? 我們?nèi)巳硕枷胱屪约旱呢?cái)富增長(zhǎng)，但是當(dāng)我們開始理財(cái)前一定要做好兩個(gè)準(zhǔn)備迫像。
? 心理準(zhǔn)備和資產(chǎn)配置計(jì)劃劈愚。
? 01
? 心理準(zhǔn)備主要是指，如何對(duì)待錢闻妓，自己必須要有一個(gè)正確菌羽、健康的態(tài)度。
? 1）首先要了解自己的偏好由缆，是高收益還是高安全注祖。
? 如果自己偏好收益，那就必須接受高風(fēng)險(xiǎn)均唉；如果喜歡安全和確定是晨，那就必須接受較低的收益。
? 因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)和收益就是硬幣的兩個(gè)面舔箭，高收益必然意味著高風(fēng)險(xiǎn)罩缴。
? 2）流動(dòng)性是一個(gè)重要指標(biāo)
? 在理財(cái)時(shí)，我們通常很重視收益层扶，也很關(guān)注安不安全箫章，但是流動(dòng)性常常被忽視，其實(shí)它也很有價(jià)值怒医。
? 例如在某些情況下急需用錢炉抒，看大病或是“搶房”，流動(dòng)性太差的錢就拿不出來(lái)稚叹，雖然都是自己的錢焰薄，卻遠(yuǎn)水解不了近渴拿诸。
? 因此，同等條件下塞茅，流動(dòng)性越好的渠道亩码，越有價(jià)值。
? 3）雞蛋不要放在一個(gè)籃子里
? 這句話并不僅僅是一句簡(jiǎn)單的常識(shí)野瘦，它具有充分的理論依據(jù)描沟。這句話的背后是分散風(fēng)險(xiǎn)的理論，與之對(duì)應(yīng)的是馬科維茨的投資組合理論鞭光。這一理論被譽(yù)為“現(xiàn)代金融學(xué)的宇宙大爆炸理論”吏廉。
? 簡(jiǎn)單來(lái)講，金融投資的最優(yōu)選擇之所以難選惰许，就是因?yàn)橥顿Y的收益總是和風(fēng)險(xiǎn)相伴的席覆，投資的最終收益是對(duì)應(yīng)某一風(fēng)險(xiǎn)下的收益。反過來(lái)想汹买，當(dāng)我們確定一個(gè)收益時(shí)佩伤，風(fēng)險(xiǎn)最小的那個(gè)投資組合就是最優(yōu)的選項(xiàng)。風(fēng)險(xiǎn)最小在數(shù)學(xué)上可以抽象為收益率波動(dòng)的“方差”晦毙。方差數(shù)值最小時(shí)生巡，算出的投資組合就是最優(yōu)組合。
? 所以我們?cè)诶碡?cái)時(shí)见妒，應(yīng)當(dāng)注重投資的組合孤荣。
? 當(dāng)然這并不意味著投資渠道越多越好，因?yàn)槲覀兊淖⒁饬κ怯邢薜男氪АＴ谧约菏煜ず蜕瞄L(zhǎng)的領(lǐng)域把事做好垃环，這也是巴菲特給我們的忠告。
? 02
? 心理認(rèn)知準(zhǔn)備好后返敬，我們就要具體把手頭的錢做一下配置了。
? 根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖的建議如下圖一目了然寥院。
? 下面就幾個(gè)關(guān)鍵的地方做一些說明劲赠。
? 1）要花的錢并不意味著存活期
? 要花的錢主要看重的是流動(dòng)性，就是說要用的話?cǎi)R上就要拿出來(lái)秸谢。
? 存活期流動(dòng)性最很好凛澎，但是收益率幾乎沒有。
? 既有流動(dòng)性估蹄，相對(duì)收益又高的理財(cái)產(chǎn)品有嗎塑煎？答案是有，那就是貨幣基金臭蚁。
? 什么是貨幣基金呢最铁？其實(shí)我們熟悉的這個(gè)“寶”那個(gè)“寶”就是讯赏，比如“余額寶”。
? 把要花的錢買貨幣基金冷尉，既有較好的收益漱挎，又有良好的流動(dòng)性。
? 2）保命的錢要用在刀刃上
? 所謂保命的錢其實(shí)就是買保險(xiǎn)雀哨。保險(xiǎn)的最根本的功能就是解決風(fēng)險(xiǎn)磕谅，所以我們不要被那些天花亂墜的理財(cái)保險(xiǎn)迷住雙眼∥砉祝花錢買斷風(fēng)險(xiǎn)才是保險(xiǎn)的使命膊夹，解決風(fēng)險(xiǎn)后理財(cái)保險(xiǎn)才值得我們考慮。
? 購(gòu)買保險(xiǎn)注意三個(gè)原則即可：1捌浩、先大人后小孩放刨；2、先買風(fēng)險(xiǎn)后買理財(cái)嘉栓；3宏榕、錢少買消費(fèi)型保險(xiǎn)，錢多買儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)侵佃。
? 因此首先應(yīng)當(dāng)給家里最掙錢的頂梁柱買好重疾麻昼、意外等保險(xiǎn)。如果觀念上接受馋辈，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先選擇香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品抚芦，資費(fèi)合理，保障更好迈螟。
? 3）保本理財(cái)和風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)根據(jù)年齡和偏好作平衡
? 保本理財(cái)包括：銀行短期理財(cái)叉抡、保險(xiǎn)理財(cái)、債券型基金等
? 風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)包括：p2p答毫、股票褥民、股票型基金、虛擬貨幣等
? 年輕時(shí)可以適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)?shù)谋壤绰В圆┤「呤找嫦担浑S著年齡見長(zhǎng)，逐漸提高保本理財(cái)?shù)谋壤拍矗趻赍X能力走下坡路的時(shí)候以追求更好的穩(wěn)定性撵颊。
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