上一篇內(nèi)容思灌，所說(shuō)到的李女士一家，完成保險(xiǎn)規(guī)劃與整體財(cái)務(wù)規(guī)劃后恭取，大家應(yīng)了解降低保費(fèi)后反而更安心泰偿，找到實(shí)現(xiàn)全家夢(mèng)想的路徑，關(guān)鍵是要找到【對(duì)】的理財(cái)規(guī)劃師蜈垮。

最近幾年耗跛，細(xì)心的投痹Ｕ眨客戶可能會(huì)發(fā)現(xiàn)，在保險(xiǎn)代理人手中拿到的名片调塌，很多會(huì)寫上**理財(cái)規(guī)劃師晋南、**財(cái)務(wù)顧問(wèn)等名號(hào)。所謂的理財(cái)規(guī)劃師羔砾，是堅(jiān)守顧客導(dǎo)向负间，并且必須取得理財(cái)規(guī)劃師的證書，在中國(guó)就是勞動(dòng)部頒發(fā)的ChFP姜凄。

名詞解釋：理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證（ChFP）

2002年政溃，受國(guó)家人力資源和社會(huì)保障部職業(yè)技能鑒定中心委托，現(xiàn)任國(guó)家職業(yè)技能鑒定專家委員會(huì)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)秘書長(zhǎng)态秧、東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司副董事長(zhǎng)劉彥斌發(fā)起編寫了《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》董虱，并開始進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證考試輔導(dǎo)教材的編撰工作。是由中華人民共和國(guó)人力資源和社會(huì)保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書申鱼，是唯一一個(gè)由政府權(quán)威機(jī)構(gòu)頒發(fā)的理財(cái)規(guī)劃師證書愤诱。

理財(cái)規(guī)劃師至少需要與客戶進(jìn)行二次以上的深度面談，確認(rèn)清楚客戶的人生價(jià)值觀润讥、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀转锈、財(cái)務(wù)目標(biāo)，量身訂做一套嚴(yán)謹(jǐn)?shù)睦碡?cái)規(guī)劃楚殿，保險(xiǎn)規(guī)劃只是其中的一環(huán)撮慨。

就像李女士剛接觸時(shí)的心情一樣，【只是想檢視保單買的對(duì)不對(duì)脆粥？夠不夠砌溺？需要搞的這么復(fù)雜嗎？】用一顆蘋果樹的圖像变隔，或許就能理解背后的理念规伐。

家庭理財(cái)、保險(xiǎn)規(guī)劃匣缘，就像是種果樹猖闪，種的好，果實(shí)累累肌厨，種的不好培慌，結(jié)的果也是扭七歪八的，而收支規(guī)劃柑爸，信用規(guī)劃吵护，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃，就是最重要的【樹根】。大部分的客戶都不知道買保險(xiǎn)只是整體家庭規(guī)劃的一環(huán)馅而，有的很排斥保險(xiǎn)祥诽，有的就是自己亂看亂買，有的人也會(huì)買了很多瓮恭。

【樹根】雖然重要雄坪，但可別忘了，樹干要能茁壯成長(zhǎng)屯蹦，才能期待樹上開花結(jié)果诸衔。日本平均每個(gè)人是5份保險(xiǎn)。 臺(tái)灣人均3份颇玷，而中國(guó)現(xiàn)在的人均保險(xiǎn)不超過(guò)0.2件。每次天災(zāi)人禍發(fā)生就缆，免不了就需要號(hào)召捐款帖渠，獻(xiàn)愛心。本人曾經(jīng)留意過(guò)輕松籌的不少籌款事件竭宰，很多人連農(nóng)村合作醫(yī)療空郊，城鄉(xiāng)合作醫(yī)療（簡(jiǎn)稱醫(yī)保，根據(jù)城市地區(qū)的不同切揭，一年繳費(fèi)幾十到幾百不等）都沒(méi)有買狞甚。

一般家庭如果沒(méi)有尋求理財(cái)規(guī)劃師的協(xié)助，要如何幫自己或家庭買到對(duì)的保險(xiǎn)廓旬，買到足夠的保額哼审，以及相對(duì)便宜的保費(fèi)呢？

上面提供的這張表格孕豹，在還沒(méi)有理財(cái)規(guī)劃師的協(xié)助下涩盾，能夠用整體理財(cái)規(guī)劃的角度，自行簡(jiǎn)單的測(cè)算出自家的理財(cái)目標(biāo)與保險(xiǎn)規(guī)劃励背。

其實(shí)大多數(shù)家庭跟李女士一樣春霍，對(duì)未來(lái)感到不安，關(guān)鍵是沒(méi)有把【不安】的根源進(jìn)行分類與量化叶眉。

不安的根源址儒，就是指【家庭肩負(fù)的責(zé)任】與【夢(mèng)想的目標(biāo)】。有哪些項(xiàng)目呢衅疙？需要有多少的準(zhǔn)備去實(shí)施莲趣？這些責(zé)任與目標(biāo)，如果沒(méi)有分類炼蛤，當(dāng)然不知道藥方（所買的保單）對(duì)不對(duì)妖爷，如果沒(méi)有量化，結(jié)果就是保險(xiǎn)買太少，或者太多絮识，甚至是只顧及到保險(xiǎn)绿聘，而影響到了人生中的購(gòu)車計(jì)劃，購(gòu)房計(jì)劃次舌，教育金熄攘，旅游基金，退休基金等等目標(biāo)的實(shí)施彼念。

【人生責(zé)任與夢(mèng)想藍(lán)圖】挪圾，最大的意義就是協(xié)助將不安的根源予以量化，看清楚目前擁有的資源逐沙，實(shí)際情況哲思，能否應(yīng)付未來(lái)需要肩負(fù)的責(zé)任，與想要實(shí)現(xiàn)的夢(mèng)想和目標(biāo)吩案。

A：需要填入家庭的年度總收入棚赔、總支出、結(jié)余徘郭，總資產(chǎn)靠益、總負(fù)債、凈值残揉。此部分內(nèi)容是要了解家庭擁有多少資源胧后，可用分配。很多家庭在這個(gè)流程就開始【撞墻】抱环，是因?yàn)閺膩?lái)沒(méi)有記賬壳快、或者是一本糊涂賬。

就像是開車出遠(yuǎn)門镇草，駕駛一定會(huì)先檢查油表濒憋，輪胎，才敢安心上路陶夜。如果不了解自己已有資源凛驮，可用分配，就直接去買保險(xiǎn)条辟，不是 買太多黔夭，就是太少；或是將自己夢(mèng)想的目標(biāo)設(shè)的太多羽嫡，太高本姥，以至于根本無(wú)法達(dá)成目標(biāo)，因此這個(gè)步驟很重要杭棵。

B：是指我們?nèi)松绻麤](méi)有發(fā)生【重大變故】婚惫，有時(shí)間按部就班的累積資產(chǎn)氛赐，希望能夠?qū)崿F(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)，通常這一塊是靠?jī)?chǔ)蓄或投資來(lái)達(dá)成先舷。

C：如果【重大變故】比明天要先來(lái)艰管，等不及我們積累足夠的資產(chǎn)，有哪些未完的責(zé)任蒋川，需要幫自己或家人提供保障牲芋，這一塊主要靠保險(xiǎn)。（如果像上文那樣捺球，夫妻均有工作有收入的家庭缸浦，各自肩負(fù)部分責(zé)任，則按夫妻分工比例氮兵，測(cè)算需要保障的額度）

將ABC的內(nèi)容全部量化后就能理解裂逐，A區(qū)域的有限資源，必須應(yīng)付BC區(qū)域泣栈，沒(méi)有把ABC都予以量化絮姆，人生永遠(yuǎn)充滿不安，即使買了保險(xiǎn)秩霍，也不知道有沒(méi)有買對(duì)，買夠蚁阳。

李女士經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的記賬铃绒，找出自家A區(qū)域的相關(guān)數(shù)字，進(jìn)而完成了BC區(qū)域的目標(biāo)設(shè)定螺捐，正面積極的面對(duì)不安的源頭颠悬。

按照目前的社會(huì)環(huán)境，如果信任基礎(chǔ)沒(méi)有建立定血，大多數(shù)家庭很難將自家的財(cái)務(wù)現(xiàn)況對(duì)理財(cái)規(guī)劃師開誠(chéng)布公赔癌，在沒(méi)有專業(yè)人士的協(xié)助下，自己只要懂得從這張藍(lán)圖開始澜沟，按照設(shè)定的目標(biāo)內(nèi)容一一填入灾票。就能掌握各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該準(zhǔn)備的保額，以及人生各項(xiàng)夢(mèng)想目標(biāo)設(shè)定準(zhǔn)備的金額茫虽。對(duì)于保險(xiǎn)買對(duì)刊苍、買夠、買好濒析，已經(jīng)是跨出最重要的第一步正什。