9月7日埃碱，筆者的微信朋友圈，被一篇名為“10萬元存銀行一年凈虧343元酥泞！”的文章刷了屏砚殿。
文章核心是講：假設(shè)你在銀行有10萬元的存款，以五大行一年期存款利率1.75%計算芝囤，10萬元存款到期本息合計101750元似炎。以今年上半年2.1%的通脹率對到期本息進(jìn)行折現(xiàn)101750元實(shí)際上僅相當(dāng)于99657.19元。
也就是說凡人，在銀行存10萬元一年期定期名党，到期實(shí)際上是凈虧了342.80元。
沒有一點(diǎn)點(diǎn)防備挠轴，負(fù)利率時代就這樣來了传睹。
難怪看到這篇文章，很多人表示再坐不住了：這年頭岸晦，股票慘淡欧啤、基金被套、銀行存款利率往下掉启上，余額寶理財通也不可靠……
負(fù)利率時代來臨邢隧，通貨膨率高企，投資理財渠道狹窄冈在，市場風(fēng)險難以把控倒慧，真正受傷的還是以工資為主的工薪階層。財富如何保值包券？讓一部分理財意識較強(qiáng)的人群焦慮不已纫谅。
當(dāng)然，筆者也不乏這樣的人群：他們對工作兢兢業(yè)業(yè)溅固，憑著一份職業(yè)性收入扶持全家老幼付秕。你若跟他們講理財，他們有一堆“道理”在等著你侍郭。
一询吴、錢存銀行掠河，放心
一如文章開頭的“假設(shè)”，筆者身邊就真有這樣的例子猛计。前不久唠摹，筆者的朋友Y樂滋滋地告訴我，工作幾年有滑，他已小有10萬元積蓄跃闹，現(xiàn)在正放銀行存定期呢。
筆者聽了毛好，首先為他的攢錢能力點(diǎn)了個贊望艺，然后問了他有沒有做其他投資理財？比如銀行理財產(chǎn)品肌访、債券找默、基金、股票吼驶、P2P惩激、保險……在得到全部的否定回答之后，筆者還得到了一句補(bǔ)充：“錢存銀行蟹演，放心风钻！”
存銀行的確很放心，畢竟安全酒请。
只是當(dāng)想到今年的10萬元明年只值9萬多骡技，這樣 “放心”的結(jié)果并不讓人欣慰。通脹猛于虎羞反，你在努力攢錢布朦，它在悄悄蠶食你的財富。
二昼窗、余錢太少是趴，無財可理
與Y不同的是，筆者的另一個朋友Z是不折不扣的月光族澄惊。當(dāng)筆者告訴他唆途，趁現(xiàn)在年輕，可以攢點(diǎn)錢嘗試使用一些理財工具掸驱，就當(dāng)是積累理財經(jīng)驗(yàn)窘哈。Z非常嚴(yán)肅地告訴我：“如果有錢，誰不想好好理財亭敢？我現(xiàn)在一個月最多能剩下1000元，這么點(diǎn)錢怎么理图筹？還不如等攢夠了一起帅刀，找個收益高的渠道好好理財让腹。”
看似很有道理扣溺，細(xì)想一下1000元可以做的事兒也不少呀：200元基金定投骇窍，200元存余額寶，200元P2P投資锥余，200元應(yīng)急備用腹纳，200元投資自己（買書學(xué)習(xí)），這也是一種理財呀驱犹。
攢夠再理財嘲恍，多少是夠？收益高的理財渠道難道風(fēng)險不大雄驹？
唉……筆者也憂慮了佃牛！
一、既然有錢医舆，為何還要負(fù)債俘侠？
筆者的第三個朋友J最近考慮買車，剛好趕上成都車展蔬将。J看上的車優(yōu)惠之后裸車加保險共計12萬爷速，這個價格剛好是J在銀行存款的數(shù)字。幾番考慮之后霞怀，J拍板決定買下惫东。
在全款還是貸款購車上，J與他老婆產(chǎn)生了分歧里烦。
J的意思既然拿得出12萬就沒必要向銀行貸款凿蒜，負(fù)債的感覺太難受。而J老婆則認(rèn)為胁黑，新車貶值快废封，貸款購車雖然需要支付一定利息，卻可以通過余錢理財來抵消丧蘸，如遇意外急需用錢漂洋，也不至于手忙腳亂。
J的感性當(dāng)然沒能戰(zhàn)勝J老婆的理性力喷，最后雙方達(dá)成共識：貸款購車刽漂。
負(fù)債是敢于對自己未來負(fù)責(zé)，知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家吳曉波曾說：“既無外債也無內(nèi)債”弟孟，是一種“家庭犯罪”贝咙。好在J有一個能算會理的“半邊天”，否則J會在“家庭犯罪”的道路上越走越遠(yuǎn)拂募。
“10萬元存銀行一年凈虧343元庭猩！”這是通脹環(huán)境下窟她，每個人都必須正視的事實(shí)，多數(shù)人或許沒有能讓財富大幅增值的能力蔼水，但至少應(yīng)該在財富保值上下功夫震糖。
好好理財雖不能讓你一夜暴富，但它可以讓的財富少受通脹侵蝕趴腋。
那么吊说，問題來了，普通工薪階層优炬，理財都有哪些方式颁井？
四、工薪階層理財指南
即將到來的教師節(jié)（9月10日）就是2016年最后一次發(fā)行憑證式國債的日子穿剖，感興趣的朋友可以提前到銀行購買蚤蔓，需要注意的是，憑證式國債只能在銀行柜臺購買糊余。
其次是基金定投秀又。對于每月都有閑錢的人來說，基金定投的好處是可以平均投資成本贬芥，既能強(qiáng)制儲蓄又能帶來一定收益吐辙，但投資期間較長，一般5年起投蘸劈。
如果是與股票掛鉤的基金（股票型基金昏苏、混合型基金等），考慮到中國股市的牛熊轉(zhuǎn)換基本為7年一個周期威沫，選擇基金定投贤惯，時間期限考慮應(yīng)更長一點(diǎn)。股神巴菲特那句名言就印證了這一點(diǎn)：如果你不愿意持有一只股票10年棒掠，那就不要考慮擁有它10分鐘孵构。
第三是銀行理財產(chǎn)品。目前來看烟很，銀行理財產(chǎn)品預(yù)期收益率為4%左右颈墅，比銀行存款利率高∥砀ぃ看中保本保息的投資者可以考慮購入恤筛，但銀行理財產(chǎn)品也有不保本的，買之前還得看清楚芹橡。
最后是P2P網(wǎng)貸毒坛。較之于國債、銀行理財產(chǎn)品4%不到的收益率林说，P2P網(wǎng)貸平均10%左右的收益率已經(jīng)相當(dāng)可觀了粘驰。尤其是在監(jiān)管政策出臺后屡谐，網(wǎng)貸平臺也在積極轉(zhuǎn)型規(guī)范。
投資者需注意的是認(rèn)真篩選投資平臺蝌数。篩選時可參考第三方理財返利導(dǎo)航——米咖網(wǎng)，上面的近百家P2P平臺精挑細(xì)選之后度秘，還按照X1到X9分了九個等級顶伞，投資者可根據(jù)自己的風(fēng)險偏好，選擇合適的投資剑梳。
關(guān)鍵在于唆貌，通過米咖網(wǎng)投資P2P平臺，投資者還能收獲一份返利收益垢乙。
投與不投锨咙，自己考慮。
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