已退休6年的曾琬鈴一家

35歲就做到財務(wù)自由场勤，提前退休，

可能是所有上班族的夢想。

但既沒有過高的收入，也沒有中彩票、得遺產(chǎn)的運氣朝卒，

這個夢想最多也就是想想而已，

畢竟2017年胡潤報告說乐埠，

在北上廣深想要財務(wù)自由需要2.9億元抗斤。

但有一批人的做法囚企，或許能給你打開一個新思路，

這種新興的生活方式叫——“Fire運動”豪治，始于美國洞拨，

追隨者通過降低物欲、過極簡的生活负拟，

來迅速攢夠一年生活費的25倍烦衣，

早早在30歲出頭就退了休，過上了閑適的生活掩浙。

每年就靠4%的理財收益生活花吟。

我們采訪了3位中國的實踐者，

他們分別來自北京厨姚、上海和臺北衅澈，

來聽一聽他們是怎樣做到提前退休的？

撰文 倪楚嬌

《時間規(guī)劃局》劇照谬墙，圖片來源網(wǎng)絡(luò)

電影《時間規(guī)劃局》描述了這樣一個未來世界：所有人成長到25歲后便不再變老今布，你能夠活多久取決于你賺了多少“時間”。

那是一個用“時間”來作為貨幣的世界拭抬。你工作賺“時間”部默，買東西花“時間”，當(dāng)你手臂上的“時間”清零時造虎，你會立刻死去傅蹂。

世界被劃為不同的“時區(qū)”，貧民窟里的人命以“天”計算算凿，中產(chǎn)可能以“年”計算份蝴，而富豪以“百年”計算。

窮人的一頓午餐是30分鐘氓轰、咖啡4分鐘婚夫、坐一次大巴2小時。他們不停賺錢署鸡，不颓攵兀花錢，每天都被死亡威脅著储玫，很多人走著走著，就在路上突然倒下萤皂。

每次看到有人倒下撒穷，我都會想：“都這樣了，還愿意買咖啡喝裆熙？”

在這部電影里端礼，你要用“命”來消費禽笑、購買任何一個物件，在這樣的世界里蛤奥，你會怎樣看待你的“時間”呢佳镜？

如果同樣是“1小時”，你會拿去買件衣服凡桥？還是看一小時書蟀伸、陪家人一小時、或干自己喜歡的事呢缅刽？

換句話說啊掏，你覺得工作40年，去換取一些物質(zhì)衰猛，而完全忽略了自己的生活迟蜜，是件劃算的事嗎？

Vicki Robin啡省，攝影：Ian Allen

“有閑”才是真正的富有

生產(chǎn)力發(fā)展到今天這個地步娜睛，“休閑型社會”遲遲沒有到來，“消費時代”卻開始了卦睹。人們越來越疲于奔命畦戒，物質(zhì)越來越豐富，但屬于個人的時間卻越來越少分预。

1992年兢交，美國財經(jīng)兼人生導(dǎo)師VickiRobin在暢銷書《富足人生：要錢還是要命》（《Your Money or Your Life》）中提出了一個看法，和《時間規(guī)劃局》的設(shè)定如出一轍笼痹。

她說配喳，如果你一天能賺200美金，那么當(dāng)你要去買一雙100美金的鞋子時凳干，你要問自己：“這雙鞋值得我半天的生命嗎晴裹？”接下來的問題就是，你把自己的生命看得有多貴救赐。

那些消費品涧团，真的值得用“命”去換嗎？

她認(rèn)為经磅，真正富有的人是“有閑”的人泌绣，“有閑”才能豐富。

應(yīng)該降低物欲预厌，提前退休阿迈，去享受那份閑適，追求精神上的富足轧叽。

“Fire運動”的興起

在美國越來越火的一個生活運動就起源于這本書苗沧。這個運動叫“財務(wù)獨立刊棕，提早退休”，也稱“Fire運動”待逞，是Financial Independence and Retiring Early的縮寫甥角。

這個運動要逃離兩件事：費心、費時的工作和消費主義识樱。

它的基本邏輯是：無論賺多少錢嗤无，都要過極簡的生活，以求儲蓄率達(dá)到50%甚至更高牺荠。根據(jù)“4%原則（4% rule）”翁巍，當(dāng)你攢夠一年生活費的25倍后，你就可以退休了休雌。

“4%原則”是在1994年灶壶，由麻省理工學(xué)院學(xué)者威廉·班根（William Bengen）提出的。他分析了美國過去75年來的股市和退休案例后杈曲，歸納出：“只要在退休第一年從退休金本金中提取不超過4.2%驰凛，之后每年根據(jù)通貨膨脹率微調(diào)，即使到過世担扑，退休金都花不完恰响。”

在美國涌献，“FIRE”的追隨者一般是男性胚宦，從事科技行業(yè)、工程師類型燕垃，他們會計算未來40年的復(fù)利枢劝，或是低成本指數(shù)基金、房地產(chǎn)出租的投資回報率卜壕，來實現(xiàn)他們的財務(wù)自由您旁。

在中國，也有一批人在默默實踐著轴捎。

桌面上堆滿東西

被消費裹挾的人生

Moor 35歲 坐標(biāo)北京

已退休4個月

35歲的Moor和老公現(xiàn)在生活在一個“鳥不拉屎”的中國小鎮(zhèn)鹤盒，過著“水都是甜的”的小日子。

這個月是他們退休的第4個月侦副。距離在北京落腳侦锯、找到第一份工作過去了剛好10年。

“之前是做運營的秦驯，怕極了壓力率触，一點壓力就讓我難受。”回想起最初的8年葱蝗，是Moor眼睜睜看著自己被消費主義吞沒的8年。賺得越多细燎、花得越多两曼，花得越多，就要賺得更多玻驻。

第一套公寓悼凑，26平，房租每月1750元璧瞬，兩人收入在8000元左右户辫，月光。所有休閑時間嗤锉、精力渔欢、金錢，幾乎都浪在了各大商圈瘟忱。

東西多了奥额，房間就小了。先后經(jīng)歷了2次搬家访诱，行李從兩個拉桿箱變?yōu)閮蓚€貨車垫挨。雖然家庭收入從8000元變?yōu)榱?0000元，但依然是月光触菜。

“我們依然大手大腳九榔，為了維持高消費又不至于欠債，我們的家搬到了五環(huán)外涡相，通勤時間增加了一倍哲泊。就像上了跑輪的倉鼠一樣，只能使勁跑漾峡，停下來心里就怕怕的攻旦。畢竟有那么多賬單等著付，有那么多東西等著買生逸。”

扔空的家

終于在2017年的2月牢屋，他們開始了極簡之路。給自己立下了規(guī)矩槽袄，凡是30天內(nèi)沒有用到的東西都扔出去烙无；卸載了淘寶；進(jìn)一出一遍尺，也就是買一樣就必須扔一樣截酷。

這樣做帶來的變化是巨大的：家務(wù)少了，有時間去逛公園了乾戏，每天晚上還能打太極迂苛。所有的家當(dāng)加在一起也就4個紙箱子三热。家里的東西越來越少，存款卻越來越多三幻，幸福感也越來越強(qiáng)就漾。

有了一定的存款之后，夫妻倆開始學(xué)習(xí)投資理財念搬，看了一堆關(guān)于“基金”“定投”類的書籍抑堡。也堅定了要提前退休的想法。

在買得起房子的地方買個小房子

他們將自己的退休計劃分為5個步驟：

記賬朗徊，減少不必要的開支首妖，增加家庭儲蓄。

學(xué)會用錢掙錢爷恳，主要是定投指數(shù)基金有缆。

記錄“最低限度”的支出，一個月最少需要多少錢才能有尊嚴(yán)地活著舌仍？當(dāng)被動收入超過支出時妒貌，就自由了。

哪怕退休铸豁，離開全職工作后灌曙，也可以做一個自由職業(yè)，滿足興趣的同時节芥，賺點零用錢在刺。

在買得起的地方買個房子。

從厭倦“上下班”到提出辭職头镊，Moor倆夫妻一共花了兩年來準(zhǔn)備蚣驼。他們坦言：“退休生活只過了4個月，不知道結(jié)果會怎么樣相艇∮毙樱”但他們很享受此刻自由。

“物質(zhì)欲望的來源就是工作”

郭文卓 26歲 坐標(biāo)上海

已退休1年

郭文卓坛芽，90后女孩兒留储，生活在上海，非典型性“Fire人群”咙轩。她還沒有攢夠25倍生活費获讳，就退休了。她在一年前活喊，辭去了朝九晚五的工作丐膝，“那工作的惡心，我可以和你說一天∷Т＃”隔著電話都能聽到她狠狠拍了一下桌子偎肃。

健完身，洗了30分鐘的澡损晤，敷上面膜软棺，吃著水果，她開始接受我的訪問尤勋。

“你說，我這算退休嗎茵宪？”她反問我最冰。目前她靠之前工作攢下來的錢，在市中心租了3套房子來做民宿稀火，據(jù)她說幾乎不花時間打理暖哨。開心的時候，跑去劇院做個群演凰狞，想旅游的時候篇裁，就做個兼職領(lǐng)隊帶人出去玩，還能賺點兒赡若。

“不為錢工作达布，就算退休吧∮舛”

“那我退休了黍聂！”

帶隊旅行

郭文卓有一套“理論”很值得說一說。她說：“物質(zhì)欲望都是工作帶來的身腻〔梗”去工作場合，不愿意比別人差吧嘀趟，衣服包包就要配備起來脐区。工作不開心了，想要犒勞犒勞自己吧她按，第一反應(yīng)就是花錢買痛快牛隅。

自從辭去了工作，郭文卓的消費直線下降尤溜，高跟鞋也沒有場合穿了倔叼，平時怎么舒服怎么穿，不用買衣服宫莱，吃飯自己做丈攒，每天開開心心的，也不會想到要花錢。

郭文卓和典型的“Fire人群”一樣又很不一樣巡验。

“Fire人群”雖然奉行的是际插，辛苦十來年，幸福幾十年显设。先攢錢框弛，后享受。但即便是“退休”也不意味著什么也不做了捕捂。而是因為有了錢的保障瑟枫，再也不用為錢不得不工作了。反而可以去發(fā)展興趣指攒，而興趣所帶來的收益慷妙、包括物質(zhì)收益，可能也會超出你的想象允悦。國外也有人直播自己過“Fire生活”膝擂，結(jié)果成了網(wǎng)紅大賺一筆的。

而郭文卓隙弛，雖然沒有一堆現(xiàn)金保障架馋，但因為低物欲，養(yǎng)活自己也不難全闷，在精神上給自己退了個休叉寂，幾乎過上了“Fire人群”一樣的生活。

“我對錢很沒安全感”

曾琬鈴 39歲 坐標(biāo)臺灣

已退休6年

39歲的曾琬鈴是非常典型的“Fire人群”室埋，她是一個土生土長的臺灣人办绝。她工作11年后，在33歲的年紀(jì)便早早退休了姚淆，至今已經(jīng)有6年之久孕蝉。

在達(dá)到這個目的之前，她一共工作了11年腌逢，她的美國老公工作了16年降淮。而現(xiàn)在，他們一家三口已經(jīng)走遍世界40多個國家了搏讶。

曾琬鈴和丈夫出生都非常貧窮佳鳖，對錢很沒有安全感，經(jīng)常擔(dān)心有一天會沒錢花媒惕，所以很愛存錢系吩。但兩人都喜歡旅游，怕錢花太快妒蔚，兩人出去的頻率不是很高穿挨，也都選擇窮游月弛，去便宜的地方。

“怎么樣可以邊旅游邊賺錢科盛？”這是他們最初的想法帽衙，后來慢慢延伸到：“有沒有辦法可以存到一筆錢以后，我們用這筆錢生點利息贞绵，支撐我們旅行的生活厉萝。”慢慢就發(fā)出了榨崩，提前退休谴垫、環(huán)游世界的念頭。

曾琬鈴的丈夫是工程師母蛛，愛鉆牛角尖弹渔，花了很長時間去計算到底需要多少退休金才行。“網(wǎng)上關(guān)于退休金計算有很多不同的想法溯祸，我們覺得麻省工學(xué)院4%理論蠻合理的∥杷粒”

“想攢錢焦辅？別看微信！”

為了攢夠一年生活費的25倍椿胯，兩人有計劃地在“衣食住行”上縮減開支筷登。

住 —— 他們租了個非常小的公寓，價格是原本住房的1/3哩盲。一次朋友開車送他們回家前方，一開進(jìn)這個社區(qū)就立馬反鎖了車門，非常訝異他們竟然住在貧民窟里廉油』菹眨“買房可能是全世界人的人生夢想吧，我先生也買過一個房子抒线，但后來就賣了班巩。他覺得這不是他想要的人生，大部分錢去交房貸了嘶炭，存不下錢來抱慌。”曾琬鈴說眨猎。

吃 —— 大部分都是自己做飯抑进，一次做非常大的量，分裝著分天吃睡陪。“我們曾經(jīng)有一個星期都喝同一種湯寺渗，把很多不同的蔬菜豆子煮在一個大鍋里面匿情，但營養(yǎng)是夠的』С樱”還嘗試過自己種菜码秉，買肉也是去非常便宜的超市購買。

行?——?在交通上鸡号，不買車转砖，盡量走路和騎單車。

衣 —— 不買不必要的衣服鲸伴。哪怕牛仔褲破了府蔗，補(bǔ)一補(bǔ)照樣穿。對于女孩子而言汞窗，在衣服上節(jié)儉可能是最難的姓赤。曾琬鈴唯一的一次沖動消費就是在衣服上：“我當(dāng)時覺得已經(jīng)攢了那么多錢了，買一件衣服也不過分吧仲吏，就買了幾件衣服不铆，但一回家就后悔了，覺得沒有必要裹唆，趕緊又退了回去誓斥。”

另外一個訣竅是：不要看電視许帐，也不要看微信劳坑。“因為上面全是廣告成畦，會逼你和別人比距芬，要讓你買東西⊙剩”

經(jīng)過努力框仔，最初兩人能夠把收入的50%都攢起來，用來定投美國的指數(shù)基金惧浴。慢慢通過升職加薪存和，和基金的分紅，兩人能把收入的90%存起來了衷旅。

“多少錢才夠捐腿？這個因人而異”

2009年的10月，曾琬鈴31歲柿顶，兩人終于攢夠了錢茄袖，用她的話說“那一刻又開心又害怕”，跑去紐約旅行慶祝一番后嘁锯，還是沒敢馬上辭職宪祥，又繼續(xù)上了2年的班聂薪。

“后來讓我們辭職的那個導(dǎo)火索是和老板吵了一架。攢夠了錢蝗羊，就能隨時炒了老板藏澳。”

辭職后想要做的事情就是環(huán)游世界耀找。第一年是過渡期翔悠，兩人選擇先去便宜的國家試試水，物價比較低野芒，花同等值的錢蓄愁，但是也可以過得很好，心態(tài)就慢慢放松了狞悲。

“這五六年下來撮抓，我們花錢的速度比不上投資為我們帶來的收入，心情就越來越輕松摇锋〉ふ”

當(dāng)被問到具體攢了多少錢才做出退休的決定時，曾琬鈴拒絕了我的回答：“這不是一個絕對的數(shù)字荸恕，也沒有參考性咽笼。就像有些人覺得一百萬很多，有些人覺得一百萬就夠吃幾頓飯一樣戚炫。只要攢到能覆蓋你的生活所需，就夠了媳纬∷簦”目前，在有一個4歲的兒子的情況下钮惠，曾琬鈴全家的生活費每個月在2000~3000美金茅糜。

曾琬鈴將自己這些年的經(jīng)歷都發(fā)在了網(wǎng)上，吸引了一大批粉絲素挽，還出了一本書《不工作蔑赘，也有錢》。除了表示羨慕的预明，想要效仿的之外缩赛，也有很多質(zhì)疑的聲音。

“我受到的那些質(zhì)疑”

Q：網(wǎng)友 A：曾琬鈴

Q：你們一定是中了大樂透撰糠，繼承了遺產(chǎn)酥馍，或者本身工資很高亿虽。

A：我們就是很普通的工薪家庭乍构，也沒有富有的父母。我們認(rèn)識很多在實踐“Fire運動”的人干签，他們都有很多共同點：

來自貧窮/中產(chǎn)家庭，成長過程中砚尽，財務(wù)一直是父母的痛苦來源施无。

有份中高收入的穩(wěn)定工作（但不一定熱愛這份工作）

不太在乎別人的眼光，不跟別人比較穿什么衣服必孤，開什么車猾骡。

最開始賺錢時，不會選擇買房隧魄，而是選擇投資卓练。

賺10萬花11萬的人，和賺2萬花1萬的人购啄，最終能退休的是后者襟企。

Q：你們能抵御大災(zāi)大難嗎？如果生大病狮含、股票大跌顽悼、通貨膨脹了怎么辦？

A：我覺得我們才是能抵抗這些災(zāi)難的人几迄，畢竟我們有存款蔚龙，還花得少。還在工作映胁，但花錢大手大腳沒有存款的人木羹，更加受不了這些意外事件，不是嗎解孙？

Q：孩子的教育問題怎么辦坑填？

A：很多人覺得養(yǎng)孩子很貴，需要上補(bǔ)習(xí)班弛姜、私立學(xué)校脐瑰、興趣小組、各式各樣的需求廷臼，但這些需求其實都是父母自己的苍在，而并不來源于孩子本身。上學(xué)的話荠商，我們選擇的就是公立學(xué)校寂恬。每年，我都會帶著孩子出國玩莱没。如果哪天孩子想要學(xué)個什么掠剑，這個錢我們省一省總還是能有的。

Q：你能退休郊愧，是因為嫁了個美國人吧朴译？

A：也有美國人質(zhì)疑我老公：“你能退休井佑，是因為老婆是中國人，夠節(jié)儉吧眠寿？”太可笑了躬翁，按照這種觀點，所有中國人和美國人都該能夠提前退休才對盯拱。很多人會為自己做不到的事情找借口盒发，卻不愿意踏出那一步。

Q：這么早就退休狡逢，你的人生意義在哪里呢宁舰？

A：提早退休并不意味著懶散無所事事，而是把人生的精力投注在自己熱愛的事物上奢浑。我有時間研究做飯蛮艰、學(xué)攝影、學(xué)畫畫雀彼，還可以看書壤蚜，都是很幸福的事情。這些事物甚至?xí)o我?guī)硪庀氩坏降氖杖搿?/p>

Q：像你這樣“降低物欲”徊哑，人生還有什么樂趣袜刷？我還是花錢買品質(zhì)生活吧。

A：現(xiàn)在大部分20~60歲的人莺丑，40年的大部分時間都用來工作著蟹，回到家就累成狗，這樣的生活質(zhì)量真的好嗎梢莽？

布置的美麗的家草则，只剩下睡覺的功能，白天空著蟹漓，卻依舊要還房貸，真的劃算嗎源内？

現(xiàn)代大部分人都寧愿先享受短暫的快樂葡粒，再用一輩子辛勞來償還。

我不是建議每個人都過極端節(jié)儉的生活膜钓，但也應(yīng)該反思反思“消費主義”給你帶來的影響嗽交，想清楚了，生活會簡單輕松很多颂斜。

消費主義給我們帶來的快樂夫壁，是一生的負(fù)擔(dān)。

距離退休沃疮，你還需要多少年盒让？

請先算出你的存款率梅肤，比照下圖即可知道何時退休。

公式如下：

存款率=（年收入-年支出）/ 年支出

數(shù)據(jù)來源：networthify.com

注：

此測試默認(rèn)你目前沒有任何存款邑茄。

測試依照的邏輯是：在未來姨蝴，你的“年支出”是維持不變的，包括退休后肺缕，也將按照這個“年支出”生活左医。不能隨著工資的增長而有所增長。

當(dāng)工資增長后同木，年支出保持不變浮梢，意味著存款率不斷上升，工作年數(shù)將快速下降彤路。