? ? ? ?在實(shí)際的保險(xiǎn)規(guī)劃工作中，遇到的絕大多數(shù)已經(jīng)擁有了保險(xiǎn)的人都對(duì)保險(xiǎn)的安排存在各種誤解和偏差兔辅。只有風(fēng)險(xiǎn)到來時(shí)才知道還有許多不足之處腊敲，為時(shí)已晚。保險(xiǎn)就像降落傘维苔，從飛機(jī)上掉下來發(fā)現(xiàn)沒有碰辅，你就再也不需要它了。所以保險(xiǎn)規(guī)劃的重要性介时，提前性没宾，系統(tǒng)性，科學(xué)性是多么重要的一件事沸柔。遠(yuǎn)不是簡單選幾個(gè)產(chǎn)品那么簡單循衰。 ? ? ? ? ? ?
? ? ? ?今天，我就常見的一些規(guī)劃問題褐澎，嘗試著做做解答会钝，更多更具體更有針對(duì)性的，還希望有機(jī)會(huì)私聊工三。
大病保險(xiǎn)的規(guī)劃
? ? ? ?大病保險(xiǎn)是確診大病一次性賠付的錢顽素。首先解決看病的醫(yī)藥費(fèi)，其次就是失能之后家庭開支的經(jīng)濟(jì)來源徒蟆，再其次還有富裕胁出，就可以實(shí)現(xiàn)很多心愿。所以段审，多多益善全蝶。
? ? ? ?一定要先買終身遞增分紅的，要保額增長的。因?yàn)椴恢老麓卧黾颖ｎ~是什么時(shí)候抑淫，也許那時(shí)您的健康狀況已經(jīng)不允許再增加保障绷落，而這種保額增長的大病保險(xiǎn)可以一直在成長。
? ? ? 增額分紅的大病保險(xiǎn)是人生保障的基礎(chǔ)始苇，是放眼未來的規(guī)劃砌烁，非常非常重要！
不分紅的終身大病保險(xiǎn)
? ? ? ?可以作為終身遞增分紅型重疾的補(bǔ)充安排催式，不能作為基礎(chǔ)函喉。僅此一項(xiàng)很容易因?yàn)榻】祮栴}不能加保時(shí)，讓一輩子保障停留在現(xiàn)有的額度荣月，后悔一生管呵。這類的保險(xiǎn)包括定期返還，定期消費(fèi)等的重大疾病保險(xiǎn)哺窄。這類保險(xiǎn)著眼當(dāng)下捐下。
多次賠付的大病保險(xiǎn)
? ? ? ?這種同樣也是補(bǔ)充，是對(duì)少數(shù)人擔(dān)心疾病多樣性問題而選擇的萌业，不能作為基礎(chǔ)坷襟。事實(shí)上，應(yīng)對(duì)疾病多樣性問題生年，完全不需要這種多次賠付的重疾保障啤握，因?yàn)槎鄠€(gè)單一賠付的重疾累加效果要遠(yuǎn)遠(yuǎn)比這個(gè)強(qiáng)大。
關(guān)于重疾種類
? ? ? ?重疾種類不是越多越好晶框。發(fā)病率最高的前三種：癌癥排抬、心梗、腦中風(fēng)授段，還有全行業(yè)統(tǒng)一要求必保的25種合計(jì)發(fā)病率已經(jīng)在95%以上蹲蒲，剩下再多種類的疾病幾乎對(duì)損失分散沒有太大作用，但要為此承擔(dān)更多保費(fèi)侵贵。比如瘋牛病届搁、橡皮病、脊髓灰質(zhì)炎等窍育，真的一輩子都不會(huì)在我們身上發(fā)生卡睦。
關(guān)于輕疾賠付
? ? ? ?不要在意輕疾保障，這是大家想要一個(gè)產(chǎn)品解決所有問題導(dǎo)致的錯(cuò)誤規(guī)劃漱抓。輕疾就是花費(fèi)少的疾病表锻，是要用醫(yī)療保險(xiǎn)去解決的。
? ? ? ?重疾保險(xiǎn)的規(guī)劃就要【分紅+不分紅乞娄、終身+定期】這樣的組合安排瞬逊，才能兼顧現(xiàn)在和未來显歧。有條件的同時(shí)購買，沒有條件的分次規(guī)劃确镊，但這個(gè)總原則不能錯(cuò)士骤。
全家所有人都要購買足額的大病保險(xiǎn)。
? ? ? 怎樣算足額蕾域？本人年收入的三到五倍和醫(yī)治費(fèi)用的較大者拷肌。如果全職和孩子，就按照當(dāng)?shù)蒯t(yī)治費(fèi)用來規(guī)劃旨巷。
醫(yī)療保險(xiǎn)的規(guī)劃
? ? ? ?醫(yī)療保險(xiǎn)是在醫(yī)院里的費(fèi)用報(bào)銷巨缘。一定要買，無論您有沒有社保契沫，單位補(bǔ)充如何好，或者您是政府公務(wù)員昔汉，都要購買懈万。因?yàn)橘M(fèi)用少到一頓飯的事兒，而解決的問題確是幾十上百萬靶病。重點(diǎn)是自費(fèi)藥的報(bào)銷問題会通，是社保，補(bǔ)充醫(yī)療所不包含的娄周。
? ? ? ? 醫(yī)療保險(xiǎn)是消費(fèi)性質(zhì)的涕侈，所以才有更大杠桿作用，不要因?yàn)橄M(fèi)性質(zhì)的而不做規(guī)劃煤辨，這相當(dāng)于零存整取裳涛，來解決未來巨額的醫(yī)藥費(fèi)問題。醫(yī)療保險(xiǎn)要組合壽險(xiǎn)購買众辨，讓純消費(fèi)的醫(yī)療保險(xiǎn)具有身故責(zé)任端三。
單純的門診費(fèi)用
? ? ? 不用考慮穿撮，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)要解決自己無法承受的大損失耸弄，門診費(fèi)用少，自己承擔(dān)劃算贪庙。加了門診的醫(yī)療險(xiǎn)費(fèi)用更高蛛株，不劃算团赁。
? ? ? ?醫(yī)療保險(xiǎn)要選擇可以單獨(dú)投保不用體檢的。以免主險(xiǎn)停止谨履，醫(yī)療保險(xiǎn)也終止了欢摄。
醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)開支
? ? ? ?不要超過家庭年收入的3%。年收入100萬以上的家庭才有必要購買全球高端醫(yī)療笋粟，否則就是超前消費(fèi)錯(cuò)配保障剧浸。
壽險(xiǎn)的規(guī)劃
? ? ? ?壽險(xiǎn)是只有身故才會(huì)賠償?shù)腻X锹引。是一個(gè)人的生命價(jià)值，無論疾病身故還是意外身故都會(huì)賠償唆香。
? ? ? ?壽險(xiǎn)分終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)嫌变，有條件的先買終身壽險(xiǎn)再買定期壽險(xiǎn)，沒有條件的先購買定期壽險(xiǎn)躬它。
? ? ? ?定期壽險(xiǎn)的低保費(fèi)腾啥，高保障是40歲以下家庭經(jīng)濟(jì)支柱的首選。是經(jīng)濟(jì)支柱對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的責(zé)任冯吓。
意外險(xiǎn)的規(guī)劃
? ? ? 意外的規(guī)劃側(cè)重在交通意外倘待、私家車意外方面。具體額度要在年收入的10倍以上组贺。
? ? ? 意外規(guī)劃要和重疾醫(yī)療一起買凸舵。確保全面足額。
防癌險(xiǎn)的規(guī)劃
? ? ? ?防癌保險(xiǎn)是確診癌癥獲得賠償?shù)慕K身保險(xiǎn)失尖。費(fèi)用低啊奄，保障高。
? ? ? 防癌險(xiǎn)是對(duì)重疾保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充掀潮。也可以單獨(dú)購買作為防范最大風(fēng)險(xiǎn)的提前安排菇夸。
? ? ?防癌險(xiǎn)一定要和醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)組合購買，增加身故責(zé)任和大額醫(yī)藥費(fèi)問題仪吧。
養(yǎng)老保險(xiǎn)的規(guī)劃
? ? ? 養(yǎng)老規(guī)劃要在完善了以上五項(xiàng)保障之余的安排庄新。
? ? ? 養(yǎng)老規(guī)劃首選傳統(tǒng)養(yǎng)老保險(xiǎn)，就是退休前沒有任何領(lǐng)取的那種薯鼠，做到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄择诈，專款專用出皇。
? ? ? ?養(yǎng)老規(guī)劃要根據(jù)每個(gè)人對(duì)未來養(yǎng)老生活所需資金的底線進(jìn)行安排吭从，是確保未來基本養(yǎng)老生活的安排。追求的不是收益恶迈，而是確定性和安全性涩金。
教育金保險(xiǎn)的規(guī)劃
? ? ? 教育金規(guī)劃要在完善了以上六項(xiàng)保障之余的安排。
? ? ? 教育金因?yàn)橥顿Y時(shí)間短暇仲，收益不理想步做。通常用終身返還的理財(cái)保險(xiǎn)做安排。
? ? ?教育金保險(xiǎn)通常都是幾代人受益的安排奈附，可以做大量投入全度，兼顧眼前的理財(cái)，孩子的教育和未來大人的養(yǎng)老斥滤。
? ? ? ?所有人都要好好檢視自己的保障內(nèi)容将鸵，進(jìn)行合理科學(xué)的規(guī)劃調(diào)整勉盅。
? ? ? ?永遠(yuǎn)記住，我們不是在和時(shí)間賽跑顶掉，而是在和風(fēng)險(xiǎn)賽跑草娜。留給我們購買保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)越來越少了。因?yàn)椴恢老麓误w檢結(jié)果出來痒筒，報(bào)告上該有多少個(gè)加號(hào)宰闰。
