(2011年刊登在臺灣財(cái)經(jīng)網(wǎng)站財(cái)子學(xué)堂-９-JOANNY)

我們那么努力的工作是為了親愛的家人還有更美好的未來瀑焦，但在追求名與利的同時(shí)，有沒有問過自己為什么要埋財(cái)梗肝、目標(biāo)有幾個(gè)蝠猬、什么時(shí)候?qū)崿F(xiàn)、多少才夠统捶，而其中的差距榆芦，如何達(dá)到、有什么理財(cái)方案可供執(zhí)行喘鸟，何時(shí)需要檢視我的目標(biāo)（夢想）實(shí)現(xiàn)的進(jìn)度….匆绣。

這是我常問自己也常問客戶的問題，通呈埠冢客戶會片斷的響應(yīng)崎淳，到最后會承認(rèn)，自己沒有想的那么細(xì)愕把，也不知道怎么做拣凹。發(fā)覺絕大部份的人追求的，都是最后的結(jié)果～就是我要變成有錢人恨豁，我要賺很多錢嚣镜，那里有讓我存款數(shù)字更多的投資工具？

客戶總是認(rèn)為就是因?yàn)橄嘈爬韺ｉ倜郏圆艑㈠X交給理專管理菊匿，但如果遇到投資市場起伏太大，產(chǎn)品表現(xiàn)不如預(yù)期遇到慘賠计福，多數(shù)投資人都把責(zé)任推給理專跌捆。所以我常提醒客戶：錢是你自己辛苦賺的，不能單純只靠理專及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)象颖，要對投資商品了解佩厚，要對自己的錢負(fù)責(zé)，因?yàn)闆]有理財(cái)專員是希望珍貴的客戶賠錢的说订。

客戶當(dāng)把錢拿出來投資那個(gè)時(shí)刻抄瓦，應(yīng)該要為自己所下的決定負(fù)責(zé)，而不是一味怪罪理專把我的錢給賠了克蚂！

銀行對想要投資的客戶都要做風(fēng)險(xiǎn)屬性表闺鲸，行話叫做＂ＫＹＣ＂也就是認(rèn)識你的客戶筋讨，但埃叭，真的做完問券就真的認(rèn)識客戶了嗎？建議在銷售理財(cái)商品給客戶時(shí)悉罕，除了要充份了解客戶的投資屬性與承受風(fēng)險(xiǎn)程度外赤屋，仍要將產(chǎn)品的利益立镶、可能承受的風(fēng)險(xiǎn)，各種的狀況提醒及說明給客戶清楚类早，才不會在投資市場上下波動時(shí)媚媒，造成客戶的誤解及不信任，徜若客戶對投資商品不愿花時(shí)間了解或是不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)涩僻，那么建議客戶的商品要以保守型或保險(xiǎn)來做建議缭召，甚至有時(shí)候把錢放在存款，等待市場方向較為明朗時(shí)再分批進(jìn)場逆日，相對比較安全嵌巷，這樣會讓客戶覺得你除了專業(yè)外，仍多了份站在客戶立場出發(fā)的貼心室抽。

大眾常常會對理財(cái)規(guī)劃有迷思搪哪，其實(shí)理財(cái)規(guī)劃不只是投資與保險(xiǎn)，還有許多與自身現(xiàn)在與未來所擔(dān)心及所期望的目標(biāo)需要達(dá)成坪圾。做好完整的結(jié)合與配置才會讓客戶辛苦所賺的錢晓折，發(fā)揮它該有的價(jià)值及質(zhì)量。

我們都在幫別人理財(cái)兽泄，試問～你的財(cái)理好了嗎漓概？學(xué)了那么多，公司也提供了那么多金融的資源病梢，我們也努力的追求讓自己更專業(yè)垛耳，學(xué)習(xí)更多銷售技巧的同時(shí)，有沒有發(fā)現(xiàn)飘千，我們常常沒有先幫自己做好理財(cái)規(guī)劃堂鲜，若是沒有走過，沒有深刻的體認(rèn)护奈，如何知道在客戶面臨多種人生狀況時(shí)缔莲，他們的感受是需要何種的理財(cái)服務(wù)，所以建議各位理財(cái)專員霉旗，即然努力的考取證照了痴奏，就先幫自己，再幫別人厌秒。

擔(dān)任業(yè)務(wù)工作读拆，工作壓力可想而知，積極建立正向的人生態(tài)度鸵闪，給予自己源源不絕的祝福檐晕，在面對挫折與意外時(shí)才有爬起來的能量。而除了訂立目標(biāo)及努力達(dá)成公司交辦的事務(wù)外，也別忘了保持自己對工作的熱情辟灰，有熱情的態(tài)度个榕，最終會反應(yīng)在你的業(yè)績上的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)由你的服務(wù)芥喇，不僅會覺得如沐春風(fēng)及安心放心西采，這樣正面思考的能力，客戶會為你推介客戶的继控。

人生,有很多美好的事值得花時(shí)間去追尋械馆、去體會，就像最近某一家外商銀行的廣告臺詞一樣：＂人生武通，要像煙火一樣狱杰，要規(guī)劃，才會漂亮厅须！

所以要擁有成功快樂的人生.就必需要有位時(shí)時(shí)照護(hù)你資產(chǎn)的”理財(cái)規(guī)劃顧問”而一個(gè)好的理財(cái)規(guī)劃顧問有幾個(gè)特質(zhì)：

1.專業(yè)及服務(wù)的熱枕:客戶知道什么是CFP國際認(rèn)證理財(cái)規(guī)劃顧問嗎?證照能帶給客戶什么價(jià)值仿畸，沒有專業(yè)，則問題無法真正被解決朗和，而若是一位不喜歡自己工作的人（每個(gè)人要馥予自己工作對自己的意義）怎么會有服務(wù)熱枕错沽？若是只是為了＂交差了事＂會常看不見非關(guān)利益背后的原因及影響眶拉，專業(yè)與熱抌～二者缺一不可千埃。

2.您的立場呢？:了解客戶需求,做到真正的量身訂做,定期調(diào)整忆植。才不會因?yàn)閭蚪饘?dǎo)向而提出有利于業(yè)務(wù)但可能不利于客戶的方案放可，另外，有沒有盡自己做好管理資產(chǎn)及告知風(fēng)險(xiǎn)的能力朝刊。就像是金融風(fēng)暴發(fā)生的時(shí)候耀里，很多理財(cái)專員都不太敢主動打電話給客戶，因?yàn)橘r的太慘拾氓，怕被客戶罵冯挎，像是這種非系統(tǒng)性的金融風(fēng)暴發(fā)生，客戶此時(shí)最重要的是理財(cái)專員理性分析情況咙鞍，還有就是＂陪伴＂房官。

3.人生的經(jīng)歷及規(guī)劃的能力:顧問在金融相關(guān)領(lǐng)域的實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)與磨練，能夠真正做到細(xì)節(jié)詳盡且宏觀負(fù)責(zé)的報(bào)告续滋，才有能力分析客戶短中長期各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)(保險(xiǎn)翰守、教育基金、退休金疲酌、購屋蜡峰、投資、稅務(wù)….)，給予客戶最精準(zhǔn)最可靠的建議與規(guī)劃事示，而提出中立的建議與服務(wù)早像，客戶才會長長久久和來往僻肖。

敬～每個(gè)為了自己及未來～而努力工作的人們肖爵！