?????? 在我的身邊有很多年輕的朋友管跺，他們有的已經(jīng)擁有了自己的小家庭禾进，有的還是單身，有的工作了一段時間泻云，有的則剛從學校畢業(yè)踏上社會。他們經(jīng)常會和我進行一些交流卸夕，比如他們會問婆瓜，如果要創(chuàng)業(yè)要具備一些什么樣的基礎？什么基金比較好个初？我想給爸媽買個保險猴蹂，他們這個年齡還可以買嗎？……但隨著談話的深入磅轻，我卻時常能感受到這些問題背后“和錢有關的焦慮”。
????? 做為一個財富管理從業(yè)者谆膳，我沒有辦法為他們端上一碗雞湯勤婚，來撫慰大家年輕躁動但不時還要焦慮一下下的心。但職業(yè)習慣使然缨称，我特別想教他們學會祝迂，以后如何來面對各種和錢有關的問題，使他們能做好每一個重要的財務決定当凡。我并不知道這樣做是否就能有效地解決這個時代中人普遍的焦慮問題，但我一直深信沿量，當我們把“有邏輯、有方法地去解決我們眼前的每一個財務問題”做為一個小目標权纤、并從每一個小目標的實現(xiàn)中得到滿足感的時候乌妒，我們的心就會踏實很多，甚至還有可能帶來那么一點幸福的感覺古掏。
????? 那我想和大家分享一些什么內(nèi)容呢侦啸？
????? 首先，我們要來談談如何做好“和錢有關”的財務決定夏漱，背后的思維方式和邏輯方法是什么顶捷？當我們面對一個財務決定，首先要去梳理這個財務決定背后的邏輯關系服赎。比如問自己一個問題，這個財務決策和我有什么關系践付？它對我的家庭財務有什么長遠的影響缺厉？
????? 舉個簡單的例子而言，很多年輕的家庭在第一套自住性房產(chǎn)的按揭結(jié)束后命爬，通常會問是不是現(xiàn)在再買一套房辐脖？這其實是個表面問題。面對這樣的表面問題艇抠，在過去20年房價只漲不跌、房貸利率又相對較低而且穩(wěn)定的情況下家淤，買房可能是最好的選擇絮重。但在未來是不確定的情況下，比如房產(chǎn)稅可能出臺绿鸣，利率可能上漲暂氯，房價有可能被真正抑制住（尤其是三四線城市）擎厢。這時候辣吃，我們又要怎樣來考慮這樣的一個家庭財務決定？
?????? 從財富管理的角度來看厘惦，用剛才學到的問題問自己哩簿，“這個財務決策和我有什么關系？”要把這個財務決策和“房價只漲不跌”這樣一個前提下剝離出來羡玛，而更加注重這個財務決策對家庭財務狀況的綜合影響宗苍。
?????? 比如，買下這個物業(yè)是用來作為提升自己生活品質(zhì)的自用性資產(chǎn)（也就是換房）让歼，還是只是用于投資挪钓？用于自用性資產(chǎn)的，我們可能考慮的是實用性倚评、購買能力、和信貸管理的問題天梧，對不對？如果是用于投資冕香，那考慮的問題可能會多得多后豫，比如有沒有其他更好的投資方式，如果寄望于升值构眯，那么現(xiàn)在的價格是否還有上漲的空間早龟，周邊的樓盤供給怎樣，出租率如何壹店、租金如何等等芝加，那就不是在那里一拍腦瓜，就決定的事情了老赤。
?????? 事實上制市，經(jīng)過長期的財富管理從業(yè)實踐，我有一個“普通投資者應該擁有的投資架構(gòu)”的概念开财，它的真正意義在于：以你的財務狀況误褪，你應該如何投資？當你搞清楚自己投資活動的“頂層設計”的時候历葛，你就知道了你眼前的這個投資產(chǎn)品是否能在你的投資架構(gòu)或者投資組合中扮演一個角色。這也是一種理財思維乓诽，能幫助你做好正確的投資決定咒程，并以正確的心態(tài)和方法面對市場的短期漲漲跌跌。
?????? 其次稠集，我想和大家分享的是“做好每一個重要的財務決定”的核心饥瓷，其實是為了降低未來的不確定性，也就是如何防御風險呢铆。很多朋友想到風險，就想到保險，事實上逆航，財務風險不只是那些因為人身風險所引發(fā)的財務風險渔肩，還有更多我們不想發(fā)生的場景，比如婚姻問題引發(fā)的財務風險抹剩，企業(yè)經(jīng)營風險傳導到家庭的風險蓉坎，等等，我會一一告訴你如何利用理財工具和法律形式钳踊、文件來防御這些風險勿侯。
?????? 最后，我還希望和大家一起分享的是“處于不同年齡段的理財重點”祭埂，尤其是對相對年輕的朋友，和年輕的家庭兵钮，這是對財富管理最懵懂的時期蛆橡。當個人和小家庭的財務資源不是很多的時候舌界，要不要理財？我們一生中要做很多財務決定航罗，每一個財務決定都需要我們看到它潛在的影響和風險禀横，對各種不確定性做好防范措施，在相對年輕的階段粥血，學會如何做好家庭財務決定柏锄，對一生財務資源的有效運用有深遠的影響。
??????? 以上這些內(nèi)容复亏，是我特別希望介紹給大家的趾娃。
??????? 我個人除了在澳大利亞、香港抬闷、臺灣曾經(jīng)從事過財富管理行業(yè)外，回國創(chuàng)業(yè)也已經(jīng)12年了耕突，幾乎每天都在幫助客戶解決各種家庭財務問題笤成。同時，我也是國內(nèi)比較知名的財富管理導師眷茁，也就是理財師的老師炕泳，幾乎在每個城市里都有接受過我面授的理財師。
?????? 事實上呢上祈，很多中青年的朋友培遵，可能自己的財富還不足以請專業(yè)的理財師來提供相應的服務，但是登刺，身處財富積累期籽腕，并不意味著你就不需要正視自己在面對的財務決定。現(xiàn)在纸俭，我想邀請你每周花一點時間來聽我的分享皇耗，用幾個月的時間，形成一套自己解決財務問題的思維方式和方法揍很，成為你自己或者家庭的理財師廊宪，在這個世人普遍都感到焦慮的時代，我希望您能成為一名從容淡定的人女轿。
???? （本文內(nèi)容整理自夏文慶老師在“喜馬拉雅”平臺的《夏文慶的家庭理財課》箭启，感謝夏老師的分享，希望每個人都能了解一些金融理財常識蛉迹，做好家庭財務規(guī)劃傅寡，做自己的理財師！）
