)療險是為了覆蓋更大的醫(yī)療支出風(fēng)險腻贰、提高醫(yī)療品質(zhì)和生活品質(zhì)吁恍。同時還涉及到節(jié)省就醫(yī)等待時間以及尋找更好醫(yī)療資源的時間成本問題。通常選擇購買高端醫(yī)療險的客戶播演，會更加注重時間成本冀瓦，就醫(yī)的私密度、全球的就醫(yī)選擇写烤、更好的治療效果以及更周到細致的醫(yī)療服務(wù)翼闽。
