看到保險就頭痛定欧，完全沒有頭緒砍鸠？?產(chǎn)品太多水太深睦番，不知如何選擇耍属？
有沒有通俗易懂、化繁為簡的系統(tǒng)課程示启，能夠讓我早日搞定保險呢夫嗓？
從一個完全的保險小白不斷打怪升級的奧斯卡舍咖，將手把手帶你通關保險取經(jīng)之路排霉！
取經(jīng)之路前情提要
清楚自己為什么要購買保險微驶，買給對的人。
分析風險需求蘸秘，搞懂保險分類官卡，鎖定保障型險種。
保足額颈嚼，確保風險發(fā)生時能夠獲得足夠的保障毛秘。
合理安排保費支出，不讓保費成為負擔。
學習保險定價知識抹恳，了解買定投余概念健霹。
鎖定定期消費型保險，以最少保費獲得最多保障。
第五章丨量體裁衣洒试！如何通過五步走完成保險規(guī)劃叼架？
清楚買保險不等于選產(chǎn)品，規(guī)劃才是關鍵！
學習不同人生階段的規(guī)劃要點哥遮，完成保險規(guī)劃表 仪召。
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本文是第五章的彩蛋部分
如果你和奧斯卡一樣都是從零開始接觸保險咖摹，那通過第五章的五步走就能完成保險規(guī)劃了胁后。而對于過去已經(jīng)買過保險的同學，我們還需要再多做兩步，才能完成最終的保險規(guī)劃哦。
一彼棍、已有保單大體檢
你是否保單有一大堆涕蜂，但依然不清楚買了啥？
這些保單可能來自于過去，為了幫助你保險公司工作的朋友提升業(yè)績而買；也可能來自于父母在我們還小的時候咸产，幫我們買過的保險屑彻。
總之悴了，如果你對于這些保險究竟管理了哪些風險不太清楚搞莺，甚至連保障額度一直都很迷茫的話，是時候該把它們翻出來捌木，給自己做一次保單體檢咯澈圈。
下面用一家三口已有保單情況來舉例帆啃，手把手教大家來做保單梳理，小伙伴們可以跟著我一起做哦~
第一步?已有保單檢視
將家庭中已購買的保單統(tǒng)統(tǒng)整理出來眠冈，根據(jù)被保險人進行劃分宫患。
將每個產(chǎn)品的性質卷哩、保費纯衍、保額菇用、繳費年限、已交年限蜗搔、保障年限叔壤，依次填入表格。
將它們匯總起來，完成已有保單檢視表斟珊。
在做完保單檢視表之后勤庐，我們就有了以下兩個數(shù)據(jù)录择，
「已有保額」「原有保單每年交的保費」
第二步?分析實際保障缺口 尊剔、更新預算
首先，讓我們對之前算出來的所需保額進行一些微調。
實際保險缺口（保額）= 需要額度 —已有保額
接下來橄霉，核算實際預算情況
實際預算=整體預算 - 原有保單年繳保費
最后窃爷，對我們在第五章完成的保險規(guī)劃初表
進行數(shù)據(jù)（保額和預算）更新，
從而完成我們最終的保險規(guī)劃表姓蜂。
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通過保單梳理按厘，?一方面可以理清現(xiàn)有風險管理的程度，找到現(xiàn)有保單/保障不足的部分钱慢；另一方面可以幫助我們分析自己的真實預算是否足夠來配置新的保險逮京，覆蓋風險缺口。最后束莫，避免重復投保懒棉，提高資金使用效率草描。
這下，會不會清晰多了策严？
題外話穗慕，公司團險算不算已有保障？
很多福利較好的公司都會給自己員工配置一些團體保險妻导，具體保障范圍包含有意外揍诽、醫(yī)療、重疾等栗竖。甚至暑脆，其中有些醫(yī)療保險和健康計劃直接延伸到配偶和子女，員工一家人都可以擁有全套福利狐肢。
奧斯卡在羨慕你們之余添吗，也要友情提醒一下，并不能單純以為公司提供的保障份名，和你購買的長期商業(yè)保險是一樣的碟联。
關鍵就在于，公司福利都是具有一定時效性的僵腺，保障的只是你在公司工作的這段時間鲤孵，而你其實并不能保證會在這個公司一直持續(xù)工作到退休。原本你覺得自己不用配置保險辰如，保障充分普监，但一旦離開公司了，這時候就可能因為年齡較大或者有了疾病史琉兜，而導致保費很高甚至無法再購買保險凯正。
所以呢，這里面除了意外險這種一年期的保險以外豌蟋，諸如重疾等長期險廊散，其實都不能算作你將來會有的保障哦。
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話說梧疲，在你完成保單自檢以后允睹，有沒有覺得很無奈？
以前買的保險大多有著保費很高幌氮、保額卻極低的情況缭受，
基本都是一些分紅型或者返還型的產(chǎn)品。
好坑爹啊~
那么浩销，要怎么辦呢贯涎？
二、權衡是否需要退保慢洋，進行重新規(guī)劃
要不要退保呢塘雳？好糾結
我們都知道退保會產(chǎn)生損失陆盘，也的確應該慎重對待，但如果出現(xiàn)了下面這種情況败明，我會建議大家考慮退保隘马。
讓我們假設你現(xiàn)在可以用來購買保險的總預算是1w，超過這個預算你的經(jīng)濟負擔很重妻顶。
現(xiàn)有的保單你每年要交6k酸员，并且需要交很長的時間，它占據(jù)了我們保險預算很大的比重讳嘱。
你發(fā)現(xiàn)用剩余的4k幔嗦，根本沒法購買新的保險來填補保障缺口。這樣就是看似有了一堆保險沥潭，但沒有起到應有的保障作用邀泉！
是的，買保險最關鍵的是買足額钝鸽，保障一定要充分汇恤！如果過去的投保方案并沒有起到防御財務風險，而是制造了財務負擔的話拔恰，那就考慮退保吧因谎！
反之，如果你在做完保單梳理后颜懊，發(fā)現(xiàn)自己的預算足夠完成新的保險配置财岔，那也就暫時不用考慮退保，繼續(xù)持有就好咯饭冬。
我想要退保了使鹅，但覺得好虧怎么辦？
首先昌抠，讓我們換個角度，回答下面這個問題：假設你去年買了一個基金鲁僚，一年后你發(fā)現(xiàn)別的基金漲的時候它不漲炊苫，別的基金跌的時候它跌更多；這時候你是會死守著等他發(fā)生奇跡扭虧為盈冰沙，還是及時止損更換別的基金進行投資呢侨艾？
其次，我們來了解一個經(jīng)濟學的基礎命題——沉沒成本拓挥，即已經(jīng)花掉的錢唠梨，已經(jīng)不能追回的錢，就干脆不去考慮它侥啤，別把它再反復計算当叭，影響之后的理性決策茬故。
最后，你需要知道的是蚁鳖，退保并不是把保障退掉磺芭，而是為了重新做出正確的規(guī)劃。
這就是說醉箕，你其實完全可以把之前的已交保費當做沉沒成本钾腺，雖然退保會讓你看似虧了幾千元，但其實這也算是一種正確的止損讥裤。長痛不如短痛放棒，就當是交了學費，及時回頭走在正確的道路上更重要己英！
所以哨查，現(xiàn)在你知道怎么做了嗎？
寫在最后
互動
小伙伴們剧辐，你買過哪些坑爹的保險寒亥？
又會如何來處理這些已買的保單呢？
歡迎在評論區(qū)給我留言互動哦~
預告
終于要迎來小伙伴們最期待的實操部分
開啟我們的保險淘寶之旅了荧关！
一意外險—
保障具體涵蓋了哪些內(nèi)容溉奕？
產(chǎn)品之間該如何來對比？
有哪些需要注意避讓的坑忍啤？
一重疾險—
該選擇保障多少種重疾的產(chǎn)品加勤？
是否需要包含原位癌和輕癥保障？
輕癥豁免同波、多次賠付這些需要嗎鳄梅？
奧斯卡保險取經(jīng)之路，未完待續(xù).......
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讓更多小伙伴能愉快看故事，輕松學保險冤狡。
