談到養(yǎng)老問題 志鹃，很多人都會(huì)說夭问，不擔(dān)心啊，我有社保養(yǎng)老金曹铃。確實(shí)缰趋，社保養(yǎng)老金是國家的福利政策，它的覆蓋面很廣陕见，但廣而不包秘血。其實(shí)我們的養(yǎng)老金的來源按照政府、企業(yè)和個(gè)人區(qū)分评甜，清晰地形成了三大支柱：
第一支柱：政府提供的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)
第二支柱：企業(yè)提供的企業(yè)年金制度
第三支柱：個(gè)人購買的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
這三大支柱中灰粮，社會(huì)關(guān)注度最高、覆蓋面最廣泛的當(dāng)屬基本養(yǎng)老保險(xiǎn)忍坷，也就是社保粘舟。社保養(yǎng)老金方案是這樣規(guī)劃養(yǎng)老的：
把養(yǎng)老壓力留給年輕的自己，每月按時(shí)繳納社保佩研，退休后按月領(lǐng)取養(yǎng)老金柑肴，讓現(xiàn)在的自己養(yǎng)活未來的自己。解決養(yǎng)老壓力采用現(xiàn)收現(xiàn)付的方式⊙恚現(xiàn)在工作的年輕人每月繳納的社保晰骑，用于現(xiàn)有退休人員養(yǎng)老金的發(fā)放。
社保的養(yǎng)老保險(xiǎn)就是傳說中的“五險(xiǎn)一金”中的一種绊序，有固定工作的人就是單位和自己各繳納一部分硕舆；沒有固定工作單位靈活就業(yè)人員就得全部是自己給養(yǎng)老金賬戶存錢秽荞，退休之后，每月有一筆錢發(fā)放給你抚官，用來保障老年生活
領(lǐng)養(yǎng)老金需要兩個(gè)條件：
1.社保繳滿15年
2.達(dá)到規(guī)定退休年齡
社保養(yǎng)老金的錢也是自己交的扬跋，交了這么多，能拿回多少耗式？這里有幾個(gè)公式胁住，大家可以算算，預(yù)估一下自己未來可以每月拿多少退休金刊咳。
養(yǎng)老金計(jì)算公式
每月到手的養(yǎng)老金=月基礎(chǔ)養(yǎng)老金+月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金
1）月基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（全省上年度所有職工的月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%
2）個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶的余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)（50歲為195彪见、55歲為170、60歲為139）
還是來看例子吧娱挨！
老王余指，男，無固定工作的靈活就業(yè)人員跷坝。預(yù)計(jì)2025年滿60歲退休酵镜，退休前他剛好交了15年的社保，共繳費(fèi)119340元柴钻，其中個(gè)人賬戶的余額是：47736元淮韭。
假如2024年隔壁老王所處地區(qū)的在崗職工月平均工資為5525元，他在當(dāng)?shù)仄骄べY的60%~300%之間贴届，選擇了60%作為繳費(fèi)基數(shù)靠粪，所以他第一次領(lǐng)到的養(yǎng)老金是：
1）月基礎(chǔ)養(yǎng)老金：
(5525+5525×0.6)÷2×15%=663元
2）個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：
47736÷139=343.42元
合計(jì)：663元+343.42元=1006.42元
所以，隔壁老王第一個(gè)月的養(yǎng)老金是1006.42元毫蚓。
當(dāng)然舉例僅供參考占键，這個(gè)例子是按社保的最基礎(chǔ)交滿15年，按最低的繳費(fèi)基數(shù)的人舉例的元潘。每個(gè)人的養(yǎng)老金根據(jù)當(dāng)?shù)毓べY水平畔乙、繳費(fèi)年限、繳費(fèi)檔次的不同翩概，而不一樣牲距。如果按照目前收入靠前的高校老師的養(yǎng)老替代率50%來算，也就是目前每月收入一萬元左右钥庇，未來每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金大約5000左右牍鞠。雖然基本生活沒問題，但也無法維持現(xiàn)有生活品質(zhì)上沐。這里取了個(gè)最低值皮服，取了個(gè)相對較高值來舉例的楞艾。
那么問題來了参咙，每個(gè)月這么點(diǎn)養(yǎng)老金夠養(yǎng)老嗎龄广？螞蟻金服和富達(dá)國際聯(lián)合發(fā)布的2018《中國養(yǎng)老前景調(diào)查報(bào)告》顯示，認(rèn)為每人至少的養(yǎng)老現(xiàn)金儲(chǔ)蓄為182.2萬蕴侧，兩個(gè)老人就需要近400萬择同，甚至更多。
由于人口老齡化净宵，中國從2010年開始敲才，繳納社保的勞動(dòng)人口開始進(jìn)入下降趨勢，養(yǎng)老金也首次出現(xiàn)了入不敷出择葡，平衡點(diǎn)被打破了紧武。因此，退休年齡會(huì)被延遲敏储，養(yǎng)老金的漲幅會(huì)越來越小阻星。社保制度設(shè)計(jì)的參與者，清華教授楊燕綏教授已添，就公開針對延遲退休問題做了演講妥箕，主題就是對不起，我設(shè)計(jì)的社保更舞，尚不足以應(yīng)對你的養(yǎng)老危機(jī)畦幢。
總結(jié)出關(guān)于養(yǎng)老問題的幾個(gè)方面：
【1】一個(gè)缺口，養(yǎng)老金的缺口缆蝉。之前交的人多領(lǐng)的人少宇葱，到現(xiàn)在交的人少領(lǐng)的人多，就會(huì)產(chǎn)生較大缺口返奉。
【1】一個(gè)趨勢贝搁，人口老齡化趨勢是不可逆轉(zhuǎn)的。雖然放開二胎芽偏，但是二胎需要一個(gè)成長過程雷逆，到能夠?qū)ι鐣?huì)有所貢獻(xiàn)，這存在一個(gè)真空期污尉。
【2】人口老齡化嚴(yán)重的原因有“2”個(gè)膀哲。
一是活的太久，隨著生物科技的發(fā)達(dá)和醫(yī)學(xué)的進(jìn)步被碗，人們得壽命越來越長某宪，這帶來的是對資源的占用和耗費(fèi)。
二是生的太少锐朴。出生率越來越低兴喂，到現(xiàn)在可能不生孩子。
【3】不得不面對 “3”種情況，
第一因?yàn)樯蒙僖旅裕磥頃?huì)形成421的家庭結(jié)構(gòu)畏鼓，到時(shí)年輕人要養(yǎng)4位以上的老人，即使有心也無力壶谒，所以養(yǎng)兒防老不可持續(xù)云矫。
第二就是未來養(yǎng)老金會(huì)嚴(yán)重不足。
第三為了彌補(bǔ)養(yǎng)老金缺口汗菜，將會(huì)實(shí)施延遲退休政策让禀。
【1】社會(huì)保障是兜底，如果想有高品質(zhì)養(yǎng)老生活陨界，光靠社保不太可能滿足巡揍，需要商業(yè)保險(xiǎn)或企業(yè)年金等補(bǔ)充。只有把這些工具結(jié)合在一塊菌瘪，才能真正滿足高品質(zhì)的生活吼肥。
國家其實(shí)早就意識(shí)到這個(gè)問題的嚴(yán)重性，你看我們的養(yǎng)老口號(hào)標(biāo)語也在悄悄發(fā)生變化：
1985年? 只生一個(gè)好麻车，政府來養(yǎng)老
2005年? 養(yǎng)老不能靠政府
現(xiàn)在? ? ? ? 推遲養(yǎng)老好缀皱，自己來養(yǎng)老
并且也相應(yīng)推出了一些政策，比如說放開二胎政策动猬、延遲退休啤斗、鼓勵(lì)人們購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等等都是為了解決這個(gè)即將面臨的養(yǎng)老問題。
養(yǎng)老的意義不是一天三餐吃飽的那么簡單赁咙，我們都知道钮莲，老人一般都是疾病纏身，很多老人能吃飽飯就很不錯(cuò)了彼水，如果再負(fù)擔(dān)看病崔拥，就現(xiàn)在養(yǎng)老金的水平來看，根本不夠用凤覆。
當(dāng)我們老了链瓦，是依靠自己，還是依靠孩子盯桦，或者依靠保姆慈俯？這是我們每個(gè)人都會(huì)面臨的問題。說到底拥峦，養(yǎng)老真的還是要靠自己贴膘，靠自己硬朗的身體，靠自己內(nèi)心的充盈略号，還要早做好養(yǎng)老規(guī)劃刑峡。
誰都會(huì)變老洋闽，這是無可爭議的事實(shí)！但是老年生活怎么過突梦，卻取決于今天的決定喊递。有一句話是這么說的，“我們都老得太快阳似，卻聰明得太遲”！說得就是很多人铐伴。
m所以撮奏，想在晚年依然“有錢花”，“錢夠花”“花很久”想維持生活水平不改變当宴，僅靠政府的力量是絕不可能實(shí)現(xiàn)的畜吊！世界上任何一個(gè)國家都負(fù)擔(dān)不起！而從現(xiàn)在開始户矢，就著手準(zhǔn)備玲献，靠自己的力量許一個(gè)美好未來則是很靠譜的一件事。
年輕時(shí)有壓力不可怕梯浪，可怕的是到了老的時(shí)候我們沒有力氣捌年、沒有能力、沒有辦法挂洛。年輕苦不怕礼预，怕的是老來苦，老來凄慘虏劲。
所以托酸，趁現(xiàn)在腿腳還能動(dòng)彈，還能自己做主柒巫，就趕緊為未來做好準(zhǔn)備吧励堡，所以，年輕的時(shí)候就要做好準(zhǔn)備堡掏。每個(gè)月哪怕存100元应结，200元、300元泉唁；一些不必要的開支和應(yīng)酬摊趾，我們省下來，放到養(yǎng)老的儲(chǔ)備里面游两；然后1年砾层、5年、10年贱案、20年日積月累下來肛炮，也會(huì)變成一筆財(cái)富止吐，提前給自己的晚年預(yù)留一份尊嚴(yán)。讓我們未來老有所康侨糟、老有所樂碍扔、老有余錢、老有所養(yǎng)秕重、老有所依不同、老有所安！
