到現(xiàn)在裁厅，很多人都覺得錢攛在手里才是最穩(wěn)健的∏劝或者最多就存到銀行里頭执虹。但是錢只有用起來才活的。就像之前有個新聞某個女士1973年在銀行存了1200元巨款唠梨，44年之后取出來只有2684.04元袋励。想要把錢保住，就該學一學投資理財当叭。
關于投資有一個眾所周知的常識：投資有風險茬故。所以很多人認為不投資就沒有風險。
工資直接打入銀行帳戶蚁鳖，轉(zhuǎn)為定期存款磺芭，省時省心，沒有虧損的風險醉箕，還能獲得利息钾腺。表面看來資金很安全，實際上真的沒有風險嗎讥裤？
通貨膨脹侵蝕財富
持有“不投資就沒風險”這種想法和觀念的人只是看到了表面的現(xiàn)象放棒，缺乏對社會經(jīng)濟深刻的認識。對于普通老百姓來說不投資往往也會有較大風險己英。
現(xiàn)在我們不得不承認的一個事實是：物價不斷上漲的速度遠大于工資上漲的速度间螟，衣食住行的各種開支相比過去也大幅度提升，這使得我們手中的人民幣不斷貶值损肛。
你今天擁有10萬元的現(xiàn)金厢破，那么10年以后呢，這10萬元相當于現(xiàn)在的多少治拿？要保持當前的消費能力溉奕，你的收入水平必須能抵擋通貨膨脹。
否則忍啤，盡管眼前看似資金充裕，在將來很有可能不夠用仙辟。這樣的風險難道不值得關注嗎同波？
我們來算一筆賬，假設每年物價上漲4%叠国，以現(xiàn)在的100元為例：
5年后未檩，實際消費能力相當于現(xiàn)在的81.5元
10年后，相當于現(xiàn)在的66.4元
20年后粟焊，相當于現(xiàn)在的44.2元
30年后冤狡，相當于現(xiàn)在的29.4元
由此可見孙蒙，30年后的100元只能買到相當于現(xiàn)在30元能買到的東西。
換句話說悲雳，20年前的100元可以買多少東西挎峦，現(xiàn)在可以買到多少，那么20年以后呢合瓢，又可以買到多少坦胶？因此，投資有風險晴楔，而不投資所存在的“隱性風險”也是很可怕的顿苇。
錢存到銀行就安全嗎？NO税弃！
抵御通貨膨脹的影響纪岁，你不能把錢只存在銀行，因為儲蓄的功用只是杯水車薪则果，以儲蓄存款的方式持有現(xiàn)金幔翰，只是典型的低風險低收益的選擇。
把錢存銀行從短期來看短条，其風險很小甚至是沒有風險导匣。從長期來看，儲蓄存款不僅收益很低茸时，而且風險也在加大贡定。
今年1月，我國居民消費價格指數(shù)（CPI）超過國有大行上浮后的一年期存款利率可都，緊接著2月又超過股份制商業(yè)銀行缓待，這標志著我國現(xiàn)階段已進入真實的負利率時代。對此渠牲，業(yè)內(nèi)人士算了一筆賬旋炒，10萬元存銀行一年凈虧537元。
那么签杈，到底存一筆一年期定期會虧多少錢瘫镇？對此，分析師算了一筆賬答姥，假設存款10萬元铣除，而全年CPI在2.3%左右，也就是以2.3%為通脹率鹦付。
按照國有大行的存款利率來計算：一年期存款利率1.75%尚粘，10萬元存款到期本息合計為101750元，根據(jù)現(xiàn)金價值敲长，以2.3%的通脹率對到期本息進行折現(xiàn)郎嫁，101750÷1.023等于99462.37秉继。
即一年后的101750元僅相當于現(xiàn)在的99462.37元，也就是說泽铛，在銀行存10萬元一年期定期尚辑，到期實際上是凈虧537.63元。
資產(chǎn)配置厚宰！分散風險+提高收益
這樣的數(shù)字腌巾，難道還不值得你關注嗎？以上不做投資所帶來的“隱性風險”已經(jīng)一目了然铲觉，觸目驚心澈蝙！所以不要再說“投資風險太大、我害怕撵幽、不敢投資灯荧！”之類的話了。
可能有人會說盐杂，身邊有朋友投資虧了逗载，所以自己也不敢做投資了。
其實链烈，中國個人投資者在進行投資時厉斟，一些不成熟的投資理念與習慣，是導致投資失敗的重要原因强衡，要么太過于注重本金的安全性擦秽，而忽略了資金的預期收益，以至于資金的實際收益無法抵御購買力下行和通脹風險漩勤。
要么太過于看重投資收益感挥，而忽略了資金的安全性，過高地估計個人對于風險及流動性的承受能力越败。
“全球資產(chǎn)配置之父”加里·布林森說過触幼，“做投資決策，最重要的是要著眼于市場究飞，確定好投資類別置谦。從長遠看，大約90%的投資收益都是來自于成功的資產(chǎn)配置亿傅∶够觯”
資產(chǎn)配置之所以是合理且有效的，是因為不同的投資工具袱蜡，具備不同的收益性、風險性慢宗、流動性坪蚁；且不同的投資工具之間奔穿，還具備不同的相關性。
不同投資工具在各經(jīng)濟周期中的表現(xiàn)不同敏晤，如果個人投資者根據(jù)自己的財務狀況贱田、風險承受能力及其他相關因素慨亲，進行多元化的資產(chǎn)配置锄贼，那在每一個市場階段，都會有相應的資產(chǎn)表現(xiàn)更加良好敢茁，來彌補其他資產(chǎn)表現(xiàn)不佳的情況译打，從而耗拓，降低整體投資組合收益的波動性，平滑投資過程中的整體風險奏司。
同時乔询，為了應對投資者心態(tài)的影響和自身流動性需要，資產(chǎn)配置的整體邏輯韵洋，能夠給予個別暫時表現(xiàn)不好的資產(chǎn)以足夠的時間和耐心竿刁，去體現(xiàn)它的投資價值。這樣的話搪缨，假以時日食拜，自然能取得資產(chǎn)的長期、穩(wěn)健回報副编。
對于各類資產(chǎn)的周期性表現(xiàn)特征负甸，市場已給予我們很多次教育。
我們簡單回顧一下齿桃，2008年的債券市場行情惑惶，2009年上半年的股市行情，2009年下半年的房市行情短纵，2010年带污、2011年的大宗商品行情，2012年香到、2013年的現(xiàn)金類資產(chǎn)行情鱼冀，直到2014年、2015年的股票市場行情悠就，2016年的P2P與私募股權...
江山總是輪流坐千绪，只是遺憾的是，沒有人能夠準確的預期經(jīng)濟周期與市場周期梗脾，并在各類資產(chǎn)之間進行準確的時機切換荸型。對于一個凡人來說，只有通過資產(chǎn)配置炸茧，才可以在實際中把握各類市場的投資機會瑞妇。
投資者的自信稿静，來自于對科學方法的學習與信任，而不是迷信自己辕狰、亦或其他任何人是上帝改备。
總而言之，資產(chǎn)配置具有如下特征：
① 平滑了投資過程中的風險表現(xiàn)蔓倍；
② 有利于取得長期回報悬钳；
③ 在過程當中能夠滿足流動性需求。
一般來說偶翅，資產(chǎn)配置達到3年以上默勾，就能體現(xiàn)投資價值，獲取合理的投資回報倒堕。
而沒有做資產(chǎn)配置灾测，即使是某一領域最專業(yè)的機構(gòu)，也不能逃離這個領域的系統(tǒng)性風險垦巴。
隨著中國利率市場化的推動媳搪，定價樞紐不斷與國際接軌，無風險利率下調(diào)是大概率事件骤宣，在不到2%的無風險利率水平下秦爆，面對經(jīng)濟下行的壓力，投資者唯有做好資產(chǎn)配置憔披，才是投資良藥等限。
我們來看一下主要理財渠道實現(xiàn)資產(chǎn)翻番所需時間：
1.儲蓄：現(xiàn)在1年期的定期存款利率是1.5%，本金翻一番需用時間：72÷1.5=48年芬膝。
2.股票：股市不同于固定收益類投資望门，風險較大。長期來看锰霜，股民中7賠2平1賺的格局永遠不會變筹误。
3.余額寶：按余額寶最近的收益2.5%計算，本金翻番的時間為：72÷2.5≈29年癣缅。
4.互聯(lián)網(wǎng)金融理財：年化收益率10%左右厨剪，本金翻番為：72÷10≈7年。
5.私募股權基金：未來正式進入人無股權不富的時代友存，股權能讓你十年改變你家族財富層次祷膳。
6.保險產(chǎn)品：不是增值的理財工具，但是可以抵御財富意外的損失屡立，避債避稅的最好避風港直晨。
