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【數(shù)據(jù)治理實(shí)踐】第一期：銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理實(shí)踐難點(diǎn)及應(yīng)對(duì)系列文章開篇
在不久前結(jié)束的G20大阪峰會(huì)上艺蝴，數(shù)據(jù)治理已成為在全球各國領(lǐng)導(dǎo)層面進(jìn)行討論的中心議題，其背景和目的饰抒，主要是旨在推動(dòng)建立新的國際數(shù)據(jù)監(jiān)管體系翅溺。在我國的金融行業(yè)中脑漫，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起和新興技術(shù)的驅(qū)動(dòng)髓抑，越來越多的商業(yè)銀行選擇在戰(zhàn)略層面開啟企業(yè)級(jí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，利用數(shù)據(jù)來賦能業(yè)務(wù)优幸，利用新技術(shù)提升效率和管理精細(xì)化吨拍。值得關(guān)注的是一些中小型銀行在數(shù)字化時(shí)代背景下努力耕耘的身影，它們對(duì)于新理念新技術(shù)的響應(yīng)速度更快网杆，具有敏捷優(yōu)勢(shì)羹饰。同時(shí)，借助領(lǐng)先的大型銀行和全國性股份制商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理的經(jīng)驗(yàn)碳却，中小銀行希望以其后發(fā)優(yōu)勢(shì)進(jìn)行彎道超車队秩，向資本市場(chǎng)或萬億資產(chǎn)俱樂部發(fā)起了猛烈攻勢(shì)。
我們注意到在數(shù)字化時(shí)代背景之下昼浦，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)為促進(jìn)金融行業(yè)健康發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)控制刹碾，進(jìn)一步提升監(jiān)管數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)質(zhì)量，通過發(fā)布監(jiān)管指引并將數(shù)據(jù)治理與監(jiān)管評(píng)級(jí)掛鉤的方式來提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)據(jù)治理工作的重視座柱，并能夠結(jié)合自身實(shí)際，開展數(shù)據(jù)治理工作物舒。但我們發(fā)現(xiàn)各銀行在具體實(shí)施數(shù)據(jù)治理工作的過程中色洞，對(duì)于數(shù)據(jù)治理工作本身的理解、對(duì)于數(shù)據(jù)治理工作價(jià)值應(yīng)用的理解以及對(duì)于監(jiān)管要求的理解冠胯，存在著很大的偏差火诸。
大道之行也，天下為公荠察，本文作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理實(shí)踐熱點(diǎn)與難點(diǎn)系列專題的開篇置蜀，嘗試著將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)實(shí)踐過程中的一些困惑和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行總結(jié)并分享，為業(yè)內(nèi)同仁貢獻(xiàn)一些參考悉盆，提供一些幫助盯荤，奉獻(xiàn)一些價(jià)值，共同推動(dòng)數(shù)據(jù)治理工作順利開展焕盟。

“數(shù)據(jù)治理”的發(fā)展歷史

我們探究“數(shù)據(jù)治理”的歷史可以發(fā)展分為三個(gè)階段秋秤。

第一階段早期探索，早在1988年由麻省理工學(xué)院的兩位教授啟動(dòng)了全面數(shù)據(jù)質(zhì)量管理計(jì)劃（TDQM）脚翘，可以認(rèn)為是數(shù)據(jù)治理最初的雛形灼卢，同年，DAMA（國際數(shù)據(jù)管理組織協(xié)會(huì)）成立来农。時(shí)間一直走到2002年鞋真，數(shù)據(jù)治理概念首次出現(xiàn)在學(xué)術(shù)界，美國兩位學(xué)者發(fā)表題為《數(shù)據(jù)倉庫治理》的研究探討了Blue Cross和Blue Shield of North Carolina兩家公司的最佳實(shí)踐沃于，由此拉開了“數(shù)據(jù)治理”在企業(yè)管理中的大幕涩咖。

第二階段理論研究海诲，在美國學(xué)者發(fā)表《數(shù)據(jù)倉庫治理》的第二年，2003年DGI(國際數(shù)據(jù)治理研究所)成立抠藕，研究數(shù)據(jù)治理理論框架饿肺，與ISO國際標(biāo)準(zhǔn)化組織對(duì)數(shù)據(jù)管理與數(shù)據(jù)治理進(jìn)行定義。直到2009年盾似，DAMA國際發(fā)布DMBOK數(shù)據(jù)管理知識(shí)體系指南敬辣，至此數(shù)據(jù)治理的理論框架基本固定。

第三階段廣泛接受與應(yīng)用零院，伴隨著數(shù)據(jù)倉庫的建設(shè)溉跃，主數(shù)據(jù)管理與BI的實(shí)施，國內(nèi)也逐步開始接受并利用數(shù)據(jù)治理的概念進(jìn)行推廣實(shí)踐告抄。我國數(shù)據(jù)治理之路在DMBOK基礎(chǔ)上不斷延伸和擴(kuò)展撰茎，里程碑事件為在2015年提出了《數(shù)據(jù)治理白皮書》國際標(biāo)準(zhǔn)研究報(bào)告，在2018年發(fā)布了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》打洼，這標(biāo)志著數(shù)據(jù)治理在我國銀行金融機(jī)構(gòu)中全面實(shí)踐時(shí)代的到來龄糊。

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在ABCD（人工智能姜胖、區(qū)塊鏈誉帅、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)）技術(shù)的創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)下右莱，越來越多的商業(yè)銀行開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路蚜锨。新興金融科技逐漸應(yīng)用到客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)受理慢蜓、信貸流程踏志、運(yùn)營管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營決策等銀行核心業(yè)務(wù)之中胀瞪。數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一切圍都繞著數(shù)據(jù)，包括但不限于數(shù)據(jù)的獲取饲鄙、沉淀凄诞、運(yùn)用和洞察。有效的數(shù)據(jù)治理體系是保障忍级，健全統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是基礎(chǔ)帆谍，不斷完善的數(shù)據(jù)質(zhì)量控制是方法，持續(xù)優(yōu)化的數(shù)據(jù)應(yīng)用是目標(biāo)轴咱。有效的數(shù)據(jù)質(zhì)量控制有利于客觀的分析和決策汛蝙，有效地管理數(shù)據(jù)是銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)。

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圖：企業(yè)數(shù)據(jù)能力體系
《指引》與數(shù)據(jù)治理體系框架

2018年5月21日中國銀保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》全文共7章55條朴肺，強(qiáng)調(diào)了數(shù)據(jù)治理架構(gòu)的建立窖剑，明確了數(shù)據(jù)管理和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制的要求，還明確了全面實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值要求戈稿，要求加強(qiáng)監(jiān)管監(jiān)督西土，與銀行的監(jiān)管評(píng)級(jí)掛鉤。至此鞍盗，數(shù)據(jù)治理工作不再僅僅是監(jiān)管報(bào)送部門需了、或者信息科技部門的工作跳昼，而是全行性的、上至董事會(huì)高管層肋乍、下至數(shù)據(jù)采集人員鹅颊、錄入人員，需要做到人人有責(zé)墓造，層層把關(guān)堪伍。

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圖：《指引》的數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)要求
銀行如何應(yīng)對(duì)數(shù)據(jù)治理監(jiān)管
開展數(shù)據(jù)治理工作對(duì)不同的角色或部門來說都是一項(xiàng)新興而持久的挑戰(zhàn)。如何有效的應(yīng)對(duì)滔岳，我們可以從以下幾個(gè)方面來看杠娱。

對(duì)合規(guī)和內(nèi)審部門來說，如何規(guī)范化標(biāo)準(zhǔn)化地開展數(shù)據(jù)治理評(píng)估與審計(jì)工作是一個(gè)新的課題谱煤。從哪些方面進(jìn)行評(píng)估摊求，評(píng)估的維度有哪些，評(píng)估的標(biāo)準(zhǔn)如何定義刘离，評(píng)估的范圍如何選擇室叉，這些內(nèi)容其實(shí)急需業(yè)內(nèi)專家共同的討論，逐步細(xì)化硫惕，明確標(biāo)準(zhǔn)茧痕。

對(duì)數(shù)據(jù)治理的歸口部門或相關(guān)的從業(yè)人員來說，數(shù)據(jù)治理是一項(xiàng)長期的恼除、動(dòng)態(tài)的工作踪旷，而且是類似“裝修”的隱蔽工程，是一項(xiàng)“臟活豁辉、累活令野、苦活”。如何將數(shù)據(jù)治理的價(jià)值和成果顯性化徽级，將數(shù)據(jù)治理工作拆分為不同的模塊和任務(wù)气破，進(jìn)行逐步的推進(jìn)和落實(shí)。如何將數(shù)據(jù)治理從管控式理念模式向服務(wù)式理念模式轉(zhuǎn)換餐抢，是一項(xiàng)智慧工程现使。

對(duì)信息科技部門的人員來說，數(shù)據(jù)治理的工作涉及到信息系統(tǒng)建設(shè)的方方面面旷痕。信息科技部門在考慮銀行整體信息系統(tǒng)架構(gòu)的同時(shí)碳锈，還需考慮數(shù)據(jù)架構(gòu)如何設(shè)計(jì)的，IT領(lǐng)域的數(shù)據(jù)治理的工作如何配套開展欺抗。如數(shù)據(jù)管控平臺(tái)如何定位殴胧，數(shù)據(jù)管控平臺(tái)與各源系統(tǒng)、數(shù)據(jù)加工分析平臺(tái)之間的關(guān)系是什么，什么樣的信息系統(tǒng)建設(shè)流程是符合數(shù)據(jù)治理要求規(guī)范的团滥。

對(duì)各業(yè)務(wù)部門來說竿屹，數(shù)據(jù)治理絕不是“與己無關(guān)”的一項(xiàng)工作。數(shù)據(jù)治理工作是貫穿于數(shù)據(jù)產(chǎn)生灸姊、使用和銷毀的全生命周期中的各個(gè)環(huán)節(jié)拱燃。作為主要的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)輸入端，業(yè)務(wù)及一線部門扮演者重要的數(shù)據(jù)質(zhì)量控制角色力惯。數(shù)據(jù)質(zhì)量的好壞直接影響數(shù)據(jù)分析的結(jié)果是否準(zhǔn)確碗誉，而機(jī)構(gòu)層面數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是否建立，各業(yè)務(wù)和管理領(lǐng)域的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是否一致父晶，也將影響著在使用數(shù)據(jù)的時(shí)候需要花多大的代價(jià)來進(jìn)行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一哮缺。
結(jié)語
各家銀行也在數(shù)據(jù)治理領(lǐng)域也都有自己的實(shí)踐，但是就具體的數(shù)據(jù)治理頂層設(shè)計(jì)甲喝、數(shù)據(jù)管理制度體系的制定尝苇、如何設(shè)置相關(guān)的數(shù)據(jù)治理考核體系、如何制定數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)保障數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的落地埠胖、數(shù)據(jù)資產(chǎn)目錄的梳理糠溜、數(shù)據(jù)管控工具的建設(shè)、數(shù)據(jù)安全如何實(shí)踐直撤、數(shù)據(jù)架構(gòu)如何設(shè)計(jì)非竿、數(shù)據(jù)治理與銀行正在建設(shè)的數(shù)據(jù)倉庫或數(shù)據(jù)中臺(tái)有何關(guān)系、數(shù)據(jù)審計(jì)如何開展谋竖、審計(jì)報(bào)告如何出具等等眾多的問題可能都有不同的理解或者還存在相應(yīng)的困惑红柱。
本文作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理實(shí)踐系列專題開篇，探討數(shù)據(jù)治理蓖乘、數(shù)據(jù)管理豹芯、數(shù)據(jù)應(yīng)用等各領(lǐng)域在銀行實(shí)踐過程中的要點(diǎn)與難點(diǎn)，拋出一些大家關(guān)心的數(shù)據(jù)治理工作領(lǐng)域的問題驱敲，啟發(fā)大家的思考，共同討論宽闲，互通有無众眨。后續(xù)我們將結(jié)合案例，陸續(xù)分享在數(shù)據(jù)治理各領(lǐng)域工作開展過程中的優(yōu)秀實(shí)踐容诬。
我們相信娩梨，數(shù)據(jù)治理工作必將是一項(xiàng)功在當(dāng)代，利在千秋的事業(yè)览徒，在這項(xiàng)持續(xù)的工作中狈定，未來的路可能是艱辛之路，但也是信心之路，最終必將是一條勝利之路纽什。