第一次接觸“理財(cái)”的概念大概是在2005年，那時(shí)候各個(gè)銀行爭(zhēng)相推出各種理財(cái)項(xiàng)目。記得當(dāng)時(shí)我有1000元想存入銀行锡凝，結(jié)果稀里糊涂就被買(mǎi)成了理財(cái)產(chǎn)品，一交10年垢啼，最后取回的時(shí)候窜锯，也沒(méi)多得多少，只記得好像比銀行整存整取多不了多少芭析。
我真正開(kāi)始實(shí)踐理財(cái)锚扎，是從2013年的“余額寶”開(kāi)始的。算起來(lái)馁启，年頭也不少了驾孔。可直到如今惯疙，還只停留在“穩(wěn)健投資”級(jí)別翠勉。都是錢(qián)少惹得禍啊霉颠！
你有多少錢(qián)可以理財(cái)对碌？
估計(jì)很多人都會(huì)和我一樣，只知道自己的工資是多少蒿偎，卻不知道這其中朽们，有多少是可以用于理財(cái)?shù)摹?/p>
這里有一個(gè)自由現(xiàn)金流的概念——是不是覺(jué)得很高大上盎扯痢！我們的收入主要有兩大來(lái)源：勞動(dòng)收入和理財(cái)收入（路上撿到錢(qián)就不算了）华坦；而吃穿用住行等各種各樣的費(fèi)用就是支出了愿吹。于是，就有了如下公式：
自由現(xiàn)金流＝收入-支出
收入：勞動(dòng)收入
支出：必須支出（衣惜姐、食犁跪、住、行等）
? ? ? ? ? ?可選支出（服飾歹袁、社交等）
肯定坷衍，我們都希望自己的自由現(xiàn)金流會(huì)是正數(shù)，即条舔，保證自己不會(huì)入不敷出枫耳。很多情況下，那就需要通過(guò)“開(kāi)源（提高收入）”和“節(jié)流（降低支出）”兩個(gè)方法來(lái)調(diào)節(jié)孟抗，一般情況下迁杨，很多人都會(huì)選擇優(yōu)先降低可選支出。那么凄硼，生活品味就會(huì)有所下降铅协。因?yàn)樯畈粌H僅是“衣、食摊沉、住狐史、行”，我們還要展示自我说墨，活得精彩骏全。那就要從“提高收入”上下功夫了。
如何提高收入呢尼斧？對(duì)有錢(qián)大佬姜贡，如王健林，人家考慮的是如何獲得更高的收益突颊，1億只是個(gè)小目標(biāo)鲁豪，自不用如此如此費(fèi)腦。但對(duì)生如苦逼我輩律秃，在收入不高爬橡，又沒(méi)時(shí)間多做一份工的人來(lái)說(shuō)宽菜，不想讓有限的資金躺在銀行睡大覺(jué)椰弊，又不能承擔(dān)太大的風(fēng)險(xiǎn)捉腥，那么如何獲得收益為好呢贪婉？
那就投資貨幣基金吧涮总！如果你的“投資期限”不足1年障贸，又想理財(cái)資金在1年之內(nèi)可以隨時(shí)取用炼吴，那么味滞，最好的投資標(biāo)的就是“貨幣基金”。
1疙挺、什么是“貨幣基金”扛邑？
其實(shí)，“貨幣基金”就是一個(gè)簡(jiǎn)稱(chēng)铐然，其實(shí)就是“投資范圍為貨幣市場(chǎng)的開(kāi)放式基金”蔬崩。大家估計(jì)都聽(tīng)過(guò)“余額寶”、“儲(chǔ)蓄罐”搀暑、“財(cái)付通”等寶寶類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品吧沥阳，它們本質(zhì)上都是貨幣基金，是公募基金的一種自点。
2桐罕、為什么選擇“貨幣基金”？
為什么選擇桂敛，自然是因?yàn)樗幸恍﹤€(gè)優(yōu)點(diǎn)了功炮。具體說(shuō)來(lái)，貨幣基金有6大優(yōu)勢(shì)：
1）門(mén)檻低：1塊錢(qián)就能進(jìn)行投資术唬。
2）費(fèi)用低：通常貨幣基金都沒(méi)有申購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi)死宣，而管理費(fèi)每年是0.3%左右，再加上其他的費(fèi)用如托管費(fèi)碴开、銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)等，也只在每年0.6%左右博秫。這在所有的理財(cái)產(chǎn)品里潦牛，是最低水平。
3）風(fēng)險(xiǎn)極械灿：雖然在某些極端的情況下巴碗，貨幣基金仍然可能具備一定程度的風(fēng)險(xiǎn)，它從來(lái)沒(méi)有讓任何投資者虧過(guò)錢(qián)即寒。
4）收益穩(wěn)定橡淆，每天都會(huì)有收益：哪怕“投資周期”只有1天，即使在節(jié)假日母赵，也可以投資貨幣基金逸爵。
5）靈活方便：買(mǎi)入后很快就能產(chǎn)生收益，賣(mài)出后錢(qián)很快就能到賬凹嘲。滿(mǎn)足你對(duì)理財(cái)資金的靈活性要求师倔。
6）其他資產(chǎn)類(lèi)型表現(xiàn)不太好時(shí)，貨幣基金收益更高：當(dāng)由于監(jiān)管機(jī)構(gòu)逼迫銀行去杠桿周蹭，股市和債市都不是太好趋艘，那么這段時(shí)間貨幣基金的收益率反而會(huì)更高疲恢。因此在其他投資標(biāo)的表現(xiàn)不好時(shí)，貨幣基金可以給我們的錢(qián)提供一個(gè)好的去處瓷胧。
這么多優(yōu)勢(shì)显拳？沒(méi)錯(cuò)，就是這么牛搓萧，在穩(wěn)定的前提下杂数，貨幣基金的七日年化利率能達(dá)到4%還多。
什么矛绘？4%耍休？那還不如銀行理財(cái)呢！
嗯货矮，您說(shuō)對(duì)了羊精，銀行理財(cái)確實(shí)比貨幣基金要高一些，但也只是高那么一點(diǎn)囚玫，大概多0.5%左右喧锦，但在本金本來(lái)就比較少的情況下，這個(gè)0.5%非常有限抓督。別忘了燃少，銀行理財(cái)產(chǎn)品基本都是5萬(wàn)起購(gòu)的，且是定期的铃在。如果你投資資金在5萬(wàn)以上阵具，且可以忍受資金被鎖定一段時(shí)間的話(huà)，那么就可以考慮銀行理財(cái)定铜。
3阳液、貨幣基金賺錢(qián)的4個(gè)技巧
貨幣基金的優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在安全、穩(wěn)定和靈活揣炕，但有沒(méi)有可能讓投資它的收益更高一些呢帘皿？這里有4個(gè)小技巧：
1）關(guān)注“季度末效應(yīng)”
季度末，尤其是半年末和年末是貨幣基金的收益率比較高的時(shí)候畸陡。因?yàn)槲覀儑?guó)家的銀行在季度末都是要接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的考核的鹰溜，尤其在年末，銀行都有回籠資金的需求丁恭。一旦銀行回籠資金曹动，市場(chǎng)里肯定會(huì)比較缺錢(qián)。因此涩惑，季度末仁期，尤其是半年末和年末，貨幣基金的收益率都會(huì)提高，年末的收益率甚至可能比平時(shí)高將近1倍跛蛋。
2）關(guān)注央行的行為
央行加息熬的、提高存款準(zhǔn)備金率是央行收緊銀根的措施，會(huì)造成市場(chǎng)里的錢(qián)變少赊级，因此貨幣基金的收益率會(huì)提高押框。反過(guò)來(lái)，降息和降低存款準(zhǔn)備金率是央行釋放流動(dòng)性的措施理逊，會(huì)造成市場(chǎng)里的錢(qián)變多橡伞，因此貨幣基金的收益率會(huì)降低。
其實(shí)晋被，央行控制流動(dòng)性的方法遠(yuǎn)不止調(diào)節(jié)利息和存款準(zhǔn)備金率兑徘。只要你經(jīng)常關(guān)注財(cái)經(jīng)新聞，一旦央行出手調(diào)控流動(dòng)性羡洛，你就應(yīng)該特別關(guān)注一下貨幣基金的“七日年化”了挂脑。
3）平時(shí)大，年底小
就是說(shuō)欲侮，平時(shí)買(mǎi)規(guī)模大的基金崭闲，收益穩(wěn)定；季度末和年底買(mǎi)規(guī)模相對(duì)較小的基金威蕉，博取高收益刁俭。
從數(shù)據(jù)上看，規(guī)模在5億元以上的貨幣基金的收益非常穩(wěn)定韧涨。建議平時(shí)長(zhǎng)期持有的貨幣基金盡量選擇5億以上的牍戚。
但規(guī)模在2億-5億元的貨幣基金的“季度末效應(yīng)”比5億以上的更加明顯，而且收益穩(wěn)定性也還不錯(cuò)虑粥。因此翘魄，在季度末和年底的時(shí)候，可以考慮買(mǎi)規(guī)模在2億-5億元的貨幣基金來(lái)搏取更高的收益舀奶。?
?4、真假“寶寶”
前面說(shuō)了斋射，“余額寶”等寶寶類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)是就是貨幣基金育勺。那所有的“寶寶類(lèi)產(chǎn)品”都是貨幣基金嗎？
很多貨幣基金被命名成“寶寶類(lèi)產(chǎn)品”罗岖，但涧至，并不是所有的“寶寶類(lèi)產(chǎn)品”都是貨幣基金。有些平臺(tái)把不靠譜的資產(chǎn)也包裝成“寶寶類(lèi)產(chǎn)品”桑包，來(lái)欺騙投資者南蓬。
這里，提供一個(gè)簡(jiǎn)單的方法來(lái)鑒別真?zhèn)危赫娴呢泿呕穑鸵欢〞?huì)有基金名稱(chēng)和基金代碼赘方。比如說(shuō)“活期寶”實(shí)際上就是“廣發(fā)錢(qián)袋子貨幣”烧颖。你去廣發(fā)基金的官方網(wǎng)站，是可以查到這只基金的窄陡。而且炕淮，你只要買(mǎi)了“活期寶”，就可以在廣發(fā)基金的官方網(wǎng)站上查到自己的資產(chǎn)跳夭。如果不能查到相應(yīng)的基金名稱(chēng)和基金代碼涂圆，那就要小心一些了！
怎么樣币叹，關(guān)于貨基润歉，你get到了嗎？
