根據(jù)《中國銀聯(lián)銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術(shù)規(guī)范V2.1》定義：
清分 Clearing對交易數(shù)據(jù)依據(jù)機(jī)構(gòu)和交易類型進(jìn)行分類匯總，并計(jì)算結(jié)算金額的過程枚荣。
清算 Settlement指根據(jù)清分結(jié)果對交易數(shù)據(jù)進(jìn)行凈額軋差和提交并完成資金劃撥的全過程困食。
結(jié)算 Settlement of Accounts指完成客戶賬戶間資金劃撥的全過程边翁。
清算就是“算”：你欠我多少，我欠你多少硕盹，咋倆核對核對符匾。給個(gè)結(jié)果，看最終是你給我錢還是我給你錢瘩例。
結(jié)算就是“給”：執(zhí)行清算的結(jié)果啊胶。到底誰該給誰錢甸各，給吧。
舉個(gè)例子焰坪，用戶A在某團(tuán)購網(wǎng)站上訂購了商家A的服務(wù)趣倾，用支付寶在線支付1000塊錢，用戶B訂購了商家A的服務(wù)琳彩，花了500塊錢誊酌，該團(tuán)購網(wǎng)站抽傭10%。清分：記錄用戶A支付了1000元=1元（支付寶手續(xù)費(fèi)）+100(公司抽傭費(fèi)用)+899（商家結(jié)算金額）記錄用戶B支付了500元=1元（支付寶手續(xù)費(fèi)）+50（公司抽傭費(fèi)用）+449（商家結(jié)算金額）清算：計(jì)算商家A的結(jié)算費(fèi)用：899+449=1348結(jié)算：給商家結(jié)算賬戶打款1348元支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)時(shí)一般會把清算和結(jié)算模塊分離露乏，可以采用實(shí)時(shí)清算+定時(shí)結(jié)算方式碧浊，清算的金額在經(jīng)過一定的凍結(jié)期后并系統(tǒng)對賬準(zhǔn)確無誤后再結(jié)算，結(jié)算可采用兩種方式：用戶自主提現(xiàn)或者系統(tǒng)自動(dòng)打款
清算=清分+結(jié)算
清分=記賬+發(fā)送指令+算賬 瘟仿，此階段主要由清算企業(yè)參與箱锐。比如:銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)
結(jié)算=扣費(fèi)+轉(zhuǎn)賬 此階段主要由清算企業(yè)與人民銀行的支付系統(tǒng)共同參與劳较。
清分:
A刷POS向商場B付款5000元驹止，A的開戶行在建行(發(fā)卡行)，商場B的開戶行在工行(收單行)观蜗。在清分階段銀聯(lián)系統(tǒng)記下這筆交易計(jì)算出這筆交易中發(fā)卡行臊恋、銀聯(lián)、收單行各自收取多少手續(xù)費(fèi)分別向發(fā)卡行與收單行發(fā)起交易指令墓捻。
結(jié)算:
發(fā)卡行根據(jù)交易指令從A的銀行卡賬戶扣除5000元抖仅，并從5000中扣除相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)。剩余的錢銀聯(lián)再扣除相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)砖第，通過人民銀行大額支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)給收單行撤卢，收單行再扣除相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)將剩下的錢打入B的賬戶。
以上整個(gè)過程稱之為清算梧兼。
中國主要的清算企業(yè):
銀聯(lián):負(fù)責(zé)POS與ATM的跨行支付放吩、轉(zhuǎn)賬、取款業(yè)務(wù)羽杰，在清分階段由銀聯(lián)系統(tǒng)完成渡紫，結(jié)算階段由銀聯(lián)系統(tǒng)接入大額實(shí)時(shí)交易系統(tǒng)完成。
網(wǎng)聯(lián):
負(fù)責(zé)支付寶考赛、微信等第三方支付平臺的支付與轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)腻惠。清算階段由網(wǎng)聯(lián)完成，結(jié)算階段由網(wǎng)聯(lián)接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)完成欲虚。
人行主要的支付系統(tǒng):
小額批量支付系統(tǒng)：
除系統(tǒng)維護(hù)外，全年7X24小時(shí)工作悔雹，單筆交易金額小于5W复哆。該系統(tǒng)主要用于社保欣喧、工資的發(fā)放，銀聯(lián)梯找、網(wǎng)聯(lián)不接入這個(gè)系統(tǒng)唆阿。
大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng):全年5X21小時(shí)工作，5個(gè)工作日為周一到周五锈锤，一個(gè)工作日的計(jì)算為23:30到次日20:30驯鳖。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng):全年7X24時(shí)工作，負(fù)責(zé)網(wǎng)銀久免、手機(jī)銀行浅辙、第三方支付平臺的轉(zhuǎn)賬與支付業(yè)務(wù)。
可以看以下這些文章阎姥，寫的比較系統(tǒng)和詳細(xì)：
