? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 配齊就能解決問題急灭？
最近一睜開眼睛就會被一張圖片刷屏，這么火熱谷遂，怎么能不好好說一說呢葬馋？
感謝此圖的作者！生動且一目了然肾扰，也為我們傳達(dá)了一個很重要信息——保險不是單一的畴嘶，并且的配置是需要進(jìn)行組合的。那為什么要這么說呢集晚？
首先咱們先了解什么是保險
保險窗悯，是指投保人（買保險的人）根據(jù)合同約定，向保險人（保險公司）支付保險費偷拔，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任蒋院，或被保險人（被保障的人）死亡、傷殘莲绰、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡欺旧、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。
簡單的來說蛤签，保險的本質(zhì)是互助辞友，是用來降低人們?nèi)粘Ｉ钪谐霈F(xiàn)風(fēng)險后造成的經(jīng)濟(jì)損失。
常見常用保險的分類大致如下：
之所以把財產(chǎn)險和人身保險兩個大類的細(xì)分圖列舉出來除了讓大家更直觀的看到保險種類的多樣性之外，這也是保險產(chǎn)品功能性多樣化的體現(xiàn)称龙。
回到開頭看到“配齊” 留拾，是不是完美的保險配置就是把能見能想到的保險都買一遍呢？答案顯然是否定的鲫尊，首先從保險費用在個人和家庭的占比來說痴柔，保障類的保險金支出占個人或者是家庭年收入的10%~15%，杠桿到年收入的10~15倍收入是比較合理的疫向，年收入越高竞帽，支出的比例越低，年收入低鸿捧，支出占比越高屹篓，先保大人，再保孩子，先保家庭經(jīng)濟(jì)主力，再保其次配偶赋铝，為什么要把保障類的保險作為保險配置的第一步，尤其是重疾類保險呢谍肤？因為一夜反貧，只需要一場重疾或者意外哗伯。所以“佩奇”所有保險在財務(wù)的角度來說就不是大部分人能夠做到的荒揣。
其次，保障類保險做好以后下一步還需要夯實我們的家庭安全網(wǎng)焊刹，一個家庭里真正的剛需是什么呢系任？如果上帝只給允許我買兩種保險，第一種虐块，毫不猶豫必須是重疾俩滥，那么第二種一定是為教育金和養(yǎng)老金儲備做準(zhǔn)備的保險。為什么呢贺奠？
教育金和養(yǎng)老金的支出都是屬于重要且不緊急的事件霜旧，在一個家庭里，孩子的教育和自己以及父母的養(yǎng)老幾乎是普通人一輩子的奮斗主線了儡率，尤其到孩子的高等教育階段挂据，沒有時間和空間彈性，四年或者更多年期的大額連續(xù)支出儿普，假如沒有提前準(zhǔn)備崎逃，將會是整個家庭的嚴(yán)重負(fù)擔(dān)！養(yǎng)老金的準(zhǔn)備也同樣如此箕肃，并且養(yǎng)老的時間周期更長婚脱，需求更多，低產(chǎn)出勺像，高投入障贸，年齡的增長不可怕，可怕的是年齡在增長吟宦，資產(chǎn)在變小篮洁。
所以這個時候，建議大家配置一份安全性較高殃姓，收益至少能夠跑贏通脹的投壽險袁波，用時間的復(fù)利來給我們一個確定的未來，不論是教育還是養(yǎng)老蜗侈。
教育金和養(yǎng)老金的儲備大概占家庭年收入的30%~35%篷牌，也是一樣，收入越高踏幻，比例越低枷颊，一胎家庭和二胎家庭支出比例也不同。
做好疾病意外的保障该面，教育養(yǎng)老的規(guī)劃夭苗，一個普通家庭的一生基本上可以做到無憂了，那么如果還有一分部閑置資金隔缀，這個時候就可以繼續(xù)下一步的資產(chǎn)增值類的配置了题造，比如說，股票猾瘸，基金界赔，房產(chǎn)，等等工具牵触，還有盈余的資金就可以進(jìn)行更高風(fēng)險的投資了仔蝌，比如說，另類投資荒吏，黃金敛惊，股指，期貨绰更，創(chuàng)業(yè)瞧挤，藝術(shù)品...... 再下一步呢？考慮到的就是不僅僅是資產(chǎn)的增值了儡湾，更多的就涉及到所謂的“富人規(guī)劃”——財富的傳承特恬，這個時候會根據(jù)不同的財務(wù)目標(biāo)來使用不同的工具，比如說家族信托徐钠，慈善信托癌刽，等等。
這么五個階段就像蓋房子一樣，地基显拜，樓體衡奥，樓頂，綠化远荠，不同的階段需要不同的工人施工矮固，理財也一樣，不同的群里和不同的財務(wù)目標(biāo)譬淳，】保險得種類和保險的金額也是大相徑庭的档址，與此同時產(chǎn)品的功能性必須是很明確的，要做投資結(jié)果買的是一份壽險邻梆，照樣是買了保險守伸，但結(jié)果卻是然并卵的。
之所以把財富規(guī)劃的幾個階段和步驟列舉出來浦妄，除了讓大家都更直觀和清晰的看到財務(wù)規(guī)劃路徑之外尼摹，也想讓大家看到其實不同的階段，不同的人群校辩，需要的和用到的輔助工具是完全不同的窘问，沒有那種保險產(chǎn)品是絕對的好或者不好，只有用的適不適合宜咒。
不“配齊”不代表不能夠解決你的需求和問題惠赫，“佩奇”了也不代表就是最適合你的，萬能險有的時候也不萬能故黑，首先明確自己的需求儿咱，其次，請一位專業(yè)的理財規(guī)劃師场晶，用TA們的專業(yè)知識來為你服務(wù)混埠，請TA為你衡量究竟需要配那些齊，哪些咱們還不用著急诗轻，找對人钳宪，用對錢，方能點石成金扳炬！
